个人理财真题2019下-2

个人理财真题2019下-2关于信托特点的说法，错误的是（）.［单选题］*A、信托财产具有独立性B、由受托人承担财产损失风险（正确答案）C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托是以信任为墓础的财产管理制度答案解析:考察信托的特点，受托人不承担无过失的损失风险。属于被动管理型基金的是（）［单选题］*A、QDII基金B、上市开放式基金C、交易型开放式指数基金（正确答案）D、发起式基金答案解析:被动基金也叫指数基金。根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、5B、2C、1（正确答案）D、3答案解析:公募理财产品的销售起点不低于1万元。根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（）［单选题］*A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者哏制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）D、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务答案解析:考察格式条款的内容。格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（）。［单选题］*A、金融工具（正确答案）B、人民银行C、金融机构D、居民个人答案解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象，也就是金融工具。一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年名义利率求出的有效年利率会不断（），增加的速度越来越（）［单选题］*A、降低；慢B、降低；快C、增加；慢（正确答案）D、增加；快答案解析:考察有效年利率和名义利率。复利次数越多，有效年利率越大。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。［单选题］*A、开放日B、确认日C、工作日D、交易日（正确答案）答案解析:投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。在股票下跌的情况下，结合金融衍生工具，下列投资方式中最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）［单选题］*A、在持有股票的同时，卖空该股票的看跌期权B、在持有股票的同时，卖空该股票的看涨期权C、在持有股票的同时，买入该股票的看跌期权（正确答案）D、在持有股票的同时，买入该股票的看涨期权答案解析:股票下跌，最有利的是选择买入看跌期权。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是（）［单选题］*A、低风险承受能力客户购买中等风险产品（正确答案）B、中等风险承受能力客户购买低风险产品C、低风险承受能力客户购买低风险产品D、咼风险承受能力客户购买咼风险产品答案解析:考察风险匹配的内容。所谓的风险匹配就是要把理财产品卖给风险承受能力咼于或等于该风险的客户。所以低风险承受能力客户不建议购买中风险产品。王先生借出50万元给客户，借款期限为一年。下列计息方式中，对王先生最有利的是（）［单选题］*A、年利率15%,每年计息一次B、年利率14.3%，每月计息一次C、年利率14%，每半年计息一次D、年利率14.7%，每季度计息一次（正确答案）答案解析:考察有效年利率的计算。需要对BCD三个选项进行计算后比较，步骤较繁琐，建议放在考试后面做。投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有的投保人，这体现了保险的（）功能。［单选题］*A、风险转移（正确答案）B、资金融通C、损失补偿D、风险规避答案解析:体现了保险的风险转移。我国投资者对房产投资情有独钟，房地产投资的方式也是多种多样，下列不是我国房产投资方式的是（）［单选题］*A、房地产购买B、房地产粗赁C、房地产信托D、房地产代持（正确答案）答案解析:房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。根据我国《合同法》，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中正确的是（）［单选题］*A、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担（正确答案）B、实际交付借款是借款合同成立的条件C、合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务D、借款合同标的可以是货币，也可以是非货币答案解析:考察合同法的内容。一般情况下，可转换债券的风险（）。［单选题］*A、低于普通债券B、高于国债（正确答案）C、低于储蓄产品D、咼于股票答案解析:可转换债券是指买入普通债券，持有一段时间后可按协议转换成普通股票，风险高于国债，低于股票。根据《证券投资基金销售管理办法》，下列关于基金宣传推介行为的表述，错误的是（）［单选题］*A、提及评价机构评价结果的，应当列明评价机构的名称B、推介货币基金的应提示货币基金不保证最低收益C、登载基金过往业绩的应特别声明过往业绩不预示其未来表现D、通过影视渠道进行推介的内容至少应含有3秒以上的风险提示内容（正确答案）答案解析:D选项，通过影视渠道进行推介的内容至少应含有5秒以上的风险提示内容关于合伙制私募基金，说法错误的是（）。［单选题］*A、有限合伙基金募集资金时，不得公开广告宣传B、有限合伙人的数量一般不得超过200人（正确答案）C、一般由普通合伙人与有限合伙人组成D、普通合伙人是基金的管理人答案解析:合伙制私募基金为有限合伙公司，人数为2-50人，其中一定要有1位普通合伙人和不超过49的有限合伙人。某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和按季度复利的有效年利率分别为（）。（答案取近似数值）［单选题］*A、15.97%和15.24%B、14.43%和14.24%C、16.08%和15.87%（正确答案）D、16.22%和15.87%答案解析:按月复利，有效年利率=（1+15%/12）12-1=16.08%,按季度复利，有效年利率=（1+15%/4）4-1=15.87%相比于投资各类资产管理产品，直接投资国债可避免的风险是（）［单选题］*A、再投资风险B、流动性风险C、管理人风险（正确答案）D、市场风险答案解析:直接投资国债，不需要经过管理人投资管理，所以少了管理人风险。下列关于金融市场的表述，错误的是（）［单选题］*A、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系B、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C、它体现了金融市场交易活动具有分散性的特点（正确答案）D、它包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制答案解析：金融市场具有集中性的特点。根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》的规定，下列关于金融机构对新开账户进行尽职调查，表述错误的是（）［单选题］*A、金融机构应当通过获取税收居民身份声明文件来识别开户人是否为非居民个人B、新开个人账户情况变化导致原有税收声明文件信息不可靠的，应当要求账户持有人60天内提供有效声明文件（正确答案）C、金融机构识别出开户人为非居民个人的，应当收集并记录报送所需信息D、金融机构应当根据开户资料，对开户人的税收居民声明文件进行审核答案解析:2019版教材新增内容，B选项应改为90天内提供有效声明文件。下列关于银行代理理财产品的销售原则，说法错误的是（）。［单选题］*A、客观性原则B、避免利益冲突原则C、客户收益最大化原则（正确答案）D、适当性原则答案解析:银行代理理财产品的销售原则有3个，包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）。［单选题］*A、万能险B、年金险C、投连险（正确答案）D、分红险答案解析:考察投连险的概念。一般而言，下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）.［单选题］*A、家庭成长期B、家庭成熟期C、家庭形成期D、家庭衰老期（正确答案）答案解析:家庭衰老期风险承受能力较低，高风险占比最少。关于混合类银行理财产品的描述，错误的是（）［单选题］*A、资产配置上可进可退，灵活度更大B、产品发行主体相对有较大的主动投资管理权哏C、通过组合投资，可以分散投资风险D、投资具有高波动性及高杠杆特点（正确答案）答案解析:考察混合类理财产品的特点，混合类产品不具有高波动性和高杠杆性。在理财业务发展和理财规划服务中，如果把客户比喻为患者，那么理财师应该扮演（）角色。［单选题］*A、药店卖药的销售员B、大医院专科医生C、社区家庭医生（正确答案）D、患者朋友答案解析:考察理财师的角色定位，理财师要专业，像个医生对症下药。关于开放式基金，以下说法正确的是（）［单选题］*A、分红方式一般包括现金分红及再投资分红（正确答案）B、有固定的产品期限C、交易价格主要由市场供求关系决定D、一般有固定的产品规模答案解析:考察开放式基金和封闭式基金的区别，开放式基金没有固定的期限，没有固定的规模，交易价格由基金资产净值决定。一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。［单选题］*A、理财业务，财富管理业务B、财富管理业务，理财业务C、私人银行业务，财富管理业务D、财富管理业务，私人银行业务（正确答案）答案解析:按照客户资产分类，理财业务可以分为私人银行、财富管理、普通理财业务，分别针对高端客户、中高端客户和普通大众。我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万（含）美元。［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、3B、20C、10D、5（正确答案）答案解析:我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万（含）美元。根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票，其中优先股股东享有的基本权利是（）［单选题］*A、优先认胶权B、利润分配权C、优先分配权（正确答案）D、公司决策参与权答案解析:优先股享有优先分配利润和优先清偿的权利，但没有公司决策参与权。下列关于个人理财服务的表述，正确的是（）。［单选题］*A、个人理财需定期对己制定的财务规划进行检视（正确答案）B、银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化C、个人理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D、个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析答案解析:考察个人理财相关概念，B选项错在利润最大化，C选项以偏概全，个人理财服务是一系列过程，不仅仅是推荐产品，D选项理财的第一步是接触客户，建立信任关系。按照风承受能力由高到低，可将投资者分为（）［单选题］*A、进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型B、激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型（正确答案）C、激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型D、激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型答案解析:按照风承受能力由高到低，可将投资者分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）［单选题］*A、贵金属产品投资会面临政策风险B、贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关（正确答案）C、一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D、贵金属价格受多神因素影响，价格形成机制非常复杂答案解析：贵金属投资与股票市场关联度不高，或者是负相关高先生希望在第5年末取得20万元，则在年利率为4%，单利计息的方式下高先生现在应当至少存入银行（）元。（答案取近似数值）［单选题］*A、166114B、166667（正确答案）C、166004D、166801答案解析:采用单利计算，存入X元X*（1+4%*5）=20,求得X=166667根据家庭生命周期的不同，客户的理财目标也有所侧重，对处于家庭形成期的客户，理财师合理的建议是（）［单选题］*A、保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品B、以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产C、在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票墓金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（正确答案）D、进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险答案解析:家庭形成期，资产有限，但年轻可以承受高风险。在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（）［单选题］*A、变额年金B、永续年金C、普通年金（正确答案）D、增长型年金答案解析：考核年金的概念，一般意义的年金就是普通年金，也叫期末年金在客户的财务状况中，是否有稳定的事业、稳定的收入、以及自有住房，直接影响到客户的（）。［单选题］*A、财务安全度（正确答案）B、权益类投资比例C、财务自由度D、财富增值率答案解析:考察财务安全的特征。根据股票上市地点及投资者的不同，我国上市公司股票可分为（）。［单选题］*A、A股、B股、H股、N股、S股（正确答案）B、A股、B股、H股、S股、F股C、A股、B股、H股、N股、T股D、A股、B股、F股、S股、T股答案解析:根据股票上市地点及投资者的不同，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化成投资，是金融市场的（）功能。［单选题］*A、调节经济B、反映经济运行C、资金融通集聚（正确答案）D、优化资源配置答案解析:题干体现的是金融市场的资金融通功能，也是金融市场最基本最主要的功能。某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%,那么它的价格为（）元。（答案取近似数值）［单选题］*A、30（正确答案）TOC\o"1-5"\h\zB、33C、27D、24答案解析:考核永续年金的计算，PV=C/r=0.9/3%=30刚刚参加工作一年的小王拿到年终奖8万元，计划储备5年后买房的首付款10万元，按复利计算，若投资年收益率是8%,那么现在至少需要一次性投资（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、7.8B、6.8（正确答案）C、5.8D、8.8答案解析:求复利现值，用理财计算器，期数输入5,利率输入&终值输入10万，每期付款额输入0,求得现值为6.8万。境外个人原兑换的未用完的人民币兑回外汇,凭有效身份证件和原兑换水单办理，原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）•［单选题］*A、12个月B、6个月C、18个月D、24个月（正确答案）答案解析:境外个人原兑换的未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理,原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月根据《证券投资基金销售管理办法》,下列关于基金销售资质的表述,错误的是（）［单选题］*A、基金销售业务资格申请实行注册制B、基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训C、商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3（正确答案）D、基金销售人员需持证上岗答案解析:C选项错在商业银行负责基金销售业务部门持证人数需达到1/2理财规划方案执行过程中应该注意和遵从的原则不包括（）［单选题］*A、连续性原则B、诚信原则C、安全稳健原则（正确答案）D、了解原则答案解析:理财规划方案执行过程中应该注意和遵从的原则3个，了解原则、诚信原则、连续性原则。收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）［单选题］*A、风险测评问卷B、向客户的朋友打听（正确答案）C、与客户交谈D、家庭资产调查问卷答案解析:向客户朋友打听不属于收集客户信息的方式。下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）［单选题］*A、银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点B、客户不得利用理财业务洗钱，不得将犯罪所得及其收益用来购买理财产品C、合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级（正确答案）D、客户应当确保提供的身份证件真实、合法答案解析:C选项，合格投资者购买固定收益类产品时仍须进行风险评级投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10%，若债券发行人拟在一年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、0.063B、0.221（正确答案）C、0.2D、0.116答案解析:实际收益率=收益/买入价=（1060-950+100）/950=22.1%李女士目前有一套价值6O万元的房屋，尚有20万元剩余贷款，剩余还款期限为6年,贷款利率5%,按年期末等额本息还款。李女士计划出售旧房来换购新房，不足部分重新申请按掲贷款，若新房贷款还款方式、利率、年还款额与旧房相同，最多贷款30年，则李女士最高可以买价值（）万元的新房。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、110B、90C、100（正确答案）D、120答案解析:这道题的计算需要分三步来分析，步骤繁琐，题目较难，建议背答案即可。A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%。该债券上市一段时间后，某投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。［单选题］*A、0.07B、0.075（正确答案）C、0.068D、0.06答案解析：投资者买入价98元，低于票面价格，到时能赚到更多的钱，所以到期收益率可能比票面利率7%要大，只有7.5%符合要求。个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度不高,这体现了商业银行个人理财业务()［单选题］*A、需求的广泛性与动态性B、需求的交融性与开放性C、需求的差异性与层次性D、需求的分散性与低风险性(正确答案)答案解析:考察需求的特点。题干主要讲的需求的分散性和低风险型。个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目,以下属于资本项目下的个人外汇管理范畴的是()［单选题］*A、从事货物进出口的个人对外贸易经营者B、符合有关规定的境内个人对外直接投资(正确答案)C、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞D、境外个人未使用的境外汇入外汇,在银行办理原路汇回答案解析:资本项目跟投资有关，管理比较严格，需向外汇管理局核准。B选项的对外直接投资属于资本项目，ACD都属于经常项目范畴。第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)［单选题］*A、12B、10c、11（正确答案）D、13答案解析:打开理财计算器，利率输入6,现值输入-15，终值输入100,每期付款额输入-5，选期末，按计算，答案是10.69，即11年末能达到要求。—般而言,整个家庭的收入在（）达到巅峰。［单选题］*A、家庭形成期B、家庭衰老期C、家庭成长期D、家庭成熟期（正确答案）答案解析:整个家庭的收入在家庭成熟期达到巅峰。根据我国《物权法》的相关规定,下列属于不动产的是（）。［单选题］*A、钢筋B、电视机C、林木（正确答案）D、船舶答案解析:不动产即不能移动的资产，包括房屋、建筑及土地附着物，林木等。一般而言,关于金融产品的下列表述,说法正确的是（）［单选题］*A、按金融产品的目标收益率由高到低排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品B、按金融产品的流动性由高到低排序为：国债、定期存款、活期存款C、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券D、按金融产品的利率由咼到低排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（正确答案）答案解析:收益率、利率跟风险成正比，一般风险越大，收益率越高。在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）［单选题］*A、超高净值客户B、高净值客户C、大众客户（正确答案）D、富裕客户答案解析:互联网金融近几年兴起，很火爆，主要服务的是相对没有理财经验的大众客户。根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、0.8B、0.7（正确答案）C、0.9D、0.6答案解析:保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的70%。一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）［单选题］*A、单刀直入的向客户提问B、旁敲侧击的询问客户的相关信息C、拿出做好的资产负债表让客户填写D、先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息（正确答案）答案解析:收集客户的信息，先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息。某公司从2007年到2014年每年年底存入银行100万元，存款年利率为5%,按复利计息，2014年底可累计（）万元。（答案取近似数值〉［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、805B、955（正确答案）C、814.2D、940答案解析:打开理财计算器，利率输入5,期数输入7,现值没提到，输入0,每期付款额输入-100，选期末，求终值。（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金品种。［单选题］*A、FOF（正确答案）B、LOFC、QDIID、ETF答案解析:FOF，即基金中的基金，是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金品种。某增长型永续年金明年将分红1.5元,假设分红金额以每年5%的速度增长下去,且年贴现率为10%,那么该年金的现值是（）元。［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、25B、30（正确答案）C、20D、26答案解析:求增长型永续年金的现值，PV=C/（r-g）=1.5/（10%-5%）=3061.下列各顼中不影响理财报告定期评估频率的是（）。［单选题］*A、客户的投资风格B、客户个人财务状况变化幅度C、自然灾害（正确答案）D、客户的投资金额和占比答案解析:考察定期评估的频率，包括客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格。根据（）的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场［单选题］*A、金融交易的场地和空间B、交易期限C、资金融资方式D、金融工具发行和流通（正确答案）答案解析:考察金融市场的分类，按照金融工具发行和流通可以分为发行市场和流通市场，也是一级市场和二级市场。一项投资可以获得长期稳定的投资回报，时间为30年。第一年为30万元，以后每年增长3%,年底可获得款项。如果贴现率为8.15%，这项投资的现值是（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、495B、423C、448（正确答案）D、502答案解析:求增长型年金的现值，公式很复杂，计算很繁琐，理财计算器也做不出来，建议看答案即可。理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）［单选题］*A、理财师B、客户本人（正确答案）C、银行D、客户的律师答案解析:考察理财服务的顾问性。理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人己经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。［单选题］*A、制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B、接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况（正确答案）C、接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标D、明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系答案解析:理财师的工作流程不一定要按部就班，对于本机构或者理财师本人己经相识、关系到位且需求明确的客户，接触客户，建立信任关系一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时，收集、整理和分析客户的家庭财务状况可以简化。赵小姐想全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得5万元奖金，准备把这笔资金购买某理财产品，假设年化收益率为10%，（）年后赵小姐可以通过该笔奖金的投资实现该目标。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、3B、4C、2（正确答案）D、5答案解析:求期数，打开理财计算器，利率输入10,现值输入-5，终值输入6（2万每人，有3人），每期付款额输入0，按计算。某客户每年年初向银行存入一笔10万元资金，到期后客户将所有资金的本利继续购买理财产品，持续5年。假设每次均购买一年期理财产品，理财产品年化收益率都保持6%不变。5年后，客户在银行的资金为（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*TOC\o"1-5"\h\zA、57.74B、58.95C、55.24D、59.75（正确答案）答案解析:求复利终值，打开理财计算器，利率输入6,期数输入5,现值输入-10，每期付款额输入0，选期末，按计算。下列理财产品中,最适合风险厌恶型投资者进行短期投资的是（）。［单选题］*A、权益类理财产品B、现金管理类理财产品（正确答案）C、商品及衍生品类理财产品D、混合类理财产品答案解析:现金管理类风险最低，适合风险厌恶型投资者进行短期投资。李小姐有存款100万元,打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选:第一种是存入银行3年期的定期存款,年利率为5%,按单利计算;第二种是投入固定收益类理财产品,年利率为4%,按年复利计算。两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）［单选题］*A、157,625、120,000B、150,000、124,864（正确答案）C、150,000、120,000D、157,625、124,864答案解析：第一种是按单利计算，直接笔算，第二种按复利，可用理财计算器假定年利率为10%,小王投资本金5000元,投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)［单选题］*A、225.68B、6655C、155(正确答案)D、224.64答案解析:单利：FV=5000*(1+10%*3)=6500，复利：FV=5000*(1+10%)3=6650,复利比单利多150元。与股票相比,债券的特征中最为显著的是()。［单选题］*A、偿还性(正确答案)B、收益性C、安全性D、流动性答案解析:与股票相比，债券的特征中最为显著的是偿还性，股票不具有偿还性。根据我国《民法总则》的相关规定,下列属于限制民事行为能力人的是()。［单选题］*A、不能完全辨识自己行为的19周岁精神病人(正确答案)Bs101周岁的健康老人C、以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D、还有1天就满8周岁的小学生答案解析:属于限制民事行为能人包括8周岁以上，18周岁以下的未成年人，及不能完全辨认自己行为的精神病人。BC属于完全民事行为能力人，D属于无民事行为能力人。私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人,下列属于营利法人的是（）。［单选题］*A、事业单位B、股份有限公司（正确答案）C、基金会D、社会团体答案解析:营利法人是以盈利为目的的公司，常见的代表是股份有限公司，有限责任公司。ACD属于非营利法人。王先生在第一年初向某项目投入10万元,第二年初再追加投资10万元,该项目的年化投资收益率为15%,那么,在第二年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*A、24.73（正确答案）TOC\o"1-5"\h\zB、23.82C、27.62D、25.88答案解析:求复利终值，打开理财计算器，利率输入5,期数输入2,现值输入-10，每期付款额输入0，选期末，按计算。将10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）［单选题］*A、0.1049B、0.1029C、0.1021D、0.1038（正确答案）答案解析:有效年利率=（1+10%/4）4-1=10.38%关于单利和复利的区别,下列说法正确的是（）。［单选题］*A、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分B、复利的名义利率大于实际利率C、单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度,月或日D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算（正确答案）答案解析:考察单利和复利的区别。A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,期间不付息,按复利计息,该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）［单选题］*A、6983.25B、7099.26C、7026.25D、7146.26（正确答案）答案解析:求期初年金终值，打开理财计算器，利率输入9,期数输入3,现值输入0，每期付款额输入-2000，选期初，按计算。根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》,下列关于商业银行网点代销产品的相关表述,错误的是（）［单选题］*A、银行应提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品目录B、代销产品与存款不可混淆宣传C、代销产品宣传资料首页显著位置不得标明合作机构名称（正确答案）D、营业网点代销产品应该在专门的区域并配有明显标识答案解析:C选项，银行代销产品，产销产品宣传资料首页显著位置要标明合作机构名称。下列关于私募股权投资基金的说法,正确的是（）。［单选题］*A、通常采用非公开募集的形式筹集资金（正确答案）B、私募股权投资时针对已上市公司的投资C、基础资产流动性高，产品流动性好D、仅开展股权投资，不涉及债权投资答案解析:私募股权投资基金投资时针对未上市公司的投资，流动性差，涉及股权及债权投资。关于另类投资型理财产品，下列说法错误的是（）。［单选题］*A、另类投资产品与传统证券投资相关性较高（正确答案）B、另类投资可以获取潜在高收益C、可通过另类投资获得某些相对稀缺的实物资产D、另类投资面临投机风险及资产损毁风险答案解析:考察另类理财产品，另类投资产品与传统证券投资相关性较低，可分散投资风险。使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，以下对此名称称谓不正确的是（）。［单选题］*A、净现值率（正确答案）B、内部收益率C、内部回报率（IRR）D、内部报酬率答案解析:考察内部回报率的概念。在家庭的收支规划中，家庭或个人日常的现金及现金等价物的管理，被称为（）。［单选题］*A、家庭消费规划B、现金管理规划（正确答案）C、收支平衡规划D、家庭收入规划答案解析:家庭收支规划中，家庭或个人日常的现金及现金等价物的管理，被称为现金管理规划。在财富管理的各项规划中，最适合用理财目标的预期收益进行评价的财富规划是（）。［单选题］*A、教育规划B、养老规划C、税务规划D、投资规划（正确答案）答案解析:投资规划会用到收益率评价。根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，资产管理计划的初始募集规模不得低于（）。［单选题］*A、1,000万元（正确答案）B、5,000万元C、100万元D、1亿元答案解析:根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，资产管理计划的初始募集规模不得低于1000万元。理财业务分为理财顾问服务和綜合理财服务,这是按照（）进行分类。［单选题］*A、是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理（正确答案）B、客户对风险的态度C、客尸资产规模的大小D、客户利润贡献度在理财业务中的占比答案解析:考察信托的特点。答案解析:考察信托的特点。92.一般而言,证券投资基金的收益主要来源于（）*答案解析:答案解析:职业道德是理财师获取客户信任的基础。答案解析：按是否接受客户的委托，可以分为理财顾问和综合理财。理财顾问没有接受客户的委托和授权，综合理财是受人之托，替人理财。根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是()。［单选题］*A、商业银行销售保险，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费B、商业银行应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留(正确答案)C、商业银行作为保险产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司D、商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供答案解析:考察银行代理保险业务的知识点。下列风险类型不属于资产管理产品中投资风险的是()。［单选题］*A、流动性风险B、信用风险C、政策风险D、声誉风险(正确答案)答案解析:声誉风险主要是银行会面临，资产管理投资主要面临市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险等。理财师的工作以客户的信任为基础、前提，而客户的信任，最终来源于理财师的()。［单选题］*A、工作经验B、教育培训和考试认证C、职业道德(正确答案)D、专业能力按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权，其中（）。［单选题］*A、欧式期权和美式期权的持有者都必须在到期日执行期权B、欧式期权持有者只有在期权到期日才能执行期权，美式期权允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权（正确答案）C、欧式期权持有者允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，美式期权只有在期权到期日才能执行期权D、欧式期权持有者可以在期权到期日执行期权，也可在期权到期日前的任何时间执行期权，美式期权允许持有者则必须在期权到期日执行期权答案解析:考察欧式期权和美式期权。欧式期权持有者只有在期权到期日才能执行期权，美式期权允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，故美式期权的期权费更高些。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的相关关规定，公募理财新产品不可投资的标的是（）。［单选题］*A、债券B、上市交易的股票C、未上市企业股权（正确答案）D、货币基金答案解析:公募理财产品不得投资于私募领域，包括未上市企业股权。下列关于信托的说法,正确的有（）。*A、信托管理具有连续性（正确答案）B、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则（正确答案）C、信托是以信任为基础的财产管理制度（正确答案）D、信托经营方式灵活、适应性强（正确答案）E、信托具有资金融通职能（正确答案）答案解析:此题较难，建议看看答案。答案解析:此题较难，建议看看答案。98.按照交易方式划分，金融衍生工具可分为（）。*95.95.与间接融资相比，下列属于直接融资特点的有（）。*A、存款利息（正确答案）B、证券买卖价差（正确答案）C、监管套利D、红利收入（正确答案）E、债券利息（正确答案）答案解析:基金的收益来源有4个，无监管套利。根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列做法中不正确的有（）。*A、理财师甲，在为客户推荐理财产品时，询问客户家庭信息并记录在客户信息系统中B、理财师丙，为了保护自己客户的信息，在司法部门到银行调取证据时拒绝提供协助（正确答案）C、理财师丁,在监管机关的要求下，向其披露了监管指定的客户信息内容D、理财师戊，在征得客户同意的情况下，将客户所有信息提供给了银行贵宾服务的提供商E、理财师乙，在客户朋友圈看到客户喜爱收藏，便将其信息推送给自己卖古玩的同学（正确答案）答案解析:考察理财师职业道德。按照《中华人民共和国合同法》规定，发生下列（）情形，合同无效。*A、以合法形式掩盖非法目的（正确答案）B、损害社会公共利益（正确答案）C、违反法律、行政法规的强制性规定（正确答案）D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益（正确答案）E、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益（正确答案）答案解析:考察无效合同。ABCDE都是无效合同，概括起来就是损害了国家、集体、社会、第三人利益，及违法的合同。A、部分不可逆性（正确答案）B、相对较强的自主性（正确答案）C、融资活动的集中性D、融资活动的分散性（正确答案）E、融资活动的直接性（正确答案）答案解析:考察直接融资和间接融资的特点，C属于间接融资。一般而言,以下属于永续年金的有（）。*A、奖学金（正确答案）B、优先股股利（正确答案）C、永续债（正确答案）D、国库券利息E、普通股股利答案解析:永续年金是在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（如优先股、无规定偿还期的债券）以5年为期,假设房租与房价5年内均不变,不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%。用净现值法计算,下列各项中租房比购房划算的有（）。（答案取近似数值）*A、年房租1万元，购房房价40万元（正确答案）B、年房租1万元，购房房价50万元（正确答案）C、年房租1.5万元，购房房价60万元（正确答案）D、年房租1万元，购房房价30万元E、年房租1.5万元，购房房价55万元（正确答案）A、期货（正确答案）B、对冲C、互换（正确答案）D、远期（正确答案）E、期权（正确答案）答案解析:按照交易方式划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权、互换。我国《继承法》第十条规定,第一顺序继承人包括（）。*A、祖父母B、配偶（正确答案）C、子女（正确答案）D、父母（正确答案）E、兄弟姐妹答案解析:法定继承第一顺序继承人是：配偶、子女、父母，第二顺序继承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。法定继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序没有。当没有第一顺序继承人时，才由第二顺序继承人继承。货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。*A、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低（正确答案）B、未来的投资收入预期具有不确定性（正确答案）C、货币可以作为财富的象征D、使用货币会造成磨损E、现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报（正确答案）答案解析:货币之所以会有价值，是因为通货膨胀、有风险、机会成本，投资不确定性。看关键词作答。按照《商业银行理财业务监督管理办法》，根据投资性质的不同，银行理财可分为（）。*104.104.债券投资的收益主要源自于（）。*A、混合类理财产品（正确答案）B、固定收益类理财产品（正确答案）C、商品及金融衍生品类理财产品（正确答案）D、组合投资类理财产品E、权益类理财产品（正确答案）答案解析:根据投资性质的不同，银行理财可分为4种，分别是固定收益类、混合类、权益类、商品及衍生品类理财产品。根椐《商业银行理财子公司管理办法》，银行理财子公司可以经营的业务包括（）。*A、面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理（正确答案）B、面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理（正确答案）C、证券承销业务D、发行金融债券E、理财顾问和咨询服务（正确答案）答案解析:考察银行理财子公司的业务范围，不包括证券承销和发行金融债券。根据我国《合伙企业法》的相关规定，设立合伙企业应当具备的条件有（）。*A、有经合伙人认可的书面或口头合伙协议B、有合伙人认缴或实际缴付的出资（正确答案）C、有合伙企业的名称和生产经营场所（正确答案）D、至少有3个合伙人E、合伙人必须为具备完全民事行为能力的自然人答案解析:考察合伙企业的条件，要有书面协议、合伙人认缴的出资、有合伙企业的名称、至少2个合伙人，合伙人要有相应的民事行为能力。A、股利B、现金分红C、价差收益（正确答案）D、利息收益（正确答案）E、银行利率答案解析:债券投资的收益主要源自于利息和买卖价差（资本利得），股利是股票的收益，现金分红是基金的收益。在基金宣传推介过程中,应当禁止的行为有（）。*A、预测该基金的证券投资业绩（正确答案）B、登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩C、登载单位或者个人的推荐性文字（正确答案）D、违规承诺收益（正确答案）E、诋毁其他基金管理人（正确答案）答案解析:基金宣传不可预测业绩，但可以使用近10年的过往业绩。按照客户对风险态度的不同,可将客户划分为（）。*A、风险中立型（正确答案）B、风险忽略型C、风险偏好型（正确答案）D、风险关注型E、风险厌恶型（正确答案）答案解析:考察客户分类方法。下列关于不同形式私募基金的说法,正确的有（）。*A、公司制投资门槛无特别要求（正确答案）B、有限合伙制对注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位C、有限合伙制的投资人数为2-50人（正确答案）D、有限合伙制的利润分配一般按出资比例E、信托制的税务承担为双重征税答案解析:有限合伙制对注册资本允许分批缴纳，有限合伙制的利润分配一般按协议进行，不双重扣税。基金子公司的产品类型多样,风险收益特征也比较灵活,投资基金子公司产品需要注意的有（*A、确定资金最终流向和投资标的物（正确答案）B、了解产品的风险管理措施（正确答案）C、充分了解产品发行人的情况（正确答案）D、了解产品类型和风险收益特征（正确答案）E、了解信息披露方式和项目进展情况（正确答案）答案解析:考察投资基金子公司产品的注意事项。金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类,以下属于交易中介的有（）*A、证券承销商（正确答案）B、交易所（正确答案）C、投资顾问D、银行（正确答案）E、证券经纪商（正确答案）答案解析:交易中介包括银行、证券承销商、交易所、经纪公司等。投资顾问属于服务中介。下列属于股票市场功能的有（）。*A、保值增值功能B、积聚资本功能（正确答案）113.113.在其他条件相同时,关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法正确的有（）*C、资本转让功能（正确答案）D、资本转化功能（正确答案）E、股票定价功能（正确答案）答案解析:考察股票市场的功能，考的较少。关于凭证式国债,下列说法正确的有（）。*A、投资人必须在银行间或者证券交易所设立账户B、提前兑取时，利率按实际持有天数分档计付（正确答案）C、凭证式国债是一种可上市流通的储蓄型债券D、凭证式国债可记名、挂失（正确答案）E、持有期内，持券人可到银行网点提前兑取（正确答案）答案解析:凭证式国债可记名、可挂失、不可上市流通。需要到交易所开户的是记账式国债。已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10，000元，第一年收回2，000元，第二年收回3，000元，第三年收回4，000元，第四年收回5，000元。共投资4年，银行同期贷款年利率为5%。内部年回报率为12.83%。则以下结论正确的有（）。*A、该项目的内部回报率IRR=12.83%>5%,表明该项目无利可图B、该项目盈亏平衡C、该项目的内部回报率IRR=12.83%>5%,表明该项目有利可图（正确答案）D、假设该投资项目无法从银行取得贷款,需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损（正确答案）E、假设该投资项目无法从银行取得贷款,需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利答案解析:内部回报率12.83%大于贷款利率，说明投资获利。民间借贷月利率1.5%,转换成年利率最少有1.5%*12=18%>12.83%，无利可图。119.119.下列关于个人理财业务的表述，正确的有（）。*116.116.下列关于各类私募基金相关税负的说法,正确的有（）。*A、计息次数与现值和终值无关B、一年中计息次数越多,其终值就越大（正确答案）C、一年中计息次数越多,其终值就越小D、一年中计息次数越多,其现值就越小（正确答案）E、一年中计息次数越多,其现值就越大答案解析:现值跟时间、利率成反比。分红险红利分配方式有（）。*A、保额红利B、降费红利C、增额红利（正确答案）D、增费红利E、现金红利（正确答案）答案解析:分红险红利分配方式有增额红利和现金红利。下列关于私人银行业务的表述,正确的有（）。*A、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标（正确答案）B、更强调业务人员与客户之间的信任关系（正确答案）C、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务D、是一种向高净值客户提供的综合理财业务（正确答案）E、核心是理财规划服务（正确答案）答案解析:考察私人银行的特点。C错在私人银行的业务范围广，不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，甚至包括法律、子女教育等专业顾问服务。A、合伙制私募基金不作为经济实体纳税，其投资收益由投资人自行纳税（正确答案）B、公司制私募基金的自然人投资者以股息红利取得的分配收入需承担双重征税（正确答案）C、公司制基金所投项目上市后，通过二级市场退出时需繳纳增值税（正确答案）D、合伙制私募基金的个人投资者所得税通常采用代扣代繳方式，属于先征收后分配（正确答案）E、合伙制私募基金的机构投资者一般是先分红,由其自行缴纳增值税（正确答案）答案解析:考察合伙制私募基金的特点提供个人理财服务的机构包括（）。*A、保险公司（正确答案）B、商业银行（正确答案）C、证券公司（正确答案）D、基金公司（正确答案）E、信托公司（正确答案）答案解析:考察个人理财业务的主体，提供理财服务的机构包括保险公司、银行、证券公司、基金公司、信托公司等。一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。*A、存款（正确答案）B、货币型基金（正确答案）C、股票型基金D、期货E、投资连结险中的激进账户答案解析:风险偏好属于保守型的客户往往会选择风险低的产品，如存款、货币基金。A、是一种个性化、综合化服务（正确答案）B、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务（正确答案）C、服务对象是个人和家庭（正确答案）D、属于一般性业务咨询服务E、侧重于理财顾问服务和综合理财服务（正确答案）答案解析：D选项错在个人理财业务是专业化、综合化、个性化的服务，区别于一般性业务咨询服务。参与港股通的个人投资者需要满足的条件有（）。*A、通过证券公司评估,满足知识水平、风险承受能力和诚信状况等方面的要求（正确答案）B、不存在规范性文件和业务规则禁止或者限制参与港股通交易的情形（正确答案）C、不存在严重不良诚信记录（正确答案）D、证券账户及资金账户内的资产合计不低于人民币100万元E、不存在法律、行政法规、部门规章、禁止或者限制参与港股通交易的情形（正确答案）答案解析：2019版新增重要考点，考察港股通个人投资者条件，D选项应改为50万。客户的信任是一切专业化服务的基石,下列行为有利于理财师取得客户信任的有（）。*A、对自身的工作性质有准确的定位（正确答案）B、始终保持饱满的工作热情和状态（正确答案）C、在与客户交流的过程中注重商务礼仪（正确答案）D、一切以客户的需求为中心（正确答案）E、向客户明确自身的定位（正确答案）答案解析：考察理财师工作流程，第一步是接触客户建立信任关系，信任是一切的基石。在下列各项中,能够计算出确切结果的有（）。*A、期初年金终值（正确答案）B、永续年金终值C、增长型年金终值（正确答案）D、普通年金终值（正确答案）E、递延年金终值（正确答案）答案解析:永续年金只有现值没有终值。理财师针对客户的家庭财务现状分析环节主要包括（）*A、储蓄结构分析（正确答案）B、资产负债结构分析（正确答案）C、家族企业管理结构分析D、收入结构分析（正确答案）E、支出结构分析（正确答案）答案解析:理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容有资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。当折现率与内部报酬率相等时,下列描述正确的有（）。*A、终值系数等于0B、现值系数等于1（正确答案）C、净现值等于0（正确答案）D、净现值等于1E、现值系数等于0答案解析:当内部回报率=折现率，说明投资盈亏平衡，说明净现值=0,说明现值系数=1.一般而言,在为客户提供养老规划时,下列会影响老人退休生活质量的因素有（）。*A、老人退休之后是否还保持着较高的生活水平（正确答案）B、老人退休前是否参加了所在公司的企业年金计划，并在退休后能否获得持续稳定的年金收入（正确答案）C、老人生活区域的通货膨胀水平（正确答案）D、老人