流动资金调查报告

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一、公司概况及财务状况简介

公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经验了近几年的运营发展，在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预料净利润也达千万。公司现有员工近千人。

目前公司的流淌比率与同行业相比，大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创建了良好的赢利实力。不过，从近两个月的财务报表来看，随着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了肯定的缺口。同时，应收账款周转期延长，存货周转率的下降，给公司的流淌资金带来巨大的压力。假如这种状况持续下去，将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。

资金流是企业生存与发展的基础，尤其在现金为王的时代，现金流远比利润更为重要，因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观，但是纵观其现金流量表，当期经营现金流量为负，那么企业的后果肯定是银行信贷吃紧，企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业，对于现金的依靠比一般行业更为剧烈，化工产品的价格波动性，使得企业必需拥有肯定的储备资金去应对市场行情的多改变。看准市场时机，随时备货，随时出货。所以，公司对于货币资金的要求是比较高的，在保证肯定的存量自有资金的前提下，要与银行保持紧密的联系，争取较高额度的信贷资金。

从利润表中可以看出，公司的财务费用还是相当偏高的，说明公司良好的利用了信贷政策。但是，在取得信贷资金的同时，也应时刻保持警惕。目前，国家的宏观经济形势特别严峻，国家的货币政策一再缩紧，存款打算金一再上调，收紧了市场上大量的流淌资金。造成银行信贷额度紧缩，同业拆借利率上升，放贷的利率随市场利率的波动一再上升，给企业带来较高的资金成本。在这种状态下，对企业的风险限制实力是一个巨大的考验。一旦锦上添花、落井下石的银行对公司停止放贷，将会给公司的经营带来致命的冲击。

二、公司应收账款的状况及合理建议

从公司的应收账款余额，在与前期的纵向比较，以及与同行业间的横向比较来分析，是呈现上升趋势。这样，也就伴随着坏账风险也在悄然增大。随着公司销售规模的扩大，有些业务员为了提高自己的销售业绩，大量运用信用政策，可能造成回款限制不力，货款不能刚好收回，这样就给公司的货币资金带来了很大的压力。因此，在利润和现金流的选择面前，公司的管理层应当综合分析，是在保证资金回笼的前提下最大化的去追求利润?还是在实现利润最大化的前提下去保证资金流?在这一点上，我们认为应当选择现金流第一，在保证资金回款的基础上再去实现利润大化，这里我们作一假设，假如a公司的款能在开票后101%的收回，利润为80万;另一家b公司利润是101万，但是开票后只能收回50万元，那么我们应当选择做a的业务。

公司的应收账款应当实行总额限制，即在现有的余额基础上，设定肯定上限，假如达到或者超出这个上限，那么就示为警戒，应当适当压缩应收账款规划。对于这一点，我们可以分几种状况来考虑，区分对待。

1)对于公司现有客房中合作良好、且付款记录也始终良好的企业，可以接着延用我们的销售政策，最大限度的予以一些诸如商业折扣、现金折扣等的信用政策。

2)对于一些央企，即国家限制股的企业，由于其现金基本上有保证，这些企业的业务，销售人员可以主动出击，因为，资金对于他们而言，一般不是问题，不用受信用额度的限制。

3)对于其他企业，应当定期对于这些客户作一调研，内部评级，确定肯定合理的回款期限，或者垫付资金设定一个合理区间。随时关注这些企业的资金动态。

我们应当对客户进行优化，全保优质客户，淘汰掉劣质客户，来增加企业的抗风险实力。二八法则是有道理的，80%的利润是由20%的客户所创建的，因此，告知我们不要痴迷客户的数量，更应当注意他们的质量。

三、关注存货与应付账款的周期，合理运用银行资源来降低企业成本

公司目前账面上的存货金额较高，与前期相比，增长了近20%。这就意味着公司的流淌资金被占用了一部分。同时，存货的增加，导致应付账款的增加。财务上须要分析存货的结构，看是否有库存呆滞物资。检查是否有物资超过了系统设定的平安库存。是什么缘由导致此种状况的发生。假如是为了市场行情看涨屯货，那就要随时关注市场。帮助销售人员做好期权交易。对于存货上升，造成应付款余额的上升，选购 人员要引起亲密关注。与供应商谈妥合适的付款价格与付款条件，适当的延长应付款的日期。但同时也要留意，并不是一味拉长付款周期就是好事，在肯定程度上，可能会困扰资金的预料。假如在将来的期间，企业的资金一旦惊慌，无法按期支付货款时，将会给公司的信用造成肯定的影响，也为后期的接着交易带来较大的难度。其实，应付账款也是买方采纳的一种最简洁、最便利的短期负债融资方式，公司在利用时，只要适度驾驭，限制赊购商品数额，防止失控和滥用，就能让此种方式为公司带来经济效益。同时，在付款方式时，也是有很大的可选空间的。例如，选择银票的方式付款，可以为企业带来肯定的定存利息。而且目前银行的融资产品也特别丰富，每个银行会有自己的特定的产品优势，可以为客户量身定做合适于自己的融资产品。常见的有短期变长期、大变小、多变少等银票转换方式，远比干脆贴现银票的成本要低的多。当然，这也取决于客户与银行的关系与谈判实力。总之，公司决策层要懂得利用银行资源降低企业成本。

四、对于公司发展的合理化建议

从宏观角度动身，在现金为王的经营思路里，公司的流淌资金流确定企业的价值创建，盈利质量、流淌性，同时也反映企业的风险状况。从战略层的角度动身，公司要避开盲目扩张带给企业的风险。诸如资金断链风险、市场风险、回款风险、期间费用失控、产品质量风险、原材料供应风险以及管理风险。把握好规模化的度，并做好过程限制，便可以化险为夷。针对公司目前的经营规模，业务流程以及财务状况，对于做好流淌资金的风险管控，提出几个建议以供决策层的参考：

1)从业务层面上，精干主业，业务剥离。基于行业特性，公司在业务规模扩张的同时，要多选择利润增长点较高的业务，同时刚好摈弃一些利润率相对较低、或者已退出市场的业务，突出核心业务，结构化有重点投入资金，这样会给企业的流淌资金带来极大的缓和。

2)压缩公司存货规模。给各产品核定合理库存，由选购 部对总体库存担当管理责任，各产品系负责人担当各自库存管理责任;发货未开票部分，将由销售部列出清单，该支配生产的抓紧生产，尽快开票，加强资金的`快速回笼。

3)与供应商建立战略合作伙伴关系。选择几家有实力的供应商作为战略合作伙伴。公司在保证约定时间付款，同时向其供应最低选购 数量或者选购 金额，要求供应商按时保质保量交货，且能获得比其他客户更实惠的价格。这样就可将公司的一部分资金压力转嫁到供应商上面。

4)避开不恰当的融资行为。时刻关注企业资产负债率、流淌资金比率、速动资金比率、现金比率等关键性反映企业流淌资金周转实力的指标，开拓思路;在肯定程度上，变企业外源融资为内源融资。充分利用内源融资的原始性、自主性、低成本性、抗风险性等优势。同时拓宽融资渠道的多样化，如考虑简洁的银行信贷转变为商业银行贷款、融资租赁、担保融资、信托融资等。与银行保持亲密的联系，可以选择公司的交易银行与关系银行，即交易银行是公司日常业务所操作的银行，在结算速度与结算成本上能取得较低的费率。而关系银行，则是可以给企业供应优质融资服务多样化的银行，企业可以在这上面与银行实现双赢。

综上所述，企业要树立现金为王的价值理念;建立销售的信用管理体系，保障债权平安;加强资金周转达效率管理，缩短现金周期;尝试新的融资方式，方开资金来源渠道。在财务限制上，实现集权有度，分权有序，这样方能实现公司的整体战略目标。

流淌资金调查报告2

xx县西部食品有限公司成立于20xx年12月，注册资本52万元，固定资产19万元，流淌资金33万元，现有职工58人。公司主要从事竹皮、枫叶、厚朴叶、粽叶等特色农产品的加工和销售，年产实力为40个集装箱。产品主要出口韩国、日本、台湾和美国，是xx县五个出口创汇企业之一。公司自成立以来，就提出了以市场为导向，以质量求生存，以诚信求发展的经营理念，从建厂投产不到一年的时间，就取得了良好的经营效益。20xx年实现总产值近400万元，实现利润35万元。该企业在紧盯国内销售市场的同时，主动拓展国际市场，并把出口创汇作为企业经营发展的重点。20xx年上半年，该企业取得了自营出口权，企业法人利用自身多年的市场销售阅历，打通了国际销售市场，当年实现出口创汇10万美元。目前，由于流淌资金不足，企业无法大批量生产，严峻影响企业的发展壮大。

一、企业流淌资金需求现状

西部食品公司作为xx县刚刚成长起来的农副产品加工龙头企业，已被县委、政府纳入全县规模以上工业企业培植规划，作为xx“工业兴县”的标记性企业来予以扶持。但从该公司一年多时间的经营发呈现看，企业流淌资金短缺成为影响公司发展壮大的最大障碍。据该公司负责人介绍，企业正常经营，须要流淌资金101万元，但目前企业用于周转的流淌资金只有55万元，资金缺口45万元。通过调查，该公司经营须要的流淌资金来源于三个方面：一是自有资金30万元，主要是企业实现的利润；二是银行贷款15万元，主要农村信用社供应的信用贷款；三是民间借贷10万元。主要是向亲戚挚友借款。由于流淌资金供应不足，企业只能实行生产一批，销售一批，收回货款后再接受订单的方法。一月份，西部食品公司已收到4笔出口订单，货值30万美元。据该公司负责人介绍，为确保企业按期交货，树立良好的信用形象，因流淌资金惊慌企业不敢接受过多的订单。

二、影响企业流淌资金惊慌的主要因素

（一）企业自身供血不足，资金周转时间长，经营理念落后是影响企业经营资金惊慌的主要因素。

一是企业积累差，自有资金严峻不足。西部食品公司是一家私营独资企业，建厂时间短，从成立到现在不到两年时间。生产的产品全部为农副产品，且是粗加工，附加值低，产品利润率低，难以给企业带来丰厚的回报。据企业负责人介绍，该公司生产的枫叶，销售单价为0.35元/张，粽叶为0.08元/张。剔除成本后，枫叶的单位利润约为0.10元/张，粽叶的平均利润率为0.03元/张。企业产品的利润率低给企业快速完成资本的原始积累增加了难度。同时，企业资本金额度小，构成过于单一。该企业成立时的注册资本金只有52万元，且全部为公司负责人自筹资金，没有任何单位或个人向该企业投资，企业自身资金实力不足，没有更多的资金用于企业经营生产。

二是企业货款回笼时间长，资金运用效率低下。西部食品公司生产的产品主要销往日本、韩国、美国和台湾等地，产品运输时间长、质量要求高，外销型企业比内销型企业在产品的打算上更要充分。一旦与外商签订生产订单，企业必需立刻组织生产加工，加工生产完工后须要到海关进行报关，到检疫部门进行报检，报关、报检合格后须要组织车辆进行运输。一般一笔业务从签订合同、组织生产、发货到收回货款大致须要3个月时间，资金运转一次须要的时间也须要3个月。货款回笼时间长，导致流淌资金的周转时间也长，资金运用效率低下。企业假如在生产过程中，接受新的生产订单，干脆面临着的就是资金压力，无钱购置原材料。假如货款回笼时间短，企业能够快速利用回笼的资金用于购置原材料，组织加工生产。同时，企业在交付产品的过程中，因报关、报检手续等环节多，一旦某个环节出现问题，将会延误企业的货款回笼时间，进一步加剧企业资金惊慌程度。

三是公司经营理念落后，融资渠道相对单一。西部食品公司是一家典型的私人企业，公司注册资本的96.15%来自于企业目前负责人。企业还处于一种家族式的经营模式，企业法人的融资理念干脆影响到企业的融资方式，同时，也造成了企业生产面临的资金逆境。在国有商业银行逐步退出县域经济的过程中，借助商业银行的信贷投入难度大，而农村信用社受风险限制等多种因素的制约，也不行能有大的投入。因此，企业在努力寻求民间资本支持的前提下，实行股份合作，扩大企业实收资本，无疑是企业解决资金惊慌的一个有效途径。但调查时发觉，该企业负责人的经营理念过于陈旧，还处于一种小农经营模式。据该企业法人代表介绍，县内曾有一个体经营大户，多次与其交涉，想与其合作，入股101万元，但都被企业法人婉言谢绝。宁愿自己一个人渐渐摸索经营，也不情愿和经营观念不一样的合资者合作。

（二）地方政府支持缺乏力度。

一是财政资金支持倾斜力度不够。据了解，国家每年均向国家级贫困县供应了数额不小的农业发展项目资金，一部分属无偿资金，一部分属有偿资金。但地方政府从来没有为该企业上报过任何项目，企业也没有享受到国家无偿农业开发资金或有偿财政资金。而西部食品公司作为刚刚成立起来的农业龙头企业，正处于成长期，须要地方政府的大力扶持和政策倾斜。

二是社会信用环境欠佳，增加企业融资难度。多年以来，由于社会失信行为严峻，企业逃废、悬空银行债务，社会公众恶意拖欠贷款不还等现象严峻影响到了金融机构信贷资产质量，金融生态环境非常脆弱。虽然xx县自20xx年以来就开展了金融生态环境建设工作，但没有从根本上扭转社会失信行为，金融机构依旧心存余悸。xx县西部食品公司难以获得金融支持，正是受到社会失信行为的影响。

（三）金融机构支持乏力。

一是金融机构贷款条件苛刻。目前，国有商业银行均实行县域经济退出机制，信贷资金向大城市、大产业、大项目集中。而对于县域经济中的中小企业额小面宽的信贷需求并不热衷，即使国有商业银行对县域经济有大的信贷投入，也仅仅局限于基础设施、重点工程等大项目上。而对于中小企业的信贷投入，辖内金融机构设置的门槛过高，要求企业必需供应可供抵押的有效资产。如企业向农业银行提出贷款申请，必需达到以下四个条件：一是资产负债率不能超过50%；二是注册资本必需达到300万元；三是企业必需连续三年赢利；四是必需供应有效抵押资产（主要是固定资产）。农业银行提出的四个条件中西部食品公司就有两个条件达不到。一是注册资本只有50万元，二是没有有效资产抵押资产。因此，西部食品公司根本不行能从辖区内金融机构获得信贷支持。

二是金融机构金融信贷品种单一。目前，全县金融机构对中小企业供应的信贷品种只有固定资产抵押贷款，诸如打包贷款，订单抵押贷款、出口信用保险融资、项目贷款、保理等敏捷便利的新型贷款方式并没有得到拓展。金融机构金融信贷品种过于单一，创新意识不强。也加剧了企业融资难度。

三、建议和措施

西部食品公司作为xx县农副产品加工龙头企业之一，有效解决其资金供需不平冲突，促进其健康发展，将其培植为县域经济发展的支柱企业，须要政府、银行、企业三方的共同努力。

（一）企业自身加强造血功能，努力增加盈利实力。一是企业要敢于摒弃传统经营模式，转变经营理念。在创业阶段还没有完成资本积累的过程中要主动寻求企业做大做强的有效方式，找寻合作伙伴，走股份制经营之路，扩大企业实收资本，壮大企业自身资金实力。在金融信贷难以支持的状况下，借助民间资本的进入快速加快企业的发展。同时，企业借助股份合作，汲取不同经营理念的股东进入企业，听取他人不同看法，可以集思广义，吸他人之长，补己之短，找寻企业发展中存在的不足，进而避开出现决策错误，降低经营风险，促进企业的持续健康发展；二是要加强现代企业制度建设，建立健全现代企业制度，规范财务行为，提高经营核算意识，有效降低经营成本，向管理要效益；三是企业要加快人才技术队伍建设，提高企业管理层决策实力和企业整体经营管理水平；四是企业要主动加强与金融机构的沟通与协调，刚好向银行通报企业的财务信息及经营状况，让银行对企业的经营发展有所了解，建立银、企沟通平台，促进银企互信。

（二）金融机构应加大金融产品创新力度，努力寻求金融信贷与企业资金供应的有效结合点。针对不同企业不同问题实行有针对性的对策，加大支持力度。如针对西部食品公司，该企业信用意识强，企业产品有市场、有效益，在企业无有效资产作抵押的状况下，可以尝试多种贷款方式。一是可以尝试开展信用贷款；二是利用企业获得的出口信用证开展打包贷款；三是开展订单抵押贷款。企业以与外商签订的出口订单作为抵押，金融机构供应贷款。待企业收回货款后再向金融机构偿还贷款本息。一方面金融机构可以获得稳定的利息收入，另一方面企业通过订单抵押，可以大胆接收更多的订单，从而扭转企业因资金不足而出现的经营困难。

（三）地方政府应为企业的发展供应良好的经营环境，尽可能多的为企业的发展创建有利条件。一是地方政府应建立扶持中小企业发展规划，对辖区内企业有信用、产品有市场、有效益的中小企业加大扶持力度，主动为农业龙头企业申报农业开发项目，借助财政开发项目资金，从肯定范围内解决企业发展中面临的资金惊慌局面；二是加快中小企业担保体系建设。根据市场化运作模式，为企业获得金融信贷支持搭建融资平台，着力解决企业融资瓶颈；三是加快金融生态环境建设。严惩社会失信环境，努力营造诚信为本、操守为重的诚信氛围，提高社会公众及中小企业的信用意识，为金融机构支持中小企业的发展营造良好的外部环境。

流淌资金调查报告3

一、借款人状况介绍

借款人xx，男，46周岁。现住址为xx市xx花园10楼4门203室。xx于20xx年创建了xx市xxxx石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中xx出资xxx万元，占股本的68%，xxx出资xx万元，占股本的32%。该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。

二、借款人资产状况

1.xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126

平方米，价值78万元。

2.xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx万元，。

三、借款人经营状况

借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地150亩，交通便利。xx在20xx年通过市场调查及探讨，发觉国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。

该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素养较高，为企业生产出高质量的产品供应了保证。

该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。产品从原材料选购 到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有特地的质检部门和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力气，经过近三年的发展，创建了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。20xx年完成销售收入xxxx万元，实现净利润xxx万元，净利润率达x%。截至20xx年12月底，该厂实现销售收入xxxx万元，利润xxx万元。

该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方面具有如下特点：

1.该厂下设企管部，供销部，财务部，综合办公室，研发部，5个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责，精简高效，符合内部限制和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理阅历，能够有效地进行经营管理。企业制度的完善，使得该厂在企业管理上更为规范严谨，有利于企业的生产、经营和长远发展。

2.该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石油树脂产品xxxxx吨，碳五石油树脂xxxx吨，溶剂油xxxxx吨，双环戊二烯xxxx吨等生产实力。在增加产能的同时，该厂注意自主技术创新与技术引进，其中包括自主研发碳九石油树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引进碳五石油树脂分别合成多项新技术。通过完善产品结构，扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增加了企业核心竞争力。

3.该厂技术上注意发展循环经济，节能减排，与国家宏观经济政策相一样；管理上全力推行人性化管理模式，以人为本。主要表现为：其一，生产原料全部运用乙烯工程废料，经过科学切割、加工，形成高附加值产品，其二，生产工艺采纳先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了无废弃物；其三，生产冷却水101%循环运用，不外排节约水资源；其四，供热采纳导热油锅炉余热全部回收，烟道余热回收，供职工洗浴；其五，避雷环网设计，请气象专家设计，为人、财、物建起平安屏障。

4.该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料80%以上的选购 均以互联网在线订购。产品原料选购 及产成品销售渠道的畅通，是该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。

5.该厂在内外销售中采纳不同的结算方式:

(1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。①向终端客户干脆销售的，货款赊销期限平均为45天，依据实际销售量和销售额结算；②通过各地经销商销售的，企业认可应收货款期限最长为90天，并依据经销商的信誉、实力、市场份额等，核定应收货款额最高不超过101万元；③对销量小的客户实行“现款现货”结算方式。

(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。①在公司不运用自营产品出口资格时，主要是托付或由具备进出口资格的外贸企业代理产品出口销售；②在由该厂独立进行产品出口业务时，该厂对90%以上的客户采纳风险最低的信用证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外银行开具的不行撤销的信用证，经中方银行核查确认后，公司再组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，实行预收货值30-50%不等的货款，余下货款待货到港口后通过当地银行采纳“付款交单”的结算方法，为了规避货款回收等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信用保险，在出现货款回收风险时由中国出口信用保险公司对其出口产品担当货值80%的赔偿。

通过采纳多种销售模式和结算方法，该厂不断拓宽销路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的刚好和平安。

该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下，通过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到20xx年8月末，总资产xxxx万元，其中流淌资产xxxx万元，固定资产xxx万元，长期投资x万元，无形资产x万元，负债合计xxx万元，资产负债率32%，资产质量较好。

企业的流淌资产包括货币资金xxx万元，应收账款xxx万元，为应收货款，全部为1年以内，不存在坏账；预付账款xxx万元，为保证能够在上游公司刚好选购 ，根据市场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款xxx万元；存货xxx万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客户的供应。

流淌负债xxx万元，包括预收账款x万元，为预收下游企业的预付款；应付工资及应付福利费xx万元；其他应付款为xxx万元，为企业应付的运费等。

全部者权益xxxx万元，包括xxx万元实收资本和xxx万元的未安排利润。

20xx年1-8月份实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元，销售利润率8%，在同类贸易行业中获利实力较强。

四、借款缘由、用途及额度

该厂主要以经营石油树脂产品为主。自200８年起加大了市场营销力度，健全产品结构，市场份额占有率稳步增长。与xx市xx经贸有限公司签订了价值xxx万元的c9石油树脂（片状）供货合同，合同期限1年；与xxxx贸易有限公司签订了价值xxx万元的片状石油树脂供货合同，合同期限1年；与xxx油墨化学有限公司签订了价值xxx万元的石油树脂供货合同总合同金额达到了xxx万元，并且选购 期集中在20xx年10月份，自有资金无法满意选购 需求，企业流淌资金惊慌，形成了向我行申请流淌资金借款的缘由，因此借款人向我行申请1年期个人周转性流淌资金贷款200万元。

五、还款来源及偿还实力分析

经调查了解，借款人xx创建xx市xx区xx石油树脂厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营阅历和管理阅历，信用记录良好，表现出了较强的业务素养。

该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广著名，目前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上游客户主要有xx市xxxx物资有限公司、xxxxx工贸有限公司、中国石油化工股份有限公司化工销售xx分公司等。下游客户主要有xxxxx经贸有限公司、xxxxx贸易有限公司、xx