2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财易错题库综合试卷A卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财易错题库综合试卷A卷附答案

单选题（共56题）1、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】C2、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A3、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】C4、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B5、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D6、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】D7、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D8、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B9、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】C10、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D11、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D12、金融互换是通过（）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】C13、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D14、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D15、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C16、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A17、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D18、（2017年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B19、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A20、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B21、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】A22、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】C23、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】A24、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C25、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】D26、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C27、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B28、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D29、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A30、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】D31、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】B32、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D33、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C34、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C35、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】A36、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A37、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A38、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B39、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D40、理财师的工作流程的第一步是（）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】C41、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D42、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】C43、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】B44、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C45、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A46、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】B47、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C48、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】D49、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A50、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B51、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C52、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】C53、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A54、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C55、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】A56、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】A多选题（共23题）1、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】ABCD2、下列施工现场作业人员的行为，错误的是（）。A.焊工与油漆工在同时、同部位上下交叉作业B.油漆工作业时穿着不易产生静电的工作服C.木工操作间采用阻燃材料搭建D.材料入库前进行检查，确认无火种等隐患后，方可入库【答案】A3、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD4、影响电话效果的三要素有()。A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的速度E.通话的对象【答案】ABC5、（2021年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各类负债情况B.家庭各类收入情况C.家庭各类资产情况D.家庭储蓄额度E.家庭各类支出情况【答案】ABCD6、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益C.预测基金的证券投资业绩D.以低于成本的费用销售基金E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD7、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款E.个人投资产品推介【答案】AC8、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。A.提前终止风险B.流动性风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD9、（2017年真题）以下对货币市场基金的论述正确的是（）。A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内【答案】ACD10、我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】ABCD11、金融期货合约的特点有（）。A.非标准化合约B.标准化合约C.履约大部分通过对冲方式D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCD12、提供个人理财服务的机构包括()。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】ABCD13、（2018年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关【答案】AB14、（2018年真题）商业票据的特点包括（）。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.