2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行管理易错题库练习试卷B卷附答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行管理易错题库练习试卷B卷附答案

单选题（共56题）1、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】C2、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A3、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D4、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B5、重大投诉处理的原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】B6、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D7、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B8、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】A9、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】C10、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C11、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】B12、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】C13、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答案】A14、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C15、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】A16、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B17、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】B18、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D19、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】A20、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】A21、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】A22、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B23、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】D24、资产证券化的作用不包括（）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】D25、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】D26、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】B27、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D28、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】D29、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】C30、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】A31、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】A32、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】A33、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A34、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B35、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.杠杆率不得低于4%【答案】C36、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B37、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】B38、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】B39、金融企业不计提准备金的资产是（）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】A40、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C41、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C42、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A43、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】C44、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】C45、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】A46、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】A47、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】D48、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】A49、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A50、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】D51、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D52、()是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】B53、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】A54、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】D55、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】C56、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】B多选题（共23题）1、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件有（）。A.最近1年的营业收入不低于50亿人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好.最近3个会计年度连续盈利C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80％以上D.承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权(银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明E.最近1年年末净资产不低于总资产的50％【答案】ACD2、下列属于信用风险监测指标的是（）。A.最大十家集团客户授信集中度B.不良贷款期末重组率C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率D.超额备付金率E.最大十户存款比例【答案】ABC3、通过分析国外某些产品的生命周期的发展变化，来预测国内产品的需求变化的预测方法属于()。A.相关类推法B.对比类推法C.用户调查法D.经销人员意见法【答案】B4、关于慢性胰腺炎的叙述，不正确的是（）A.主要病因国内以胆道疾病为主B.特征是反复发作的上腹部疼痛C.伴有胰腺内、外分泌功能减退或者消失D.病变为可逆性改变E.腹痛最常见【答案】D5、衍生品交易业务主要风险点包括（）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABD6、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度【答案】ABC7、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC8、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础【答案】ABCD9、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD10、个人通知存款可以分为（）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通知存款【答案】AC11、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A.单独定价B.集合管理C.单独管理D.单独核算E.单独建账【答案】CD12、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC13、巴塞尔委员会发布的《流动性风险管理和监督的稳健原则》构建的流动性风险监管制度框架包括（）。A.流动性风险管理和监管基本原则B.流动性风险管理的治理C.流动性风险管理的评估D.流动性风险计量和管理E.公开披露、监管机构的角色【答案】ABD14、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。A.排他性B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】BCD15、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】ABCD16、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度【答案】ABD17、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABCD18、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发