公司客户信用评定及信用管理制度

公司客户信用评定及信用管理制度第一条为完善销售内控体系建设，防止出现由于客户信息欠缺、选择客户的标准单一或延期付款客户资信情况不明造成的经营风险，建立完善客户的信用档案，规范客户信用评定及信用管理，制定本制度。第二条各子分公司负责所属客户的信用评定工作。信用评定工作包含客户资信调查、客户信用评分及依据评分确定客户相应信用级别等相关内容。第三条客户资信的调查。依据《XXXX有限公司客户资信调查表》（见附件1，以下简称客户资信调查表）对客户进行详细调查，掌握客户真实资料。第四条客户信用的评定。（一）XX客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）》（见附件2，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。评定小组组长：子分公司销售副总经理评定小组组员：子分公司销售部长、财务部长、风控专员（二）商砼客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）》（见附件3，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。评定小组组长：商砼公司总经理评定小组组员：商砼公司销售副总经理、销售部长、财务部长和所属子分公司的风控专员第五条客户信用的评级。依照综合评分将客户信用分A、B、C、D四级，如下：A级：客户信用评分N90分为低风险客户；B级：客户信用评分N80分〜89分为可承受风险客户；C级：客户信用评分N70分〜79分为高风险客户；D级：客户信用评分V70分为不可承受风险客户。第六条各子分公司（商砼公司）评定小组将客户信用评级结果作为客户信用管理的依据，同时将客户信用评级表作为销售合同附件上报公司营销中心存档备案（商砼客户上报公司商混事业部存档备案）。第七条客户信用的评级为1次/年。第八条客户信用的管理以客户信用等级为依据确定授信方式和额度。第九条授信分为固定授信和临时授信两大类，固定授信指在合同签订时确定的信用额度，临时授信指在固定授信外追加的临时信用额度。第十条授信方式。固定授信分为两种授信方式，可按时间段进行授信（如合同约定为月结等结算方式），也可按本制度第十一条所列时间段预估用量和售价折算成金额方式进行授信（如合同约定为赊销xx万元等结算方式）；临时授信仅按本制度第十一条所列时间段预

估用量和售价折算成金额方式进行授信。第十一条客户授信权限及额度标准。（授信额度标准以客户XX用量及商砼用量为单位）（一）XX客户信用等级固定授信一级临时授信二级临时授信三级临时授信累计授信额度/注册资本AW40天用量W20天用量W20天用量W20天用量<70%BW30天用量W10天用量W20天用量W20天用量<60%CW30天用量W10天用量W10天用量W10天用量<50%D现款现货授信人按合同审批权限进行审批子分公司销售副总经理子分公司总经理公司分管销售领导（二）商砼客户信用等级固定授信一级临时授信二级临时授信三级临时授信累计授信额度/注册资本A合同总量的10%1500方3000方5000方<70%B合同总量的10%1000方2000方3000方<60%C合同总量的10%500方1000方1500方<50%D现款现货授信人按合同审批权限进行审批商砼公司总经理子分公司总经理公司分管销售领导（备注：临时授信顺序为第一级一第二级一第三级，每级只可授信一次，待客户支付货款后，依据货款金额系统将自动逐级冲销临时授信，方可再次进行授信。临时授信冲销顺序为第三级一第二级一第一级。）第十二条特殊客户授信额度超过本制度规定的，需经公司分管销售领导批准后方可实施。第十三条公司营销中心负责公司授信情况的监督管理工作，对子分公司超越授信范围的授信行为，须令其限期纠正和补救，并视越权行为的性质和造成的经济损失对其相关子分公司予以约束性指标考核。第十四条本制度适用于公司所有销售客户（包含商砼销售客户）。第十五条本制度由公司营销中心负责解释。第十六条本制度自发布之日起实施。附件：1.XXXX有限公司客户资信调查表XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）

XXXX有限公司

客户资信调查表客户名称工商注册登记号组织机构代码证联系电话传真地址邮编E-mail网址法定代表人担保单位固定资产流动资金开户银行开户行帐号成立日期经营期限注册资本公司性质员工总人数销售人员数技术人员数员工素质场地面积场地所有权设施/生产线设备设施/设备所有权银行信用等级纳税登记号经营范围财务状况常用付款方式银行信贷情况有无法律纠纷是否提供财务报表备注填表日期-客户法定代表人签字并加盖公司印章调查人声明：被调查客户需保证表中所提供信息及相关证明材料合法真实，并对所填内容负完全责任。

XXXX有限公司

客户资信等级评分表（XX）客户名称：评定时间：评审内容一、客户自身特征（31分）选项评分1、公司性质：（2分）国有企业有健全的财务制度（2分）其他企业有健全的财务制度（1分）任何企业无健全的财务制度（0分）2、企业管理情况：（4分）（1）企业诚信度：（2分）主要负责人品德及企业管理素质好（2分）主要负责人品德及企业管理素质一般（1分）主要负责人品德及企业管理素质差（0分）（2）管理者的稳定性：（2分）A.管理层团结、稳定（2分）B.管理者基本稳定（1分）C.管理层有分化现象（0分）3、公司注册资本（8分）A.5000万以上（8分）B.2000万-4999万（7分）C.1000万-1999万（6分）D.500万-999万（4分）E.499万以下（2分）4、客户类型：（3分）A.重点工程（3分）B.一般工程（2分）C.搅拌站（2分）5、客户市场份额与知名度：（8分）在本地区同行业有重要影响，市场份额20%以上（8分）在本地区同行业有较高的知名度，市场份额10%-20%（6分）在本地区有一定的知名度，市场份额5%-10%（4分）一般普通客户（2分）6、提供财务报表（3分）A.愿意向我方提供财务报表（3分）B.不愿意提供财务报表（0分）7、诉讼记录（3分）无诉讼记录或有诉讼记录但已全部胜诉（3分）有被债权人起诉记录（0分）小计二、客户交易情况（54分）选项评分1、月平均交易量：（12分）A.10000吨以上（12分）B.5000吨-9999吨（10分）C.2000吨-4999吨（8分）D.1999吨以下（6分）2、交易时间（8分）A.交易持续3年以上（8分）B.交易持续1年至3年（6分）C.交易持续1年以下（4分）3、合同履约率（12分）：A.100%（14分）B.85%-99%（12分）C.70%-84%（10分）D.55%-69%（8分）E.54%以下（4分）F.新客户（6-10分）4、年（季）交易增长率：（10分）A.增长率为10%以上（10分）B.增长率为5%-9%（8分）C.增长率为0-4%（6分）D.增长率为0以下（0分）E.新客户（4-8分）5、客户与我方月交易额/客户月需求额（12分）A.100%（12分）B.70%-99%（10分）C.50%-69%（8分）D.30%-49%（6分）E.10%-29%（4分）小计三.财务比率分析（15分）选项评分1、银行信用等级：（2分）A.A等（含AAA、AA、A三级）（2分）B.B等（含BBB、BB、B三级）（1分）C.C等及C等以下（含CCC、CC、C、D四级）2、盈利能力：（销售利润率=利润总额/销售收入*100%）（3分）A.20%以上（3分）B.10%-19%（2分）C.0-9%（1分）D.负值（0分）3、流动比率=流动资产/流动负债*100%：（2分）A.200%以上（2分）B.100%-199%（1分）C.99%以下（0分）4、速动比率=（流动资产总额-存货总额）/流动负债总额*100%：（3分）A.100%以上（3分）B.50%-99%（2分）C.49%以下（0分）5、资产负债率=负债总额/资产总额*100%：（5分）A.49%以下（5分）B.50%-59%（3分）C.60%-69%（2分）D.70%以上（1分）小计综合评分：累计授信额：评级小组会签

XXXX有限公司

客户资信等级评分表（商砼）客户名称：评定时间：评审内容一、客户自身特征（31分）选项评分1、公司性质：（2分）国有企业有健全的财务制度（2分）其他企业有健全的财务制度（1分）任何企业无健全的财务制度（0分）2、企业管理情况：（4分）（1）企业诚信度：（2分）主要负责人品德及企业管理素质好（2分）主要负责人品德及企业管理素质一般（1分）主要负责人品德及企业管理素质差（0分）（2）管理者的稳定性：（2分）A.管理层团结、稳定（2分）B.管理者基本稳定（1分）C.管理层有分化现象（0分）3、公司注册资本（8分）A.5000万以上（8分）B.2000万-4999万（7分）C.1000万-1999万（6分）D.500万-999万（4分）E.499万以下（2分）4、客户类型：（3分）A.重点工程（3分）B.建筑面积在5万廿以上（2分）C.建筑面积在5万廿以下（1分）5、客户市场份额与知名度：（8分）在本地区同行业有重要影响，市场份额20%以上（8分）在本地区同行业有较高的知名度，市场份额10%-20%（6分）在本地区有一定的知名度，市场份额5%-10%（4分）一般普通客户（2分）6、提供财务报表（3分）A.愿意向我方提供财务报表（3分）B.不愿意提供财务报表（0分）7、诉讼记录（3分）无诉讼记录或有诉讼记录但已全部胜诉（3分）有被债权人起诉记录（0分）小、计二、客户交易情况（54分）选项评分1、月平均交易量：（12分）A.2000方以上（12分）B.1500方-1999方（10分）C.1000方-1499方（8分）D.999方以下（6分）E.无交易量（0分）2、交易时间（8分）A.交易持续3年以上（8分）B.交易持续1年至3年（6分）C.交易持续1年以下（4分）3、合同履约率（12分）：A.100%以上（14分）B.85%-99%（12分）C.70%-84%（10分）D.55%-69%（8分）E.55%以下（4分）F.新客户（6-10分）4、年（季）交易增长率：（10分）A.增长率为10%以上（10分）B.增长率为5%-9%（8分）C.增长率为0-4%（6分）D.增长率为0以下（0分）E.新客户（4-8分）5、客户与我方月交易额/客户月需求额（12分）A.100%（12分）B.70%-99%（10分）C.50%-69%（8分）D.30%-49%（6分）E.10%-29%（4分）小计三.财务比率分析（15分）选项评分2、银行信用等级：（2分）A.A等（含AAA、AA、A三级）（2分）B.B等（含BBB、BB、B三级）（1分）C.C等及C等以下（含CCC、CC、C、D四级）2、盈利能力：（销售利润率=利润总额/销售收入*100%）（3分）A.20%以上（3分）B.10%-19%（2分）C.0-9%（1分）D.负值