金融法思考题

借款合同与其他合同相比，有什么特殊性？借款合同，这里主要指金融机构借款合同，又称信贷合同或贷款合同，它是指以金融机构作为贷款人一方，与借款人订立的约定向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。特殊性质：合同主体与标的具有特定性；借款合同应采用书面形式；借款人必须支付一定的利息；借款合同的成立不以交付货币为必要。在借款合同中，什么情况下可以行使不安抗辩权，行使时应注意什么？不安抗辩权是指当事人互负债务，且履行有先后顺序的，先履行方有确切证据证明后履行方丧失履行债务能力时，有中止履行合同义务的权利。后履行方丧失债务能力的可能：后履行一方经营状况严重恶化；后履行一方转移财产、抽逃资金，以逃避债务;后履行一方严重丧失商业信誉；后履行一方有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。试分析借款合同中代位权与撤销权的关系。代位权，是指当债务人怠于行使其对于第三人享有的权利而有害于债权人的债权时，债权人为保全自己的债权，可以自己的名义代位行使债务人的权利。债务人“怠于”行使自己的权利，即债务人不积极主动的向债务人的债务人追债。撤销权，是指债务人实施减少其财产的行为从而危及债权人债权的实现时，债权人可以请求法院撤销该行为以维持债务人的责任财产的权利。债务人“积极”处分自己财产，使财产减少的行为。所以，主动放弃到期债权，这是“积极的减少自己的财产”，债权人可以行使撤销权。两者在适用的目的、行使的方式、债权的保全范围、费用的负担主体等方面相同，不同之处为：1） 、债务人的不当行为的形式：代位权是债务人怠于要求偿还的行为，撤销权是债务人优先偿还的2） 、债权人的债权有无到期的要求：代位权要求到期债权，撤销权不要求到期3） 、债务人的诉讼主体地位：代位权可以直接要求次债务人偿还，撤销权要求债务人撤销4） 、对债权人产生的效力5） 、权利行使的时间上不同等。哪些情形可以导致借款合同效力的终止？借款合同的终止是指因发生法律规定或当事人约定的情况，使借款合同所设定的权利义务在客观上已不再存在，当事人之间的权利和义务关系消灭。（一） 借款合同的解除：单方解除和协议解除；法定解除和约定解除。（二） 借款合同终止的其他原因：清偿；免除；抵销；混同；提存。当事人违反借款合同，非违约方可以采取哪些救济措施？违约方应该承担违约责任：实际履行、违约金、赔偿损失等。（一） 实际履行（即继续履行）：金钱债务违约的实际履行、非金钱债务违约的实际履行。（二） 违约金：约定违约金和法定违约金、惩罚性违约金和赔偿性违约金。（三） 赔偿损失：约定赔偿损失和法定赔偿损失、信赖利益的赔偿与期待利益的赔偿、直接损失赔偿和间接损失赔偿。实际履行可以与违约金、赔偿损失、定金罚则并用，但不能与解除合同并用。2010年10月，某银行贷款给商业企业取年流动资金1200万元。2011年10月贷款到期后，甲企业声称无力还债。经了解，该企^2010年11月投资乙公司500万元，2011年1月又将估价200万元的资产以六折的价格出售给关联企业丙，同时借给关联企业丁00万元，4月甲企业宣布“免除”丁积欠的到期货款共计0万元，并将应收账款记入长期借款。银行可通过以下法律手段清收贷款：（1） 对甲直接提起给付之诉。（2） 对甲以明显不合理低价出售资产给关联企业丙的行为、放弃对丁的到期债权的行为行使撤销权。因为《合同法》第74条规定“债务人以明显不合理价格低价转让财产的”，债权人可以请求人民法院撤销债务人行为。《合同法》司法解释二进一步规定“转让价格达不到交易时交易地的指导价或者市场交易价百分之七十的，一般可以视为明显不合理的低价”。本案中，甲以六折的价格转让200万元资产给丙属于价格明显不合理，并且甲、丙两企业是关联企业，除非丙有证据证明自己出于善意，否则将认定其主观上存有恶意（即明知会损害债权人的利益）。因而银行可以行使撤销权。同时根据《合同法》规定，因债务人放弃到期债务对债权人造成损失的，债权人可以请求人民法院撤销其免除行为。本案中，甲声称“免除”丁的债务，而实际上是将债权改成了”投资”，此时如何认定其行为的性质需要综合各种情况进行分析。首先，我们应当审查甲企业”投资”行为的合法性，如果甲的投资行为没有违背有关法律、法规的规定，其”债转股”行为是有效的，银行可依照前述对投资行为的处理方式对待。如果甲的投资行为不合法，其真实目的在于免除丁的债务，银行不仅可以行使撤销权，还可根据《合同法》第73条的规定直接向次债务人丁企业行使代位权。（3） 甲企业将300万元借给丁企业的行为。根据《贷款通则》第73条第二款的规定，企业之间（经人民银行批准的财务公司除外）不得相互借贷或者变相借贷。因此，作为商业企业，甲的借款行为无效，丁企业应当向甲返还财产。对此，银行不能行使撤销权，因为甲的借款行为因违法而无效，所以无从撤销。但是，如果甲没有通过诉讼或仲裁要求乙公司返还财产，银行可以行使代位权，直接向丁追偿债权。（4） ）甲企业500万元的投资行为。本案中，甲的“投资”显然不是放弃债权，其行为的法律后果是形成了具有一定价值的股权。投资行为有时会造成损失或无回报，但不属于无偿转让财产，不能引起撤销权的行使。当然，此时银行可以通过追偿甲投资所得的股份及其收益折 —简述金融担保的特征。1）、一般担保的特征：从属性；或然性；相对独立性。金融担保的独有特征：金融担保法律关系中的一方当事人一般是金融机构；金融担保的方式中除了一般担保法律关系中的保证、抵押、质押等之外，还包括保函、备用信用证等担保方式。简述主债变更对保证责任的影响。1） 、主债权转让对保证责任的影响：债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。2） 、主债务转让对保证责任的影响：在保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。主合同内容变更对保证责任的影响：保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。简述抵押权的生效规则。不动产抵押权的生效采取登记要件主义，抵押权自登记时设立（抵押权=有效的抵押合同+抵押登记）。动产抵押权的生效采取意思主义：抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。简述动产质权人的权利和义务。1）、动产质权人的权利：占有权；收取孳息权；质押财产毁损或价值减少时的相应担保请求权；转质权（承诺转质和责任转质）；质权放弃权。动产质权人的义务：保管义务；返还质押财产的义务；及时履行质权的义务；承担赔偿责任的义务。某市甲公司委托当地I银行，向乙公司贷款人民而00万元，为期1年。协商一致后，甲公司、乙公司和银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民币。万元交付A银行，，银行开出了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民而00万元，期限为1年，并在存单中注明到期不论乙公司是否按期归还贷款，银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项。之后4银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司财务困难无力支付款项遇银行未能收回贷款本息。甲公司遂向银行要求归还资金，仙银行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付款。问：切甲公司、乙公司糊银行之间存在几种法律关系2□银行是否有义务归还甲公司的资金答案要点：（1）三方之间存在着两种法律关系。一种是因甲公司、A银行和乙公司三方之间的委托贷款协议而产生的委托贷款关系。另一种是由于A银行存在单上的承诺而在A银行与甲公司之间形成的保证关系。（2）A银行有义务归还甲公司的资金。如果A银行与甲公司之间仅仅存在委托贷款关系，则A银行仅负有协议收回贷款的义务，但本案中A银行因为在存单上写明了，届时不论乙公司能否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项，这实际上相当于A银行为甲公司的债权提供了保证。而作为保证人，在乙公司不能偿还贷款时，A银行承担连带清偿责任。 简述票据的特征。要式性；无因性；文义性（例外：直接原因关系）；设权证券（无票据无权利）；完全有价证券。辨析票据关系、票据上的非票据关系、票据基础关系三者的内涵。票据关系是指当事人之间基于各种票据行为而发生的债权债务关系。非票据关系是指根据《票据法》规定而产生的，但不是基于票据行为直接发生的法律关系。票据基础关系一般是指票据关系所赖以产生的民事基础法律关系。票据行为要具备什么样的形式要件。形式要件：书面、签章、记载事项、交付。简述票据抗辩的种类以及抗辩的限制。1） 、物的抗辩（绝对抗辩）指因票据本身所存在的事由而发生的抗辩，其事由主要基于票据本身的缺陷或者票据行为的缺陷而产生的：一切票据债务人可以对一切票据债权人行使的抗辩、只有特定债务人对抗一切票据债权人行使的抗辩。2） 、人的抗辩（相对抗辩）指基于持票人自身或票据债务人与特定持票人之间的关系而产生的抗辩：一切票据债务人可以对特定的票据债权人行使的抗辩、特定的票据债务人可以对特定的票据债权人行使的抗辩（双方当事人具有直接的关系）。汇票出票的记载事项可以作几种分类，每类的具体内容有哪些？根据出票人的不同：银行汇票、商业汇票柑橘汇票指定的到期日的不同：即期汇票、远期汇票根据汇票记载权利人的方式的不同：记名汇票、指示汇票、无记名汇票根据当事人的资格是否可以兼任：一般汇票、变式汇票A向B购买了一批价值!万元的货物，并签发了一张万元票据支付给B,C以赝品冒充真品从8手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠0的8千元借款并告之0实情，D因多得到2千元就接受了。后来＞将该票据赠与E，E用该票据支付知的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。请问：上述哪些人无票据权利，为什么？答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。简述我国证券公开发行的情形。根据我国《证券法》的规定，有下列情形之一的，为公开发行：①向不特定对象发行证券；②向累计超过200人的特定对象发行证券；③法律、行政法规规定的其他发行行为。简述股票上市的条件。股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币三千万元；公开发行的股份达到公司股份达到公司股份总数的百分之二十五以上、公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券业协会的职责有哪些？（1） 协助证券监督管理机构教育和组织会员执行法律、行政法规；（2）依法维护会员的合法权益，向证券监督管理机构反映会员的建议和要求；（3）收集整理信息。为会员提供服务；（4）制定会员应遵守的规则，组织会员单位从业人员的业务培训，开展会员间的业务交流；（5）调解会员之间、会员与客户之间发生的纠纷；（6）组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究；（7）监督、检查会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按规定给予纪律处分；（8）国务院证券监督管理机构赋予的其他职责。简述操纵市场的行为类型。①单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；③在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；④以其他手段操纵证券市场。某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚瞳万元。同时将其以前的股本总数由250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：任』该公司是否符合公开发行新股的条件?2/该公司能否再公开发行新股？答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三