银行中高端客户理财规划和资产配置报告书模板

张先生财规划资产配报告书、客户投需分1.1客基信在行CRM系中我下一客户在近期接触过程中，表示要行统资配规，过理往的互动记录，该客户基本信如：（1）本息张生今48，婚为地某高校的副教授，有一正在大的儿其偶息知，听谈过。（2）产况张生我现的产置较简单，仅分为活期存款及定存，过前的流知先家名有房产两套，无按揭，在他行资也为期或期款或似品例大额存单），具体如下表。资负表金资地产款负资资产0其活存款万元，用于日开，134万余元皆为定期款期从6月至5年不。收信表估年入支出还款额年蓄额0其常销要住的电、衣食行及女儿在校期间的学费活，还一人交中人往。（3）来划张生划儿大毕后国深造，同时自己和配偶年龄长想购买些险为后准，一出现意外或者得重病，可以少儿压。1.2客资分根张生资负表收信息表可知张先生家庭的财务标如：储率融资产率负率由可，先家属中收入较高储蓄率，较高资产较投率其理重可偏于当少出增加储蓄额，投资重点可偏于当大融资比，不简局于款。根据张先生以往的投资习及险评知张生稳型至偏守的客户。、宏观经与场析2.1宏经分2016年今中股暴暴，多少财富灰飞烟灭；年今一二精选文档，供参考！

线市三线市房产现史无前例的分化"，冰火两天；2016年今我经下明，小业资金紧张，制造业一片萧条债违不拉响报2016年今，P2P融平不断爆发跑路、被查等风险2016对于P2P来可是险发一2016年至今，央行5次降息6次准，低利率时代已来，随货宽"资产荒来临；2016年至今，人民币突大贬，货流压大，产沫临破灭风险从球看，至，联加息周期开启，经济开始复苏但否会发的机？2016年今欧洲，日本继续量化宽松，以振济苏脚步但陷体、务难等危机；2016年至今，油价、宗品跌传统源国受较冲面衰退风险；2016年至今，新兴市货大贬、危迭。过中经快增，类产价格都在提升，单边投资貌是行。从史势，一的间间内，可能存在某类资产比较定趋性资的会比在去年创板指数，过去五年买信托和银理，过十年房产之以边资过去貌似是可行的，主要还是为投拉的经高增下融需大各类资产的回报率都较高，在府银等接或接显或形背下各类资产的违约风险都较低，此高益低风的产成了实但，国济从速长向中高速增长，资产配置的需将发显从长时来，着国济增速放缓，10%以降至7%左，长看速能一下。也影资产价格的上涨速度，降低同风水下产的报，者高等益平下的波动率。因此，投资单资获的度将大升而较投单资产，全局性的大类资产配置维能更的控风提收。着国融化的推进，投资者的成长，及际的升资配的求愈凸。下是国2005-2016GDP速CPI据用、、、四个颜色分表复、热滞、退四个阶段。可以看到：那，前国于济期哪个阶段？从经济数据来看GDP增与物价指数均至位还随定货缩的风险，是比较明确的衰退特。何衰退权类产股、三、定增等）就开始启动？一个能解是各项策放激了间业情，增强了投资者信心，现阶很能衰与复之的渡。伴降，居民资产从地产中转移等多面素权类精选文档，供参考！

资（票、、VC等应是点持有的资产。2.1大资及场围析各大类市场分析（1）票市场：全球第二大，散为市规：近0万亿，全球第二市。们计16年底的球股市的市，国股场处于球二位。国全第一大股票市场，总值4.9万亿美元，全球占比38.1%；中国沪深两市加起为二市，总值.2万美，12.5%，如果加上所有海外的中资股，总市值9.5万美，比4.5%；日本为全球三股市，市5.2万亿美，比.0%；后依为港英、欧法国、比利时和荷兰）以及加大从球市成金来2016年全美股市共成交5.2万亿美元全排名第一，占比约6.2%，中国的交19.1万亿美元，全球排名第二，占约为5.1%。中美两的交远大世其国家，后续排名依次为日本（交5.62万亿美）英（2.86万美）泛欧（1.77亿美元）、韩国1.67亿元等牛周：历五牛震，目前处于震荡市，目A股仍在延续进退一震市段（2）券市场：典型机构市，银占头市规：多亿金债国债、地方政府债合计占六成债细种类多大上国、方府债、同业存单、金融债、企债公债中票短期融资券定向工具国际机构债政府支持机构资产支持证（ABS可债可换券多十种。截至年，有券额计万，其金债国债和地方政府债占比最高别为2（16.3万亿万（10.6万者计六其占较的有业存单亿）、中7.2%（4.6万亿）、公司6.7%（4.3万亿）、企业5.1%（3.3万）牛周：历轮熊刚经历第五轮快熊。今月以来利率已较平稳处第轮熊的荡。（3）品市场：散户为主的市场市规近00亿年交金属货比由数可性问题，我这主研商期市。目前我国三大商品期货交易共有4个种线易包农品货大、棉花、白糖等，金属期货如、、金螺纹等能期如醇燃油等。2001年全市场成交金额只有亿，最高上升年227万亿，11年大幅下降到4万亿，随后不断上升16年177万亿，但未10时高。从016年成交金额结构看，金属期货比高前分为纹钢2.3%石.2%7.8%十品种的成交金额占全场的63%，集度高从仓构看豆粕、螺纹钢PTA持仓占比最高分为11.9%、、11.2%，十品持量占全市场的7%。牛周：2000年第轮涨阶段。（4）产市场：刚刚经历第四次速涨精选文档，供参考！

经四快上周。98年房度革来我房产市场进入了快发时。为去几我国房地产价格基本上处于上的势所用价涨来量产期化不适宜的，代替的我们用住宅格数同变化研05以我房产场经历了完整的三轮牛熊阶段目正于四上后高盘期四次上期别生在7年12年-13年底、155-16年10月，前三次主要低存强购需引的全国性价格上涨，而近次格涨要政为了去库存而放松购房政策引的二城（包部三城）构上涨。三次下降期分别08年10-12中、-154，价比降是为地产过热后政府收紧地产政、台购贷等策施导的从10月始地调政出以，地产销售已经开出下，产格然持在高位，部分地区呈现缩量理局。刚经第次速涨14、15年房地产市场表现较为低迷16初产策刺下，16年年来强势复苏，多个指标都较5有幅善。16年品销面平米，同比增长22.5%，绝对值历新，前高13的30551万方，同比增速也较5年的.5%大幅上升。商品销额元，同样创史高同增34.8%，较15年的4.4%大幅升年国地累开投资为亿，比长6.9%同增.0%。市场分析与展望1份随特普些策出台，导致市场产生担忧，且场度识强美对美经的利不排除特定阶段环境下，黄金会时幅弹总上现幅荡势当特朗普政策的波折性和落地的确性让融市一无适，特普念炒作进入平缓期也给黄金价带了冲力量但根一前指中可能会减缓，特朗普的政策特独，下多悬和场忧因黄价今后依旧维持宽幅震荡之势。当国通水较稳，会成为当前宏观调控的决定因。央进供侧革决继不，资产泡沫、去杠杆、反腐败等续供侧革铺开。币策加调中性期会动但非入加息周期。资金平将为市常确，随”格会续由于出口预期向好及朗政落的稳，人民币汇率贬值压力短期有缓，善稳定本向外出有好期。、资产配建根张生相信，先将资产集中配置在房地产和银存上更乐"把蛋都放在一个篮子里非分散投资。张生资配目为儿教育计划达成及自己和配偶的险障划以解后重疾或故导致的家庭财政危机。首，先家理目具分解如下：1张生划5岁退休截退可再工作7年以0岁的寿命计退生精选文档，供参考！

活退后数为1年。2张生儿计国造每年教育费用及生活费为00000元年数为年现距孩出还有2年。3家生保需要1,500,000元（每年家庭支出×期望的保障年数）。根如目，们荐先将资产从原有的存款+房产的单模，多元模转。1从款将有定存分为四部分。）部依存定期存款，可-5年长定，一分可以考虑做大额存单产品；一分低三年的短定存，以虑做“步步高”产品，靠档计，防到用钱情，息不损3）第三部分用于购买国债及中低风险理财产品4最一分自、及儿别购买一份重疾险。而活期存部可将部分于买活货型金可随时取用（如我行的日积月产）2在每月的固定支出中增加两部，是于自购一定期寿险，二是于金投、资产配方4.1配顺首，于先家从配保险产品，对于整个家庭的保保计来看保规应即上程其次，张先生女儿已经大三在，离国造还两时，近段看准备女儿的出国教育准备金比急。三虽然先正壮，是休老也是需要提前规划的。第四整家的常开主都由先负，以日常开支的现金流规划也很要最，保证有庭出，有余金，可以进行在风险承受范围的资划4.2配比及体品1保规，占个置案的低配比例。张先生夫妇年较，其儿比同重险额缴的保险金额会高出许多，因此疾、险保险额纳在出占一比例，而保额越高，对家庭的障有。里可推张生买意险重疾险。中医保险在常州地区新机，了前开市，近我有购优惠价，且中意保险的重疾所含重疾病市上有品涵最的，有一定的竞争力和保障力2子教规，配方的超低配。此为短期投资支出因先名资中为期款可议先生将40万元定存作押办理出国留学贷，款息，除增可使用现金流的同时还有定期益3退休养老规划，占配置方案的配退养应张生在开始着重考虑部。定存中除教育保证金部分）的4可存-5年长定或做期大存；以考虑中期“步”品；30%购国债及期限一内中风理产。4现金流规划，占配置方案的超配主是张生先在活期中的钱利起，以入日月”中提升资金的使用效率。精选文档，供参考！

5投资规划部分也是占低配，因先是健保的资险偏好，可以使极部的产行些高风险但收益较高的投资，来加供配资产额这分资以虑买一些股票型基金如嘉实基金司一产，在不述、风险提及态理正谓资风，份产告仅是基于当前市场及政策的划置在实情中