国际业务的概述

国际业务的概述外汇负债业务种类外汇对公存款国内居民外币储蓄存款非居民外币储蓄存款金融机构同业存款（B股保证金）2外汇资产业务种类外汇贷款进口押汇出口押汇外币票据贴现保理融资福费廷3国际结算业务种类外汇汇款外币兑换和票据业务托收业务信用证业务银行保函（提货担保）国际保理福费廷结售汇业务4外汇理财业务种类外汇宝代客即期外汇买卖代客远期外汇买卖外汇期权外汇结构性存款5咨询服务种类外汇存款证明出境外币携带证咨询、见证资信调查国际收支申报6外汇对公存款的种类外汇对公存款为现汇户，分定期、活期和通知存款三种。定期为记名式存单，分一个月、三个月、六个月、一年等四档存期。活期为往来户。通知存款为记名式存单。起存金额定期、通知存款：不低于人民币五千元的等值外汇。活期：不低于人民币一千元的等值外汇。7外汇对公存款

外汇对公存款的对象

１．驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、驻华的国际组织机构和民间机构等；２．外商投资企业；３．有外贸进出口经营权的企业;

4.经外汇局核准的其他境内机构;机构外汇存款的币种

可以直接以原币在我行办理机构外汇存款的币种有美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎八种。其他可自由兑换的外币，可以按存款日我行公布的外汇牌价兑换成上述八种之一的货币入帐或存款。8存款开户１．开户所需文件驻华机构开户文件：有关部门批准设立机构的批件；工商登记证；外汇局《驻华机构外汇帐户备案表》；驻华商务机构另需首席代表证。外商投资企业开户文件：有关部门批准设立外商投资企业的批件；工商营业执照；外汇局《外商投资企业外汇登记证》；外汇局核发的《开户通知书》。其他境内机构开户文件：有关部门批准设立机构的批件；国务院授权机关批准经营业务的批件；工商营业执照或工商登记证；《国家外汇管理局开立外汇帐户批准书》。２．开户手续由开户单位填写我行开户申请书和印鉴卡各一式二份，并预留印鉴。由我行编制帐号，并在《外汇帐户备案表》、《开户通知书》、《开立外汇帐户批准书》上注明有关帐户内容。9存款利息计算１．定期存款按存入日我行公布的利率计息，存期内如遇利率调整，原定利率不变。存款到期未取，自动转存一期，将利息加入本金：按转存日我行公布的利率复利计息。存款提前支取，支取部分按支取日沽期利率计息，未取部分仍按原定利率计息。２．活期存款一年结息二次，结息日为每年6月20日和12月20日，结息期内如遇利率调整，分段计息。３．通知存款存款不足七天不计息；存款超过七天，未在七天前办理手续而提前支取，扣除七天利息；已办理通知手续，但到期不取，逾期部分不计息。计息期内如遇利率调整，分段计息。10国际汇款汇款分类-对公单位汇款、个人汇款，汇出汇款、汇入汇款汇款方式----

电汇、信汇、票汇服务便利----准确及时、优质高效交通银行凭借海外联行和代理行众多以及加入“环球同业银行金融电讯协会”（即SWIFT系统）等优势，为客户方便快捷地办理汇出汇款业务服务对象各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员、居民个人11汇入汇款业务办理步骤1、电汇和信汇：银行收到汇入款头寸，经审核无误后，根据外汇管理的有关规定，当天解付入账，收款人（客户）可在翌日收到回单；2、票汇：收款单位向我行提示银行汇票，并背书、写明账号，经银行审核无误且印鉴相符（大额汇票须有出票行的加押电证实），则可于当天解付入账，翌日取回回单。12银行办理汇款解付的原则1、及时解付，电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇最迟不超过5个工作日完成2、汇款解付坚持“谁款谁收”的原则。对公司为收款人的，只能办理入账；收款人是私人的，须交验有效身份证件，或根据汇款人指示的帐号直接办理入帐；3、坚持“有询必查、有查必复、电查电复、先内后外”的原则，电查在２个工作日内答复，函查在5个工作日内答复；4、坚持“为客户保密”的原则。13汇入汇款的退汇1、因收款人名称、帐户、地址不清等原因而无法解付汇入款超过3个月，银行将主动退汇；2、汇出行提出退汇的，若查明头寸确已收妥，且汇款未解付的，可办理退汇；若已解付，由汇款人直接与收款人联系退汇事宜；3、因收款人拒收要求办理退汇的，应由收款人说明原因，经银行查实同意，退还原汇出行。

14汇出国外汇款汇出国外汇款，是银行接受客户的委托，把外汇款项通过海外联行或代理行，汇到汇款人指定的收款人或其所在银行账户的业务。15方式---电汇、信汇、票汇

服务内容：1、出售旅行支票；2、兑换和出售外币现钞；3、办理国际收支申报；4、贸易进口付汇核销；5、业务查询查复等。

16客户办理汇出汇款的步骤1、填写汇款申请书；2、提供汇款资金（人民币，外汇）或支取凭证；3、符合外汇管理规定或取得有关购付汇批准文件；企业进口付汇名录；4、填写并提供国际收支申报表，包括贸易进口付汇核销单。17有关汇款的外汇管理政策汇款单位按以下情况向银行提交有效凭证：1、贷到付款：正本合同、发票和进口货物报关单；2、预付货款：正本合同；3、转口贸易：正本合同、发票和出口货物报关单；4、支付资料费、技术费、信息费及支付专利权、著作权、商标、计算机软件等费用：正本合同或协议发票或单位负责人签字的说明书。185、支付出口项下佣金：出口合同或佣金协议，结汇进账单。6、支付运输费、保险费、仓租费等贸易从属费用：贸易合同，运输单据或保险费单据等。7、出口项下对外退赔外汇：结汇进账单以及外管局冲减出口收汇核销证明或索赔协议等。19汇出汇款的退汇电汇、信汇的退汇由汇款人提出书面申请，汇款回单，汇出行凭此向付款行要求退汇，待接到付款行同意退汇的答复并收妥汇款头寸后，方可办理退汇。

票汇的退汇由汇款人持原汇票正本办理并背书，由出票行注销原汇票，办理退汇手续。20汇票的挂失止付由汇款人向出票行提出书面申请，出票行凭此向付款行发出挂失止付通知，在接到付款行同意挂失或止付的回复后，再办理退汇或重汇。若汇票在挂失、止付前或在途中付款行已办理解付，由汇款人承担损失。21托收业务

“托收”是指（债权人）向银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业发票或两者兼有，要求托收行通过其联行或代理行（或提示行）向付款人（债务人）提示并要求其付款的一种结算方式。托收业务属商业信用。托收行与代收行对托收款项能否收妥不负责任。

22托收的种类

根据委托人提交的单据种类不同可以分为：光票托收------指委托人向银行提交的仅仅是金融票据。跟单托收------指委托人向银行（托收行）提交的是商业单据或商业单据及金融单据。23托收的种类根据方向不同，托收业务可分为：

-----进口代收业务

-----出口托收业务。出口托收又分为出口跟单托收与出口光票托收；进口代收可分为进口跟单代收和进口光票代收。24出口托收出口商委托银行向进口商凭商业单据及/或光票收取款项的业务。出口跟单托收是出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交银行，由银行寄往国外代理行（一般是国外客户往来银行），并指示其在国外客户付款或承兑汇票后放单的一种结算方式。25办理出口托收业务步骤1、客户填写托收委托书；2、对客户委托书中的各项委托事项，包括交单条件、单据种类等，依照合理谨慎的原则逐一进行审核；3、按照URC522，指示代收行按照委托书的各项规定办理委托业务；4、我行确定索汇路线，对外进行积极有效催收考核；5、按国家政策和外汇局的有关规定对收回的款项办理结汇手续。26出口跟单托收的功能和特点1、银行代理客户要求国外客户付款或承兑汇票后放单，收取出口款项；2、托收项下，银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符；3、货款是否能收汇全凭国外客户付款情况，银行不承担责任；4、银行在收到国外款项后，将按客户指示办理入账或转账手续。27客户办理出口托收注意事项1、应填写托收委托书，明确托收方式，即付款交单（D/P）或承兑交单（D/A），如未注明，银行按付款交单处理。2、可向银行指定国外代收行（一般是国外客户往来行），但如与该指定银行无代理关系，或客户未指定代收行，银行有权代客户选择国外代收行。3、如银行收到代收行关于付款人拒受单据或拒付的函电并通知客户后，客户60天内不作答复的，代收行可在发出拒付通知书60天后退单。

4、客户如欲减额、延长付款期限或改变交单条件等，须凭客户的书面意见及有关经贸委和主管部门的批文办理。28出口光票托收出口光票托收是出口商将收到的清算票据（银行汇票、本票、支票等）委托银行向境外收款的结算业务。由于这种托收方式仅凭清算票据进行，不附带商业单据，故称“光票托收”。29出口光票托收业务功能和特点1、银行代理客户向国外收取清算票据款项。2、客户应注意银行汇票、本票与国外客户支票的区别，后者只在国外客户账户中有足够款项的情况下，方可获得付款。3、客户如果对收到的国外银行票据之真实性有怀疑，可持票到银行核对印鉴之表面是否相符，委托银行向出票行查询，以防诈骗。30办理光票托收业务的步骤客户在收到国外清算票据后，在票据背面背书（盖财务章并经有关人员签字）后，可委托银行向外托收。根据票据的种类、币别、金额、付款地区、收款人资信情况，决定采用“立即贷记”或“收妥贷记”的托收方式。1、“立即贷记”方式收汇快、费用低，但存在退票风险，对于过期或未到期的票据、曾遭拒付的票据、票面有更改、损坏的票据、没有磁性油墨的票据等不采用此方式托收。2、“收妥贷记”方式安全稳定，但收汇时间长，费用较高，小额票据不宜采用此方式收款。31光票托收的退票1、采用“收妥贷记”方式的，在收到代收行的退票通知及退回的票据后，银行将通知委托人办理退票手续。2、采用“立即贷记”方式托收的，如退票在协议规定的退票期通知的，已收到的头寸银行不予解付，通知委托人办理退票手续；如超过退票期限，银行已将票款解付的，银行将视情况不予接受退票，或退回票款，或协助代收行向客户追索。32买入票据买入票据的定义买入票据是指银行应收款人的要求，买入已承兑的票据，从票据面额中扣除一定的贴息并将余款付给收款人的一项融资业务。即银行在客户提出申请后，对有收汇保障的清算票据，在向国外收妥款项前以贴现方式作有追索权的买入，即先予以垫款的短期融资业务。33买入票据业务特点（1）主要对银行汇票、本票以及旅行支票办理，其他支票一般不办理贴现。（2）统一按票面金额的7.5‰一次性收取买入手续费（包括贴现息）。（3）与出口押汇一样，银行保留追索权。34买入票据的条件（1）票据的出票行是买入行的代理行且资信良好，印鉴核验相符。（2）持票人资信可靠并在本行开有账户，买入票据款项应先入账户。（3）票据未经背书转让；（4）票据表面不存在缺陷。（5）对用于“投资”、“贷款”、“抵押”等资本项下的票据不予受理贴现。35进口代收业务进口代收业务是指银行收到国外托收行寄交的托收单据后，向国内客户提示，并要求国内客户付款或承兑赎单。我行开展的进口代收业务是国外托收行受出口商（客户）的要求，委托我行以进口代收方式向进口商（客户）收取货款的业务。36进口代收业务的功能和特点1、进口代收业务按照国际商会第522号出版物——《托收统一规则》办理；2、国内银行代理国外银行要求国内客户付款或承兑后赎单；3、银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符；4、银行将严格按国外托收委托书的指示处理单据。37进口代收业务的办理程序1、通知：客户接到进口代收赎单通知后，应到银行办理有关付款或承兑或拒付的手续；2、付款：在付款交单的条件下，客户（付款人）填妥有效付款凭证、贸易进口付汇核销单及提交有关的报关单正本供审查。客户付款后，即可拿到正本单据，凭以提货；3、承兑：在承兑交单条件下，付款人需需办理承兑手续，即按《中华人民共和国票据法》规定承兑远期汇票并提交银行，然后领取正本单据，凭此提货，并在到期日付款；4、拒付：若付款人拒绝付款或承兑，应到银行柜台办理拒付手续，由银行代为保管单据。38进口代收业务的对外付款银行按结售汇的规定对有效凭证和有效商业单据进行合规性和表面一致性审核后，如客户提交的“贸易进口付汇核销单”及“进口付汇备案表”符合条件的，可按下列方式对外付款，并办理进口付汇核销：1、付款人以其自有外汇支付的，从其现汇账户划款支付；2、需银行售汇的，应提交购汇申请书及相应的购汇资金，由银行按规定售汇支付。39进口代收业务的拒付与退单如付款人拒付，银行将通知委托行并办理退单手续：1、如自发出通知60天后未得到委托行处理单据的指示，银行将主动退单；2、如委托行指示退单，银行将按指示办理；3、如委托行授权无偿交单，银行在计收有关费用后向付款人交单。40办理进口代收业务的要点1、按照有关的国际惯例办理进口代收业务。在符合国际惯例规定的责任范围之内，严格执行国外托收行委托书中所规定的各项指示；2、遵循委托书的交单条件，向客户办理交单手续，如客户有特殊要求的，在洽商托收行后按照其指示办理；3、需要购汇对外付款的，按照外汇管理局的有关规定办理相应的购汇手续。41信用证业务概念----信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：

1、向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；

2、授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；

3、授权另一家银行议付。跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。42信用证种类跟单信用证根据用途、性质、期限、流通方式的不同可分为：1、跟单信用证与光票信用证。2、可撤销信用证与不可撤销信用证。3、保兑信用证与不可保兑信用证。4、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证与假远期信用证。5、可转让信用证与不可转让信用证。6、背对背信用证与对开信用证。7、备用信用证。8、循环信用证。431、跟单信用证与光票信用证。2、可撤销信用证与不可撤销信用证。可撤销信用证是指根据申请人（进口商）的指示，银行为申请人提供不经受益人（出口商）同意或通知，随时由申请人提出修改、撤回或注销信用证。不可撤销信用证是指开证行的确定付款承诺和信用证的不可撤销性。3、保兑信用证与不可保兑信用证。保兑信用证是指另外一家银行接受开证行的要求，对其开立的信用证承担保证兑付责任的信用证。444、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证与假远期信用证。（1）即期付款信用证是指受益人（出口商）根据开证行的指示开立即期汇票、或无须汇票仅凭运输单据即可向指定银行提示请求付款的信用证。（2）议付信用证是指开证行承诺延伸至第三当事人，即议付行，其拥有议付或购买受益人提交信用证规定的汇票/单据权利行为的信用证。如果信用证不限制某银行议付，可由受益人（出口商）选择任何愿意议付的银行，提交汇票、单据给所选银行请求议付的信用证称为自由议付信用证，反之为限制性议付信用证。45（3）承兑信用证是指信用证规定开证行对于受益人开立以开证行为付款人或以其他银行为付款人的远期汇票，在审单无误后，应承担承兑汇票并于到期日付款的信用证。（4）延期付款信用证指不需汇票，仅凭受益人交来单据，审核相符，指定银行承担延期付款责任起，延长直至到期日付款。该信用证能够为欧洲地区进口商避免向政府交纳印花税而免开具汇票外，其他都类似于远期信用证。（5）假远期信用证又称买方（进口商）远期信用证，银行为买方（进口商）提供资金融通的信用证，买方为获得票据贴现市场的资金融通，对于合同证明即期信用证，申请开立以票据贴现市场所在地银行为汇票付款人的信用证。46

5、可转让信用证与不可转让信用证。可转让信用证是开证银行向中间商（受益人）提供对信用证条款权利履行转让便利的一种结算方式。它是指受益人（第一受益人）可以请求授权付款，承担延期付款责任，承兑或议付的银行（转让行），或如果是自由议付信用证时，可以要求信用证特别授权的转让行，将信用证的全部或部分一次性转让给一个或多个受益人（第二受益人）使用的信用证。6、背对背信用证与对开信用证。背对背信用证（或第二信用证）是以中间商人作为开证申请人，要求原通知行，或指定银行向第二受益人开立、条款受约于原信用证条款的信用证。477、备用信用证。备用信用证是银行以客户担保债务偿还或贷款融资为目的而提供的银行信用保证。一般有借款担保和履约担保。8、循环信用证。循环信用证是指其金额被全部或部分使用，无需经过信用证修改，根据一定条件就可以自动、半自动或非自动地更新或还原再被使用，直至达到规定的使用次数、期限或规定的金额用完为止的信用证。48进口信用证业务

服务对象有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业、三资企业和在境内注册的独资企业。服务功能和内容

1、对外开立信用证；

2、对该信用证的修改；

3、接收和审核国外寄来的信用证项下单据；

4、对外做出付款、承兑或提出拒付；

5、对进口客户进行资金结算；

6、协助客户对外进行查询。49

办理进口信用证业务步骤（一）一、进口商申请开证，应向我行提交（1）申请人填写开证申请书，并加签章；（2）贸易合同副本、进口批文；（3）外经贸部（委）核准批件；（4）企业营业执照；（5）预留印签；（6）按我行要求交纳开证保证金或抵押、质押担保或办理购汇手续；（7）经银行对开证申请书内容的合规性与表现一致性审核无误后，对外开出信用证；50办理进口信用证业务步骤（二）二、银行审查批准后开证三、开证行审核单据付款开证行审核出口商委托其银行寄来的信用证项下规定的全套单据，开证行根据单据中有无不符点，在七个工作日内向寄单行作出拒付或同意承兑/付款的决定；进口商赎单并到银行办理该信用证项下对外付款手续。51

进口信用证项下融资（1）进口押汇、提货担保等。办理相关信用证项下融资，可解决客户短期资金周转困难的问题；（2）相关咨询业务。52办理进口信用证业务有关规定1、信用证的修改。申请人可以对已开立的信用证内容进行修改，但不可撤销信用证，需经开证行、保付行（如有）以及受益人同意，修改才能成立。若修改内容超出原有效凭证规定的范围，须提交符合修改条件的有效凭证。2、对外付款（承兑）日期。银行对外付款或承兑的工作时间为自收到单据次日起算的7个工作日之内，若远期信用证项下已承兑的，则于到期日付款。3、拒绝付款/承兑。凡收到信用证项下来单，经寄单行表提不符点或经开证行审核单据发现不符点，申请人在规定时限内提出拒付或未作表示的，均视为申请人拒受单据，银行将于收到单据后的7个工作日内向寄单行发出拒绝付款/承兑的通知。4、信用证的注销。信用证无论是否发生过支付，逾有效期3个月后银行将予以注销。5、信用证的撤销。在信用证未逾有效期的情况下，经有关各方同意，且通知行已确认收回正本信用证时，该信用证可以撤销。53出口信用证业务服务对象有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业，三资企业和境内注册的独资企业。服务内容1、审核出口来证和修改的真实性，并通知国内出口商；2、转让及异地转证；3、信用额度贷款审证；4、审核出口商交来的货运单据和寄单；5、议付、押汇、贴现；6、人民币远期结售汇；7、代付运费、保费、佣金及有条件的解付业务；8、负责查询、催付、追短付款、追收利息、补寄单据等；9、考核客户信用。54信用证出口业务程序（1）信用证通知银行收到国外来证核实其真实性后通知信用证受益人（国内出口商）。审单受益人向指定银行或议付行提交全套信用证规定的单据及供其审核的正本信用证，客户应填写审单记录表，以便银行联系修改单据和款项入账，并注明特殊要求。如单证不一，客户有把握收汇，也可授权银行直接出单。但如客户申请押汇，则单证相符才叙办。55信用证出口业务程序（2）索汇我行按照信用证指定的索汇路线和方式索偿。收汇结汇收到款项后，原币或结成人民币入受益人账户。客户可凭银行议付编号（记载于审单记录上）查询有关收汇情况。但属下列情况的按有关规定办理：（1）原币入帐时，超出该账户最高限额的部分，应按规定予以结汇或划转其他外汇结算帐户；（2）代理出口项下的收汇，及受益人在异地的出口收汇，按外管局规定办理原币划转或结汇后划转。银行对外收汇后，将按客户指示及时办理入账或转汇手续。56

出口信用证融资品种（1）打包放款（最高融资额为信用证金额的80%）；（2）出口押汇/贴现；（3）买入票据（光票贴现）。

57信用证的撤销（1）开证行要求撤销信用证，征得受益人同意并收回全套信用证正本的；（2）受益人要求撤销信用证，并提交书面委托书和全套信用证正本的。如受益人交单后银行审单发现不符点，申请人将联系受益人更改。若无法更改，则可向开证行表提或电提。如开证申请人同意接受，开证行付款可按单证相符手续处理；若不接受，应马上通知受益人采取措施。如认为是无理拒付，议付行有权利用UCP500条款与开证行交涉，协商解决。58银行保函银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。最新保函业务：对外承包工程保函银行保函业务的特点1、银行信用作为保证，易于为客户接受；2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。59银行保函种类1、投标保函；2、履约保函；3、预付款退款保函；4、借款保函；5、租赁保函；6、付款保函；7、来料加工保函；8、质量/维修保函；9、海事保函；10、补偿贸易保函；11、延期付款保函；12、海关保函/免税/关税保付保函；13、代理行转开保函。60银行保函办理手续1、申请人需填写开立保函申请书并签章；2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；3、提供相关的保函格式并加盖公章；4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用担保等；6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。61国际结算融资业务授信额度授信额度包括我行信贷部门或统一授信评审机构为单一客户核定的开证额度、信托收据额度核出口押汇额度。1、开证额度系指我行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。除另有规定外，若客户使用我行开证额度对外开证，在信用证未执行完毕的情况下不得为其恢复额度。2、信托收据额度是我行信贷部门或统一授信评审机构为客户（开证申请人）核定的一项短期进口融资便利。信托收据额度不能超过开证额度的70%，如授信额度中未单列此项，信托收据额度包含在开证额度之内。3、出口押汇额度是我行信贷部门或统一授信评审机构为客户核定的一项短期出口融资便利。用于信用证项下不符点押汇及托收项下押汇（凭信用证项下单证相符的单据办理的出口押汇不占用此额度）。如授信额度中未单列此项，出口押汇额度包含在开证额度之内。62进口开证授信额度申请人资格具有外贸业务经营资格，在银行有一定外贸结算业务，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请并由银行核定进口开证授信额度。进口开证授信额度的功能申请人取得进口开证授信额度后，在额度范围内，根据有关规定，可以要求银行免收或减收保证金循环开立信用证。63进口开证授信额度分类及特点进口开证授信额度分为普通开证额度、背对背信用证额度和一次性开证额度。1、普通开证额度可循环使用，即用开证额度开立的信用证使用完毕、或在信用证注销、撤销、或在减额后，可相应自动恢复额度。同时，客户可在银行规定的期限内无限次在额度内委托银行开出信用证。2、背对背（对开）信用证开证额度专用于根据出口来证由银行开立信用证的额度。3、一次性开证额度是对于未取得银行普通开证额度的客户、非银行信贷客户办理单笔开证业务，或对于已在银行取得普通开证额度的客户、64

银行信贷客户办理某一特殊或大额开证业务而设立的开证额度。一次性开证额度由银行核准后一次有效，不能循环使用。信托收据该产品是客户将自己货物的所有权转让给银行以获取银行提供短期融资的确认书，持有该收据意味着银行对该货物享有所有权，客户仅作为银行的受托人代其处理货物（包括加工、转卖、存仓、代购保险、销售等），从而从银行获取短期融资的一项业务。65

信托收据适用范围1、在银行享有授信额度的客户所开出的信用证项下来单。2、卖方以付款交单托收方式的进口代收单据，但不适用于承竞交单进口代收单据。3、申办进口押汇。信托收据的业务内容信托收据须指明客户作为银行的受托人代银行保管有关货物，同时保证：1、以银行名义代办货物存仓或处理。2、在银行要求下立即退回有关文件。3、以银行名义进行货物加工并在加工后重新存仓。4、安排出售货物，并立即或在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。

66进口押汇进口押汇的定义是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。67进口押汇的功能进口信用证开证申请客户无力按时对外付款时，可由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。我行应客户要求在进口结算业务中给客户资金融通的业务活动，客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。进口押汇业务特点1、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。4、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。5、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。

68出口押汇和贴现该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口贴现。69办理出口押汇业务的要求（1）出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，我行为客户提供出口押汇融资时，与客户签定出口押汇总押书，并要求客户逐笔提出申请，我行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。（2）出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。（3）我行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴同业务应向我行提交贴现申请书，并承认我行对贴现垫款保留追索权。（4）贴现票据的期限不超过360天，贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。70出口押汇业务的作用客户出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。出口押汇业务特点（1）押汇/贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过180天，贴现不超过360天。（2）押汇/贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额×融资年利率×押汇天数/360计算。（3）押汇/贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款。71银行拒绝接受押汇申请对有下列情况之一的，银行将拒绝接受押汇申请：（1）来证限制其他银行议付的。（2）远期信用证超过180天的。（3）运输单据为非物权凭证的。（4）未能提交全套物权凭证的。（5）带有软条款的信用证。（6）转让行不承担独立付款责任的转让信用证。（7）单证或单单间有实质性不符点。（8）索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇的。（9）开证行或付款行所在地是局势紧张动荡或发生战争的国家或地区的。（10）收汇地区外汇短缺，管制较严，或发生金融危机，收汇无把握的。（11）其他银行认为不宜提供押汇的情况。72贴现条件（1）银行不办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现。（2）对于政治局势不稳定、外汇管制严、对外付汇困难的国家和地区的银行以及资信不好的银行所承兑的汇票不办理贴现。（3）对于无贸易背景、用于投资目的的远期承兑票据不予贴现。73提货担保提货担保的定义该产品是当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。74提货担保特点（1）提货担保可使公司客户及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失。（2）一旦办理了担保提货手续，无论后到的单据有否不符点，公司客户均不能提出拒付/拒绝承兑。（3）提货担保限于银行开立的信用证项下的商品进口，并需逐笔审核。办理提货担保业务的手续（1）客户须提供提货担保申请书及提货担保保函（样本）。（2）客户提供相关资料，如发票、提单副本等。（3）客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。（4）审核通过后，银行将提货担保保函交客户提货。（5）客户拿到正本单据后，以单据正本换回银行提货担保保函返还银行。75打包放款打包放款业务的定义该业务是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的一种装船前融资，主要用于对生产或收购商品开支及其他费用的资金融通。76打包放款业务的作用叙办打包放款，可以使公司获得短期资金周转，办理出口备货、备料、加工等，使出口贸易得以顺利进行。

打包放款业务的特点（1）专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额一般是信用证金额折人民币的60%-80%，期限一般不超过4个月；（2）信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单；（3）正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。77打包放款的办理手续（1）客户提出书面申请，并提供内外贸合同、贸易情况介绍等有关资料；（2）提供相应的担保：抵押、质押或第三者担保；（3）与银行签署《借款合同（打包放款）》；（4）批准后，为确保专款专用，银行有权审核客户的用款情况；（5）客户出口货物取得信用证项下有关单据后，应及时向银行交单议付，收汇后及时还贷。78涉外收入申报是国际收支申报的一种，是国家加强对外汇收支和国际收支平衡情况及变化趋势进行分析、预测的基础，是完善我国国际收支宏观调控体系的有力手段。79涉外收入申报业务的功能和作用实施国际收支统计申报，为我国经济决策提供基础数据的功能以及为各个行业部门提供动态信息的功能被大大增强，国际收支统计数据作为宏观动态指标的作用也得到充分的发挥。涉外收入申报业务特点根据国家规定，每一笔涉外收入都须填写一份《涉外收入申报单》，并于5个工作日交回银行。80办理涉外收入申报手续收款单位收到银行出具的入账通知书后，根据所给的申报号码，并按填报要求（见申报单后页），正确填写一式三联的《涉外收入申报单》（对公单位），加盖收款单位财务章，于5个工作日内交回银行，由银行工作人员将盖上营业员签章的第三联退回收款单位留存。81出售旅行支票出售旅行支票币种美元、日元、欧元、英镑和加拿大元。出售旅行支票条件使用人须持护照或身份证亲自来银行取汇并当即在旅行支票上进行初签。

82外币旅行支票

外币旅行支票是供国际旅行者在旅途中代替外币现钞用于消费和支付各种费用的一种支付工具。

使用旅行支票有什么好处使用旅行支票比使用外币现钞具有携带方便、卫生、安全的好处，尤其是当您不慎遗失旅行支票，可凭“购买合约书”立即获得补偿，免除您旅行中的尴尬。我行代售的旅行支票种类运通公司的美元、德国马克、日元和欧元旅行支票；国际支付公司的美元、英镑旅行支票；花旗银行的美元旅行支票。

83如何购买旅行支票国内居民因公、因私出国，凭出国批件或签证，三资企业外籍人员和境外个人凭护照，可向我行申请购买旅行支票。客户购买旅行支票需填写“购买合约书”，填明购票人姓名、地址、支票面额、金额、支票号码等内容，我行按客户的要求配售旅行支票。客户应该在购买的旅行支票初签栏内签名。但切不可在复签栏内签名，因为事先复签的旅行支票，一旦遗失不予挂失补偿。以后，客户只需当着收票人的面在复签栏内签名，即可使用旅行支票。84旅行支票挂失补偿购票人一旦遗失旅行支票，可凭身份证件和“购买合约书”就近向所在地该旅行支票的代售行申请挂失补偿。购票人应填写补偿申请书。银行工作人员审核补偿申请书、“购买合约书”和身份证件无误后，向旅行支票发行银行或公司申请补偿授权。接到授权后，请客户重新填写“购买合约书”并补发新的旅行支票。85外币票据业务票据是一种非现金结算的支付工具，具有可转让流通的特性。外币票据已成为清偿国际间债权债务的主要结算手段。我国众多旅居国外的侨胞，也经常以外币票据的形式将赡家款直接寄交国内亲友。外币票据的种类有哪些？目前，经常使用的外币票据主要有：旅行支票、国际限额汇票、银行汇票、银行本票、私人支票、公司支票等。86如何兑换外币票据如果您持有外币票据，可以持票据和有效证件到我行柜面申请办理外币票据兑换。兑换时须有票据收款人在票据背面盖章或签单背书。我行兑换外币票据有贴现和托收两种方式。贴现：我行买入客户持有的外币票据，扣除票据面额７.５‰的贴息后，余款由客户转存外汇存款或兑取人民币；87托收：我行代客户向境外银行收取外币票据款项，经过２０天—１个月的托收期，收妥款项后，由客户转存外汇存款或兑取人民币。收