个人贷款调查报告

Word第第页个人贷款调查报告个人贷款调查报告1

一、农户贷款调查报告格式

1、调查报告的基本状况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信誉社业务往来信誉记录等。

2、资产负债状况：具体写清贷户家庭固定资产状况详细细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债状况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

3、家庭经营状况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，详细亩数、产量、产值、每亩纯经济收入;养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益;加工业写清加工量、经济效益;外出务工收入等状况;综合评估客户全年收入状况。

4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。

最终调查人写出精确的看法，承当的责任。签署集体讨论看法，确定第一、二、三责任人，调查人或信誉社不能签署模糊不清的看法。

二、个体商户贷款调查报告格式

1、调查报告的基本状况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。

2、资产负债状况：具体写清贷户家庭固定资产状况，详细细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流淌资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债状况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

3、家庭经营状况：写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等状况，全面综合评估客户的收入状况。

4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格;属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。

最终调查人写出精确的看法，承当的责任。报批社签署集体讨论看法，确定第一、二责任人，调查人或信誉社不能签署模糊不清的看法，否则联社不予授理。

个人贷款调查报告2

分行信审部：

应分行信审部审查人员要求，我们于200x年3月8对客户***购红馆1-1-5号商铺的真实性进行了调查，状况如下：

该客户于200x年初在双流中和镇一次性付款购置安置房一套。购置红馆1-1-5号商铺为其投资行为。其所在单位四川南方开创实业有限公司主要经营消防器材、建材的安装和销售。客户李秉信在单位为其安装方面的技术主管。在该单位已经工作了6年时间，且收入稳定。

宝嘉房地产开发公司在我行现有存款4000余万，其开发楼盘——红馆销售正常。近期开发商无大量资金需求。开发商出售1-1-5号商铺应属真实行为。故应无办理假按揭套消失金风险。

请审批。

经办人：

协办人：

200x年2月1日

个人贷款调查报告3

借款申请人李某于20xx年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理依据借款申请人供应的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营状况、还本付息力量及担保状况进行了实地调查，现将调查状况汇报如下:

一、客户基本状况

借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,现住址：xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，营业执照号码：XXXX，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场XXXX，经营范围：服装,批发零售。营业执照已年审，且纳税正常，经调查,在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营阅历已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。

二、客户工作状况

经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理阅历丰富，收入稳定。

三、客户资信状况

通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征

信显示借款申请人李某有信誉卡账户8个,共享信誉额度

7.4754万元,有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次,借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信誉社20万贷款已结清〔附还款凭证〕，实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。借款申请人配偶刘某有信誉卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信誉状况符合我行个人助业贷款业务的要求。

经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为力量，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用处符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。

四、客户还本付息力量分析

借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元，用于购进服装，贷款本息可通过以下两种方式偿还：

〔1〕通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款，依据客户供应的3个银行卡账户明细：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共计收入57笔，金额约184.88万，估计该批发部年销售收入800万左右，年利润80万元。至20xx年04月16日账户余额约35万元。

第一还款来源充分,具备足额归还本息的力量。

〔2〕通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充分，拥有4处房产，价值约240万元；汽车2辆，约20万元；现有存货价值约200万元；

借款申请人家庭总资产：存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。

借款申请人家庭净资产：总资产495万元-34.6602万元≈460万元。

通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，认定借款申请人借款期间，第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的力量。

五、担保分析

借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元，拟采纳其本人名下的两套房产作抵押:

李某共有四套房产:

一套位于古楼办事处建设西路香江光荣大市场广州路60号，面积134.55平方米，房屋全部权人：李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。

二套房产位于古搂办事处建设东路香江光荣大市场香江西一街19幢1至3层39号，面积104.42平方米，房屋全部权人：李某，评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。

三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼，建筑面积112.86平方米，该套房产价值约为60万元。

四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼，建筑面积87.4平方米，该套房产价值约为48万元。

李某房产价值合计：73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。

本次贷款抵押人拟用第一套和其次套房产作抵押，抵押人房产状况：①位于古楼办事处建设西路香江光荣大市场广州路60号，房屋全部权证号：XX号，房屋全部权人：李某，共有状况：单独全部，房屋坐落:XX,登记时间:20xx.11.11,规划用处:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55平方米，该房产所属土地证号：XXX。土地使用权人：李某；坐落：XXXXX；用处：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：47.16平方米。②位于新区办事处建设西路香江光荣大市场香江西一街19幢1-3层39号，房屋全部权证号：XXXXX号，房屋全部权人：李某，共有状况：单独全部，房屋坐落:XXXX号,登记时间:20xx.03.31,规划用处:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42平方米，该房产所属土地证号：XXXXX。土地使用权人：李某；坐落：古楼建设西路北；用处：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：20xx.03.29，使用权面积：36.8平方米。

第一套房产于20xx年01月12日抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注销抵押。

经我行客户经理实地调查：借款抵押人李某供应抵押房

产，完好可用，位于聊城市内繁华地段，变现力量强。抵押房产与有效权属证件记载的内容全都。经客户经理到市土地管理局实地调查，借款申请人供应抵押房产项下的土地当前未设定抵押。

20xx年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告，两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元，共计130.03万元。该评估有效期3个月，借款申请人供应的抵押房产为商业住宅，结合房产的现值和评估价值，依据当前周边市场价值，我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际状况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情，确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际状况,符合我行抵押条件。

依据我行个人助业贷款管理方法：“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境较好，但以唯一住宅抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行依据我市房地产的实际状况，确定其抵押率为60%，其抵押价值计算为：评估价值130.03万元×60%=78.018万元。

房产抵押价值78.018万元，借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元，符合我行个人助业贷款管理方法的规定。

六、贷款用处分析

通过对借款申请人供应的商品购销协议分析，该笔贷款的用处为购进服装，借款申请人经营的XXXX批发部，于20xx年04月15日与XXXX公司签订购销合同，合同销售总金额132.9万元，付款方式为电汇或转账，需方将货款打入供方指定帐户，指定帐户为：XXX，农行卡号为XXXX，此笔贷款用于购进服装。经调查，借款用处合规合法，符合个人助业贷款用处范围。

七、调查结论

依据以上调查状况，借款申请人符合办理个人助业贷款的条件，依据客户经营状况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元，授信期限五年，单笔用信期限一年，额度在有效期内可循环使用，利率执行同期基准利率上浮30%，用款方式为受托支付方式，还款方式为按月还息，到期还本，实行房地产抵押担保方式，贷款发放后五级分类拟为正常。

个人贷款调查报告4

市分行：

借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元，期限三年。该笔贷款由供应本人的房地产作抵押。依据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了仔细、细致的调查，详细调查状况如下：

一、借款申请人的基本状况

男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：，手机号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人，一女，在读学校，属未成年人。

谭自参与工作以来，始终在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业阅历及管理力量。从1999年开头，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的进展，现已拥有个人资产近250万元。

二、借款用处：

20xx年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本状况如下：

工程名称：大楼

工程地点：开发区

工程立项批准文号：

承包范围：土建、水电安装

工程建筑面积：m2

工程总造价：万元

依据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐藏工程及主体第一层后支付万元整，其次层否第七层每完成一层支付20万元。2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未消失质量问题，余款半年内付清。

目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金四周困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人供应自有房地产作抵押。

县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭工程款。

三、借款人的资信状况及银企关系

借款人谭是我县晓出名气的建筑商，其为人老实，重合同守信誉，自九十年月末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今日拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开头下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象消失，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开拓了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。

借款人及家庭成员始终都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户供应交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。

四、抵押物状况

借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自祝抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜国用〔20xx〕字第号，宜国用〔〕字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。

五、借款人的还款力量分析：

借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：

1、工程收入：20万元/年

从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务进展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10－20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。

2、门面年租金收入：2600元/月×12个月＝3.12万元/年

从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，其次还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有肯定的增值空间。

六、风险防范

该笔信贷业务第一还款来源充分，其次还款来源稳定牢靠，贷款的风险相对来说较校但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，催促借款人工程款资金结算通过我行，随时把握借款人的资金流向及财务状况，发觉风险，准时收回贷款，确保我行信贷资产平安。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险掌握在萌芽状况。

七、结论

经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有肯定的资产，其业务进展也有肯定规模，年收入较高，还款来源稳定、个人信誉良好，为人老实，无不良信誉记录。经支行讨论、同意向市分行推举谭书茂个人消费额度贷款万元，供应自有房地产作抵押。

***********建行

个人贷款调查报告5

20xx年1月6日，借款申请人***向我行〔社〕申请最高额抵押个人综合消费自助贷款人民币贰拾万元，贷款有效期限叁年，用于房屋装修和购置家具、家电等大宗耐用消费品，以自有房地产为抵押担保，该房地产坐落于****路7幢208#。依据个人信贷业务的有关制度规定，本人在受理该笔贷款申请后，准时对借款申请人***和其所供应贷款资料的合规性、真实性和有效性进行了调查核实，实地查看了抵押物的产权归属、地理位置等状况，并初步测定了抵押物的可变现力量。现将本人调查的相关状况汇报如下：

一、借款人基本状况

借款申请人***，男，居民身份证号：****************，户籍地址：****路7幢208#，系*******中学老师，其妻子**，身份证号：************，系**********医院护土。女儿***12岁，未成年正在**读书。多年来，借款申请人***家庭收入稳定，除了贷款按月还款1247元外，该客户没有对外负债及对外担保。经我行〔社〕对***个人信誉等级测评，其个人信誉等级为A+级，符合我行〔社〕个人综合消费贷款条件。

二、借款人个人征信状况

在借款申请人***和其妻子**的书面授权下，我行〔社〕通过个人征信系统查询结果得知，该夫妻二人无个人不良记录；目前，借款申请人在农行有住房按揭贷款103252元，其配偶**目前在各金融机构没有借款记录，个人信誉报告正常。该客户符合我行〔社〕人综合消费贷款的征信要求。

三、借款人申请贷款的理由

借款申请人***目前住宅已居住10年，室内装修式样和原有款式已不适合生活起居，为了满意生活和工作需要，现拟对整体住宅****路7幢208#的房屋进行整体装修装饰，以及添置一些新款家具、家电等大额耐用消费品，共需资金约人民币32万元，除自筹外，尚缺口资金人民币18万元，特向我行〔社〕申请个人综合消费贷款人民币18万元，贷款有效使用期限叁年，在贷款有效期限内自助循环使用，单笔贷款期限不超过壹年，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70%，并以申请人***供应的合法全部的位于****路7幢208#房地产做为抵押担保，以其家庭综合收入偿还贷款本息。

四、借款人还款来源

借款申请人***，系*******中学高级老师，月综合收入为人民币3800元，配偶****************医院护土，其月综合收入为人民币4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月综合收入合计人民币9500元，，三年家庭总收入为人民币34200元；三年家庭生活和其他支出约在140000元左右，该笔贷款以借款人***和其配偶蒋月英的家庭综合收入作为还款来源，第一还款来源充分。同时该客户整体经济实力较强，家庭综合收入高且稳定，还款来源落实，具备到期还本付息力量。

该笔贷款以借款申请人***供应的合法全部的位于住宅****路7幢208#房地产作为抵押物。该宗抵押物详细状况：

1、房屋产权证号：*************号、土地使用权证号******号，房屋总建筑面积113。21平方米，框架结构，20xx年买受*****公司，中等装修；土地性质为出让地，用处为商住用地，土地使用权终止日期到20xx年。

2、该抵押物位于********地段属于*******一级住宅用地区段，地理位置好，交通条件通达，公共基础及配套设施齐全，有较强的变现力量；

3、20xx年1月9日，该房地产经****评估，总价值为36万元。设抵押率60%，可抵押担保贷款人民币21万元，本次拟设定抵押担保贷款人民币18万元。

五、调查结论

经调查，借款申请人***供应的贷款材料真实有效，家庭综合收入较高，经济来源稳定，借款主体合法，个人资信状况良好，第一还款来源落实、充分，且抵押物两证齐全，产权明晰，位置较优，易于变现，合法、足值，抵押担保力量强，符合我行个人综合消费自助贷款条件。经调查，本人建议赐予申请人***个人综合消费自助贷款人民币18万元，贷款用处为房屋装修和购置家具家电等大宗耐用消费品，在贷款有效期限内自助循环使用，单笔贷款期限不超过壹年，贷款到期日不得超过贷款有效使用期限，贷款利率按人民银行同期同档次基准利率上浮60%执行，实行一次性利随本清的偿还方式，贷款以位于住宅****路7幢208#房地产作为抵押物。房屋产权证号：*************号、土地使用权证号******号，房屋总建筑面积113。21平方米，办理合法、有效的房地产抵押手续和抵押物保险手续，同时建议该客户贷款风险分类为正常类。

妥否，请审批。

调查经办人：

20xx年1月12日

个人贷款调查报告6

有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行制造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行进展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特别性，或许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的熟悉的还是比较生疏，如今就信贷业务做个简洁了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、猎取收益，以确保信贷资金的平安性、流淌性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层掌握到达防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。由于尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深化、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接确定了贷款质量和风险承当水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，削减贷款风险隐患的重要手段。最终，通过揭示可能影响贷款平安的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能把握借款人及业务的各方面状况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必需遵循真实、精确、完好、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面把握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式绽开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和托付调查等方式。

尽职调查最终表达在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债力量，贷款详细用处及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用处、还款意愿和还款力量真实，防范虚假按揭等现象的发生。

信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要表达，借款人能清楚了解到自己的贷款力量，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的进展。

个人贷款调查报告7

一、借款人状况

〔一〕、基本状况

借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：

1.婚姻状况说明〔已婚者供应结婚证、未婚者供应未婚证明、离婚者供应离婚证〕。

2.职称：自然人客户具有的重要专业资格〔包括经济师、会计师等专业资格〕与职业资格〔包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关状况。

4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

〔二〕、信誉状况

通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价〔从亲戚，邻居，以往合作关联人〕：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信誉等状况。有无犯罪记录及纠纷。

〔三〕、收入支出状况

个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等状况及相关证明文件原件〔如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件〕。

〔四〕、资产负债状况

1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：

〔1〕、机械设备名称、数量及变现价值；

〔2〕、交通运输工具及变现价值；

〔3〕、家电器具及变现价值；

〔4〕、存货及变现价值；

〔5〕、存款及其他变现价值等；

〔6〕、主要可变现价值合计。

3、负债状况

写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债〔比方私人借款〕等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用处及还款状况

借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及进展前景如何借款人的从业阅历如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售状况，结算方式，估计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回本钱，什么时间能还清贷款。

三、调查抵押物状况

属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况〔同借款人基本状况〕与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、〔房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图〕估价、变现力量等。

四、总诉

通过对借款人基本状况、生产经营状况个效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信誉，风险状况”结合借款用处、还款来源和打算明确以下事项：

1、贷与不贷；

2贷款方式；

3贷款金额；

4贷款期限；

5贷款利率；

6还款方式

7.出帐前须落实的限制及爱护性条款等。

个人贷款调查报告8

XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款XX万元，期限XX年，用处为XX。我社支配XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查状况报告如下：

一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本状况：

〔一〕申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：

1、申请人评级授信人基本状况：

申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址〔户籍所在地和现居住地址〕、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为力量等。

2、申请人评级授信人家庭主要成员基本状况：

家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住状况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为力量等。

〔二〕申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：

申请人评级授信人的人民银行征信信誉报告简述。假如有不良记录必需作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信誉记录。了解申请人评级授信人对信誉社及他行债务的履约状况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济惩罚等。

家庭主要成员的人民银行征信信誉报告简述。假如有不良记录必需作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信誉记录。申请人评级授信人对信誉社及他行债务的履约状况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济惩罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信誉状况。

结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信誉报告反映的信誉状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信誉状况对申请人评级授信人信誉状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信誉等级评定状况。

二、申请人评级授信人资产负债状况

调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态〔即是实物还是货币形态〕，对调查确认的资产要有佐证资料，并依据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产状况。资产

主要包括：房产、有价证券〔股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款〕等

调查申请人评级授信人的负债状况，要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债状况。主要包括：住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等〕。

结论：通过对申请人评级授信人资产及负债的调查，测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债力量。推断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理，申请人评级授信人的长期偿债力量如何。

三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况〔个人消费贷款可视详细状况推断是否需要分析该项〕

从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照〔营业执照、税务登记证等与经营活动有关的经营证照〕。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预报。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩〔经营收支、利润以及现金流等状况〕

结论：通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析，推断申请人评级授信人经营力量，对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价，测算该项清偿贷款的力量算。〔附表〕

四、授信誉途、金额、期限的合理性分析

〔一〕贷款用处分析：

要具体描述贷款的用处，涉及贷款用处的相关交易合同资料〔包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等状况〕，分析贷款用处是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、进展打算和生产周期等因素分析用处是否真实、合理；

如在本县联社内〔借新还旧或展期的贷款要说明其贷款如今的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期缘由及是否符合规定。〕

〔二〕资金需求及自有资金筹措状况：

描述申请人评级授信人资金需求量，依据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用处及担保分析推断本次贷款金额是否合理。

〔三〕还款来源及贷款期限的合理性：

描述贷款的还款来源，依据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的牢靠性。假如还款来源依靠于与贷款用处有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺当完成的可能性，假如还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否牢靠。通过对还款来源及其牢靠性分析，

推断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。

结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款用处、金额、期限的合理性，并依据信誉社贷款利率定价方法合理确定贷款利率。

五、担保评价：

〔一〕抵押担保评价

1、抵押担保行为的合法合规性：

主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人全都同意或抵押决议符合合伙协议的商定。

2、抵押物基本状况：

主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料〔要附抵押物清单〕、抵押物目前存在方式、租赁状况〔租赁时间、租金数量、支付方式〕、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。

3、抵押物价值的合理性及变现力量：

主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。

〔二〕质押担保评价：

权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。

〔三〕保证担保评价：

对保证人的基本状况和财务状况要具体调查与分析，依据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保力量；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿力量和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定〔以担保公司作为保证人的，根据信誉社相关规定对担保公司进行调查分析〕。〔■以上三种担保方式视详细状况进行描述〕

六、授信风险及其防控措施：

调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。

七、总体评价及调查结论：

依据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析，从客户经理角度综合考

量其效益及风险状况，对其作出总体评价〔依据信誉等级评分指标，XX分，个人授信XX万元，有存量贷款XX万元，纳入统一授信XX万元。

调查人员对是否同意办理此笔贷款业务，贷款金额、期限、利率、担保方式、贷款支付方式、还款方式等提出明确的看法。以上是我本人及协办客户经理现场调查看法，贷款用处真实、合法、手续合规、资料及客户签名真实有效，调查内容真实、精确反映，我们保证无隐瞒，对真实性合法合规性负责。

主办客户经理〔签章〕：

协办客户经理〔签章〕

个人贷款调查报告9

一、借款人状况介绍

借款人xx，男，46周岁。现住址为xx市xx花园10楼4门203室。xx于20xx年创建了xx市xxxx石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中xx出资xxx万元，占股本的68%，xxx出资xx万元，占股本的32%。该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。

二、借款人资产状况

1.xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126

平方米，价值78万元。

2.xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx万元，。

三、借款人经营状况

借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地150亩，交通便利。xx在20xx年通过市场调查及讨论，发觉国内外石油化工行业具备良好的进展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速进展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。

该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素养较高，为企业生产出高质量的产品供应了保证。

该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。产品从原材料选购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有特地的质检部门和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力气，经过近三年的进展，创建了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。20xx年完成销售收入xxxx万元，实现净利润xxx万元，净利润率达x%。截至20xx年12月底，该厂实现销售收入xxxx万元，利润xxx万元。

该厂通过近年来的不断改造和进展，在管理和经营方面具有如下特点：

1.该厂下设企管部，供销部，财务部，综合办公室，研发部，5个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责，精简高效，符合内部掌握和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理阅历，能够有效地进行经营管理。企业制度的完善，使得该厂在企业管理上更为规范严谨，有利于企业的生产、经营和长远进展。

2.该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石油树脂产品xxxxx吨，碳五石油树脂xxxx吨，溶剂油xxxxx吨，双环戊二烯xxxx吨等生产力量。在增加产能的同时，该厂注意自主技术创新与技术引进，其中包括自主研发碳九石油树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引进碳五石油树脂分别合成多项新技术。通过完善产品结构，扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增添了企业核心竞争力。

3.该厂技术上注意进展循环经济，节能减排，与国家宏观经济政策相全都；管理上全力推行人性化管理模式，以人为本。主要表现为：其一，生产原料全部使用乙烯工程废料，经过科学切割、加工，形成高附加值产品，其二，生产工艺采纳先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了无废弃物；其三，生产冷却水100%循环使用，不外排节省水资源；其四，供热采纳导热油锅炉余热全部回收，烟道余热回收，供职工洗浴；其五，避雷环网设计，请气象专家设计，为人、财、物建起平安屏障。

4.该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料80%以上的选购均以互联网在线订购。产品原料选购及产成品销售渠道的畅通，是该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。

5.该厂在内外销售中采纳不同的结算方式:

(1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。①向终端客户直接销售的，货款赊销期限平均为45天，依据实际销售量和销售额结算；②通过各地经销商销售的，企业认可应收货款期限最长为90天，并依据经销商的信誉、实力、市场份额等，核定应收货款额最高不超过100万元；③对销量小的客户实行“现款现货”结算方式。

(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。①在公司不使用自营产品出口资格时，主要是托付或由具备进出口资格的外贸企业代理产品出口销售；②在由该厂进行产品出口业务时，该厂对90%以上的客户采纳风险最低的信誉证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外银行开具的不行撤销的信誉证，经中方银行核查确认后，公司再组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，实行预收货值30-50%不等的货款，余下货款待货到港口后通过当地银行采纳“付款交单”的结算方法，为了规避货款回收等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信誉保险，在消失货款回收风险时由中国出口信誉保险公司对其出口产品承当货值80%的赔偿。

通过采纳多种销售模式和结算方法，该厂不断拓宽销路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的准时和平安。

该厂近几年在国内石油化工业迅猛进展的背景下，通过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到20xx年8月末，总资产xxxx万元，其中流淌资产xxxx万元，固定资产xxx万元，长期投资x万元，无形资产x万元，负债合计xxx万元，资产负债率32%，资产质量较好。

企业的流淌资产包括货币资金xxx万元，应收账款xxx万元，为应收货款，全部为1年以内，不存在坏账；预付账款xxx万元，为保证能够在上游公司准时选购，根据市场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款xxx万元；存货xxx万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客户的供应。

流淌负债xxx万元，包括预收账款x万元，为预收下游企业的预付款；应付工资及应付福利费xx万元；其他应付款为xxx万元，为企业应付的运费等。

全部者权益xxxx万元，包括xxx万元实收资本和xxx万元的未安排利润。

20xx年1-8月份实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元，销售利润率8%，在同类贸易行业中获利力量较强。

四、借款缘由、用处及额度

该厂主要以经营石油树脂产品为主。自200８年起加大了市场营销力度，健全产品结构，市场份额占有率稳步增长。与xx市xx经贸有限公司签订了价值xxx万元的`c9石油树脂〔片状〕供货合同，合同期限1年；与xxxx贸易有限公司签订了价值xxx万元的片状石油树脂供货合同，合同期限1年；与xxx油墨化学有限公司签订了价值xxx万元的石油树脂供货合同总合同金额到达了xxx万元，并且选购期集中在20xx年10月份，自有资金无法满意选购需求，企业流淌资金紧急，形成了向我行申请流淌资金借款的缘由，因此借款人向我行申请1年期个人周转性流淌资金贷款200万元。

五、还款来源及偿还力量分析

经调查了解，借款人xx创建xx市xx区xx石油树脂厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营阅历和管理阅历，信誉记录良好，表现出了较强的业务素养。

该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广著名，目前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上游客户主要有xx市xxxx物资有限公司、xxxxx工贸有限公司、中国石油化工股份有限公司化工销售xx分公司等。下游客户主要有xxxxx经贸有限公司、xxxxx贸易有限公司、xxxxxx油墨化学有限公司等。

该厂20xx年销售收入为xxxx万元，净利润xxx万元，估计在20xx年将实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元以上，有足够的利润按期偿还我行的贷款本息，具有较强的还款力量。

六、担保方式及担保力量分析

该笔贷款由xx市中小企业信誉担保有限公司供应担保，该公司是与我行签约的担保公司，实收资本xxxx万元，资本公积xxxx万元，注册地xx市xx区。截止到20xx年８月，该企业总资产xxxx万元，其中固定资产xxx万元，流淌资产xxxx万元，总负债xxx万元，全部为流淌负债，全部者权益合计xxxx万元，资产负债率7.3%。该担保公司财务指标稳定，担保力量较强。

保证人为区属专业性担保公司，为我行认可的担保企业，已为借款人出具了200万元的短期借款担保推举函，依据以往我行与该担保单位的业务往来记录看，该公司在借款单位到期不能偿还时，均主动承当连带责任，代替借款单位还款，具有较强的担保意愿。

七、结论看法

经过我行的调查了解，借款人xx于96年从xxxxx厂下岗后，于20xx年创建了xx石油树脂加工厂开头经营化工行业，加工厂职工中，国有企业下岗职工再就业比例到达70%以上，在这些职工中80%以上具有石油树脂生产企业3年以上工作阅历，他们业务素养较高，责任意识强，现该厂已成为国内目前最大的树脂民营企业之一，近年来产品产量、质量都有了较大的提高，企业迈上了一个新的台阶。我国目前正处于工业化、城市化的加速阶段，对石油化工产品的消费需求特征说明我国的石化行业具有较好的成长性，而石化行业在我师尚在起步阶段，但xx石油树脂厂经过近几年的进展已经成为一个经营稳定、管理规范、相对成熟的企业。依据该厂20xx年经营状况说明，该厂销售渠道顺畅，资金运转正常，回款准时。由于该厂近期与xxxxx经贸有限公司，xxxxx贸易有限公司等企业签订了全年的销售合同，形成了临时性资金紧急的局面，依据企业状况具备按时付息还本的力量，并且有xx市中小企业担保公司供应担保作为其次还款来源有保障。该企业已在我行开立了基本结算帐户和外币结算帐户，估计全年外币结算量近xxx万美元。xx本人办理了xx卡，并已成为了我行高端客户，８月末个人存款余额达xxx万元，符合我行业务联动进展的要求。

综合以上分析，同意为xx发放个人周转性流淌资金贷款200万元，期限一年，基准利率上浮30%，按月付息，到期一次还本。

以上报告妥否，请贷审会审定。

xxxxxxxxx支行

客户经理：xxx

20xx年9月3日

个人贷款调查报告10

借款人罗XX，男，现年51岁，尹集镇埂上村王庄村民组人。

一、基本状况

罗XX如今平顶山做木杆生意，XX王庄村有三层八间楼房一套，配房两间的一个小院，价值肆万元左右，另在寺坡碧和园二排东楼二楼东户有住房一套，面积140平方米，现值贰拾万元。由于在平顶山做生意，罗国存如今平顶山沁园小区有三室二厅住房一套，面积180平方，价值30多万元。并有宝莱轿车一辆，价值15万元左右。由于做木材生意，各种型号的木杆必需存货，已占压大量资金，而送给各个矿的木杆，又是上搭下付款，若付款不准时，就会造成资金紧急。由于近段资金紧急，贷款到期后不能按时偿还，申请展期。

二、效益状况

罗XX木杆主要卖给平煤集团，主要型号有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm杂木板。付款方式为上搭下付款，即这次送货用完后下次送货时付上次货款。每月销量500方左右，每方利润50元，月利润贰万伍仟元左右，效益较好。

三、担保人状况

担保人李XX，男，现年41岁，住杨庄乡长岭头村。李石凡也做有木杆生意，主要是收购各种型号的木杆，然后卖给经营木杆的大户，有资金贰拾万元，有肯定的担保实力，同意给罗国存担保并愿负连带责任。

担保人罗XX，男，现年24岁，尹集镇埂上村人，罗文华如今郑州做饲料生意，主要经营各种猪用、鱼用、鸡用预混料、全价料及棉粕、豆粕等原料，有资金拾伍万元，有肯定担保力量。同意给罗国存担保并愿负连带责任。

四、调查结论

通过调查，罗XX有肯定的经济实力，生意效益较好，能够做到逐月清息，担保人李XX、罗XX两人有担保力量，同意贷款展期并愿负连带责。同意该笔贷款展期。

调查人：

年月日

个人贷款调查报告11

一、借款人状况

〔一〕、基本状况

借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：

1.婚姻状况说明〔已婚者供应结婚证、未婚者供应未婚证明、

离婚者供应离婚证〕。

2.职称：自然人客户具有的重要专业资格〔包括经济师、会计

师等专业资格〕与职业资格〔包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话

费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关状况。

4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借

款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

〔二〕、信誉状况

通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价〔从亲戚，邻居，以往合作关联人〕：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信誉等状况。有无犯罪记录及纠纷。

〔三〕、收入支出状况

个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等状况及相关证明文件原件〔如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件〕。

〔四〕、资产负债状况

1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：

〔1〕、机械设备名称、数量及变现价值；

〔2〕、交通运输工具及变现价值；

〔3〕、家电器具及变现价值；

〔4〕、存货及变现价值；

〔5〕、存款及其他变现价值等；

〔6〕、主要可变现价值合计。

3、负债状况

写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债〔比方私人借款〕等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用处及还款状况

借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及进展前景如何借款人的从业阅历如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售状况，结算方

式，估计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回本钱，什么时间能还清贷款。

三、调查抵押物状况

属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况〔同借款人基本状况〕与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、〔房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图〕估价、变现力量等。

四、总诉

通过对借款人基本状况、生产经营状况个效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信誉，风险状况”结合借款用处、还款来源和打算明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7.出帐前须落实的限制及爱护性条款等。

个人贷款调查报告12

借款人姓名：身份证号码：家庭住宅：

xxxxxx贷款有限责任公司

关于xxx额贷款的调查报告

公司贷审会：

借款人xxx因经营需要周转金，于20xx年3月25日向我司提出了180万元的小额贷款申请，我们于20xx年3月27日对其基本状况及借款用处等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为180万元，期限1年，月利率为1.5‰的小额贷款。

现将借款申请人截止目前的基本状况、资产负债、家庭成员信誉等状况的调查结果报告如下：

一、借款申请人状况

xxx，男，x族，今年xxx岁，身份证号码是____________，户籍所在地是______________。20xx年9月创办xxxxx厂，任法人，经营稳定，月收益20万元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、生意场上口碑好，目前住址为_____________。联系电话：______________。

二、借款人家庭财产债务及收入支出状况

〔一〕、借款人家庭资产状况：

经调查，xxx家庭总资产750万元。明细如下：xxx有两处房产，价值250万元。一处位于_______________，建筑面积530平方米，建筑时房屋总价款88.5万元，现价150万元；另一处位于_______________，总购入价65万元，现价值100万元。

借款人于20xx年9月创办xxxxx厂，已经在经营用地及机械设备上投资约500万元。土地主要租赁田镇和大xx的山场，承包期限为20xx年1月1日至20xx年12月31日。山上目前种植有价值30万元的银杏树，价值50万元的香樟。购置机械设备价值约270万元。土地已经缴纳150万元的租金。

〔二〕、借款人家庭负债状况：

xxxx有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款，也无其他债务。

资产合计750万元，负债余额25.5万元，家庭净资产724.5万元。

〔三〕、借款人收入状况：

1、工资收入。申请人xxx月工资收入为5000元。2、经营收入。xxx租赁经营的xx石材厂年盈利状况如下：树，总价值约80万元，年盈利10万元左右。石材生产销售年利润200万元。总经营收入年净利210万元左右。

综上，借款申请人年收入共216万元。〔四〕、借款人支出状况：

1、借款人家庭生活消费支出每年约5万元。2、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为7.2万元。借款人家庭年净收入为208.8万元。三、借款人债务具体信息及对外担保状况

经授权，我司通过中国人民银行个人信誉信息基础数据库对xxx进行了查询。

xxx有一张贷记卡和一张准贷记卡，使用状况良好。xxx有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为240个月，目前贷款余额为6.3万元，月还款额536元；一笔个人住房公积金贷款，合同金额20.9万元，合同期限240个月，贷款余额19.2万元，月还款额1260元；xxx负债总额25.5万元，月还款总额1796元，以上两笔贷款还款状态较好；此外，xxx在中国农业银行武穴支行曾发生两笔贷款，目前均已归还，还款记录良好。xxx无对外担保。

四、借款缘由及还款来源

借款申请人xxx租赁了100亩山场土地，用于石材加工项目建设，现急需上两条生产线及囤货场地平整。由于xxx已经投入约500万元的资金，临时资金紧缺，所以借款180万元用于生产经营周转。

借款申请人的年净收入有208.8万元，我认为到期有力量全额归还贷款。

五、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为担保贷款，xx市*****担保

公司同意与借款人共同承当还本还息义务，并已出具我司认可的担保书。

六、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，商定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款，并向我司通报资金使用状况。

七、贷款风险分析

通过走访及徇问同行了解所知：借款人为人老实，注意信誉，信誉度较高，能重合同守信誉，将来会是我司的长期往来客户。

除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动状况，关注其贷款用处。

八、调查结论

综上，我们认为借款申请人市场前景较好，收益较高，并且信誉状况良好，有较强的偿债力量。贷款平安性、流淌性和效益性良好。我们拟同意赐予借款申请人180万元贷款，期限1年，月利率按1.5‰执行。对以上调查状况，我们情愿负调查失实之责，请审查人员审查。

调查人：

20xx年3月28日

个人贷款调查报告13

一、借款申请人概况

借款申请人〔姓名〕，性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人〔含配偶〕为〔姓名〕，供给人口共人。本次借款用处为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。

二、借款申请人还款保障状况

1、依据借款申请人供应的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入〔月〕元，加上配偶收入〔月〕元，家庭月收入合计为元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为元，占月收入的%，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充分。

2、借款申请人以作为借款的〔保证□抵押□质押□〕担保，其次还款来源充分，有关手续合法有效。

□保证人〔姓名〕，评定得分为分；

□抵押物为，评估价值为元；

□质物为，质物价值元；

3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的%，处于〔过度□适度□〕负债状况。

三、借款人综合分析

1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。

2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本状况如下：

1)现居住房系：自有房□租住房□无房□

其现居住房具体地址：，已居住年；

2)现工作单位为：，在现单位工作时间为年；

3)现有效联系方式：住宅电话；其它方式；

4)学历〔职称〕为：博士〔注册资格〕□硕士〔高级职称〕□本科〔中级职称〕□大专〔初级职称或有特别技能〕□中专以下□

5)信誉卡：有□〔卡号〕无□；

6)基本生活设施有：彩电□冰箱□空调□电话□钢琴□电脑□音响□洗衣机□其他大件耐用消费品□

7)身体健康状况：良好□一般□较差□

8)不良嗜好：有□无□

9)不良信誉记录：a、有〔欠水费□欠电费□欠煤气费□欠话费□恶意透支□〕b、无□

四、其它需要说明的状况

五、综合看法

依据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为分，其第一和其次还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款平安性、流淌性和效益性良好。本人拟同意对借款申请人〔姓名〕发放个人消费贷款〔金额〕元，贷款成数为成，贷款期限年，〔自年月日至年月日〕，年利率%。同时在贷款审批完毕后，本人将准时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。

调查人〔签字〕：

年月

个人贷款调查报告14

20xx年，揭阳市分行个人住房贷款余额和市场份额持续下降。为深化分析揭阳市分行个人住房贷款下滑缘由，粤东地区业务总部组成工作组进行调研，关心揭阳市分行查找对策，尽快扭转个人住房贷款营销的被动局面。一、当地经济进展状况及房地产市场状况

20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势：国内生产总值到达541亿元，较去年同期增长7.2；全市金融机构储蓄存款余额到达369.9亿元，比年初增长20.1；城镇居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城镇居民人均消费7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面积为39.05万平方米、交易额为73359万元，分别比去年同期增长10.2和11个百分点，商品房成交价格均消失不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为21.43平方米；城镇户均住宅约75平方米〔3.5人/户〕，住宅平均售价是1314元／平方米，价值是98550元，是同期城镇户均可支配收入3．22倍。揭阳市房价仍在合理区位，居民购房仍有肯定潜力。

有关专家认为，城镇居民在到达人均住房面积35平方米之前，将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低，功能不全，设计陈旧，环境不佳，与新开发的住宅区相形见绌，通过二次置业来改善居住条件是居民的必定要求。可见，揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力，为商业银行有效营销个人住房贷款业务供应广泛的市场基础。

一、个人住房贷款的基本状况

〔一〕贷款余额和占比状况。截至20xx年12月30日，全市四大国有商业银行个人住房贷款余额共92612万元。其中工行31900万元，占比34.4％，排名第一；农行21400万元，占比23.1％，排名其次；中行20385万元，占比22％，排名第三；XX银行18927万元，占比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭阳市个人住房贷款改变状况表

报告期：20xx年12月31日单位：万元

单位余额合计XX银行工行农行中行

20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

20xx年市场占比10025.640.623.49.7

20xx年市场占比10020.434.423.122

〔二〕新发放贷款状况。全市四大国有商业银行个人住房贷款全年新发放额约13000万元，但余额却比年初削减2700万元。其中工行基本无新发放，余额比年初削减5300万元；XX银行新发放1330万元，余额比年初削减4600万元；农行新发放额约1670万元，余额比年初削减600万元；中行新发放约10000万元，余额比年初增加7800万元，占有肯定优势。

表二：2XX年揭阳市金融机构个人住房贷款新增图表〔单位：万元〕

〔三〕贷款质量状况。全市四大国有商业银行个人住房贷款不良额约16900万元，不良率19.2％，资产质量较差。其中工行不良贷款额约9000万元，不良率28.2％；农行不良贷款额约5200万元，24.3％；XX银行不良贷款额2693万元，不良率14.2％；中行的资产质量最好，不良额只有约20万元。

二、揭阳市分行个人住房贷款下滑缘由

〔一〕外部缘由

1、同业营销手法多样，市场竞争激烈

近年来，当地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销，并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面赐予大力倾斜，其中以中行力度最大：

〔1〕中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司近几年的开发量在市区占据主导地位，市区的按揭贷款基本都是乐