00150金融理论与实务资料

复习思考题一.单项选择题：.货币的起源是与下列哪一因素密不可分(C)。A、私有制 B、社会分工C、商品交换发展 D、财富分配.价值形式演变的最初阶段，由于价值的表现纯属偶然，所以马克思把这个阶段称之为A)。A、简单的、偶然的价值形式 B、扩大的价值形式C、一般价值形式 D、货币形式.对于一种商品的价值可由许多种商品表现出来，马克思称之为B)。A、简单的、偶然的价值形式 B、扩大的价值形式C、一般价值形式 D、货币形式.根据马克思关于货币起源的论述，价值表现形式依次经历了以下阶段(A)。A、简单、偶然的价值形式一＞扩大的价值形式一＞一般价值形式一＞货币形式B、简单、偶然的价值形式一＞一般价值形式一＞扩大的价值形式一＞货币形式C、扩大的价值形式一＞简单、偶然的价值形式一＞一般价值形式一＞货币形式D、一般价值形式一＞简单、偶然的价值形式一＞扩大的价值形式一＞货币形式.最早实行金本位制的国家是(D)。A、美国 B、德国 C、日本 D、英国.在工资和各种劳动报酬支付中，货币发挥(D)。A、价值尺度职能 B、流通手段职能C、财富贮藏职能 D、支付手段职能.货币政策中介指标的主要特征不包括(B)。A、离政策工具较远B、对货币政策工具反应灵敏C、离最终目标较近D、与货币政策的最终目标具有紧密的相关关系.货币用来为商品标明价格时，执行(A)。A、价值尺度职能BA、价值尺度职能B、流通手段职能C、财富贮藏职能D、支付手段职能.(C )是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。A、A、价值尺度职能B、流通手段职能C、C、财富贮藏职能D、支付手段职能.商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立环节，此时货币发挥的是(D换的一个独立环节，此时货币发挥的是(D)oA、A、价值尺度职能B、流通手段职能C、C、财富贮藏职能D、支付手段职能.当货币在商品交换中起媒介作用时，执行(B.当货币在商品交换中起媒介作用时，执行(BA、价值尺度职能C、财富贮藏职能.在电子技术迅速发展的情况下A、不兑现信用货币C、银行信用卡.货币的形态最初是(A )oA、实物货币C、金属货币)oB、流通手段职能D、支付手段职能货币的主要形态将呈现为(D )B、存款货币D、电子货币B、纸币D、信用货币.工商企业间在销售商品时由购货企业向销货企业支付的预付款是(C)性质。A、民间信用 B、银行信用C、商业信用 D、消费信用.最典型的间接融资方式是(C )oA、发行企业债券 B、发行股票C、商业银行的存贷款业务 D、发行中央政府债券.下列关于银行信用和商业信用关系的表述中，错误的是(D)oA、银行信用克服了商业信用的局限性B、银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展C、银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来D、商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来.以下不属于间接融资优点的是(D )。A、A、灵活便利C、分散投资、安全性高.商业信用的基本形式是(C)。A、口头信用C、赊销和预付货款.信用的最基本特征是(C )。A、信誉为本C、偿还性B、具有规模经济D、有利于引导货币资金合理流动B、挂账信用D、分期付款B、让渡性D、固定性.下列项目中不属于国家信用工具的是(D .下列项目中不属于国家信用工具的是(D )。A、地方政府债券 B、中央政府债券C、政府担保债券 D、金融债券.商业银行向个人发放的用于购买小轿车的贷款是(C )。A、民间信用 B、银行信用C、消费信用 D、商业信用22、在(B )时，中央银行会通过政策操作促使利率提高，进而降低消费和投资。A、经济萧条期 B、经济高涨期C、市场利率较高且呈上升趋势D、通货紧缩.如果利率上升，则居民将(C)消费，( )储蓄，企业将( )投资。A、增加，减少，减少 B、减少，增加，增加C、减少，增加，减少 D、增加，减少，增加.马克思指出，在零和平均利润率之间，利率的高低主要取决于(D )。A、利润的高低BA、利润的高低B、剩余价值的高低C、利息的多少D、借贷双方的竞争)o.由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是()oB、官定利率AB、官定利率C、市场利率 D、基准利率.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是(A )oA、名义利率=实际利率+通货膨胀率

B、名义利率二实际利率一通货膨胀率C、名义利率=实际利率:通货膨胀率D、名义利率=实际利率x通货膨胀率.通常被作为利率的代表，被认为是计量利率最精确的指标是（D ）。A、收益率C、A、收益率C、市场利率D、到期收益率28.收益、本金、利率之间的关系是28.收益、本金、利率之间的关系是（B）。A、A、收益=本金+利率B、收益=本金x利率C、C、收益=本金:利率D、收益二本金一利率29.我国利率市场化改革的基本设想是建立以市场资金供求为基础，以A ）为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系和市场利率管理体系。A、A、中央银行基准利率C、市场利率.利息的本质是（A ）。A、剩余价值的转化形态C、平均利润.在推进中央银行利率体系建设中，A、中央银行基准利率C、官定利率.我国利率市场化改革中，要使（（A、供求关系C、市场机制B、银行间利率D、商业银行存贷款利率B、利润的特殊转化形态D、存款收益要强化（A）引导市场利率的作用。B、无风险利率D、行业利率）在金融资源配置中发挥主导作用。B、价格关系D、政府控制.1949年1月18日，中国人民银行开始在（C ）公布人民币汇率。A、北京 B、上海 C、天津 D、广州.以下各因素对汇率变动有短期影响的是（C ）。A、通货膨胀 B、经济增长C、利率 D、国际收支.基础货币作为操作指标的主要优点不包括（D）。B、可控性强AB、可控性强C、相关性强 D、排斥性强.资产组合平衡理论偏重于(B )决定的分析。A、长期汇率 B、短期汇率C、远期汇率 D、即期汇率.利率平价理论片面强调(A )对汇率的决定作用。A、利差 B、利率 C、利息 D、本利和.购买力平价理论从货币的基本功能、角度出发研究汇率的决定问题，这项货币的基本功能是指(B)。A、价值尺度 B、交易媒介C、支付手段 D、贮值能力.在国际借贷说中，当流动债权小于流动债务时，外汇供(A )求，外汇汇率( )。A、小于，上升 B、大于，上升C、大于，下跌 D、小于，下跌.中间汇率与买入汇率、卖出汇率的正确关系是(C )。A、中间汇率=买入汇率:2B、中间汇率二卖出汇率;2C、中间汇率=(买入汇率+卖出汇率):2D、中间汇率=(买入汇率-卖出汇率):2.在直接标价法下，如果单位外币能换取的本国货币越少，既外汇汇率(B )，则说明本国货币对外( )。A、下降，贬值 B、下降，升值C、上升，升值 D、上升，贬值.各国政府与国际货币基金组织等国际金融机构大都从(B )角度来界定外汇。A、动态含义 B、静态含义C、外国货币 D、外币有价证券.金融市场的构成要素不包括(C )。A、市场参与主体 B、交易的组织方式C、交易数量 D、金融工具.一般情况下，发行人的资信程度和收益率水平与金融工具的流动性呈(A)变动关系。

A、正向 B、反向 C、无关D、不确定.购买金融工具的本金和预定收益可能会遭受损失，这指的是金融工具的（B）特征。A、正向 B、反向 C、无关D、不确定.购买金融工具的本金和预定收益可能会遭受损失，这指的是金融工具的（B）特征。A、期限性 B、风险性 C、流动性 D、收益性.下列金融工具属于货币市场工具的是（D ）。A、股票 B、公司债券 C、中长期公债 D、商业票据.下列债券中，风险在各种债券中最低的是（B）。A、金融债券 B、政府债券C、信用债券 D、抵押债券.普通股股东具有的权利不包括（D）。A、表决权 B、选举权C、被选举权D、优先求偿权.金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表，是公认的国民经济信号系统。这体现了金融市场的（D）功能。A、风险转移功能C、对宏观经济的调控功能.债券按照票面值发行，称为（AA、平价发行C、溢价发行B、资金配置功能D、对宏观经济的反映功能）oB、折价发行D、公开发行.市场利率与债券交易价格之间存在（A ）关系。A、反向关系B、正向关系C、正比D、无法确定.债券的票面年收益与票面额的比率称为（D）oA、到期收益率B、持有期收益率C、现时收益率D、名义收益率.债券发行人不能按时还本付息的可能性是指债券投资风险中的（C ）oA、利率风险 B、价格变动风险C、违约风险 D、流动性风险.利用现金流贴现法计算出股票内在价值后，若现期股票市场价格低于其内在价值，一般来说，投资者会（B）oA、卖出股票C、不进行任何操作8、买入股票D、无法确定.在证券交易所里，股票交易中最古老的交易方式是（B）。B、现货交易AB、现货交易C、期货交易DC、期货交易.将证券投资基金分为封闭式基金和开放式基金的依据是（C ）。A、证券投资基金的组织形态和法律地位的不同B、证券投资基金的投资目标的不同C、证券投资基金的投资运作和变现方式的不同D、证券投资基金的投资对象的不同.同业拆借拆入资金最长期限为3个月的金融机构，不包括（C）。A、金融资产管理公司 B、金融租赁公司C、城市信用合作社 D、汽车金融公司.同业拆借市场上交易的主要是（A ）。A、商业银行存放在中央银行存款账户上的超额准备金B、企业账面上的富余资金C、居民手中闲置资金D、国际间流动的闲置资金.期限最短的大额可转让定期存单是（B）。A、10个月 B、14天C、隔夜 D、7天.下列大额可转让定期存单与普通定期存款的区别不包括（B）。A、存单不记名B、存单的二级市场不发达，不容易交易C、存单面额大D、将活期存款的流动性和定期存款的收益性合为一.贴现银行将银行承兑汇票向（D）进行转让，叫转贴现。A、汇票付款人 B、中央银行C、贴现企业 D、其他商业银行.（B）融资特征使商业票据成为银行贷款的重要替代品。

A、低风险CA、低风险C、高收益D、高流动性.美国商业票据市场上，商业票据期限不超过（B）。A、180天 B、270天C、360天 D、400天.货币市场的特点是（A ）。A、批发市场、大多数交易的交易额大B、批发市场，交易额小C、零售市场，交易额大D、零售市场，交易额小.（C）买卖国库券的市场被专业化地称为“公开市场”。A、商业银行 B、非银行金融机构C、中央银行 D、证券公司.下列有关交易商特点说法错误的是（A）。零售的同业拆借市场利率A、不需要进行资格审核 B、零售的同业拆借市场利率C、有利于降低发行费用 D、有利于减少发行时间.1996年6月，人民银行放开了对同行拆借利率的管制，形成了全国统一(B )。A、ShiborA、ShiborB、ChiborC、ShaborD、ChaborBB、基金净值D、基金单位净值B、厌恶风险的投资者D、能承受高风险的投资者.基金的累计单位净值高，则说明基金在前期（A）。A、获得更多的增值 B、获得的增值少C、与获得的增值无关 D、获得的增值可多可少.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额为（B ）。A、基金价值C、基金净现值.收入型基金适合于（A）。A、较保守的投资者C、喜好风险的投资者.成长型基金适合于（C）。A、风险规避者C、能承受高风险的投资者B、厌恶风险的投资者D、较保守的投资者.外部时滞的长短主要取决于（A）。A、客观的经济和金融条件 B、制定政策的效率C、中央银行对经济形势发展变化的预见能力D、中央银行对经济形势发展变化的反应灵敏度.如果当日收盘价高于开盘价则K线实体部分为空白或填以（A）。A、红色 B、黑色 C、黄色D、蓝色.记录一只股票一定时段价格波动情况的是（A）。A、K线图 B、反转形态图C、趋势分析图 D、指标分析图.反映不同时点上股价变动情况的相对指标是（C）。A、股票价值 B、股票价格C、股票价格指数 D、股票市值.买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交割时间达成协议，但双方并不马上进行交割，而是在规定的时间履行交割，买方交付款项，卖方交付股票的交易方式为（B）。A、现货交易 B、期货交易C、期权交易 D、信用交易TOC\o"1-5"\h\z.预期每股盈利与市盈率相乘可以得出（C ）。A、净利润 B、毛利润C、股票价值 D、股票市场价格.每股市价与每股盈利的比率是（B ）。A、市净率 B、市盈率C、净利率 D、收益率.考虑了股份公司未来盈利能力，将股票未来收入进行折现的现值是股票的（C ）。A、市场价值 B、预期价值C、真实价值 D、潜在价值.老的股份公司增发股票，采取的优先认股权方式称为（D ）。A、增发 B、优先认股C、认购DC、认购.（A ）是指债券发行人不能按时还本付息的可能性。A、违约风险 B、流动性风险C、利率风险 D、市场风险.由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险是（D）。A、系统性风险 B、政策性风险C、全局性风险 D、非系统性风险)o.采用复利法计算的以当期市场价格买入债券持有到债券到期能够获得的收益率称为)oA、票面收益率 B、现时收益率C、持有期收益率 D、到期收益率.从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率为（C）。A、票面收益率 B、现时收益率C、持有期收益率 D、到期收益率.债券的票面年收益与当期市场价格的比率为（B ）。A、票面收益率 B、现时收益率C、持有期收益率 D、到期收益率.债券投资者认购新发行债券的价格是债券的（C）。A、购买价格 B、交易价格C、发行价格 D、买卖价格.金融衍生工具市场最早具有的基本功能是（B）。A、价格发现功能 B、套期保值功能C、投机获利功能 D、消除风险功能.下列金融衍生工具中，合约一定是标准化的是（B）。A、金融远期合约 B、金融期货合约C、金融期权合约 D、金融互换合约.在金融远期合约中，交易双方约定的成交价格为（A）。A、交割价格 B、合约价格C、交易价格 D、约定价格.金融远期合约中，同意以约定的价格在未来卖出标的资产的一方称为（D）。10A、卖方B、多头 C、多方D、空头.在金融市场上，商业银行等金融机构经常用来管理利率风险的金融衍生工具为C ）。A、期货合约 B、期权合约C、远期利率协议 D、远期外汇合约.金融期货合约的交割方式为（B ）。A、全部平仓 B、大部分平仓C、全部实物交割 D、大部分实物交割.金融期货中最早出现的期货是（C）。A、股价指数期货 B、利率期货C、外汇期货 D、股票期货.金融期货中产生最晚的期货是（D）。A、外汇期货 B、利率期货C、股票期货 D、股价指数期货TOC\o"1-5"\h\z.期权合约中买进期权，付出期权费的投资者是期权合约的（B ）。A、卖方 B、买方C、买方或卖方 D、交易双方.作为金融期权合约中买卖双方在权利和义务上不对称性的弥补的是（A ）。A、期权费 B、保证金C、保管费 D、预付费.一份期权合约的最终有效日期是期权的（D ）。A、交割日 B、购买日C、执行日 D、到期日.赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执行价格卖给期权卖方一定数量的某种金融资产权利的期权合约是（B）。A、看涨期权 B、看跌期权C、美式期权 D、欧式期权.投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要下跌时买入（D）。A、股票期权 B、期货期权C、看涨期权 D、看跌期权11.金融期权合约在保证金上要求是（D ）。A、合约的买卖双方都须交纳保证金B、合约的买卖双方都不需要交纳保证金C、合约买方需要交纳保证金，合约卖方不用交纳保证金D、合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金.金融期权合约是（C）。A、都是标准化合约B、都是非标准化合约C、既有标准化合约，也有非标准化合约D、可随意选用标准化合约或非标准化合约.在盈亏风险承担方面，金融期权合约中的卖方（D ）。A、损失可能无限，盈利可能无限B、损失有限，盈利有限C、损失有限，盈利可能无限 D、损失可能无限，盈利有限.比较优势理论在金融领域最生动的运用是（A）。A、金融互换 B、金融期货C、金融期权 D、金融远期.按照业务内容不同，金融机构可分为（B）A、管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构B、银行类金融机构和非银行类金融机构C、国际性金融机构和全国性金融机构D、大、中、小型金融机构.现代金融体系的核心是仆 ）A、中央银行 B、商业性银行C、政策性银行 D、非银行金融机构.中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系。这是中央银行职能中的（C）A、发行的银行 B、国家的银行C、银行的银行 D、收受国库存款的银行.在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机12

构是（C）B、信用合作机构DB、信用合作机构D、财务公司C、金融资产管理公司TOC\o"1-5"\h\z.不属于世界银行集团构成内容的是（A ）A、国际货币基金组织 B、世界银行C、国际金融公司 D、国际开发协会109.金融机构又被称为（A）oA、金融中介B、金融企业C、金融单位D、金融组织110.不属于商业性金融机构的是（D)oA、商业银行B、信托公司C、租赁公司D、开发银行111.不属于银行类金融机构的是（B)oA、中央银行B、证券公司C、政策性银行D、信用合作社TOC\o"1-5"\h\z.不属于完成融资交易需要经过的环节的是（B ）。A、调查 B、分析C、谈判 D、签约.下列各项中，不属于国有控股大型商业银行的是（A ）。A、中国进出口银行 B、中国工商银行C、中国银行 D、交通银行.下列各项中，不属于股份制商业银行的是（D ）。A、渤海银行 B、中信银行C、深圳发展银行 D、农业开发银行.城市商业银行最初被称作（B）。B、城市合作银行DB、城市合作银行D、城市通商银行）oB、1990年12月1日C、城市建设银行.深圳证券交易所成立于（BA、1990年1月8日13C、1991年12月12日 D、1992年12月25日.证券公司在各国的称谓不同，被称为商人银行的是（C）。A、中国 B、美国C、英国 D、德国.目前国际上普遍采用的一种商业银行体制是（B）。A、单一制商业银行 B、总分行制商业银行C、控股公司制商业银行 D、集团制商业银行.商业银行最基本、最重要的业务是（A）。A、负债业务 B、资产业务C、支付结算业务 D、银行卡业务.下列属于商业银行的表外业务的是（A）。A、汇兑业务 B、活期存款C、结构性存款 D、证券投资.长期贷款的期限在（B ）。A、1年以上 B、5年以上C、10年以上 D、15年以上.商业银行的资产中流动性最强的资产是（D）。A、短期贷款 B、中期贷款C、长期贷款 D、现金资产123、金融监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量是指（C）。A、账面资本 B、信号资本C、监管资本 D、经济资本.商业银行风险中最主要的风险是（A）。A、信用风险 B、市场风险C、操作风险 D、流动性风险.中国工商银行的全称是（D ）。A、中国工商银行控股公司 B、中国工商银行有限责任公司C、中国工商银行无限责任公司 D、中国工商银行股份有限公司.同传统的银行存款相比，结构性存款具有（C）的特征。14

A、低收益、高风险CA、低收益、高风险C、高收益、高风险127.短期借款是指期限在（CA、3个月以下C、1年或l年以下128.混合资本债券的期限A、1年B、5年129.在我国，银行收入中的（DA、30%〜40%C、70%〜80%130.中期贷款期限在（C）。A、半年以上，1年以下C、1年以上，5年以下B、高收益、低风险D、低收益、低风险）的借款。B、半年或半年以下D、五年以下）o一般不低于（DC、10年 D、15年）来自于资产业务。B、50%〜60%D、80%〜90%B、1年以上，3年以下D、3年以上，5年以下.（B）包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、银行卡透支等。A、公司类贷款 B、个人贷款C、票据贴现 D、可疑贷款.贷款损失概率在5%以下的是（A ）oA、关注贷款 B、短期贷款C、次级贷款 D、政策贷款.商业银行持有库存现金会付出（C）oA、变动成本 B、固定成本C、机会成本 D、边际成本.按信托方式划分的信托业务不包括（B）oA、动产信托 B、政府信托C、投资信托 D、不动产信托.在租赁期内租赁物件的所有权属于（C）oA、供货人 B、承租人C、出租人 D、投资方.由于在租赁期内设备的所有权属于银行，从而成为银行的（B）o15A、可变资产 B、固定资产C、流动资产 D、边际资产TOC\o"1-5"\h\z.投资银行动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，这是投资银行拟B )A、证券承销业务 B、证券交易业务C、证券经纪业务 D、并购业务.保险活动中最重要的原则是(C )A、保险利益原则 B、最大诚信原则C、损失补偿原则 D、近因原则.马克思认为货币需要量与待售商品价格总额的关系是(A )A、成正比 B、成反比C、不相关D、不确定.货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的(D)A、数量 B、重量 ^批量 D、次数.投资银行是现代金融体系的(C )，是资本市场的核心。A、关键 8、心脏C、重要组成部分 D、以上说法都正确.罗伯特•库恩对投资银行作出的四种定义中，较为狭义的一项是(A )。A、投资银行业务仅包括部分资本市场业务B、只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行C、凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行D、只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行.罗伯特•库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是(C )。A、投资银行业务仅包括部分资本市场业务B、只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行C、凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行D、只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行.美国《1933年银行法》又被单独称为(D )。A、《新银行法》 B、《美国银行法》C、《格拉斯银行法》 D、《格拉斯―斯蒂格尔法》.货币供应量与基础货币间的倍数关系被称为(C)16

A、法定存款准备金率C、货币乘数A、法定存款准备金率C、货币乘数.基础货币属于（B）A、商业银行的负债项目C、投资银行的负债项目.能够创造存款货币的是（BA、中央银行C、投资银行B、流动性比率D、基准利率B、中央银行的负债项目D、政策性银行的负债项目）B、商业银行D、政策性银行.下列关于货币供给量的表述不正确的是（C）A、是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量B、是银行体系所供给的债务总量C、是银行体系所供给的债权总量D、是一定时点上的存量概念.下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高？（B）A、中央银行提高法定存款准备金率B、中央银行降低法定存款准备金率C、商业银行保留更多的超额准备金D、客户从银行提取更多的现金.下列关于政策性保险的叙述，错误的是（C ）。A、从保险形式来看，它是强制性的B、从保险范围来看，它具有全面性C、从保险范围来看，它具有片面性D、从保险目的来看，它表现为政府政策的贯彻实施.年金保险即通常所说的（A）。A、养老金保险B、定期生存保险C、不定期生存保险 D、生存保险.损失补偿原则规定，保险事故发生后，保险补偿具有的限制不包括（D）。A、以实际损失为限 B、以保险利益为限C、以保险余额为限 D、以最后日期为限17.损失补偿的方法不包括（C）。A、A、重置B、修理C、道歉D、恢复.保险利益确定了被保险人获得赔偿的（B)oA、最低标准B、最高标准C.保险利益确定了被保险人获得赔偿的（B)oA、最低标准B、最高标准C、最后期限D、正常标准.投保人对超过其保险标的实际价值的部分（D ）oA、可以获得赔款C、享有保险利益.私募发行的证券主要是（AA、债券C、股票B、承担保险风险AD、没有保险利益）oB、基金D、优先股.根据内容的不同，投资银行主要提供的服务不包括（A ）oA、代理交易 B、投资咨询C、重组并购顾问 D、管理咨询.源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求的投资银行业务匙D）oA、经纪业务 B、包销C、并购业务 D、资产管理业务.在经纪业务中，投资银行与客户是一种（ ）关系，客户是（ ）人，投资银行是（C）人。A、A、服务，委托，受托C、委托代理，委托，受托160•余额包销实际上是（B）oA、边代理边包销C、先包销后代理161.通货膨胀是一种（A）A、货币现象C、过剩现象B、委托代理，受托，委托D、服务，提供服务，接受服务B、先代理后包销D、只包销不代理B、商品现象D、短缺现象.治理通货膨胀应采取的货币政策操作是（C）A、降低法定存款准备金率B、降低再贴现利率C、在公开市场上卖出有价证券 D、降低存贷款利率18.着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（B ）A、需求拉动说 B、成本推动说C、结构失调说 D、投资推动说.下列关于通货膨胀的表述不正确的是（C）A、是一种货币现象B、表现为物价总水平的持续上涨C、反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态D、反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态.对于货币需求者来说，重要的是① ）而非货币数量的多寡。A、货币需求的表现形式 B、货币资产职能的大小C、货币贮藏职能的大小 D、货币实际具有的购买力的高低.投机性货币需求最主要受利率影响，是利率的（A）。A、递减函数 B、递增函数C、线性函数 D、非线性函数.在我国计划经济体制下，我国的货币需求基本上是（C ）。A、投机性的货币需求 B、预防性的货币需求C、交易性的货币需求 D、投资性的货币需求.当中央银行减小对商业银行等金融机构的债权时，基础货币将（B）。A、增加 B、减少C、不变 D、无法确定.下列各项中变现能力最强的是（A）。A、现金 B、活期存款C、定期存款 D、有价证券.我国目前将货币划分为（B ）层次。A、两个8、三个 C、四个D、五个.下列选项属于我国货币划分层次中第一层货币的是（A ）。A、流通中的现金 B、银行发出的钞票和硬币C、商业银行的库存现金 D、银行体系外的现钞.下列选项属于我国货币划分层次中第二层货币的是（B ）。19

A、定期存款 B、活期存款C、储蓄存款 D、外汇存款.被称为无形贸易的是（B ）。A、货物贸易 B、服务贸易C、商品贸易 D、劳动力贸易.资本项目是按（A）记入借方和贷方的。A、借贷差额 B、借方总额C、贷方总额 D、贷方余额.总差额大于零，表明（C ）。A、国际收支顺差，储备资产减少B、国际收支逆差，储备资产增加C、国际收支顺差，储备资产增加D、国际收支逆差，储备资产减少.紧缩货币政策所采用的手段不包括（A）。A、降低利率 B、提高利率C、紧缩信贷 D、减少货币供给.主张经济自由发展的经济学者坚持通货膨胀具有（C ）观点。A、非中性论 B、促进论C、促退论 D、中性论.对一般性的工资或物价进行的是① ）。A、强制性限制 B、权威性限制C、以税收为手段的限制 D、以指导性为主的限制.政府以税收作为奖励处罚的手段来限制工资一物价的增长的是（B）。A、以指导性为主的限制 B、以税收为手段的限制C、强制性限制 D、权威性限制.由政府颁布法令对工资和物价实行管制，甚至实行暂时冻结的是（C ）。A、权威性限制 B、以指导性为主的限制C、C、强制性限制D、以税收为手段的限制.（C ）认为中国的通货膨胀是由经济体制的转轨而引起的。A、价格改革说 B、结构说C、体制转轨说 D、人口说20

.认为我国人口众多，人均资源占用较少，资源的缺乏导致价格上升形成通货膨胀的理论是（C ）。A、结构说 B、人口说C、体制转轨说 D、价格改革说.中央银行为增大就业量可采取的措施不包括（A）。B、增加货币供给量DB、增加货币供给量D、提供工作岗位和就业机会D）。B、投资的增加D、通货膨胀C）。B、2%至3%左右C、增加社会总需求.促进经济增长的要素不包括（A、劳动力的增加C、技术的进步.发达国家多把年经济增长率定为（A、1%至2%左右C、3%至4%左右 D、4%至5%左右.菲利普斯曲线显示；失业率高，物价上涨率（B ）。A、高 B、低C、不变 D、与失业率同比例上升.中央银行调整再贴现利率着眼于（A ）。A、短期的供求平衡 B、短期供大于求C、短期供不应求 D、长期的供求平衡.目前，已经成为越来越多国家的中央银行最主要的货币政策工具是（C）。A、法定存款准备金率 B、再贴现政策C、公开市场业务 D、直接信用控制.中央银行为了限制商业银行扩张信用，规定流动资产对存款的比重，这一直接信用控制手段是（C ）。A、信用配额 B、直接干预C、流动性比率 D、利率最高限.一般说来，流动性比率与收益率（B）。A、呈正比 B、呈反比C、无任何关系 D、以上说法都不对.规定商业银行的定期及储蓄存款所能支付的最高利率，这一直接信用控制手段匙D）。21B、直接干预AB、直接干预C、C、流动性比率D、利率最高限额.从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易不包括（A）。B、回购交易AB、回购交易C、现券交易D、发行中央银行票据.人民银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币，这一债券交易方式为B)oAC、现券交易D、发行中央银行票据.人民银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币，这一债券交易方式为B)oA、回购交易B、现券买断C、现券卖断D、信用卡交易.人民银行直接卖出持有的债券一次性地回笼基础货币，这一债券交易方式为C)oA、回购交易BA、回购交易B、现券买断C、现券卖断D、信用交易195.中央银行为实现货币政策目标对利率所采取的方针、政策和措施的总称匙D ）o195.中央银行为实现货币政策目标对利率所采取的方针、政策和措施的总称匙D ）oA、法定存款准备金率B、再贴现政策D、利率政策CD、利率政策二.多项选择题:.布雷顿森林体系的主要内容有（ABCDE）oA、以黄金为基础 B、以美元为最主要的国际储备货币C、实行美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩的“双挂钩”国际货币体系D、实行固定汇率制E、建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织QMF）.以下关于信用货币的说法中，正确的是（ABC ）oA、信用货币是不足值的货币B、纸质货币、电子货币、存款货币都属于信用货币范畴C、信用货币是货币主要的存在形式D、信用货币必须是足值的货币E、西方信用货币的典型形式是银元.货币制度的构成要素一般包括（ABC ）oA、规定货币材料 B、规定货币单位22C、规定流通中货币的种类E、规定货币的铸造或发行D、规定货币的法定支付能力.下列关于人民币的说法中，正确的有（ABCDE ）。A、人民币是由中国人民银行发行的B、人民币不规定含金量C、人民币是中华人民共和国的法定货币D、人民币是一种信用货币E、人民币是通过信用程序发行出去的.货币的职能有（ABCDE ）。B、交易媒介职能D、B、交易媒介职能D、财富贮藏职能B、有利于引导货币资金合理流动D、具有规模经济C、价值尺度职能E、支付手段职能.间接融资优点有（ACD）。A、分散投资、安全性高C、灵活便利E、对资金需求者而言，筹资成本较低.信用的基本形式有（ACD）。A、商业信用 B、信托信用C、银行信用 D、消费信用E、租赁信用.消费信用的基本类型有（ABCD ）。A、企业以分期付款方式向消费者提供房屋或耐用消费品B、银行向消费者提供购房或耐用消费品贷款，用以支付货款C、个人向银行贷款进行投资D、个人信用卡透支E、个人之间借钱购房.银行信用和商业信用的关系是（ABD）。A、银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来B、银行信用克服了商业信用的局限性23

C、两者完全独立D、银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展E、商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来.目前国家信用的工具主要包括（ABD）。A、中央政府债券C、金融债券E、商业票据.影响利率变化的因素有（A、借贷双方的竞争C、平均利润率E、利率管制因素B、地方政府债券D、政府担保债券ABCDE）。B、风险因素D、通货膨胀因素）。）。B、传统利率决定理论D、可贷资金论他们分别是（CD）。B、行业利率D、中央银行确定的官定利率.关于利率在微观经济活动中的作用，表述正确的是（BCD ）。A、政府可以通过政策操作调整利率，充分发挥利率的调控作用B、利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配C、利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择D、利率的变动影响企业的投资决策和经营管理E、微观经济主体对利率的变动比较敏感.利率决定理论包括（ABCDEA、马克思的利率决定理论C、凯恩斯的利率决定理论E、实际利率理论.基准利率的概念通常有两种用法，A、市场利率C、市场基准利率E、固定利率.对当期债券市场价格与利率之间的关系描述正确的是（BC）。A、利率上升，债券价格上升B、利率上升，债券价格下降C、利率下降，债券价格上升24D、利率下降，债券价格下降E、债券价格不受利率的影响.在汇率改革中我国坚持的原则是（BCE ）。A、被动性 B、主动性C、渐进性 D、迅猛性E、可控性.按照政府是否对汇率进行干预，浮动汇率制度可分为（BD ）。A、固定汇率 B、自由浮动C、经济浮动 D、管理浮动E、政治浮动18•一国货币当局维持固定汇率波动幅度的措施有（ABCDE）。A、在市场上出售外国货币 B、在市场上买进外国货币C、外汇管制 D、举借外债E、签订互换货币协议.影响国际资本流动的短期因素包括（ACE）。A、利率 B、经济增长C、4理预期 D、国际收支E、政府干预TOC\o"1-5"\h\z.影响汇率变动的因素包括（ABCDE ）。A、通货膨胀 B、经济增长C、国际收支 D、利率£、心理预期.金融市场的参与主体有（ABCDE ）。A、各类金融机构 B、居民个人C、中央银行 D、工商企业E、政府部门.金融工具的特征有（ABCD ）。A、收益性 B、风险性C、流动性 D、期限性25E、永久性.购买任何一种金融工具都会有风险，其风险主要来源于（BD ）。A、操作风险 B、信用风险C、汇率风险 D、市场风险E、流动性风险.下列属于原生金融工具的有（BD ）。A、期货 B、期权C、票据 D、股票E、债券.债券和股票的区别有（ACDE）。A、股票一般无偿还期，而债券都是有偿还期限的B、在选择权方面，股票持有者的选择权要比债券持有者的选择权多C、普通股股东具有参与公司决策的权利，而债券持有者通常没有此权利D、股东从公司税后利润中分享的股息和红利的多少与公司的经营状况有关，而债券持有者从公司税前利润中得到的是固定利息收入E、当公司由于经营不善等原因破产时，债券持有者优先取得公司财产，其次是优先股股东，最后是普通股股东.下列关于大额可转让定期存单的利率说法正确的有（ABC）。A、有固定利率，也有浮动利率B、利率高低取决于发行银行的信用评级C、利率高低取决于存单的期限D、利率高低取决于经济形势E、利率高低取决于发行量.以下关于中央银行票据正确的说法有（ABD ）。A、大多数中央银行票据的期限在1年以内B、中央银行票据的实质是中央银行债券C、中央银行票据的发行是为了筹集资金D、中央银行票据的发行是为了减少市场中的货币量E、中央银行票据发行是为了增加市场中的货币量26

.下列直接募集的说法正确的有（ABD ）。A、不经过交易商和中介机构B、商业票据的发行人直接将票据出售给投资人C、少数金融公司采用直接募集方式D、节约了付给交易商的佣金E、多付出资金.以下有关中央银行买卖国库券的说法正确的是（BCD）。A、中央银行可以直接在发行市场购买国库券B、中央银行只能在流通市场买卖国库券C、中央银行买卖国库券的市场叫“公开市场”D、国库券的流通市场是中央银行进行货币政策操作的场所E、中央银行买卖国库券是为了盈利）。B、）。B、发行期限在1年以内D、高流动性）。B、补价发行D、差价发行A、发行期限在3年以内C、高安全性E、以国家信用做支撑.债券的发行价格的种类有（ACA、平价发行C、溢价发行E、折价发行.目前国内市场上类似集合理财产品的准FOF基金型产品有（ABE）。A、招商基金宝 B、光大阳光2号C、信达满堂红 D、华夏幸福基金E、国信金理财经典组合.封闭式基金在投资操作上的优势主要有（AB ）。A、可进行长期投资和全额投资 B、可投资于流动性相对较弱的资产C、更好的激励约束机制 D、资产流动性好E、收益率更高.封闭式基金与开放式基金的区别主要表现在（ABCD ）。27A、期限不同 B、份额限制不同C、交易所不同 D、价格形成方式不同E、交易对象不同.证券投资基金的主要特点表现为（ABCE ）。A、组合投资、分散风险 B、集中管理C、利益共享、风险共担 D、独立托管E、专业理财.契约型基金与公司型基金的区别主要表现在（BCD）。A、投资人不同 B、投资者的地位不同C、法律主体资格不同 D、基金的营运依据不同E、交易对象不同.一般情况下，在股票交易中，常用的技术指标有（ABC）。A、MACD B、KDJC、VR D、FOFE、LOF）。.股票交易技术分析建立在三项合理的市场假设条件之下，分别为（ABC）。A、一切历史会重演 B、证券价格沿趋势移动C、市场行为涵盖一切信息 D、市场有效性假设E、市场无效性假设.股票交易技术分析的技术分析方法一般包括（ABD）。A、形态分析 B、趋势分析C、行业分析 D、指标分析E、股票价格指数分析.一般情况下，衡量债券收益的指标有（ABCE）。A、名义收益率 B、现时收益率C、名义利率 D、到期收益率E、持有期收益率.金融衍生工具的特点为（BCE）。28

A、构造简单C、高风险性E、设计灵活B、高杠杆性D、B、高杠杆性D、低风险性A、规避利率下降的风险B、规避利率上升的风险C、从利率下降中牟利D、从利率上升中牟利E、规避各种风险43.金融期货合约的主要特点为（43.金融期货合约的主要特点为（CDE）。A、A、在场外交易B、很弱的流动性C、C、很强的流动性D、采取盯市原则E、在交易所内交易.金融期货市场的交易规则主要有（ABCDE ）。A、交易品种为规范的、标准化的期货合约B、实行当日无负债结算制度C、实行保证金制度D、实行价格限制制度E、实行强行平仓制度.股票价格指数期货的功能有（AB）。A、套期保值 B、投机获利C、资本增值 D、追求高额收益E、追求超额收益.评价金融机构提供支付结算功能效率的指标主要包括（BCDE）。A、服务质量高低 B、安全性大小^便利度高低 D、时速性快慢E、成本多少.新中国金融机构体系中的四大主体是指（ABDE ）。A、中国工商银行 B、中国农业银行C、中国交通银行 D、中国建设银行E、中国银行29

.中国现行的金融机构体系中的“一行三会”是指（ACDE ）。A、中国人民银行 B、中央银行C、银监会DC、银监会E、保监会.农村信用社的主要业务包括（ABCDE ）。A、个人储蓄 B、买卖政府债券C、代理收付款项 D、代理其他金融机构的金融业务E、其他经相关机构批准的业务活动.全球性国际金融机构主要包括（BDE）。A、世界贸易组织 B、国际货币基金组织C、C、亚太经合组织D、世界银行集团E、国际清算银行.下列选项，属于活期存款的特点的是（ACD ）。A、A、利率低C、运用灵活E、按约定时间支取52.借款类业务的特点包括（A、主动型负债C、流动性风险低E、资金利用率高B、利率高D、支取方便ACDE）。B、被动型负债D、非利息成本低.通常所说的不良贷款，是指（CDE ）。A、正常贷款 B、关注贷款C、次级贷款 D、可疑贷款E、损失贷款.就商业银行自身而言，信托业务的作用有（BDE）。A、减少了业务种类 B、扩大了服务范围C、可以吸收存款 D、开辟了新的利润来源渠道E、分散了银行的经营风险.商业银行管理的内容包括（ABCDE ）。30A、日常的行政事务管理BA、日常的行政事务管理B、业务运营管理C、人力资源管理D、分支机构管理E、财产管理56.目前政策性保险主要包括（CE56.目前政策性保险主要包括（CE）。A、再保险C、存款保险A、再保险C、存款保险A、寿险再保险业务B、健康险再保险业务C、财产险再保险业务D、年金再保险业务B、财产损失险D、健康保险E、出口信用保险.寿险再保险公司的业务经营主要包括（ABDE ）。E、意外伤害险再保险业务.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中，正确的有（BCE）。A、只有进行经济补偿，才能分散风险，分摊损失B、只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿C、保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可D、没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要E、没有经济补偿的需要也就没有分散风险的必要.在股票投资咨询业务中，投资银行帮助客户（BD）。A、选择股票种类 B、分析股票市场行情C、分析股票投资者心态 D、树立正确的投资理念E、选择与收益率相对的股票价格.在债券投资咨询业务中，投资银行帮助客户（ADE）。A、选择债券种类 B、分析债券投资者心态C、树立正确的投资理念 D、分析债券投资风险E、选择与收益率相对应的债券价格.货币需求形式的两个基本条件是（CE）。人、收入或财富的存在 B、人们对货币的需求是有限的C、必须有能力获得或持有货币 D、人们对货币的需求是无限的E、必须愿意以货币形式保有其资产31

.在凯恩斯的货币需求理论中，可以归入一个范畴之内的是（BE ）。B、预防动机DB、预防动机D、获利动机C、投机动机E、交易动机.弗里德曼认为人们对货币的需求受到（CDE ）因素的影响。A、总收入 B、物价水平C、总财富水平 D、持有货币的机会成本E、持有货币给人们带来的效用.影响我国货币需求的因素有（ABCDE ）。人、收入 B、物价水平C、信用发展状况 D、其他金融资产收益率水平E、社会保障体制的健全与完善.商业银行等金融机构在中央银行的准备金存款包括（CD）。A、定额存款准备金 B、任意存款准备金C、超额存款准备金 D、法定存款准备金E、限额存款准备金.下列属于经常转移项目的有（ABCDE）。A、各级政府的无偿转移 B、私人的无偿转移C、政府与国际组织问定期交纳的费用D、战争赔款E、资助性汇款.经常被分析，非常重要的三类国际收支差额是（CDE ）。A、资本与金融账户差额 B、商品进出口差额C、贸易账户差额 D、经常账户差额E、国际收支总差额.按通货膨胀产生的原因，可将通货膨胀分为（ABE ）。A、需求拉动型通货膨胀 B、成本推动型通货膨胀C、隐蔽型通货膨胀 D、公开型通货膨胀E、结构型通货膨胀3269.广大工薪阶层往往是通货膨胀的受害者，包括（ABCDE ）。A、企业工人B、院校教师C、部队官兵D、政府雇员E、公司职员70.通货膨胀的受益者有（BCE）。A、利息收入者 B、利息支出者C、房租支出者 D、租金收入者E、国家71.货币政策的最终目标一般包括（ACDE ）。A、稳定物价C、经济增长E、国际收支平衡72.中央银行的“三大法宝”包括（A、直接信用控制C、间接信用指导E、公开市场业务B、刺激消费D、充分就业BDE）。B、再贴现政策D、法定存款准备金率73.操作指标和中介指标的选择标准包括（ABCD ）。A、可测性 B、可控性C、相关性 D、抗干扰性E、排斥性.货币政策的传导机制理论包括（ABCDE）。A、利率传导机制理论 B、金融资产价格传导机制理论C、货币传导机制理论 D、汇率传导机制理论E、信贷渠道的传导机制理论.货币政策与财政政策的配合模式主要有（ABDE）。人、双松模式 8、双紧模式C、紧松模式 D、松紧模式E、中性模式33三、填空题:.对于一种商品的价值可由许多种商品表现出来，马克思称之为扩大的价值形式ABCD。.用一般等价物表现所有产品的价值的情况，马克思称之为一般价值形式 。.当价值都用货币来表现时，马克思称之为—货币形式。.财富贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。.当货币在商品交换中起媒介作用时，执行—流通手段职能 。.短期信用的借贷期限通常为 1年以内年以内。.—消费信用是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。.—国家信用是指以政府作为债权人或债务人的信用。.最典型的间接融资方式是—商业银行的存贷款业务 。.票据背书就是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。.—商业信用是指工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。。.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。.在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位。现代信用活动就是建立在对盈余单位的盈余和赤字单位的一赤字进行调剂的基础之上的。.我国实行利率市场化的目的是为了强化利率的调控作用，提升资金的配置效率。.我国未来的市场利率体系是以 中央银行基准利率 为核心。.为了避免通货膨胀中的本金损失，资金贷出者通常要求名义利率伴随着通货膨胀率的上升而—上升。.凯恩斯的利率决定理论强调—货币因素在利率决定中的作用。.传统利率理论也被称为实际利率理论。.当名义利率.低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。.利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿可划分工名义利率和实际利率。34.由金融市场的资金供求状况决定的利率是—市场利率 。.由非官方机构的行业自律组织加以规定的，对组织成员有一定的约束力，这种利率是一行业利率。.在借贷期内可以调整和变动的利率忆浮动利率。.利率按照决定方式可划分为—市场利率、官定利率和一行业利率。.只以本金计算利息，不考虑利息再投资情况下使用的利率L单利。.收益资本化发挥作用最突出的领域是—有价证券的价格形成。.利息是一种尺度，是用来衡量 投资收益 的高低。.货币的时间价值来源于对现在消费推迟的时间补偿 。.利率按是否剔除通货膨胀因素可分为—名义利率和—实际利率。.借贷期内的利息额与所贷资金额的比率称为 利率。.债券按低于票面值的价格发行，称为 折价发行。.利率平价理论成立的重要前提是 资本自由流动。.汇兑心理说的基础是边际效用价值论 。.按照国家对汇率管制的宽严程度可将汇率划分为 官方汇率和市场汇率。.远期汇率的期限一般是—1〜6个月个月。.包括我国在内的世界上大多数国家对汇率都采用 直接标价法。.按照交割期限的不同，可将外汇分为—即期外汇和—远期外汇。.通常规定可赎回债券在发行后至少5年内不允许赎回。.最古老的金融市场是—黄金市场 。.由我国境内公司发行，供境内机构和个人（不含台湾、香港、澳门投资者）以人民币认购和交易的普通股股票称为A股。.按金融资产的发行和流通特征划分为—发行市场和一流通 市场。.按债券利率的确定方式不同，可将债券分为—指数债券、—固定利率—浮动利率债券和债券。.按投资主体的性质不同，股票可分为国家股、―法人股和公众股。.按市场中交易的标的物划分，金融市场可分为—票据市场、—证券市场、35市场、外汇市场和黄金 市场。.同业拆借的参与主体目前只有 金融机构。.大额可转让定期存单的面额通常在—10万至1000万美元之间。.商业票据的期限通常在一20〜45天之间。.国库券的发行人通常以财政部 为主。.期限回购协议是指回购期在—1天以上。.负责Shibor报价计算和信息发布的是—全国银行间同业拆借中心。.商业票据的发行分为 直接募集 和交易商募集 两种方式。.商业票据是一种由企业开具的 可流通 和—期限短 的债务性融资本票。.票据市场是各类票据发行、—流通 和—转让 的市场。.金融机构积极参与国库券市场的主要目标，是为了实现投资的—安全性 、—收益性—和—流动性 。.金融机构利用资金的行际差 、地区差 和时间差进行同业拆借。.根据投资目标的不同，证券投资基金可以分为 成长型 基金和—平衡型 基金。.根据组织形态和法律地位的不同，证券投资基金可以分为—.契约型 基金和公司型基金。.投资基金通常可以分为产业投资 基金、—风险投资 基金和证券投资基金。。.评估股票内在价值的常用方法有市盈率估值法和现金流贴现法。.股票流通市场主要包括 证券交易所和一场外交易市场。。.公开发行股票的运作程序有—发行定价、准备招股说明书、选择承销商 和认购与销售股票 。.我国债券市场包括 交易所市场 、银行间市场和商业银行柜台市场。.投资者把手中持有的基金份额按规定的价格卖给基金管理人并收回现金的过程是开放式基金的赎回。36.将一部分资金投资于成长性好的股票，又将一部分资金投资于业绩长期稳定的质优蓝筹股的投资基金为平衡型基金 。.依据一定的信托契约而组织起来的代理投资行为，投资者通过购买收益凭证的方式成为基金的收益人的基金类型为 契约型基金 。.证券投资基金的投资原则是利益共享和风险共担。.规定买方在支付一定的期权费后，其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票的交易为期权交易。.在规定的期限以内的任何时间都可以行使其购买标的资产的权利的期权称为—美式期权。.股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖的交易称为信用交易。.衡量债券收益率最重要的指标是—到期收益率。.由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式是 公募 发行。.债券以低于票面值的价格发行称为 折价发行。.金融远期合约的种类主要有远期利率协议和远期外汇合约。.金融期权按其权利性质划分，可以分为看跌期权和看涨期权。.金融期权按合约的标的资产来划分，可以分为一股票期权、―外汇期权.和期货期权。.金融互换的种类有 利率互换 和货币互换 。.在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，一般表现为一些合约，其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定的金融工具称为—金融衍生工具。.交易双方承诺在某一特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义本金的协议是—远期利率协议 .交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约为期货合约。37.允许期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的期权合约是美式期权。.交易双方互相交换金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币币种不同的两笔资金及其利息的业务是—货币互换。.我国组建的第一家民营商业银行是 中国民生银行。.中国银行业监督管理委员会成立于2003年。.我国的中央银行是中国人民银行。.国际货币基金组织的总部位于_华盛顿。.按照业务性质和功能的不同，可将金融机构分为管理性金融机构、—商业性金融机构 和政策性金融机构。.按照业务活动的地理范围，可将金融机构分为—国际性金融机构、—全国性金融机构 和地方性金融机构。.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为—5亿元人民币。.中央银行向商业银行进行的直接信用放款，口q再贷款。.巴塞尔协议要求计入二级资本的长期次级债务不得超过核心资本的—50%。.利润表包括收入、支出和利润。.按产权结构的不同，商业银行分为 股份制商业银行和一独资商业银行。.按业务覆盖地域的不同，商业银行分为地方性商业银行、—全国性商业银行 和国际性商业银行。.按业务经营模式的不同，商业银行分为—全能性商业银行 和专业性商业银行。.保证保险分为—确实保证保险 和忠诚保证保险 。.我国《保险法》将财产保险业务的范围规定为—财产损失险 、责任保险 和信用保证保险。38.根据保障范围的不同，人身保险可分为 人寿保险 、―健康保险 和意外伤害保险。.一般而言，影响投资银行承销业务利润的决定因素包括成本状况、发行的难易程度—竞争者的价格 、承销金额的大小和辛迪加成员的意见。.投资银行证券承销业务的利润来源包括佣金 和价差。.包销可分为—余额包销和—全额 包销。.投资银行在对证券进行承销的操作中选择相应承销方式的依据包才「承销风险 TOC\o"1-5"\h\z和—承销的金额 。.投资银行在证券市场中通过采取 调查研究、提供咨询 、—介入交易—和搜集资料等方式，极大地促进了各种有关信息在证券市场的披露与传播.我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构是中国出口信用保险公司。.人身保险中最基本的保险是 人寿保险 。.无论在理论还是在实践中，保险业务通常主要分为两大类：人身保险和财产保险 。.在保险事故发生过程中起着主导或支配作用的因素L最大诚信。.在典型的资产管理业务中，投资银行和客户的关系是委托代理关系，即^ 受人之托，代人理财 .货币投入是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。.整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供给总量具有决定性的作用的是 基础货币。.公开市场业务是中国人民银行日常调控基础货币的主要工具。.法定存款准备金率 是影响商业银行存款派生能力的主要因素。.货币资产的流动性是各国中央银行在对货币进行层次划分时所采用的依据和标准。.在货币供给过程涉及的主体中，—中央银行和商业银行起决定性39作用。.在中国人民银行资产负债表中，资产项目包括 —国外资产和对政府债权。.反映一国居民和非居民间的资产或金融资产转移的是 资本和金融账户。.货币失衡的两种外在表现形式是—通货膨胀和_通货紧缩。.通常所说的拉动一国经济增长的三驾马车是指—消费、投资和净出口。.指数化政策包括利率指数化、—工资指数化和税收指数化。.由于劳动力流动，劳动力供给结构与需求结构不对称所造成的失业是摩擦性失业 。.流通中的通货和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金之和是 基础货币。四、名词解释：1.商业信用一一是指工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用2.商业票据.票据背书.消费信用.到期收益率.票据贴现11.浮动利率13.市场利率15.即期外汇17.汇率19.间接标价法.套算汇率.金融资产管理公司.浮动汇率制.直接融资方式4.国家信用6.利率.银行信用.票据签发.外汇14.终值16.远期外汇18.直接标价法20.基准汇率22.政策性银行24.固定汇率制26.金融市场28.间接融资方式40

29.债券29.债券31.可转换债券33.公司债券35.货币市场37.流动性陷阱39.债券发行市场.名义收益率.持有期收益率.做市商交易制度.现货交易.期权交易.开放式基金.金融衍生工具.远期利率协议.金融期权.利率互换.商业银行.定期存款.信用配额.投资银行.货币需求.货币均衡.国际收支.通货紧缩.责任保险.有限法偿.金融债券.股票.回购协议.大额可转让定期存单.债券流通市场.现时收益率.国际收支平衡表.竞价交易制度.期货交易.证券投资基金.封闭式基金.金融远期合约.金融期货合约.公开市场业务.保险公司.活期存款.通知存款.金融衍生交易业务.证券承销.货币供给.货币失衡.通货膨胀.货币政策.货币单位.货币制度.商业票据一一是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。.票据背书一一就是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。票据背书转让就相当于是票据转让人从受让人处得到了资金融通。41.国家信用一一是指以政府作为债权人或债务人的信用。.消费信用一一是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。.利率一一是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。.到期收益率一一是指投资人按照当前市场价格购买债券并且一直持有到债券期满时可以获得的年平均收益率。.银行信用一一是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。.票据贴现一一是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为。.票据签发一一又叫做出票，即出票人制作好一张商业票据并将其交给持票人的行为。.浮动利率一一是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况的变化情况而定期进行调整的利率。.外汇一一是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，包括外币现钞、外币支付凭证或者支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。.市场利率一一是指由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率，市场利率按照市场规律而自由变动。.终值一一是指一笔货币资金按照一定的利息率水平所计算出来的未来某一时点上的金额，即本利和。.即期外汇一一是指在外汇买卖成交后2个营业日内进行交割的外汇。.远期外汇一一是指按远期外汇合同约定的日期在未来办理交割的外汇。.汇率一一又称汇价、外汇行市或外汇牌价，是一国货币折算成另一国货币的比率，或者说是一国货币相对于另一国货币的价格。.直接标价法一一是指以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。.间接标价法一一是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示汇率。.基准汇率一一是指一国选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币的兑换比率，这一汇率即为基准汇率。.套算汇率一一是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率。.政策性银行一一是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。.金融资产管理公司一一是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。42.固定汇率制一一是指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内，各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。.浮动汇率制一一是指一国货币当局不再规定本国货币与外国货币的比价，也不规定汇率波动的幅度，汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。.金融市场一一是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。.直接融资方式一一是指资金需求者通过发行债券和股票等直接融资工具直接从资金的所有者那里融通资金，由此形成的市场称为直接金融市场。.间接融资方式一一是指资金所有者将其手中的资金存放在银行等金融中介机构，然后再由这些机构转贷给资金需求者，由此形成的市场称为间接金融市场。.债券一一是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹集资金时向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。.政府债券一一是指由中央政府和地方政府所发行的债券，它以政府的信誉作为保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。.可转换债券一一是指银行依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成银行股份的金融债券。.金融债券一一是由银行或非银行的金融机构发行的债券。发行的目的一般是为了筹集长期资金，信用风险要低于公司债券，利率水平也相应低于公司债券。.公司债券一一又称为企业债券，是由工商企业为筹集资金所发行的债券。.股票一一是指股份有限公司在筹集资本金时向出资人发行的，用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。.货币市场一一是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。.回购协议一一是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。.流动性陷阱一一是指这样一种现象：当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形式储存起来。.大额可转让定期存单一一是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可流通转让的大额存款凭证。.债券发行市场一一（初级市场）是组织新债券发行的市场，其基本功能是将政府、金融机构、工43商企业为筹集资金而发行的债券，分散发行到投资者手中。.债券流通市场一一是指已发行债券买卖转让的市场。债券一经认购，即确立了一定期限的债权债务关系，但通过债券流通市场，投资者可以转让债权，把债券变现。.名义收益率一一即为债券的票面收益率，是债券的票面年收益与票面额的比率。.现时收益率一一即为债券的票面年收益与当期市场价格的比率。.持有期收益率一一即指从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率。.国际收支平衡表一一是一种按复式簿记记账原理编制的统计报表，系统记录一国一定时期的国际收支状况，是各国制定合理的对外经济政策的重要依据。.做市商交易制度一一是指证券交易的买卖价格均由做市商给出，证券买卖双方并不直接成交，而是向做市商买进或卖出证券。做市商的利润主要来自买卖差价。做市商要根据买卖双方的需求状况、自己的存货水平以及其他做市商的竞争程度来不断调整买卖报价，直接决定了价格的涨跌。.竞价交易制度一一是指买卖双方直接进行交易或将委托通过各自的经纪商送到交易中心，由交易中心进行撮合成交。.现货交易一一是指股票买卖成交后，交易双方在1---3个交易日内办理交割手续的交易方式。.期货交易一一是指股票买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交割时间达成协议，但双方并不马上进行交割，而是在规定的时间履行交割，买方交付款项，卖方交付股票。.期权交易一一实际上是一种选择权交易，即规定期权的买方在支付一定的期权费后，其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票。.证券投资基金一一是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。.开放式基金一一是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总是不固定的。.封闭式基金一一封闭式基金的基金份额总数固定，且规定封闭期限，在封闭期限内投资者不得向基金管理公司提出赎回，而只能寻找在二级市场上挂牌转让。.金融衍生工具一一又称金融衍生产品，与基础性金融工具相对应，是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，一般表现为一些合约，其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定。.金融远期合约一一是指交易双方约定在未来某一个确定的时间，按照某一确定的价格买卖一定数44量的某种金融资产的合约。.远期利率协议一一是交易双方承诺在某一个特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义本金的协议。.金融期货合约一一是指交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约。.金融期权一一是指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。.公开市场业务一一是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货政策目标的一种政策工具。.利率互换一一是指交易双方对两笔币种与金额相同，期限一样，但付息方法不同的资金进行互相交换利率的一种预约业务。.保险公司一一是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的金融机构组织。.商业银行一一是指依照我国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。.活期存款一一是指可由存款人随时存取的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求存款人取款时做事先的书面通知。.定期存款一一是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。.通知存款一一是指存款人在存入款项时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。.信用配额一一是指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，权衡轻重缓急，分别对商业银行的信用规模加以合理分配、限制其最高数量。.金融衍生交易业务一一是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币、利率、股票和商品的远期、互换、期权等衍生交易业务。.投资银行一一是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介机构。.证券承销一一是投资银行最为传统与基础的业务，它是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划，并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。.货币需求一一是指在一定的资源制约条件下，微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。45.货币供给一一是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。.货币均衡一一是指一国在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。.货币失衡一一是指一国一定时期内货币供给与货币需求相偏离，两者之间不相适应的货币流通状态。.国际收支一一是