严谨关爱365之爱车课堂爱车理财

严谨关爱365之爱车课堂爱车理财第1页/共33页前言第2页/共33页朋友，您有爱车吗？时代发展到今天，有车族越来越时尚。当您想把车开回家时，您是否知道怎样保养？养车有多少消费？在养车消费中是否还有节约空间？俗话说：买车容易养车难！下面就让我们共同来学习有关汽车理财方面的小常识。第3页/共33页买车贷款购买保险汽车保值二手车买卖第4页/共33页贷款篇第5页/共33页汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。

贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。

贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。

贷款利率：由中国人民银行统一规定。

还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法（等额本息、等额本金）。汽车金融或担保公司就是文中的——有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。爱车理财——贷款篇汽车贷款第6页/共33页贷款购车要根据个人存款、收入及投资来选择。不仅要考虑到还贷，养车，还要考虑到自己合理分配，以保障自己日常生活与工作，不要因为贷款购车而影响了家庭正常支出；莫忘按时偿还贷款本息。按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，如果不能按时还本付息，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收已办理抵押的车辆、追究担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，有不良记录的借款人会被各家银行联合“封杀”。如果资金允许可以考虑提前还贷。为了缓解还本付息的压力，多数人会选择5年期的汽车贷款，但是，随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。爱车理财——贷款篇汽车贷款第7页/共33页保险篇第8页/共33页保险金额：保险人承担赔偿，或给付保险金责任的最高限额如机动车损险保险金额的确定，一般按照投保时被保险机动车的新车购置价来确定。新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）如机动车盗抢险保险金额的确定，一般按照被保险机动车的实际价值来确定。实际价值是新车购置价减去折旧金额后的价格保险费：被保险人参加保险时,根据其投保时所订的保险费率,向保险人交付的费用。投保人应当在本保险合同成立时向保险公司交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任保险费率：保险费与保险金额的比率。通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。保险费率是计算保险费的标准爱车理财——保险篇汽车保险—车险概念第9页/共33页基本保障型车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险。其保障范围为一般事故及被盗抢风险。此组合降低无固定停车场所车主的风险。安心驾驭型车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险+划痕险+玻璃单独破碎险。其保障范围为重大交通事故，可最大化降低车主出险后所承担的经济损失且附加险种保费经济。理赔无忧型车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险+划痕险+无过失责任险+自燃险。其保障范围为所有保险责任事故，是最佳组合险种，全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。汽车保险—合理保险爱车理财——保险篇第10页/共33页有车就要上保险。交强险是必须的，商业险涉及问题较多。保险的花费较大，没有经验的车主，要多请教有经验的车辆保险人士，合适种类的保险，合适金额的保险，选择特别是要搞清楚保险合同条款。比如，不太懂得保险的人，可能发生购买车险时，经常会购买“超额保险”和“不足额保险”。超额保险，即保险限额高于保险标的的实际价值。如购买一辆价值12万元的轿车，投保了金额15万元的盗抢险，若发生全损，获得的赔偿也只能是12万元。多交的保费，花了冤枉钱。《保险法》规定：保险金额不得超过保险标的价值，超过保险标的价值的，超过部分无效。

另外，还有不足额保险，则是投保限额低于保险标的实际价值，这种情况会“按比例赔付”，仍如上例，若投保额为10万元，比实际价值低2万元，在发生全损时，即只会赔付10万元。爱车理财——保险篇汽车保险——合理保险第11页/共33页保值篇第12页/共33页所谓的汽车保值率，指某种车型在使用一段时期后的易手价格与原始购买价格的比率。影响它的因素很多，包括汽车的性能、价格变动幅度、可靠性、配件价格、维修便捷程度等。这个词在国内尚算新鲜，但在汽车消费比较成熟的欧美市场非常普及，消费者买车前都会先算一下它的保值率。保值率高的车型，受降价风潮影响不大，可以使消费者承受较小的因产品贬值而造成的经济损失。美国最具权威的汽车杂志《ConsumerReports》曾刊登过一个计算公式：保值率=（二手车平均价÷新车官方指导价）×100%。爱车理财——保值篇汽车保值率第13页/共33页价格走势：市场环境影响，无法调控。车系：车系也是决定车辆保值率的重要因素，各车系的保值率差异极大。据介绍，在目前国内的德系、美系、日系、法系、韩系等主力车系中，德系车的保值率是最高的。“德系车向来以品质过硬见长，一般比同档次的其他车系车型使用寿命长。因此，在同样车况、同样使用年限的车型中，德系车保值率最高。汽车品质：汽车机器性能保养程度是衡量价值的一个根本因素，如何通过保养和维修，让你的爱车保值，才是我们车主自己能控制的关键。影响汽车保值三大要素爱车理财——保值篇第14页/共33页修养篇第15页/共33页开车的人都知道，车是要“三分修、七分养”。自己的汽车自己爱。精心养护，固然不能让汽车“永葆青春”，但可以延长使用寿命，防止“亚健康”，忠实陪伴您安全行路。不过，在保养过程中，有人弄巧成拙，不仅浪费了金钱，更严重的是损坏了爱车。或许下边这些情况是您需要注意的：爱车理财——修养篇第16页/共33页汽油消费是您爱车的第一消费。显然，省油就是最好的理财。您爱您的车，想给它吃“细粮”，对吗？汽油的使用是否符合标准，对于汽车的保养有着密切的关系。一般车主都知道如果高档轿车长期使用低标号汽油，除了会产生爆震(俗称敲缸)外，还会产生：功率下降，油耗上升，发动机内部零件损坏等问题，严重缩短发动机的正常寿命。但并不是汽油标号越高越好，高档车也不等于就加高标号汽油。加什么标号油，要遵循汽车使用说明书上的用油标准，使汽车发动机压缩比与汽油抗爆系数相适应。不是标号越高越好。不但不好，还浪费钱。爱车理财——保值篇汽油标号不是越高越好第17页/共33页除了汽油外，润滑油是另一大开销。汽车行驶5000公里就需要更换发动机机油。作为汽车最重要的用品之一，选用品质优良的润滑油，可有效地保护发动机，减少磨损，保护汽车心脏，使车辆具有更好的使用经济性。选择润滑油应根据发动机的要求选择，既没必要在要求较低的发动机上使用过高级别的润滑油，也不能将较低级的润滑油使用在要求较高的发动机上。要根据车的技术要求和使用条件“量力而行”。建议您到4s店维修，油质可靠，价格合理。爱车理财——修养篇不要追求高价油第18页/共33页汽车保养周期，是指汽车保养的间隔里程或时间。保养能更有效地保障车辆的各项性能。用车初期主要是正常保养，费用相对较低；当车辆使用一定年限或行驶一定里程后就会进入维修期，费用就相对高一些。科学地确定各类保养作业的间隔里程和时间，不仅能使汽车经常保持良好的技术状况，还能使您节省保养费用和修理费用。爱车理财——修养篇按要求保养第19页/共33页爱车理财——修养篇选择合适的维修点建议您到4s店。目前国产车基本上都有4s店。它可以保证维修技术可靠，服务水平高，备件原装。我们都知道“原配好”，路边的野店不要去，防止假冒伪劣，上当受骗，花钱买罪。第20页/共33页油箱经常不加满的现象并不少见。一些车主常常只加小半箱油，临近耗尽时再加油。其实这样做会使油箱中的燃油泵上部经常得不到燃油冷却，容易发热烧损。更换一只燃油泵需好几百元，用这种方法控制用油实在是因小失大。爱车理财——修养篇注意你的油箱要加满第21页/共33页爱车理财——修养篇夏天雨水中的酸性成分，对汽车的漆面具有腐蚀作用，久而久之就会对汽车的漆面造成损害，所以这个季节要多给汽车打蜡，给汽车的漆面多一些爱护。不过，过度洗车打蜡反而会让车漆亮度逐渐褪化。建议您每月清洗打蜡一次也就足够了。打蜡时要选用去污力偏向中性的清洁剂，以及不含研磨剂成分的车蜡。洗车打蜡每月进行一次就够了第22页/共33页爱车理财——修养篇要注意对爱车的机油滤油器、汽油滤清器、空气滤清器及时进行更换。当更换机油时必须同时更换机油滤清器，更换机油及机油滤清器的时间，一般是行程5000公里。按保养手册，到期更换汽油滤清器和空气滤清器。不可以图省钱不换或长时间不换。

要更换滤清器（三滤）第23页/共33页爱车理财——修养篇爱车理财——修养篇校正轮胎气压是安全检查中最重要的一环。胎压过低会增加轮胎磨损或轮胎内部损伤，过高则会使轮胎及轮圈受到不平路面的冲击而变形，甚至会导致爆胎。胎压必须经常检查，除了备胎以外，其他的轮胎最少每月及长途行驶前要检查一次。（原装轮胎气压规定值标注在燃油箱盖板内侧的不干胶标签上）检查.轮胎气压第24页/共33页爱车理财——修养篇凉车行走加大发动机转数，增大磨损，车动力不足；热车方法不当或时间过长，也增加磨损和油耗。热车时间，看发动机转数，至少达到正常怠速（1000转以下）.要原地热车。特别是在冬季，户外放置，气温低，就更有必要对车辆进行预热。有些司机心急，上车后给油就走，说是在行走中热车。这不好。汽车启动后不能马上行驶，因为刚启动的汽车怠速高，正确的做法是让车在自然怠速的情况下直至水温开始上升，怠速恢复到正常水平后再出发。心急的车主以为踩大油门可以让预热时间缩短，相反，这样做不仅费油，对发动机的损害也是极大的。

这里需要特别说明的是，如果是没有走过磨合期的新车，更要注意热车的方法，不然所造成的损失将是不可逆的。启动热车第25页/共33页爱车理财——修养篇雨天洗车不仅是因为车脏，更为重要的是为了保护车漆。车要经常清洗，去除黏附在车漆表面上的尘土、柏油、树脂等，保持漆面光滑。如果再将一层油性保护膜打在漆面上，还可防止雨水直接腐蚀漆面。保持车漆完好无损，美观漂亮。雨天也要洗车第26页/共33页爱车理财——修养篇两年一次。当冬季来临，气温骤降，这时就要及时检查水箱中的防冻液是否变色、变稀。通常防冻液的更换周期为2年，或是行驶3~4万公里。安全驾驶和合理保养，是汽车理财的根本。有关这方面的常识还很多，不能一一讲述。总之，我们的理念是：能省得省，该花得花；省是为花，花了才省。更换防冻液第27页/共33页二手车买卖篇第28页/共33页爱车理财——二手车买卖篇大部分买二手车的人都是因为价格便宜，在二手车交易中，价格是买方关心的问题，给自己要出售的车定个合理的价格，是最关键的。但由于不同品牌、使用年限和磨损程度不同，二手车很难像新车一样有固定可以参考的价格。在卖车前，车主可以事先在网上查询大概的市场参考价，再根据车的具体情况定价。

先上网查参考价格第29页/共33页爱车理财——二手车买卖篇卖车前要把车的相关证件