存贷比监管暂不调整 或将调整银行流动性覆盖率

Word存贷比监管暂不调整或将调整银行流动性覆盖率存贷比仍是“紧箍咒”。银监会近日宣布就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（征求意见稿）（以下简称《流动性办法》）向社会公开征求意见，仍将存贷比纳入，作为流动性风险监管指标之一。昨日，部分股份制银行坦言，要满足监管要求还是有一定压力。

75%存贷比指标，其废存问题在业内争议已久。最近两年来，很多中小银行在存贷比约束下，无法扩大贷款投放，严重影响其规模发展和盈利空间。有银行高管直言，存贷比指标是一种比较僵化的管理办法。但鉴于存贷比是《商业银行法》中的法定监管指标，《流动性办法》仍将存贷比纳入，作为流动性风险监管指标之一，还是要求商业银行的存贷比应当不高于75%。按照《商业银行法》规定，银行存贷比的上限为75%，超过此红线的银行即为违规。

就重庆地区的整体情况来看，商业银行的存贷比一直没有踩及监管红线。来自人民银行重庆营管部的数据显示，今年8月，重庆人民币存款余额21533.07亿元，而贷款余额为16845.88亿元，存贷比已达78%。人民银行系统的人士说，这种情况说明，许多商业银行总行将资金调入重庆，支持重庆发展。因为，75%的监管标准针对的是具体的商业银行总行，而不是一个地区。

在市内商业银行人士看来，在《商业银行法》中，虽然规定了存贷比75%的红线，但是并未对存款进行定义，使得很多银行通过同业业务、理财产品等渠道变相地避开了这一监管手段，同时银行为了完成考核目标，大量通过购买存款的方式冲时点揽储。

在存款不能有效增长时，日均存贷比考核将减少中小银行新增信贷总量。市内一股份制银行人士负责人分析说，随着存贷比考核的变化，银行对于有效的信贷资金如何获得更大的收益也将作出新的调整。比如对于回报率较高的中小企业流动资金贷款、微型企业、战略性新兴行业贷款等，银行可能会有更多的倾斜。对个人房贷和开发贷款等，银行可能会进一步收缩。

值得注意的是，银监会对银行流动性管理也采取了渐进的方式推进。《流动性办法》提出拟将商业银行流动性覆盖率在2021年底前达到100%，并明确允许商业银行在压力状况下流动性覆盖率降至100%以下。

据了解，流动性覆盖率，旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。银监会表示，今年6月份，国内银行间市场出现阶段性流动性紧张、市场利率快速上升的现象，暴露了商业银行流动性风险管理所存在的问题。

此次发布的试行办法征求意见稿，采纳了《巴塞尔协议Ⅲ》的流动性标准中对流动性覆盖率进行的大多数调整内容，明确允许商业银行在压力状况下流动性覆盖率可降至100%以下。

在过渡期内，2021年底、2021年底、2021年底及2021年底前，流动性覆盖率应分别达到60%、70%、80%、90%的标准。

对于存贷比是否有存在的必要，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，我国商业银行存贷比考核仍有积极意义。

这是因为，在我国银行业风险管理水平和公司治理不够完善的背景下，如果放弃这一考核指标，将会导致银行风险不可控。比如，不少中小商业银行的存款少，扩张欲望却非常强烈。如果没有存贷比指标限制，这些商业银行会着力于增加当年利润和业务扩张。一旦出现坏账易造成极大的流动性风险。在利率市场化提速的初级阶段，流动性风险将加剧，商业银行更需存贷比约束。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，存贷比并不是很好的观察银行流动性的指标，更多是用来控制银行信贷扩张能力，成为宏观调控的