创意B类中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资岳阳分行

中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资

岳阳分行大客户二部

葛鹏孙朝辉

联系电话OURSITEHERE中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资一.产品创意组合概述二.产品创意组合详述三.产品创意分析一.产品创意组合概述二.产品创意组合详述三.成本效益分析四.风险控制五.推广营销计划YOURSITEHERE（一）组合命题:

中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资产品创意组合概述YOURSITEHERE随着产业升级和国际竞争力的不断提升，我国对外贸易获得持续较快发展。而广袤的中小企业就是推动我国对外贸易稳定增长的中坚力气，近年来，为数众多的中小企业对我国城镇就业贡献近80%，对进出口贸易额的贡献接近70%，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献逾50%。由于业务的快速发展，很多从事涉外经营的中小企业均存在临时性的流淌资金缺口，但实行资产抵押方式在银行办理融资业务时由于抵押资产有限、抵押率偏低等因素制约，资金需求得不到充分满足，在确定程度上制约了企业的发展。如能够设计专用产品组合帮助这些企业客户提高资产抵押率、提升授信额度，对于培育和扩大我行优质客户基础，促进中小企业客户对外贸易和地方涉外经济的快速健康发展，提升我行国际业务市场份额和市场竞争力都具有极为重要的意义。产品创意组合概述

（二）创意背景YOURSITEHERE产品创意组合详述二.产品创意组合详述YOURSITEHERE中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资是在深化银保合作引入保证保险产品后和我行现有的国际贸易融资产品形成的产品组合。我行通过选择有资质有实力的保险公司进行银保合作,针对我行达到确定条件的进出口中小企业客户，开发推广相应的中小企业资产抵押融资保证保险。投保人为企业，保险人为保险公司，受益人为农业银行，企业通过购买中小企业资产抵押融资保证保险以提高其资产抵押率，在银行规定的抵押率范围内获得的授信可以用于各类短期信用产品，对于获得高出银行规定抵押率的授信额度，企业则需向保险公司支付确定比率的保险费，由保险公司于这部分授信额度进行担保，增加的授信额度特地用于国际贸易融资，如企业未有到期偿还，由保险公司先行赔付，保险公司再向企业进行追偿。产品创意组合详述（一）功能详述:YOURSITEHERE1、通过深化银保合作引入抵押融资保证保险扩大进出口中小企业客户的用信空间。2、将扩大的用信空间特地用于国际贸易融资产品，有利于打造我行于贸易融资领域的优势。产品创意组合详述（二）组合策略及优势分析YOURSITEHERE三.成本效益分析成本效益分析YOURSITEHERE本产品是对我行现有的相关国际贸易融资产品的组合应用，不增加额外的干脆成本。同时，由于中小企业在融资中的谈判实力较弱，我行可以依据实际状况和相关规定灵敏定价。成本效益分析（一）成本分析及定价策略YOURSITEHERE（二）效益分析成本效益分析（１）经济效益

（２）社会效益①在符合各方利益和诉求的前提下，帮助进出口中小企业解决融资难的问题，有利于促进当地外向型经济的发展、增加就业和税收。②有利于丰富我行服务内容，有效提升农行的形象，增强竞争力和影响力。按全省进口融资需求的50%（即23亿美元）选择本项产品进行国际贸易融资，贸易融资手续费按1%计算，将会为我行带来1.4亿人民币的新兴中间业务收入和23亿美元的结算量，按融资金额的50%选择购汇还款计算，将为我行带来近12亿美元的结售汇量和逾百万的结售汇收入，同时还能派生相当可观的外汇存款。YOURSITEHERE四、风险限制风险限制YOURSITEHERE（1）产品风险点风险限制①交易对手违约风险。②交易背景不真实，贷款挪用风险。③保险公司赔付风险。YOURSITEHERE风险限制①由于进出口贸易中，交易对手外方的资信难以驾驭，或是调查外方资信耗费成本较大，故本产品只做进口贸易融资产品，不做出口贸易融资产品，以规避交易对手违约风险。②只对运输单据、报关单等资料供应完整的进口贸易进行融资，以精确把握交易背景的真实性，使融资款项按实际用途对外进行支付。③选择有资质有实力有赔付实力的保险公司进行合作，同时给每家保险公司核定一个最高担保额度，我行在此最高担保额度内凭其保证保险对进出口中小企业客户进行融资，同时对保险公司供应的保证保险可要求中小企业落实反担保，但此种状况的反担保只有在银行权益得以实现之后才能有效和执行。这样既保证了银行资产的平安，又给保险公司增加了保障。（2）防控措施YOURSITEHERE推广营销支配五、推广营销支配YOURSITEHERE推广营销支配本产品方案对渠道无特别要求，所有具备国际业务经营资质的机构和网点均可开办此类业务。目前，进出口中小企业贸易融资需求旺盛。随着我国对外贸易的持续较快发展，尤其是中小企业在进出口贸易中生力军的地位巩固，中小企业面临很大的国际贸易融资需求，中小企业融资难一直是制约其发展壮大的瓶颈。2012年湖南省进出口总额219亿美元，进口93亿美元，仅进口而言，假定其融资结算比率达50%，仍有46亿美元的融资需求空间。同时，保险公司拓展新的业务领域收益颇丰，动力强劲。按进口融资需求46亿美元的50%计算实际融资额度，按实际融资额度也即保证保险额度的2%计算保费收入，则保险公司在这块业务每年能获取近3亿人民币的保费收入。鉴于此项产品对于相关各方都能带来可观利益，则极大的有利于该产品的出台和营销推广。感谢大家!

2013年7月30日人有了学问，就会具备各种分析实力，明辨是非的实力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读