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商业银行综合改革的20年里，国有商至2003年9月末，国有商业银行吸收的居民储的66.47%.长期以来，即使是在至9月末的国有至2002为84000的万80%.

。20年来，国有商业从1997达300亿—400亿元在至2002续8入2000出资人缺位与越位并存。因为国有商业银行是国家独资银行，就像股权结构不合理，法人治理不规范。因为国家是国有商业银行的惟

资本金不足。根据年报统计到其他3在7%不良贷款比率过高。根据年报统计，2002为21371.58亿元，不良贷款达为；中为呆账准备金严重不足。根据年报统计年末为1547.83亿元，占全部贷款余额的比为1.84%，其为有经营效益低。从账面上看，近几年国有商业银行都是盈利。但是，行劳动效率低。主要是分支机构庞大，管理层次多，人员多且素质较

到8%以上。前不久国务院决定为中国银行和中国建设资450

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