农村信贷服务创新难题及破解措施

1Word参考资料，下载后可编辑农村信贷服务创新难题及破解措施地区农村信贷资金需求的新变化库伦地区的经济结构具有多层次性，从产业结构看，除了第一产业外，第二、第三产业在各地农村都有不同程度的开展。从地区结构看，各地农村的经济兴旺程度差异较大，具体表现在人均收入水平、产业结构、城乡一体化水平等方面。从农村地区的经济主体结构来看，有独立从事纯粹农业活动的一般农户；有以雇佣工身份参与经济活动的农户；有从事各种生产经营的个体经济组织，还有各种类型的工商企业。经济结构的这种多层次性决定了农村地区金融于生产与生活条件相对落后的遥远山区(如贷款需求较小。而靠近库伦的元宝山、三家子等__乡镇，离镇区较近，近年来，农业产业结构调整让农民得到了实惠，农民在温饱经营模式，对贷款的需求量较大。从金融机构角度分析，在交通闭塞，条件相贷困难，存贷比普遍较低；而交通便利，靠近__区由于个体户和于日常消费、子女教育、修建房屋、婚丧嫁娶的比例占到47.8％；用于农业生面也说明了尽管改革开放以来，农民收入提高较快，但应付家庭突发事件时，仍然需要外部融资，一般来说，像__旗这样经济不兴旺地区，生活消费性借贷2Word参考资料，下载后可编辑繁锁等。二、当前制约农村信贷服务创新的阻滞因素分析服务创新的内在根底缺失1.农村经济结构转型呈现多元化与多样化特征。随着我国经济建设的快速开展，农村经济结构的多元化与多样化的特征越创造显，一是传统农业向现代贸、工、农一体化的新型农业产业体系己在形成。农村种养大户与农业产业化规模不断扩大，农村个体经济不断开展。2.农村金融架构呈现出单一化与非农化特征。一是农村地区金融服务机构陆续从县城撤并，局部农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使局部农村地区出现了金融服务空白。二是涉农金融机构职能缺位。从库伦地区实际情况看，涉农金融机构职能缺位现象较为明显。农村政策性银行的作用发挥不充分，信贷服务受制于经营方向与职能定位的影响较大，受资金来源渠道的限有进一步弱化的倾向，向支农地区贷款的积极性降低，甚至有的农村信用社也3.农村金融体制对农村信贷服务创新的影响。一方面国家支农惠农政策推农村经济结构呈现出明显的多元化与多样化的特征。的商业银行大幅度淡出高风险低效益的农村金融市场，而根植于农村的小型金3Word参考资料，下载后可编辑出现“小法人”应对“大三农”的局面。农村经济结构与农村金融架构之间出村信贷服务创新内在动力不强1.当前农村信贷需求的特征。一是由于受人口、土地、自然环境以及生产力水平等多种因素的制约，农业生产经营规模小，零散，本钱高。二是农民的资金需求周期、季节性强。农业生产受天时季节性影响较大，对资金的需求也表现出明显的季节性和周期性。三是农民资金需求的时效性强，盼望办理贷款手续简便。四是农产品市场波动大，自然风险大，农业利润不大，农户盼望银部门、区域流淌。二是金融部门在向商业化转轨的进程中，严格风险操纵，普，实施严格的信贷责任追究制度，实行全国或全省(区)统一的贷款标准等，信贷审批管理出现申报过严、手续过繁、时间过长、审批权过分集中的现象。三是信贷投放呈现集约与规模化，从金融机构的供应来讲，较投放需要借款人具有良好的信用记录，较为充分的质抵押物，能提供较为完整的表信息。3.金融信贷机制对农村信贷服务创新的影响。金融机构商业化的信贷运作借位，造成农村金融信贷产品的寿命周期短，推广性与可复制性差，使得一些金融机构开发的涉农信贷新品种应用范围窄，经济效益低，局部金融信贷新产品金区4Word参考资料，下载后可编辑信贷服务创新缺乏外在因素一是局部企业和个体工商户信用意识不强，按期还款的意识淡薄。一些企业和个体工商户在获得信贷支持后经营十分可观，但却不愿及时归还银行贷使银行产生慎贷心理。二是司法环境不容乐观，贷款胜诉案件执行难现象突出。金融机构在通过司法程序保全信贷资产过程中，由于逃废债务的企业和个人与地方政府关系紧密，受此影响，执法部门对案件的判决执行督办积极性不高，往往是银行赢了官司输了钱，通过法律途径保全金融资产收益甚微。三是中介组织亟待标准。当前由于对中介机构缺乏有力监管，加之中介机构缺乏合务机构水平不高，诚信度欠佳。会计、审计等中介失实的财务报告误导银行决的机构，缺乏独立的资质，无论数量和质量都不能适应经济开展的需要。三、破解农村信贷服务创新阻滞因素的对策与建议农村新一轮改革开展中，农村金融需求逐步向多元化转变，当前农民对金融服务的需求越来越迫切，突出表现为贷款需求多样化，贷款额度加大化，贷必须破解。服务创新的动力一是发挥政策性金融、商业性金融、合作性金融、民间性金融等涉农金融机构在农村金融中的业务分工与市场定位。按照“低门槛、严监主要运用于当地，推动乡镇区域开展。三是积极引导农村民间融资开展，使民5Word参考资料，下载后可编辑融机构继续实行差异存款预备金制度，并在再贷款、再贴现等方面结合支农奉献给予优惠政策。二是建立科学的县域金融机构的分适当放松对中小农村金融机构存贷比例的最高限制，放松对农村信贷产品创新的管制，对农村信贷服务开展较好的机构在机构设置、并购、业务范围、监管费用减免等方面给予支持。三是对支农信贷投入力度大，信贷服务产品创新多自然灾难等引起的农村信贷风险的金融机构直接给予一定的补偿。二是加快农鼓舞商业性保险机构开发农业保险业务，建立银行与保