《保险学》教学设计

《保险学》教学设计授课教师李秋职称中级作品名称人身保险合同之自杀条款课程名称020303保险学学科门类02经济学专业名称0203金融学课时10分钟授课对象金融学专业本科生教学背景自杀条款是人身保险合同的标准条款之一。掌握自杀在保险中的界定，理解我国自杀条款的相关规定，对解决我国人身保险领域由自杀而导致的死亡问题，具有一定的现实意义。教学重点1.保险中自杀的界定；2.自杀条款的含义；3.规定自杀条款的原因。教学难点我国人身保险中自杀条款的规定。教学目标知识目标1.理解保险自杀的含义；3.了解规定自杀条款的原因；4.重点掌握我国人身保险中自杀条款的规定。能力目标1.运用所学知识，进行案例分析，提升分析和解决问题的能力；2.将所学知识运用于保险实务中，提升实践动手能力。教材及参考资料教材：孙祁祥.《保险学》（第五版）.北京：北京大学出版社.2014参考资料：1.魏华林、林宝清.保险学（第三版）.北京：高等教育出版社.20142.中华人民共和国保险法（2014年8月31日实施）课程总体结构及教学思路案例导入案例导入自杀条款自杀含义的界定规定自杀条款的原因自杀条款的内容自杀条款在我国保险法中的规定案例解决教学方法（1）多媒体教学；（2）案例教学；（3）启发式教学；（4）理论联系实际教学。教学内容时间分配及备注人身保险合同之自杀条款问题导入案例2013年5月1日，严某为其妻子刘某和9岁的女儿分别向某保险公司投保了某款终身寿险，身故受益人为严某。2014年4月的一天，严某的妻子刘某携带其女儿从11层办公楼跳楼死亡。公安部门认定刘某及其女儿的死亡性质为自杀。事故发生后，受益人严某向保险公司申请赔付身故保险金。思考：保险公司是否应该赔偿？1.人身保险中的自杀1.1含义自杀是被保险人采取了某种手段故意结束自己的生命的行为。1.2自杀应满足的两个基本条件（1）主观上有结束自己生命的意愿；（2）在客观上应该采取了足以使自己死亡的手段。两个要件缺一不可。1.3理解过失自杀如失足落水、误服毒药、玩枪走火、行为人神志不清导致的死亡。2.人身保险中自杀条款以死亡为保险金给付条件的保险合同，在保单签发的一定时间内被保险人自杀，保险公司不承担赔偿保险金的责任，自杀为除外责任；而保单签发一定时间后，被保险人自杀，保险公司就应当承担赔偿责任，自杀则视为保险责任。3.人身保险中规定自杀条款的原因3.1原因分析（1）保护保险人的利益，防止道德风险的发生；（2）保护被保险人的家属及受益人的利益。3.2世界各国保险立法和判例对自杀的三种做法（1）自杀完全被排除在可保危险之外；（2）被保险人在任何情况下自杀，保险人都要承担责任；（3）对自杀作时间上的限制，即被保险人在规定的年限内自杀，列为责任免除；在规定的年限后自杀，保险公司承担给付责任。4.我国保险法中对自杀条款的规定4.1我国保险法中关于自杀条款的规定以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。4.2相关规定的具体解读（1）2年（2）无民事行为能力人（3）不承担给付保险金给付责任，退还保险单的现金价值5.案例问题解决（1）因为合同成立到没到两年，对于妻子刘某的死亡，保险公司不承担保险金的赔偿责任，但应根据保险合同的规定，退还闫某保单的现金价值；（2）9岁的女儿由于是未成年人，只要合同成立，无论时间如何，保险公司均应承担保险金的赔付责任。所以。保险公司应该把9岁女儿死亡的死亡赔偿金给付给受益人闫某。（30秒）案例教学启发式教学（1分钟）多媒体教学（30秒）多媒