石家庄市灵活就业人员养老保险投保意愿影响因素分析,保险硕士论文

石家庄市灵活就业人员养老保险投保意愿影响因素分析,保险硕士论文本篇论文目录导航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】【第5部分】石家庄市灵敏就业人员养老保险投保意愿影响因素分析【第6部分】【第7部分】4石家庄市灵敏就业人员社会养老保险投保意愿影响因素分析受国内外经济社会文化等发展的影响，我们国家产生了一大批灵敏就业人员。他们在经济社会发展中起着举足轻重的作用。同时，随着灵敏就业这一劳动群体的扩大，他们的养老问题也日益浮出水面。为了充分保障灵敏就业人员权益和社会养老保险体系的长期健康稳定发展，2001年我们国家将灵敏就业人员也纳入城镇职工养老保险范畴。同时，由于灵敏就业人员的特殊性，我们国家采取鼓励和积极引导的方式，使他们参加社会养老保险，而不是强迫性的。然而灵敏就业人员本身情况及现有社会养老保险政策等因素都会影响他们投保行为的选择。因而，应该从多个角度来讨论影响石家庄市灵敏就业人员投保意愿的因素。4.1经济收入经济学中假设人都是理性的。在这里，我们也作此假设，即理性的灵敏就业人员会根据自个的情况，做出科学的消费选择。根据生命周期理论年轻时人们会把自个剩余消费留存积累下来，以知足自个年老时的养老需求，进而使整个生命周期到达消费效用最大化。本文在这里把储蓄看作他们参加社会养老保险的养老费用支出。因而，我们就很容易得出，假如灵敏就业人员不能维持他们当下的日常生活开支，他们就不会有多余资金进行储蓄，因而他们也就不会参加社会养老保险。我们可以以用实际模型来分析灵敏就业人员投保社会养老保险行为的选择，即灵敏就业人员年老时的资金来源于他们年轻时的储蓄积累。在这里我们假设年轻时的消费剩余资金为Y,假如当时的养老保险费用支出小于Y,那么他们就有可能参加社会养老保险，进而为他们年老时储蓄一笔养老金。但假如养老费用支出大于Y,他们会因缴费能力有限，而放弃参加社会养老保险的，那么，他们以后的养老问题就可能存在危机。由此可见，经济收入直接决定了灵敏就业人员参保时的缴费能力。通过对石家庄市灵敏就业人员参保行为与经济收入关系的统计调查中，我们也发现收入越高的人们越有可能参加社会养老保险，且他们对这一养老保险愈加关注，反之，则越低。因而，经济收入与参保行为之间是呈正相关关系。4.2年龄因素我们国家的社会养老保险制度规定灵敏就业人员参加社会养保险的最低缴费年限为15年。但是，这一缴费年限也导致很多灵敏就业人员在40多岁时才开场投保社会养老保险。这就是为什么会出现养老保险参保人员年龄构造偏大的原因之一。同时，这也造成了社会养老保险基金运行压力和风险的增大。而对于那些年龄较小的灵敏就业人员，由于他们的当前的身体状况良好，自然也不会想到年老时的养老问题。所以，他们的参保意识较弱，参保率也较低。综上所述，年龄也是影响他们参保行为选择不可忽视的因素。距离养老时间的长短，在一定程度上决定了他们能否有意识参加社会养老保险。同时，我们国家社会养老保险政策对年轻人的投保鼓励性不高，也造成了年轻灵敏就业人员参保热情不高的局面。相反，由于那些年长的灵敏就业人员很快就会面临养老问题，他们为了减轻下一代的压力，往往会选择投保社会养老保险。由此可知，年老的人越可能参加社会养老保险，参保率较高，反之，参保情况较低。4.3缴费基数相对较高石家庄市灵敏就业人员投保社会养老保险的缴费基数是以我省上一年在岗职工的平均工资为标准的。然而在统计在岗职工的平均工资时，灵敏就业人员的工资是不包括在内的。况且在岗职工的工资总额还包括各种奖金及补贴。而与正规企业职工相比，灵敏就业人员的工资里面一般是不包括这些的。这就导致城镇职工与灵敏就业人员的工资水平的差异，灵敏就业人员收入较低。石家庄市灵敏就业人员的收入偏低，而社会养老保险的缴费基数偏高造成了他们难以接受这一缴费水平，进而不愿意投保社会养老保险。固然，我市当前有5个档次的缴费基数供灵敏就业人员选择，但对于那些收入较低的灵敏就业人员来讲，社会养老保险费用开支仍然是一笔较大支出。统计口径的不合理，在一定程度上存在隐性扩大灵敏就业人员的收入水平。在调研经过中，部分灵敏就业人员反映自个的收入不能与城镇职工相比，自个收入太低。他们以为以城镇职工的工资为缴费基础是不符合他们，因而也就导致了他们不愿意投保社会养老保险。4.4缴费年限较短当前，我们国家已处于老龄化社会。据有关数据统计，截止到2020年年底我们国家60岁以上老年人已到达20243万人。针对这一现象，延长退休年龄成为将来解决这一问题的途径之一。这也意味着如今我们国家退休过早，养老金缴费年限过短的问题。当灵敏就业人员缴费满15年且到达退休年龄时，他们就与正规职工一样享受同等的养老金待遇。但我们也发现这一缴费年限，导致部分灵敏就业人员出现逆向选择的行为。即年轻与年老的灵敏就业人员表现出不同的投保积极性。年长的灵敏就业人员表现出较高的投保热情，且投保率也较高。而年轻人的投保积极性较低。在调研中，年轻的灵敏就业人员以为自个缴费满15年就能够了，没有必要缴纳过长时间。在他们看来多缴费一年的资金用来做投资更划算。因而，他们就会在距离退休15年左右的时间选择投保，这样就能够实现所谓的双赢的效果〔减轻他们年轻时的缴费压力，且年老时又能领取养老金〕。这也正好讲明了在调查问卷中40多岁灵敏就业人员参保率较高的现象。因而，灵敏就业人员的投保行为选择会遭到较短缴费年限的影响，尤其是那些年轻的灵敏就业人员。4.5的宣传力度小且难度大在调研经过中发现很多灵敏就业人员不知道现有的社会养老保险政策，且那些了解该制度的被调查人中也有很多不是通过社保机构宣传来得知的。这就从侧面反映了石家庄市社保机构对灵敏就业人员的社会养老保险政策的宣传力度不够。但同时，我们也必须看到由于灵敏就业人员灵敏的特点，他们工作场所不稳定，工作时间不固定等原因也给社保机构的向他们进行社会养老保险的宣传带来了相当大的困难。这也正好验证了在调查问卷中出现的问题，即很多灵敏就业人员不了解相关政策或通过该途径了解的只占少数。这就导致灵敏就业人员对社会养老保险政策的不了解或一知半解，进而影响他们投保意愿的选择。4.6缴费比例和计入个人账户比例不合理在社会养老保险法中规定灵敏就业人员能够参加城镇职工养老保险，这在一定程度上解决了这部分人群的养老问题。以下图4.1为灵敏就业人员和城镇职工参加社会养老保险的缴费比例示意图。首先，在缴费比例方面。灵敏就业人员缴费比例为20%,且这20%基本上全部由自个来承当。而城镇职工的缴费比例为28%,华而不实单位为其缴纳20%计入社会统筹，个人只需承当8%.下面我们以详细数据来讲明他们两者在缴费额上的差异。河北省2020年在岗职工月平均工资为3544.33元。石家庄市灵敏就业参保人员2020年7月到2021年上半年的社会养老保险金是根据我省2020年在岗工平均工资的40%、60%、100%、200%和300%为缴费基数，计算每个月的缴费额的。在这里我们以60%为缴费基数档次来测算灵敏就业人员每月缴费与城镇职工缴费情况，经计算灵敏就业人员每月比城镇职工多缴255元，每年就多缴3060元。假如以15年为缴费年限，那么灵敏就业人员就比城镇职工多缴纳45900元。但当到达退休条件时，他们的养老金待遇是一样的，缴纳费用与享授权利之间的不对等关系，这就降低了灵敏就业人员的投保积极性。石家庄市灵敏就业人员工资水平相对较低，而政策制度却没有针对他们更优惠的政策，反而比城镇职工缴费金额多，这就在很大程度上降低了他们的投保积极性。【1】其次，在个人账户方面，如上图4.1所示。城镇职工自个缴费额的100%能够进入自个账户。而灵敏就业人员只要40%才能够进入个人账户，自个缴纳费用的60%要进入社会统筹。他们以为自个为社会做出宏大奉献，更何况自个当前经济收入还不是太好，所以他们表示不愿意