前言和绪论保险学的产生与发展

前言和绪论保险学的产生与发展第1页/共17页2023/3/82《保险学》课程说明通过本课程的学习，可以使学生了解保险的基本知识和保险的主要种类，熟悉保险经营的基本环节和保险市场的运作程序、运作方式和运行机制；掌握保险的基本理论、基本原理和基本技能；能够独立用所学的理论对保险领域的问题进行分析和解释。第2页/共17页2023/3/83《保险学》课程结构本课程为选修课，总学时为36，具体内容如下：前言绪论第一章风险与保险第一节风险及其特征第二节风险的分类第三节风险管理第四节可保风险第二章保险的本质和功能第一节保险的定义、本质第二节保险的功能第三节保险的作用第四节商业保险第五节保险公司第3页/共17页2023/3/84第三章保险合同第一节保险合同概述第二节保险合同的分类第三节保险合同的要素第四节保险合同的履行第五节保险合同的变更第六节保险合同的争议处理第四章保险的基本原则第一节保险利益原则第二节最大诚信原则第三节近因原则第四节损失补偿原则第五节损失补偿原则的派生原则总结保险业务的种类第4页/共17页2023/3/85教学手段和考核要求：本课程的教学手段包括：授课、习作、自习、答疑、考核等。每章后将配套一定的练习，请自觉完成并利用业余时间查阅相关资料。第十八周进行期末考核。第5页/共17页2023/3/86绪论本章主要内容:1、保险学的产生与发展过程。2、保险学的研究对象。3、保险学的研究内容。第6页/共17页2023/3/87一、保险学的创立与发展保险理论产生于保险实践。公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧洲的意大利出现。一些法官和律师，开始结合保险诉讼进行保险理论问题的探讨，一些研究成果随之问世。16世纪初期,以海上保险条款与判例为主要研究内容的海上保险专著的出版,标志着保险学这一新兴学科的诞生。由于这时候的保险研究侧重于有关海上保险法律问题的理论探讨，当时的保险学被称为保险法学。继海上保险之后，火灾保险、人寿保险相继形成。17世纪后半叶，荷兰政治家维德倡导了一种终身年金现值的计算方法，为国家的年金公债发行与生息提供了科学的依据；英国天文学家赫利在研究人的死亡率的基础上发明了生命表。18世纪40年代至50年代，辛浦森根据赫利的生命表，制作出依照死亡率的提高而递增的费率表，人类实现了死亡保险的梦想。第7页/共17页2023/3/8818世纪后半叶，统计学和概率论成为应用数学并加以推广，为生命表和年金的计算提供了可能；保险精算学的产生，使理论意义上的人寿保险转化为现实意义上的人寿保险。第8页/共17页2023/3/8919世纪80年代开始出现的综合保险学，则对保险业的发展，对提高保险在国民经济中的地位起到了至关重要的作用。德国是综合保险学研究发发源地。1895年，德国经济学家雷克西斯、法学家艾伦伯格和数学家波耳曼三人合作，首次将保险与经济结合在一起进行研究，开创了以应用保险这一经济杠杆解决社会经济问题的先河。综合保险学的提出，不仅确立了保险业在社会经济生活中的地位和作用，同时显示出保险学作为独立学科存在的可能性。美国经济学者于20世纪初开始从保险与国民经济、企业经济之间的关系出发，从事保险学的研究。提出了保险与风险管理的观点，创立了微观保险学。第9页/共17页2023/3/810美国的保险学研究以70年代为分界线，大致经历了两个时期：起初主要着眼在私有制经济中的作用问题研究，其成果处于表现在保险险种的开发和设计方面。这种研究及其成果的取得，为第二次世界大战以后美国意外保险和内陆运输保险迅速发展并独具特色的一个重要原因。70年代后期，美国的保险学研究发生了一些变化，其表现为研究者使用系统工程理论和动态分析方法，剖析保险在国民经济和社会安全体系中的重要地位，探讨社会、经济、政治、自然环境的变化对保险产生的影响及其规律。在此基础上产生了“总体保险学”的思想，形成了现代保险研究学派。从19世纪后半叶开始，一些国家先后成立本国的保险学研究专门机构及保险学会，进行有组织有计划的保险学研究。二战后，保险学体系已逐步形成，标志是保险学的研究成果载入大学教科书，保险学教育跨入大学殿堂。第10页/共17页2023/3/811二、保险学的研究对象保险学的研究对象为：保险商品关系。指保险当事人双方之间遵循商品等价交换的原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利和义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。在保险商品关系中，一方当事人按照合同的规定向另一方缴纳一定数额的费用，另一方当事人按照合同的规定承担经济补偿责任，即当发生保险事故或出现约定事件时，保险按照合同规定责任范围，对对方的经济损失进行补偿或给付，以保障对方的生产或生活的正常运行。第11页/共17页2023/3/812保险商品关系既是一种经济关系，又是一种法律关系。具体内容如下：第一、保险当事人之间的关系。保险当事人之间的关系是指保险人与投保人、被保险人、保险受益人之间因保险商品交换而形成的相互关系。联结保险当事人权利与义务关系的纽带是保险合同。由保险合同确定的保险当事人之间的关系表现为一种法律关系。第二、保险当事人与保险中介人之间的关系。这种关系一方面表现为保险人与保险代理人、保险经纪人、保险公估人等之间因经营保险业务而形成的保险商品交换关系；另一方面表现为保险代理人、保险经纪人、保险公估人等与被保险人或保险受益人之间因从事保险代理、保险经纪、保险公估活动而产生的保险商品交换关系。第12页/共17页2023/3/813第三、保险企业之间的关系。保险企业之间的保险商品关系包括保险公司之间、原保险公司与再保险公司之间以及再保险之间因保险经营活动而产生的保险商品关系。第四、国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系。这种关系是指国家保险主管机关在本国领土上从事保险业务的保险人和从事保险中介业务的保险中介人实施监管而形成的管理与被管理的关系。具体表现在两个方面：一是政府与保险企业之间的关系。二是监管者与被监管者之间的关系。第13页/共17页2023/3/814三、保险学的研究内容（一）保险经济领域中的保险商品关系保险商品关系，是保险学研究内容的中心和主体，它主要研究保险经济领域中商品性保险关系的性质、特征、表现形式、产生及其存在的条件，揭示保险商品关系及其运动的规律。（二）保险经济领域中的非商品性保险关系保险经济领域中的非商品性保险关系，表现形式主要有政策保险、社会保险、社会福利、社会救济、合作保险、专业自保和个人保险等。第14页/共17页2023/3/815专业自保专业自保公司是那些由其母公司拥有的,主要业务对象即被保险人为其母公司的保险公司｡它是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制的,专为其母公司提供保险服务的组织机构｡母公司直接影响并支配着该专业自保公司的运营,包括承保､索赔处理的政策和投资行为等｡专业自保公司是决定自留风险的企业避免不合理税收的技术性产物,也是企业利用内部基金进行风险融资的高级形式｡专业自保公司在19世纪中期就出现了｡当时由于投保人发现传统的保险险种和保险费率无法满足他们的保险需求,因而创建了自己的保险机构｡例如,在19世纪40年代,美国的一些船东不满意于伦敦劳合社承保人提供的海上保险服务,因而创办了AtlanticMutual;1845年,伦敦的一些货栈主因为无法从保险人那里获得所需的保险保障,于是创办了RoyalInsuranceCompany来满足其承保要求｡然而这只是一些相互独立的事件,只能看作是专业自保公司的萌芽和雏形｡直到20世纪60年代初,专业自保公司才开始真正发展起来,现在已成为国际保险市场上一支十分