关于农信社实施客户经理制的调研报告范文

关于农信社实施客户经理制的调研报告范文

一、实施客户经理制必需坚持三个原则

（一）要表达以市场为导向。客户经理制的消失适应了市场经济对新型金融效劳方式、效劳手段和效劳途径的迫切需要。在建立推行客户经理制过程中，应当紧紧围绕市场不断增长的效劳需求，挖掘自身治理潜力，充分利用人才资源，不断创新和供应金融效劳产品，增加金融效劳与市场经济的融合力。农村信用社实施客户经理制须严密结合本社、本地实情，只有这样，市场竞争力量才能逐步增加，效劳领域才能越拓越宽，市场客户才能由少到多。

（二）要表达以客户为中心。客户经理制是要打破传统的等客上门经营方式，其核心在于建立以客户为中心的效劳体系，树立坚固的社会信誉，保持优良的社会公众形象。鉴于农村信用社与其他商业银行相比处于竞争弱势，因此在实施客户化战略中，应自始至终以城乡居民为根本客户群体，以效劳“三农”生产经营为载体，注意讨论需求，不断更新效劳内容，大力开展标准化效劳、承诺效劳、理财效劳等工程，并把金融产品创新作为一个重要目标。对优质客户配备客户经理，转变过去客户到农信社办理业务的传统，由客户经理主动上门并调动本社各部门为客户办理各种业务，最重要的是亲情化、共性化效劳，对客户制造性开展“欢乐营销”。

（三）要表达以效益为目标。推行客户经理制，建立以客户为中心的市场营销体系，其根本目的就是以效益为目标，坚持创利趋利原则，把短期利益和长期利益结合起来。实现以最正确的投入获得最优的”产出，实现“安全性、效益性、流淌性”的最正确组合和有机统一。一方面，要对现有客户群分类治理，以其发生业务的频率为定性评价指标，将客户划分为常常联系户、流淌户、休眠户，以业务规模状况为定量评价指标，将客户划分为大型客户、中等客户、小客户。在此根底上建立客户档案，分类进展户群治理。另一方面，要针对不同类型的客户逐一开展市场调查，加以综合分析，重点讨论金融效劳需要投入什么，采纳什么方式投入，以及投入量多少，投入的对象能够产出什么，产出量多少，做到投入产出合理配置，坚决杜绝过去那种不顾自身承受力量，一哄而起垒大户的盲动行为。

二、实施客户经理制重在把握三个环节

（一）建立客户经理部，优化客户经理配置。首先，要调整城乡机构网点建制，合并核算单位，是资源向经济兴旺地区倾斜，集中城乡农村信用社的人才优势和治理优势。其次，建立客户经理部，围绕客户业务范围和治理职能，分别设置资产业务、负债业务和中间业务经理助理，特地负责客户工程的调查推举、新业务拓展、低本钱资金组织、中间业务营销和业务经营治理。第三，引入竞争机制，优选客户经理。客户经理部经理、副经理和联社客户经理等一律进展公开选拔；信用社的客户经理通过双向选择、竞争上岗的其选拔，并按其岗位分别明确职责。

（二）加强客户资源治理，完善效劳保障功能。客户经理要围绕拓展市场、治理客户、营销产品、优化效劳四个重点环节仔细履行职责，搞好客户资源治理及开发效劳。一是搞好客户需求调查，具体搜集和整理客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、治理资源信息、行业和产品市场信息等，并建立客户档案。二是制定市场开发战略，合理确定客户经理的营销方向、工作目标和作业规划，积极查找客户，向客户大力宣传、推举本社经营的各种金融产品。三是依据客户现有业务量、将来进展和可能带来的综合业务收益，定期对客户的效劳需求“量身订做”金融产品。四是做好跟踪效劳，对客户定期访问，准时改良效劳方式，处理双方合作中的问题，与客户保持良好的合作关系。五是亲密关注客户的经营状况，准时搜集整理客户的动态信息，讨论客户生产经营进展趋势，开掘客户对金融产品的潜在需求。

（三）建立鼓励约束机制，实行绩酬挂钩。客户经理制能否有效实施，客户市场能否快速拓展，关键在于鼓励机制能否到位。应本着奖勤罚懒、奖优罚劣的原则建立与之配套的考核安排制度，实行绩酬挂钩方法。客户经理的效益工资按其市场营销和工作业绩进展考核，通过定量考核和奖惩，拉开客户经理之间的收入差距，增加竞争意识、营销意识和危机意识，调动开拓业务的积极性。

三、实施客户经理制需要解决好三个问题

（一）树立主动营销理念，切实转变经营方式。客户经理制的根基是市场营销，它有无生产力取决于市场营销状况。因此，必需引导全体员工坚固树立面对市场、面对客户、面对效益的营销，切实把资源配置优化、客户对象优化、市场占有率提高的根本要求贯穿于业务经营全过程，并从经营思路上转变过去那种“自己有什么就推销什么”的封闭型被动方式。要走出去讨论分析当地市场格局，深入解剖客户需求状况，不断创新效劳种类和效劳途径。只有这样才能发觉市场、开拓市场，培育优质客户群体，才能为制造最正确效益获得宽阔的市场空间。

（二）加强人才培育和引进，合理调整岗位分工。要做好市场营销这篇大文章，必需拥有一支综合素养高的营销队伍，建立一套分工合理、职责明确、功能完善的内部运行和治理体系。要突破长期形成的传统岗位分工制，按客户经理制治理模式进展岗位设置和职能划分。一方面要广开门路，招贤纳才，适当引进急需特地人才，同时立足现有员工加快复合型人才的培育。另一方面，要对现行专业岗位进展统筹考虑、合理调整，并妥当解决授权授信问题，使客户经理责权对应。

（三）加大科技投入力度，保障效劳便利快捷。在市场经济条件下，客户评价和选择银行的根本动身点是利率凹凸、安全便利和效劳优劣，其中最大的尺度是安全便利。因此，只有最大限度地供应效劳上的便利快捷，才能满意客户这一根本性需求。农村信用社目前多数网点仍以手工或人机并行方式操作，资金结算的汇划方式已成为制约业务进展的瓶颈，必需加大机构网点的科技投入，高起点、高质量地建立现代化结算系统，开发利用各种新型金融产品，使客户群体在同一时间的不同地点、不同网点、不同客户经理获得高效快捷的一揽子“金融套餐”效劳。这是客户经理制有效推行的根底，也是现代金融效劳实现多样化、综合性进展的前提条件。

四、实施客户经理制应搞好三个创新

（一）业务制度创新。统一法人社后，县市联社应尽快完成从现有行政治理型科室向经营治理型部室的转型，以利于准时收集客户信息、持续提高人员素养、大力开拓目标市场。

（二）金融工具创新。农村信用社目前金融产品稀有且组合古板，应针对其主要效劳对象——农夫、涉农企业、种养加运输个体工商户和中小企业量体裁衣，设计开发出适合农村市场的金融新产品、新业务，特殊是在中间业务方面，农村信用社应在加大票据贴现、票据承兑力度的同时，积极与保险等行业加强业务联系，试办代理收付、买卖中介、个人理财、投资询问等新业务，为推行客户经理供应丰富的产