信托行业信息化系统技术白皮书

/目录TOC\o"1-2"\h\z第一部分信托行业系统概述 21 行业背景 22 信托公司金融信息化现状 3第二部分信托行业业务系统 41 业务描述 41.1 信托业务分类 41.2 信托业务流程 52 需求概要分析 72.1 需求描述 72.2 需求分析 113 系统概述 133.1 硬件网络架构 133.2 系统模块关系架构 133.3 技术特点 153.4 功能特点 164 系统功能实现 184.1 总体控制模块 184.2 财务处理子系统 194.3 核心业务处理子系统 244.4 项目库管理系统总体要求 294.5 OA办公自动化模块 464.6 客户关系管理模块 644.7 决策分析系统说明 765 系统软件选型 785.1 操作系统 785.2 网管软件系统 785.3 数据库管理系统 975.4 J2EE应用服务器(BEAWEBLOGIC) 1045.5 Web服务器 1065.6 系统开发工具 1066 系统硬件选型 1076.1 WWW服务器 1076.2 数据库服务器 1086.3 CallCenter服务器（CTI工控机） 1106.4 应用服务器 1106.5 服务器配置小结 1106.6 IBM服务器介绍 1116.7 IBM磁盘阵列柜介绍 1157 系统安全 1217.1 电子商务系统安全 1217.2 防火墙选型 128第三部分信托行业弱电系统 1351 保安监控及防盗报警系统 1351.1 前言 1351.2 需求分析 1351.3 系统实现目标 1361.4 系统设计方案 1382 综合布线管理系统 1432.1 概述 1432.2 国内外应用情况简介 1442.3 综合布线子系统的组成 1452.4 传统布线存在的问题： 1482.5 综合布线系统的优势 1492.6 设计标准和规范 1502.7 安装与设计环境 1502.8 综合布线网络系统集成建设 1503 楼宇自控系统 1563.1 前言 1563.2 设计依据 1573.3 设计目标 1573.4 系统特点 1583.5 ORCA系统主要监控功能 1634 多媒体会议系统 1694.1 前言 1694.2 多媒体会议系统评价表 1714.3 各类会议厅功能、设计简介 1734.4 扩声系统 1824.5 多媒体视频系统 1844.6 多媒体会议中控系统 1864.7 多媒体远程会议 1865 网络ups系统 1885.1 银行应用系统及网络概况 1885.2 设计原则 1895.3 方案系统架构 1896 机房工程 1986.1 综述 1986.2 机房设备与机房供配电系统 2046.3 机房新排风系统 2126.4 机房防雷系统 2136.5 机房接地系统 2166.6 机房及设备监控 217说明根据我公司多年从事金融系统工程建设的经验，并结合目前我国信托行业的实际情况，我们编制了此技术白皮书。旨在为用户提供一整套成型的系统解决方案，并对目前主要技术进行介绍。本书中所提及的产品品牌和型号，只为说明系统使用功能，我们将会根据用户的具体情况和需求提供更有针对性的方案。

第一部分信托行业系统概述行业背景在以“银、证、信、保”为四大支柱的现代金融体系中，信托业以其独特的功能和某些业务方面的特有优势，成为金融体系中一个不可或缺的组成部分。在成熟的市场经济国家，信托业的高度发展是成熟金融体系的重要标志之一。但在我国，信托业的发展道路却并不平坦。我国信托业自1979年中国国际信托投资公司成立以来，经历了大起大落的多个发展时期。自1979年恢复信托业以来，历经五次整顿，最近一次从1998年开始，进入2001年,以《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》的颁布实施为标志，中国信托业基本结束了长达三年的“盘整”格局，跃出谷底，步入规范运行的轨道。2002年5月9日，中国人民银行颁发[2002]第5号令，根据《信托法》和《中国人民银行法》等法律和国务院有关规定再次对《信托投资公司管理办法》进行修订，其内容较原《信托投资公司管理办法》对信托投资公司业务开展的可操作性方面进行了重大调整，使信托投资公司在发起设立投资基金、设立信托新业务品种的操作程序、受托经营各类债券承销等方面的展业空间有了实质性突破。《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》也于2002年6月13日正式颁发，并在7月18日正式实施，进而为信托投资公司开展资金集合信托业务提供了政策支撑。至此，由《信托法》、新《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》等法律文件和规定构建起来的信托公司规范展业的政策平台已经趋于完善。从2001年9月30日中煤信托首先获得按照新法规重新登记至今，已经陆续有超过60家的信托公司通过央行审批。已获重新登记以及正在努力争取的各家信托投资公司面对广阔的业务空间，都在抓紧制定自己详细的发展策略，扬长避短、立足主业、开拓市场、打响品牌，真正办成名符其实的“受人之托，代人理财”的信托投资公司。基于这一背景，信托高层团队和业务主管部门提出了建设信托业务管理系统的要求，包括了业务流程重组、业务规范制定、岗位职责明晰、监控制度建立等一系列任务，其中以信托业务全流程管理为主线的信息化建设尤为迫切和意义重大。信托公司金融信息化现状国内金融信托投资公司主要由信托业务、投资银行业务、中间业务、自有资金投资及担保业务等构成，新出台的《信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》，无疑指明了信托投资公司的发展方向，使得信托机构重新回归本位，开展真正的信托业务。信托可以贯穿社会生活的各个领域，应用空间非常之大，企业、个人以及政府部门都是现代信托的消费者。因此，规范化和产业化发展将成为信托业发展的主旋律，对行业企业的信息化建设也提出了更高的要求。目前，对于金融信息化建设，主要存在以下特点：随着金融法规的不断完善，金融衍生物、业务新品种的不断发展，信托投资公司面临着一些新的问题，原来仅凭手工、半手工的业务处理方式已不能满足现实需要，政府监管、税务部门、股东、委托人等利益相关者都对信托投资公司的业务管理提出了更高要求，信托投资公司拥有高效的综合管理信息系统迫在眉睫。信托业务部门长期缺少针对性、有效性的信息管理手段，缺乏对合同实施过程中的全面监控，面对现代金融市场的高风险特性，往往单凭一些简单的数据作出结论，存在较大风险。证券投资市场孕育着巨大的商机，但是一直以来缺少有效的投资组合管理工具。信托投资公司内部个别应用的管理软件，往往各自独立，难以共享数据，信息孤岛现象明显。中国加入WTO后，信托公司正逐步走向国际市场，直接参与国际竞争。新的业务模式和严峻的市场环境迫使企业采取新的管理模式，以支持企业科学决策。由于金融业信息密集而不对称，信息化和风险防范成为新业务模式和管理模式成败的关键。目前，金融行业的信息化建设正在经历两个阶段，即电子化和信息化，而金融业自身愈来愈高的知识含量决定了仅仅实现信息化是不够的，最终还须通过知识化管理来全面地、真正地提升企业竞争力和风险防范能力。随着现代信息技术和网络技术的发展，以计算机应用为代表的综合管理信息系统的开发和普遍应用，为解决以上问题提供了有效的途径和工具。

第二部分信托行业业务系统业务描述信托业务分类伴随“一法两规”的颁布和实施，以及信托机构重新登记工作的完成，我国信托投资公司彻底告别业务范围混乱不清的历史，从以信贷、实业和证券为主营业务和主要收入来源的模式，转向以“受人之托，代人理财”为主营业务，以收取手续费、佣金和分享信托受益为主要收入来源的金融机构。根据《信托投资公司管理办法》的规定，信托公司的业务范围可划分为五大类：信托业务：包括资金信托、动产信托、不动产信托、投资基金业务；投资基金业务：包括发起、设立投资基金和发起设立投资基金管理公司；投资银行业务：包括企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务，发起、管理投资基金，回清企业债的承销业务；中间业务：包括代保管业务、使用见证、信贷调查及经济咨询业务；自有资金的投资、贷款、担保等业务。各类别业务定义为如下：资金信托业务：资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。信托投资公司办理资金信托业务可以依据信托文件的约定，按照委托人的意愿，单独或者集合管理、运用、处分信托资金。单独管理、运用、处分信托资金是指信托投资公司接受单个委托人委托、依据委托人确定的管理方式单独管理和运用信托资金的行为。集合管理、运用、处分信托资金指信托投资公司接受二个或二个以上委托人委托、依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为；财务顾问业务：财务顾问业务是指为服务单位提供资产重组、购并、财务重整的策划设计、发展规划设计及咨询等中介服务；财产信托业务：财产信托是委托人将自己的动产、房产、地产以及版权、知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行运用、管理和处分；融资租赁业务：融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件提供给承租人使用，并向承租人收取租金的交易。它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。作为一种有别于贷款和证券发行的新的融资方式，融资租赁已逐步得到广大企业的认同，它既可以避免中小企业贷款难的问题，又可以避免发行证券时间长的缺点，很大程度上减少了项目建设中诸多的繁杂手续，提高了项目建设的工作效率，同时也有利于企业进行技术改造，及时更新技术装备，迅速采取新技术、新工艺来提高产品竞争力和市场占有率。按照《信托投资公司管理办法》第二十四条的规定，信托投资公司所有者权益项下依照规定可以运用的资金，可以用于融资租赁。信托公司将积极运用这一金融手段，为企业的技术进步和提升核心竞争力服务；债券业务：信托公司受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券和企业债券等的承销业务，其主要服务内容有：一、企业债券的承销业务：

1．企业债券融资的信息咨询和策划；2．企业债券发行方案的设计；3．承销企业债券并推荐上市；4．企业债券代保管；5．企业债券兑付等工作。二、国债、政策性银行债券的发行和承销。信托业务流程根据以上信托业务分类，信托公司按照信托资金来源可以划分为利用自有资金开展的信托业务和利用信托资金开展的信托业务。信托公司信托业务流程如图1所示：信托业务流程图（图1）需求概要分析需求描述根据《信托公司信息管理系统用户需求书》（以下简称“《用户需求书》”）所提系统功能要求进行综合归纳，可以看出，《用户需求书》所列内容对整个信息管理系统的功能要求主要涉及以下几方面内容：整个信息管理系统从功能上划分为以下几个部分：信托业务管理子系统；贷款业务管理子系统；综合管理子系统；系统支撑子系统；系统总体框架，如图1所示：需求框架图（图1）在每个子系统下又分别包含多个具体的业务处理模块，处理相应的信托公司业务，如图2所示：信托业务管理子系统（图2）贷款业务管理子系统（图2）综合管理子系统（图2）对于不同性质、种类的信托业务要有相对应的信托业务模块进行处理；主要包括：信托项目开发与管理，对信托产品开发拓展提供辅助手段：项目开发：根据信托公司各部门不同项目建立项目信息数据库；按照信托项目种类建立相应的数据模型模板；提供信托项目辅助设计、分析手段，例如分析项目相关宏观政策、经济数据、行业信息、行业经济指标、风险监控指标、金融业信用评级指标、货币投向限制等；项目管理：根据信托公司规定的项目评审流程，记录评审过程与结果，传递评审指令，对项目评审流程进行控制；项目信息批露，项目营销监控；生成项目统计所需要的各种报表；财务处理：按照“一法两则”规定，分别核算自有资产与信托资产；提供相关信息；财务分析：对各项财务指标的统计分析和预测，为公司管理层提供辅助决策支持；客户资源管理：积累客户信息，为其他业务处理提供相关的客户关联信息；建立多种途径的客户了解方式；建立资金运用与客户管理，实现对客户运用资金的动态跟踪；现场、非现场稽核管理：对现场稽核活动进行统一管理，主要包括稽核工作定时提示、委派、接收、通知、稽核报告的辅助填写、稽核报告逐级审批；测算稽核强度和稽核周期；非现场稽核与各相关业务系统机密了解，对各项业务运营指标进行监控，与稽核警戒指标自动比较，作出相应提示；违规操作跟踪与风险预警：对各项业务财务数据进行分析整理，对照业务权限判断，追踪违规操作并进行相应提示；设置各项业务风险监控点，当风险要素发生时，发出预警提示；报表管理：自动根据财务数据与业务数据，生成上级主管部门要求的财务报表及公司相关部门要求的业务统计报表；支持用户自定义，生成适应各方面需求的统计报表；统计查询：对各项财务及业务数据的统计查询与分析；债券承销管理：对发债企业进行财务评审，建立发债企业资料库，对已发债券进行统计查询、财务处理、稽核等方面的管理；证券投资管理：对投向证券市场的资金进行统计管理；与证券行情、交易系统相连接，计算浮动盈亏、持仓成本，并进行交易统计、相应帐务处理；远程销售：各个销售网点通过利用远程销售系统销售信托合同，并通过互联网传入信息管理系统，进行相应统计；贷款企业信用等级评估：统计企业注册资本、组织形式、经营范围等基本信息，根据企业财务报表，分析企业财务指标，确定企业的信用等级；合同管理：对各类合同信息进行管理，通过财务数据，追踪合同执行情况；业务预警：对合同执行过程中产生的逾期、诉讼时效、展期、罚息等非正常情况进行预警；贷款审查管理：根据信托公司贷款审查流程，对贷款审查过程及结果进行管理；展期、逾期、罚息管理：对收息、展期、逾期、罚息等工作流程实行多级监控管理；权证物品代保管：对权证物品代保管资料进行管理；不良信贷资产管理：对不良信贷资产保全、变现、出租、参股进行管理；辅助决策支持：运用数据分析手段，将公司相关信息进行分析，出具相关分析结果，为相关决策层提供辅助决策支持；公文流转：将公司内部文件签收、执行等工作纳入计算机管理；固定资产管理：对固定资产实物进行管理；人力资源管理：进行人力资源管理、部门绩效考虑，按期发放工资并生成电子数据；公司网站：介绍公司信息，提供客户网上查询；远程查询：允许内部外出人员访问信息系统，查询相关财务、业务信息；《用户需求书》对硬件及技术要求系统平台：Windows2003Server；由于与Internet相连接，设置托管服务器；后台数据库：Oracle9i；系统软件构架：基于J2ee架构；基于硬件或软件的病毒及网络安全防范；方便、安全的数据备份策略；需求分析结合信托公司业务分类、信托公司业务流程考虑，分析以上所列功能，可以得出以下结论：《用户需求书》所提需求已涵盖信托业务绝大部分内容，但在功能需求的提出上尚存在以下需要讨论的问题：整个信息系统业务子系统划分：《用户需求书》将子系统划分为信托业务管理子系统与贷款业务管理子系统。从实际情况出发考虑，虽然贷款业务在信托公司业务中占有相当大的比重，但是在业务类别划分上，贷款业务完全可以包含在信托业务之内，因此，是否有必要将贷款业务子系统单独考虑；需求重复阐述：对于一项需求，完全可以在其相关的业务处理模块中解释完全，是否有必要将该项需求在不同模块中重复提出。例如：项目信息管理在信托项目开发管理与项目实施中的描述；客户资源管理在上下游企业资源管理与客户管理子系统中的描述等；相关或相似功能合并：针对某一类业务的处理，是否需要设置多个子系统来进行处理。例如项目管理是否需要划分为项目开发管理与项目实施管理；信托贷款合同管理是否需要划分为合同管理与展期、逾期、罚息管理等；系统模块关系：在信托业务中每一项业务处理都有其相关的业务处理流程且最终要反映到财务信息系统中，因此在各项业务的处理上，仅仅靠一个单独的模块是难以实现的，可能涉及两个甚至多个业务模块；通过对《用户需求书》所列功能的归纳总结，可以将系统功能划分为以下几个部分：信息系统的核心在于对信托公司各项业务及财务的处理，包括：通过财务模块核算自有资产与信托资产，自有资产与信托资产分别设帐核算；通过信托管理模块实现对信托资产中单一信托项目、集合信托项目的设立、运营、核算等各个环节的处理；通过远程销售模块销售信托品种，将销售数据与公司实时同步，实时反映信托品种销售情况；通过合同管理模块对各类合同进行管理，记录资金收付，登记合同台帐，按时计算利息；根据五级分类对贷款进行管理；通过证券模块完成信托公司资金在证券市场运作的核算管理；通过债券承销管理模块完成信托公司债券承销管理；通过权证物品代保管管理建立权证物品代保管资料信息；通过报表模块生成各类财务、业务统计报表，反映企业最终经营成果；在各个业务模块中设置各项业务的风险监控点、违规操作，当风险或违规操作发生时，自动相相关人员发出预警提示；通过各个核心业务及财务模块功能之间相互配合、相互补充，可以将信托公司绝大部分业务涵盖其中，脱离手工登记，提高信息传递速度。信息系统在完成以上核心业务及财务处理的基础上，辅之以其他业务辅助模块，完成各种业务的事前控制及事后监督，包括：通过项目管理模块建立项目信息库，根据公司内部项目审批流程，管理项目立项、审批、执行；通过信用等级评估模块对企业进行信用等级评估，为其他业务模块提供辅助决策支持；通过财务分析模块实现对各项财务指标的统计分析和预测；通过稽核管理模块实现对现场、非现场稽核活动的统一管理；信息系统通过核心业务模块与业务辅助模块相互配合，完成对业务、财务事前、事中、事后的控制与监督，从整体上避免各项风险的发生和违规操作的出现。在此基础上，更进一步将信息系统扩展到整个公司管理的层次上，从而对内提高整个公司管理、经营水平，对外提供良好优质的金融服务，增强核心竞争力。包括：通过以呼叫中心（CALLCENTER）为统一接入手段的客户管理模块(CRM)管理客户信息，保存客户资料，为进行客户挖掘提供第一手资料。OA办公自动化，提高办公效率；通过固定资产模块管理固定资产实物，计提折旧；通过人力资源管理模块考核人员、部门绩效，发放工资，代扣代缴个人所得税，生成工资银行数据盘；通过远程查询模块为公司领导、外出人员、客户提供远程、实时信息查询；建立、维护公司网站，实现网站与公司内部数据库数据共享，宣传公司信息，介绍公司动态，为客户提供更优质服务系统概述硬件网络架构系统模块关系架构 从系统内部模块关系出发考虑系统软件模块架构如图3所示：系统模块关系架构（图3）如图所示：各个业务模块之间通过信托合同和客户彼此产生了解，主要表现为：客户按照与公司业务发生业务类别分为贷款客户、存款客户、担保客户等；项目管理模块中具体项目与客户管理系统中客户相对应；合同管理模块中管理的合同与客户直接相关联，不同类别合同分别隶属与不同的客户；存贷款帐户管理模块中的存贷款帐户不仅与合同管理模块中不同类别合同相对应，也与客户管理模块中客户相对应；信托业务管理模块中的信托品种与合同管理模块中的合同相对应，同时运用与证券投资领域的信托品种所对应合同与证券投资管理模块中的资金帐号相对应；客户模块中的客户与总帐管理模块中涉及到核算客户的科目相对应，作为总帐模块的明细科目存在；因此，可以看出，合同与客户是贯穿整个信息系统业务处理部分的两条主线；各个业务模块生成的业务数据最终要转化成为财务数据归集到总帐模块中。总帐模块作为整个信托业务处理流程的出发点和最终归宿，在信息系统中处于最基础、最核心的地位；总体控制模块为整个系统稳定有序运行起着保驾护航的作用；报表模块、财务分析模块、稽核审查模块、风险预警模块等辅助决策模块以总帐模块为基础，在总帐系统将一个完整业务循环处理完毕的基础之上，反映业务活动的最终成果，并进行监督控制；项目管理系统、客户管理系统、OA办公自动化系统、人力资源管理等模块与业务系统的连接，实现各类信息共享，加速信息在组织内部传递；远程WEB查询、信托品种远程销售模块、语音查询等外围模块将系统内相关信息提供给相关使用人员，更丰富了整个信息系统的内涵。从信托公司经营情况出发考虑，客户在信托公司经营中所占的重要地位，谁拥有了客户，谁就拥有了未来。因此，无论从信托投资公司自身、还是从目前的社会发展背景上看，了解客户需求，留住客户不仅成为信托投资公司的发展、甚至成为其生存的迫切需要。鉴于客户所处地位的重要性，因此，客户关系管理模块在整个信息管理系统中又处于重要地位，客户管理模块与其他模块之间关系，如图4所示：系统模块关系架构（图4）技术特点本信托方案采用J2EE架构设计,J2EE架构使我们只需要关注于具体的信托业务,而象负载均衡,安全,存储等都可以由应用服务器来负责,这将极大地提高开发效率,同时对整个系统的稳定性、安全性、可扩展性有良好的保证。下图展示了以J2EE架构开发信托企业级应用的总体架构综上，系统拥有如下技术特点：良好的可扩展性良好的跨平台性能，为以后系统迁移到UNIX系统提供了可能稳定性安全性功能特点系统在功能组合上主要有以下几个特点：贯彻自有财产和信托财产分账管理的要求：《信托投资公司管理办法》第三十六条：信托投资公司应当将信托财产与其自有财产分开管理，并将不同客户的信托财产分开管理。信托财产为资金时，可以采取分别记账的方式。信托投资公司的应对其信托财产根据委托方的不同，对其资金进行分账管理。如果单纯的采用多套账的方案来解决以上要求，容易导致信托投资公司的业务工作量激增，另一方面则使按各委托方设立的账簿之间人为割裂，形成分立的核算系统，数据不能满足共享的要求。管理信息系统要运用总帐管理模块中的“集团财务、集中记帐”的思想，解决自有财产和信托财产分账管理；运用信托帐户管理系统、信托合同管理系统等系统针对信托财产所属委托方的不同，解决对其资金进行分账管理的需求，合同台帐的运用又满足了信托投资公司对信托合同全过程、跨年度管理的要求。解决集中管理和分散经营的矛盾：现代经济的发展必然导致信托投资公司的管理层特别是高级管理层存在移动办公的需求，而信托投资公司资金委托方地域分布广泛，因此需要信托投资公司提供方便的查询技术手段，使委托方快速方便地查询到各自的财务数据和资金估值数据，管理信息系统运用远程WEB查询系统、客户远程查询模块解决了上述问题。实现信托财产收益与信托帐户、收取手续费的自动分摊：《信托投资公司管理办法》第三十七条信托投资公司应当妥善保存处理信托事务的完整记录，至少每半年定期向委托人及受益人报告信托财产及其管理、收益的情况。第三十八条信托投资公司经营信托业务，依据约定以手续费或者佣金的方式收取报酬。信托投资公司收取报酬的标准，除中国人民银行另有规定外，原则上由信托当事人协商确定。由于信托投资公司是采用按委托方分信托账户进行核算，因此要求信托投资公司的信托财产收益与信托帐户、收取手续费应在委托方之间、委托方与信托投资公司之间进行分摊。配合国家的金融监管政策，最大限度的避免企业经营风险，加强信托投资公司内部监控体系；满足对信托财产实时估值的要求；信托财产随着使用（股票证券投资、资产投资、实物投资等），其价值在不断的变化，信托财产的所有者--委托方需要随时掌握资金的真实价值，而信托投资公司的财务数据受各种因素的限制有一定的滞后性。因此就要求所使用的软件在帐务不做调整的基础上，提供信托财产实时估值的功能。实现证券投资组合的有效管理；证券市场孕育着巨大的商机，为金融机构的自有资金的有效利用提供了广阔的天地，但巨大的商机背后也伴随着巨大的风险，理财人员由于缺少有效的投资组合管理工具，也就无法做出正确的投资组合，当然无法实现机构投资人特有理性投资下应有的基本收益率，管理信息系统通过证券投资管理模块对运用在证券市场上的资金进行管理，很好的解决了证券投资组合管理。满足对风险预警、信贷风险管理的要求。现代金融市场的所具有的高风险特性，迫使要求信托投资公司的加强财务监管，管理信息系统运用综合的财务分析、预警系统和在各个业务模块中的风险预警功能，很好的解决了风险预警、信贷风险管理。系统功能实现根据系统功能划分，可以将整个系统分为三个部分：基础部分－财务处理子系统，主要包括总帐管理模块、报表管理模块、财务分析模块等；扩展部分－业务处理子系统，主要包括信托存贷款帐户管理模块、信托业务管理模块、合同管理模块、信托项目管理模块、客户关系管理模块（CRM）、证券投资管理模块、远程销售模块、债券承销管理模块等；外延部分－内部管理子系统，OA办公自动化模块、固定资产管理模块、人力资源管理模块等、现场、非现场稽核管理模块；总体控制模块，协调以上三个子系统关系，组成整个信息管理系统。信息管理系统通过各个子系统不同模块之间相互配合，为信托业务事前、事中、事后的处理提供了一个多维平台。此外，考虑到客户在信托公司经营中的重要性，在客户关系管理模块中引入CRM概念，突出客户管理模块在系统中的地位。总体控制模块总体控制模块作为一个解决方案的平台控制器，管理着解决方案中所有其他模块的运作状况，并能够通过集中控制系统控制客户终端的每一个模块的具体运作状况，并且能够监测到终端模块的使用情况、协助终端完成一系例的任务，集中控制系统还能够帮助终端进行数据的终端到终端的数据交换，更好的进行桌面协作。主要包括：1、中央控制器：对解决方案平台中的每一个模块及系统进行集中控制；2、终端监测机：对终端的运作情况进行监测，了解其运行的性能及优化状况；3、认证中心：颁发客户端证书，对客户端进行证书认证；4、消息中心：对客户的消息进行过滤交换；5、数据中心：对服务器的数据进行集中配制与控制。主要功能有：基础数据管理：管理一些全局数据的定义与初始，如业务点、角色、用户、考核编码、权限定义等等与解决方案中系统具体数据相关的数据初始；日志管理：有关用户操作中的日志的查询；系统监控：针对当前在线用户的在线情况、状态、进程优劣作出的一种统计与控制；包括：登录监控、状态监控、操作监控、消息管理；桌面协作管理：对桌面协作行为进行管理；参数设置：针对所有系统共有参数或各个系统特有消息针对应用的不同作出专项定义；证书管理：用来对系统中的证书进行认证、颁发、管理；数据库控制：系统安装、数据备份、脚本更新、版本控制、数据收缩；方案加密：针对系统启用的安全方案进行算法的选择及证书的配置的功能，该功能中除了对本身系统的加密方案进行配置外，也可以对第三方网络加密认证商的解决方案进行认证配置；系统自动智能升级更新功能；系统能够在解决方案平台中的某一个终端进行系统升级更新后能够将升级行为进行到整个平台中的每一个终端，并将某一个终端中的模块进行智能升级更新；业务提醒与记事提醒功能；远程桌面协作与共享；财务处理子系统总帐管理模块作为各个业务模块的总后台，将业务数据转化为财务数据，进行日常帐务核算。帐套设置上，根据“一法两规”的规定，将自有资产与信托资产分别设帐，信托资产按照信托品种单独设帐，信托品种中按照信托受益人单独设帐。会计核算上，将我国“分级汇总”的会计核算方式与西方“分段码汇总”的会计核算方式相结合，利用科目与辅助核算码的对应关系，建立灵活多变的会计核算科目体系，进行日常帐务登记、查询。具体功能有：按照“一法两则”要求，将信托公司自有资产与信托资产单独设帐管理；其中信托资产核算中，按照信托品种单独设帐，在具体的信托品种帐中按照收益人单独设立科目（帐户）核算；灵活的科目设置：在会计制度规定的一级科目下，自由建立会计核算需要的下级明细科目，设置科目属性；根据核算需要，设置科目与辅助核算码对应关系；不同的一级科目下，同级科目科目号长度允许不同；充分的科目保密、辅助核算码保密：将具体的科目、辅助核算码使用权限规定到具体的操作人员，满足记帐人员岗位分工的需要，技术上杜绝财务数据外泄，加强内控；根据辅助核算码类别的性质规定辅助核算码内容在各个帐套中是否通用，避免同一类辅助核算码，尤其是数据量大且标准唯一的辅助核算码内容，例如证券代码、证券名称，在不同帐套中重复录入；快捷的余额初始：通过录入明细科目和辅助核算内容的初始数据，系统自动汇总，出具试算平衡表；方便的凭证录入：凭证按照整理方式划分为三类：一般会计凭证、标准会计凭证、自动会计凭证。一般会计凭证的整理支持全键盘录入，减少使用鼠标带来的时间耗费；将日常业务对应的会计分录定义为标准会计凭证，在业务发生时，直接调用事先定义的标准分录，既减少录入工作量，也避免由于业务理解诧异所造成的帐务处理错误；自动分录的使用更可以达到事半功倍的效果；严谨的凭证编号方式：根据业务实际情况需要定义凭证编号方式，满足凭证装订、保管，会计审计的要求；月末损益结转、记帐、结帐可以统一进行处理，也可以根据实际情况，分不同帐套分别进行处理；年末自动根据上一会计年度科目体系建立下年科目体系，并允许调整；年终结转允许多次进行；丰富的查询：系统提供凭证模糊查询、科目金额查询、科目平均余额查询、辅助核算码金额查询、科目实时余额查询、汇总明细查询、科目汇总查询、凭证汇总查询等查询，可以方便的查询在一个会计年度内，任意起止时间科目的期初余额、期末余额、期间发生、累计发生等各项数据；支持体系查询，即从指定科目的总分类帐开始查询，向下查询该科目的汇总明细、明细分类帐，直至某笔会计凭证；并根据科目性质打印各种内容帐页，如现金日记帐、银行日记帐、明细分类帐、辅助核算码明细帐、数量金额帐、总分类帐，各种帐页格式按照成文厚标准帐页格式设计；强大的打印和数据导出功能，各种查询结果都可按照相应格式打印，查询结果可以输出到EXCEL文件或TXT文本文件中，已备使用。总帐管理模块详细说明总帐管理模块对会计处理过程和模型是以记帐、算帐和报帐模式为基础而设计的，旨在帮助企业会计人员摆脱手工劳作，自动完成记帐、出表的工作，并以报表管理模块自动计算资产负债表、损益表、现金流量表等会计报表的输出为一会计工作循环的节点。而真正会计报表的分析及信息利用，依然需要财务人员凭借自身的业务经验和职业判断去手工运行，因此带有很大的限制性和随意性。财务分析模块成功地拓展了传统会计信息系统的会计工作循环，第一次把对企业会计报表的自动分析引入会计信息系统的输出视角，使电算化会计工作循环从凭证录入到生成财务报表延伸为：整理会计凭证；复核会计凭证；试算平衡；登记明细帐、总帐；计算报表；财务分析；从而丰富了计算机会计信息系统的功能和结构，方便了报表使用者对财务信息的及时有效运用，打破了会计专业知识对报表信息使用的束缚和限制，使得会计信息系统直接面向管理决策，并利用计算机辅助决策来提高会计流程和模型的使用价值，引发财务信息系统在功能上发生了根本性变化,使得财务信息系统具有更多的“人性”成为现实和可能。依据总帐模块的财务数据、报表管理模块的各类报表信息，定义和计算的各类财务分析指标，对财务状况进行分析。主要功能有：自由定义各种比率指标；选择任意会计期间财务数据计算；分析结果以图表、饼状图、柱状图显示，结果一目了然；打印分析数据、结果，将分析数据导出到EXCEL或TXT文件中；报表管理模块作为经营成果的直接体现，报表在企业经营上占据重要的地位。通过报表管理模块，生成财务、业务报表。主要功能有：系统默认设置金融机构利润表、资产负债表、业务状况变动表、现金流量表；提供简单、多样的报表计算函数，由用户自由定义各类报表；通过定义报表内部审核表，系统自动校验报表内部、表间钩稽关系；生成的结果表自动保护，防止由于误操作而更改数据；在凭证未记帐情况下，预先试算；根据函数定义，直接读取、计算业务数据，出具各种业务统计报表；报表计算结果可以方便的保存为EXCEL文件，供用户编辑；财务分析、预警模块依据总帐模块的财务数据，计算定义的各类财务分析指标，对财务状况进行分析。主要功能有：自由定义各种比率指标；选择任意会计期间财务数据计算；分析结果以图表、饼状图、柱状图显示，结果一目了然；打印分析数据、结果，将分析数据导出到EXCEL或TXT文件中；定义业务风险预警指标，并自动与业务财务数据进行比较分析，当风险因素发生时，自动进行提醒；帐务核算模式 采用集中记帐的处理模式，即按照国家会计制度规定建立统一的会计核算科目体系，按照部门或信托品种设立帐套，通过科目授权分配各个帐套帐务核算所使用的会计科目，如图所示：科目授权 在部门或信托品种套帐中分别进行初始并达到各自试算平衡，从而实现总体的试算平衡。 日常处理中，根据业务所发生的部门或信托品种，在相应帐套中整理会计凭证，登记帐簿。 根据业务实际情况，在每个会计期末，各个帐套可以分别结转损益、结转利润、计提各项准备，也可以由系统统一进行上述业务的处理。 查询统计时，可以根据科目级次进行分级汇总查询，也可以根据部门或信托品种帐套隶属关系进行分级汇总查询。如图所示： 科目汇总品种汇总信息系统帐务主要处理流程 帐务处理主要涉及模块：总帐管理模块、信托帐户管理模块、信托业务处理模块。 总帐模块建立会计核算科目体系，将信托存、贷款，委托存、贷款科目设置为柜台结转性质的科目，并通过科目授权规定各个帐套会计核算所使用的科目。在每个部门或信托品种帐套中进行科目数据初始，达到试算平衡； 在信托帐户管理模块中根据自有业务与信托业务所签订的合同分别在各自帐套中开始信托存贷款、委托存贷款帐户，帐户金额发生变动时，整理相应会计凭证，并通过每天关机操作，将凭证传递到总帐系统中； 信托业务处理模块将销售部门与财务部门有机了解起来，财务部门在信托业务处理模块中，通过审核销售数据生成相应的会计凭证传递到总帐模块中。此外，在信托业务处理模块中，财务部门根据信托品种在运作流程中的业务定义相对应的会计凭证，在业务发生时，根据事先定义生成相应的会计凭证，传递到总帐模块中，并根据所选择的信托品种登记到该信托品种帐套中； 总帐模块中，财务人员对各个业务模块传递到总帐模块中的凭证进行复核、试算平衡、记帐、结帐。核心业务处理子系统信贷业务管理模块说明发放贷款是信托公司重要的金融业务之一，将信贷业务的授信管理、贷后跟踪、贷款本息的回收管理、贷后评估管理等等全面实现计算机信息管理，提高管理水平，将大大降低金融风险，符合时代的发展趋势。信息系统中信贷风险管理模块就是为适应信托公司信贷风险管理的要求而开发。信贷风险管理模块所体现的金融信贷管理理念、原则和方法，是根据银行等金融机构和信托公司、财务公司等非银行金融机构的实际需要，并结合商业银行现行的办法，以《商业银行法》、《贷款通则》、《授信管理办法》、《担保法》为准绳，借鉴国内和国外商业银行成功的信贷管理经验，以保障贷款安全为目标而总结归纳出的管理理念、原则和方法。按照银行业务管理三性、四自的原则进行系统设计。三性即安全性、流动性和盈利性；四自即自我发展、自负盈亏、自我约束、自担风险；以《商业银行法》、《贷款通则》、《授信管理办法》、《担保法》、《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》、《企业集团财务公司管理办法》为根本准则；严格遵守审、批、贷分离的管理原则；信贷风险分类管理机制和风险预警体系；授信额度管理方法依据人民银行企业资信等级的评定方法结合信托公司的业务进行设计。客户授信管理是通过对不同信用等级的信贷户授予相应的贷款最高限额，在此限额内灵活使用。人民银行企业资信等级的评定方法为信托公司实行客户授信管理奠定了基础。授信业务的规范化不仅能防范贷款过于集中于某些单一客户的风险，又可以简便贷款审批手续，可以最大限度地方便客户，提高信托公司竞争能力；真正体现《巴塞尔协议》风险防范思想；贷款发生后的评估中进行正常、关注、次级、可疑、损失的贷款五级分类划分。信贷风险管理模块从以上归纳总结的理念、原则和方法为基础，实现下列功能：决策功能国家宏观和银行特定的决策方案和方法；利用财务分析模块的核心功能，对企业财务进行纵横分析，为信贷决策提供核心和智能支持；提供非财务因素和人为因素进行信贷决策的接口；控制功能授信额度控制，先确定不同的行业，不同的地区，不同的企业不同的授信额度，在信贷管理中由本系统进行智能控制；符合银行和《巴塞尔协议》和有关金融法规规定的资产负债管理规定；建立企业的财务风险预警体系，实时控制监控；企业用款的控制；审批过程和审批权限的控制；管理功能信贷业务和信贷风险的分类管理，对不同的行业，不同企业实行分类，确定不同的信贷风险基准；利率管理；企业基本情况的管理；企业财务状况管理；贷款结算的管理，包括贷款的发放，使用和本息收回；不良贷款的管理和处理；评价功能建立贷后项目评价体体系，包括项目贷款效益分析，企业资信的再次确认和存储，并自动贷款分析评价报告；根据贷款五级分类标准自动标记贷款所处状态；查询功能行业实时数据的查询，了解行业发展动态；各地区实时数据查询，了解地区发展态；各客户企业历史数据查询，包括历年客户的基本情况，财务数据，资信及变动情况，存款、贷款、担保情况等等；辅助功能提供本模块与其他系统、其他模块的接口功能，以满足信托公司综合管理的需要：与MicrosoftExecl接口与存贷款帐户管理模块接口与合同管理模块接口 与项目管理模块接口信托业务管理模块与项目管理系统相连接，对已经立项的信托品种进行管理。通过信托业务管理模块与其他业务模块，主要包括集合资金远程销售模块、存贷款管理模块、总帐管理模块、报表管理模块相配合，对各个品种的推介、销售、款项划拨、理财运作、收益分配、清算兑付各环节进行业务处理，并转化为相应的财务数据，生成财务报表，从而完成对整个信托资产的核算。主要功能有：定义信托业务信息：信托业务分类、集合资金信托业务流程、集合资金信托运用方向、各个运用方向对应核算方式；定义信托品种详细信息：运用方向、预计合同笔数、预计金额、预计收益率、代扣代缴税率、推介期间利率等影响日后核算的信息；定义信托品种各个流程的起止日期、核算方式；对销售渠道的管理，规定销售渠道每个信托品种的销售限额，利润分成；对合作银行的信息维护，指定每个信托品种合作银行的银行帐号，与总帐系统中的“银行存款”下级科目相对应，业务发生时，系统自动生成根据业务性质生成会计凭证，以保证及时、准确的登记、核对银行帐；接受信托预约申请，考虑时间、金额等因素实现信托销售；对于销售数据的获得，既可以通过直接使用信托业务管理模块的销售功能，也可以将集合资金远程销售模块与信托业务管理模块相连接，此外系统还留有数据接口，能够直接从文本文件中将销售数据导入到系统中；与合同系统相连接，根据销售数据内容自动生成合同信息，并按照定义的格式打印合同；根据信托品流程起止日期、判断条件，自动对到期业务进行提醒，自动对信托品种在各个流程之间状态的变化进行处理；根据定义的会计核算方式，自动对品种销售、资金划拨、收益分配进行业务处理并生成相应会计凭证；自动计算推介期间利息，区别个人客户和企业客户代扣代缴收益所得税和利息所得税；对合同挂失、受益存折挂失、合同转让、合同质押进行处理，并生成相应的会计凭证；每期收益分配完毕，信托品种终止后兑付信托资金后，根据银行提供的数据格式自动生成银行数据盘；多角度的统计查询：信托品种状态、信息查询；信托合同查询；销售日、月统计查询；销售渠道销售情况查询；客户多品种购买明细；帐户统计查询等等；各种查询结果都可按照相应格式打印，查询结果可以输出到EXCEL文件或TXT文本文件中，已备使用。存贷款帐户管理模块依托于总帐模块和客户管理模块，与合同管理模块相对应，对自由资产和信托资产的信托存贷款、委托存贷款进行管理。采用开设帐户的方式，将存贷款帐户与合同模块中的合同一一对应，并归集到总帐系统相应的会计科目上，通过帐户资金收付，登记帐户台帐，反映信托存贷款、委托存贷款增减变动。根据帐户性质，在会计期间分别计算利息。主要功能有：依托总帐模块和客户管理模块，在总帐模块设置的科目下开设客户对应的帐户，定义详细的帐户信息，包括：起止日期、帐户类型、结息方式、利率取用、天数取用、利率值、结息凭证整理方式等等；严格的开关机日期，将帐户金额、状态变动的操作精确到日，避免由于操作人员疏忽导致凭证起息日期错误，影响利息计算；方便、灵活的利息计算：将凭证起息日期作为帐户积数变动的依据，支持倒起息；结息方式分为按季结息、利随本请、一次结清；根据帐户起止日期、利率变动日期在计息期间内自动分段计算相对应利率下利息；打印结息单据；结息结果处理方式：根据实际情况在保存结息记录的同时，可以自动生成对应的结息凭证，也可以将结息记录进行表外欠息处理，待到客户真正归还利息时再作帐务处理，同时消除表外欠息记录；对于委托存贷款，系统提供方便的委存贷分组操作，通过指定委托存贷款组别，可以对委存贷组进行资金增减变动统计，在委贷方归还款时系统还可以根据委存贷分组自动将利息归还委存方，扣除其中属于信托公司的手续费，计算委存方代扣代缴税金；凭证录入复核，保证凭证信息的准确性；根据贷款五级分类划分标准进行业务提醒，对帐户状态进行调整，并进行相应帐务处理，整理会计凭证；客户对帐单采用格式对帐和无格式对帐两种方式，规范与客户的对帐；信托公司单据和银行单据的计算机套打，将特种转帐借方单据、特种转帐贷方单据、银行电汇凭证等需要手工填写的单据格式定义为模板，根据业务填写公司单据，计算机自动打印，减少手工填写工作量，降低手工填写差错率，并自动生成会计凭证；提供帐户金额查询、当日余额表、帐户明细帐、客户存贷款金额查询、客户开户情况查询、凭证查询、表外欠息备查等多项查询；合同管理系统与客户管理模块、存贷款帐户管理模块相衔接，对各种类别合同进行分类管理。主要功能有：录入不同类别的合同信息；根据不同类别合同内容自由定义合同格式，并打印合同文本；根据贷款五级分类自动进行业务提醒，对合同进行状态维护；可以任意分析某一时刻合同执行情况及帐龄情况；根据存贷款帐户管理模块凭证自动登记合同台帐；根据委存贷分组，登记委托存贷款净结存台帐；根据存贷款帐户管理模块结息结果，出具利息催收通知单；提供合同信息查询、合同台帐查询、合同款项查询、地区统计表、行业统计表、期限统计表、到期合同统计、本期本金增减变动统计等查询；提供诸如贷款按担保方式分类统计报表、不良贷款按行业分类统计报表等监管机构要求上报的报表；证券投资管理模块目前，证券交易软件的使用比较普遍，但是针对机构投资者证券投资核算的系统，特别是与投资者使用的财务核算软件相连接的证券投资核算系统并不多。通过证券投资管理模块，将券商提供的成交回报数据转化为财务数据，对证券投资进行核算管理，考核收益。主要功能有：对证券核算内容：交易所、股东帐号、证券营业部、资金帐号及其之间对应关系进行设置；交易数据获得通过手工录入和系统自动导入两种途径获得；行情数据获得通过手工录入和系统自动导入两种途径获得；库存证券成本计算方法提供：先进先出、加权平均、移动加权平均三种计算方式；通过与行情数据比较，计算库存证券市值，计算浮动盈亏；对于各种交易方式，区分一、二级市场，定义相应的会计核算方式，根据每日交易情况，系统自动生成买入、卖出、红利、配股、送股等会计凭证；证券模块生成的凭证通过记帐操作汇总到总帐模块中；会计凭证与实际交易相对应，查询证券明细帐可以直接查询会计凭证，查询会计凭证可以直接查询交易记录；根据实际情况，定期自动结转成本、结转利润；通过设置买入点、卖出点、止损点提示用户进行风险规避；交易与交易人对应，考核交易人业绩；通过资金帐号与信托品种合同相对应，统计信托品种运作情况；提供证券明细帐、交易查询、库存证券查询、凭证查询、交易人交易情况查询、资产组合查询等多种查询；债券承销管理模块与客户管理模块相配合，对债券承销业务进行管理，并进行相应财务处理，主要功能有：建立发债企业发债信息资料；对已发债券进行统计、查询、稽核等方面的管理；对相应的债券承销业务处理的同时自动进行相应的帐务处理，生成会计凭证；远程销售模块 与信托业务管理模块相连接，实现信托业务管理模块中销售功能，主要功能有：接受客户信托申请；登记客户存入信托资金，打印信托合同；统计查询日销售额、销售情况的明细汇总情况等；项目管理模块项目库管理系统总体要求安全性要求 安全性要求体现在本子系统中中就是项目库管理系统的访问安全性。从寻找项目资源，到立项、审批设立或入库备选等各个环节，所涉及到的部门和人员都按角色都只可以访问到公司规定所允许的信息，只可以进行公司规定所允许的操作。使用方便性要求 由于项目库管理系统涉及到的人员角色及功能很多，需要为系统管理人员及一般使用者提供的使用方便、易于管理、人性化的软件应用界面。在这方面，需要注意满足以下几个要点整个软件界面应色调简洁、统一文字部分易于阅读功能部分可以方便访问使用方法与流行的一般软件类似。项目库管理系统详细需求说明本部分是项目详细需求描述，将从以下几个角度对每个子系统的功能要求进行描述。子系统说明从业务需求的角度对子系统进行描述，包括子系统概述以及对该子系统的具体要求和具体工作流程。用例说明从功能需求的角度对子系统进行描述。将子系统划分为Actor（作用者）及UseCase（用例）,Actor就是系统中的各个角色，UseCase则就某角色可以访问的功能。主要用户界面说明从应用界面角度对子系统进行描述。将涉及表现子系统功能的最主要的界面，如反映业务的复杂输入表单等都将在这一部分进行说明。其它重要需求说明不包含在以上三部分说明中，并且用户特别提出并得到开发方和需求方共同确认的其它需求将在这一部分进行描述项目库管理系统总体框架项目管理系统架构整个项目库管理软件将体现出公司项目库业务流程，各相关部门按照一定的标准和阶段录入相应的信息，从而在项目库总体框架之下为各方面使用人员提供即时、准确的信息。信托项目管理的生命周期一个项目生命周期大致分为四个阶段：初始阶段初始阶段入库备选立项阶段方面评估决策委员会决策执行阶段动态监控退出总结其中“立项阶段的各方面评估”又可分为可行性评估、不可行性评估、专家意见等三个可能的并行环节。信托项目库管理总体业务框架决策委员会决策委员会评估部项目库项目评估部项目执行人/部门专家评估人研发中心信息技术部技术支持从上图可以看出，整个系统中没有明确的流程概念，各个部门之间是相对独立的。各部门以项目的生命周期为基本线索，按照总体业务框架互相配合，在不同阶段完成不同的工作，提交不同的文档。股权投资项目评估体系与EQI股权投资项目评估体系的相关文件参见附件–《项目评估体系说明》EQI值根据公司实行的股权投资项目评估体系中所指定的方法，综合项目评估中产生的对项目整体及项目各一级评价因素、二级评价因素分值、权重等数据得到的EQI值。各因素权重及重要程度根据评价矩阵R及综合评价值B利用综合模糊评判的逆过程求解模糊线性方程，以得到影响项目的各因素的依次重要程度。典型的结果是这样的：市场可行性>人力资源和管理团队>财务可性性>投资环境>技术可行性项目管理系统概要说明根据项目的生命周期，可以看到项目的不同阶段中或不同的子系统中分别有着不同的使用者（Actor）初始阶段初始阶段入库备选立项阶段各方面评估决策委员会决策执行阶段动态监控退出总结项目数据库子系统外部客户数据库专家数据库子系统信息支持子系统项目初始阶段研发中心有权登记项目信息的其它人项目立项阶段项目执行部门（信托业务总部，一部，二部等）项目评估部专家决策委员会总经理办公室有权参与立项讨论的其他人项目执行阶段项目执行部门（信托业务总部，一部，二部等）项目评估部门有权参与执行阶段项目讨论的其他人项目退出阶段 项目评估部有权参与项目总结讨论的其他人项目数据库子系统项目库子系统是整个项目周期的支撑平台，可以对其进行操作或查阅的人员包含在上述项目生命周期的描述之中了信息支持子系统各业务相关部门/人员（执行部门、评估部门、决策部门等）信息支持子系统管理人员有权录入信息的人员有权查阅信自己的共他人专家数据库子系统专家项目评估部项目执行部决策委员会有权限录入、整理、查阅专家数据库信息的其他人项目评估体系的建立可见,一个项目的评估由四类不同的人员来完成,即项目执行部门(项目责任人),项目评估部门成员,决策部门成员,专家评估组人员.首先,是项目负责人出具可行性分析报告,然后项目评估部出具不可行性分析报告.最后专家评估人辅助评估部形成终的不可性性报告,再最终在决策委员会专门评审会议上决定一个项目是否上马.评估体系推荐采用EQI评估体系EQI项目评估体系可以最大化地集中集体智慧,可以最大化地将项目风险降到最低.同时由于强大的信息系统支持,将每位评估人员的意见及专家意见都整合到统一的信息平台上,可以为以后的决策形成支持平台.下面以某投资项目的评估过程为例说明EQI项目评估体系如何运作的表3.1投资项目可行性报告样例关于XXX投资项目的可行性分析报告报送部门：XXX撰稿人：XXX项目简要说明、附件内容摘要项目基本概况(项目设立的背景、目标、宏微观经济环境、发展情况、产品是否符合市场的需求、市场预测、技术条件分析、财务效益能力等)项目优势、劣势分析(通过对项目的市场环境调查、竞争能力调查、发展趋势预测、技术条件分析、财务效益分析等总结项目的优势与劣势)项目管理团队的评价(通过对公司创始人、高管人员、股东的简历、工作经验、受教育程度的考察评价，分析项目未来发展)项目的风险控制分析(项目可能面临的风险，包括内部风险和外部风险以及风险防范措施)投资退出计划及具体方案(包括投资回收期、投资回收方式等方案)项目的结论性意见(必须包括投资前景、收益水平和现金分红前景、风险揭示、可行性结论等)附件1）XXX项目商业计划书2）项目可行性报告的电子文档3）项目的形象资料，如光盘、图片等 表3.2贷款项目调查报告样例关于XXX贷款项目的调查报告报送部门：XXX撰稿人：XXX项目简要说明、附件内容摘要借款企业基本情况（企业历史情况、企业现状、贷款用途、还款来源等）借款企业经营情况及财务状况（企业的发展前景、市场竞争情况、财务指标分析等）贷款保证人经营情况及财务状况（企业基本情况、财务指标分析、担保能力等）贷款执行部门对贷款情况的结论意见（前景分析、风险揭示、防范措施、结论性意见等）附件1）XXX申请贷款客户资料清单2）XXX贷款保证单位资料清单3）XXX贷款抵押担保资料清单4）申请企业（包括担保企业）相关证照原件的审查清单表3.2.1贷款项目附件——申请贷款客户证件审查清单（需要原件）申请贷款客户证件审查清单序号证件名称是否审核原件是否提供复印件备注1营业执照（正、副本）原件及年检情况2组织机构代码证（正、副本）原件及年检情况3税务登记证（国税、地税）原件4贷款卡原件及年检情况5银行基本帐户开户许可证原件6企业法定代表人或事业单位主要负责人身份证原件7贷款手续有权经办人身份证原件8股东会、董事会等机构有权决定贷款事宜的人员组成名单和确认证明注：以上企业的证件的原件均已核实，特此证明！经办人：复核人：表3.2.2贷款项目附件——申请贷款客户资料清单申请贷款客户客户资料清单序号证件名称是否审核原件是否提供复印件备注0贷款申请书1年检合格的营业执照（正、副本）复印件2年检合格的组织机构代码证（正、副本）复印件3税务登记证（国税、地税）复印件4年检合格的贷款卡复印件5企业法定代表人或事业单位主要负责人、贷款手续有权经办人身份证复印件6法定代表人资格证明书及授权委托书7设股东会、董事会等机构的企业，按照《公司章程》或《企业章程》有权决定借款、担保事宜的人员组成名单和同意申请借款（租赁或担保）的决议8企业出具的财务资料、经营情况和重大事项告知承诺书9最近三年年度财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表）、审计报告和最近三个月月份财务报告的复印件10公司制企业的《公司章程》11企业关于贷款或融资的使用方面资料（购销合同、项目可行性报告等）12企业注册登记时的验资报告和最近的增减资验资报告复印件13企业历史沿革和现状简介14企业所从事行业应具有的年检合格的资质证书复印件15外部具有信用评级资质机构出具的最新信用评级报告复印件16银行帐户开户许可证复印件，一般帐户开户清单17我公司要求提供的企业对外投资明细表、企业对外担保明细表、企业下属单位明细表、企业股东明细表、管理人员情况表、在金融机构及非金融机构融资情况表等注：以上企业的证件的原件均已核实，特此证明！经办人：复核人：表3.2.3贷款项目附件——贷款保证单位资料清单贷款保证单位资料清单序号证件名称是否审核原件是否提供复印件备注0贷款担保承诺书1年检合格的营业执照（正、副本）复印件2年检合格的组织机构代码证（正、副本）复印件3税务登记证（国税、地税）复印件4年检合格的贷款卡复印件5企业法定代表人或事业单位主要负责人、贷款手续有权经办人身份证复印件6法定代表人资格证明书及授权委托书7设股东会、董事会等机构的企业，按照《公司章程》或《企业章程》有权决定借款、担保事宜的人员组成名单和同意申请借款（租赁或担保）的决议8企业出具的财务资料、经营情况和重大事项告知承诺书9最近三年年度财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表）、审计报告和最近三个月月份财务报告的复印件10公司制企业的《公司章程》11企业注册登记时的验资报告和最近的增减资验资报告复印件12银行帐户开户许可证复印件，一般帐户开户清单13企业历史沿革和现状简介14我公司要求提供的企业对外投资明细表、企业对外担保明细表、企业下属单位明细表、企业股东明细表、管理人员情况表、在金融机构及非金融机构融资情况表等注：以上企业的证件的原件均已核实，特此证明！经办人：复核人： 表3.2.4贷款项目附件——贷款抵押担保资料清单贷款抵押担保资料清单序号证件名称是否审核原件是否提供复印件备注1抵押人为第