【财务管理收益管理】双白领家庭理财策略注重保障优化收入来源

{财务管理收益管理}双白领家庭理财策略注重保障优化收入来源资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“度，在一定时期内债务不会影响家庭生活品质，财务安全性较好曾但是资产配置比较82.54%房产具有增值不确定、流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”的有效收益性。“现金结余家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等形式存在，这样不仅可以保持资金的流动性，还可以获得一定的收益。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人责任最重，风险保障非常重要，也是曾先生目前最关注的规划之一。曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全养老金规划宜遵循“提早规划、弹性、安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性安全与收益性并重”的原则，要注意满足未来、有保证的、稳定的现金流问题。50003%老金应准备235万元获得社保养老金160万元，平均每年8万元，替代率仅为30%。建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券基金定投商业养老保险等的投资，来满足未来养老金的需求。案例：双白领家庭的理财“难题”31205000元；曾太太今年29岁，是一名中学教师，税后年收入60000元；夫妇二人均有社保曾先生的父母需要赡养可爱的千金宝贝今年刚刚诞生。401500元/月自住房产目前市值90每月供5000元左右）。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。时也要着手规划女儿的教育金的风险。分析：资产配置收入来源单一很多白领家庭的理财需求。产占据的比例较大，负债情况比较合理；有社保而且具有保险意识，乏，不知如何选择金融工具并予以实施。张浩威通过中意人寿财务需求分析系统（FNA资产负债及现金流情况进行了定量分析也是最大的。“。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式分资金的有效收益性。“定的现金结余于家庭长期发展和预期退休规划的实现”张浩威说。准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。应急准备规划：至少满足6个月的支出家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出曾先生家庭收入稳定，每月开销约5000元，所以应急准备金建议保持在3万元至6万元左右这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等。风险保障规划：保障额度为年收入10倍曾先生正处在成家立业养育子女照顾老人一曾先生夫妇虽然有社保，但依靠基本的社会保险只能满足基本保障，夫妇应及时补充商业保险，为家庭构筑坚固的防火墙。按照“双十原则”规划，商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜，保障额度做到家庭年税后收入的10倍。曾先生家庭保障总需求是230万元，现有可变现资产130万元，保障缺口为100万元。按曾先生夫妇的收入比例情况，曾先生保障至少应为70万元，太太的保障应为30万元。曾先生和太太应补充足够的意外险、健康险和终身寿险。女儿则应补充意外险和健康险。子女教育规划：商业保险提供稳定现金流同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。养老规划：一要提早二要安全“提早规划弹性