商业银行合规管理知识内控管理培训PPT教学课件

银行合规内控管理培训讲师：XXX日期：XXX202XOLOG目录CONTENTS合规管理基础知识合规管理工作实践树合规风做合规人010203银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规管理基础知识01PEPORTONWORK首先，让我们来了解，规包括哪些内容？主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。——银监会《商业银行合规风险管理指引》合规基本概念（规）法律：基本法律—全国人大；其他法律—全国人大及其常委会；合规基本概念（外观）01法规:行政法规—国务院；地方性法规—地方人大及其常委会；02法部门规章、地方政府规章及其他规范性文件律:部门规章—国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构；地方政府规章—省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府；其他规范性文件—有权机关制定的办法、指引等规范性文件；03行业规则：银行业协会制定的银行业行业规则(从业行为规范.服务规范.反不正当竞争规则等)04市场惯例：例:国际贸易惯例跟单信用证统一惯例UCP60005诚信与道德原则：最高诚信道德标准06合规基本概念（外观）法律法规法部门规章、地方政府规章及其他规范性文件律行业规则市场惯例诚信与道德原则宪法—全国人大；基本法律—全国人大；其他法律—全国人大及其常委会；行政法规—国务院；地方性法规—地方人大及其常委会；部门规章—国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构；地方政府规章—省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府；其他规范性文件—有权机关制定的办法、指引等规范性文件；银行业协会制定的银行业行业规则(从业行为规范.服务规范.反不正当竞争规则等)例:国际贸易惯例跟单信用证统一惯例UCP600最高诚信道德标准合规管理基本政策我行合规制度体系合规报告制度合规绩效考核制度合规问责制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施诚信举报制度合规基本概念（内规）合规基本概念是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致合规合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》合规管理0102合规的起源与发展0102巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者合规基本概念（作用性）完善的法人治理结构；合规的经营理念；严密的风险控制体系；对一个企业而言，有三点最重要美国银行、花旗银行；HSBC、瑞银集团；苏格兰皇家银行；保险；安盛、安联；Prudential（保诚）；Zurich(苏黎世）；证券业；摩根、高盛；银行美国次贷危机印发金融风暴...贝尔斯登破产；雷曼兄弟倒闭；美林证券被吞并；AIG被国有化；因97年金融危机倒闭……10家韩国商业银行；16家印尼商业银行；56家泰国财务公司；因利率风险而倒闭的保险公司；日产生命、东邦生命；第百人寿、千代生命；因道德风险而倒闭的金融机构；英国巴林银行；失败合规的作用性（不合规——合规风险）01巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。02银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险合规基本概念（作用性）供应商更苛刻条件，质量变差监管部门惩罚，限制业务开展股东股价降低顾客减少和我们做生意的意愿职员忠诚度减弱，或服务态度变差债权人更少投资，更高利息合规基本概念（不合规：对个人造成的后果）行政处分（降级、撤职、开除）、罚款行内违规问责取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作监管机构处罚情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员、金库管库员盗取金库5100万元。处理结果：主犯被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。

省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案合规基本概念（案例一）合规风险管理职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。合规风险管理合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程合规风险管理是银行构建全面风险管理体系的基础；是构建有效内部控制机制的基础和核心；是银行安全稳健运行的重要基础；有效的合规风险管理机制通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理；促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营；商业银行合规风险管理的目标是《商业银行合规风险管理指引》商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规风险和其他风险就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。市场风险由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。操作风险不能履行偿债义务的风险。信用风险联系合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。合规风险管理（区别）容忍度不同合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。管理的依据不同三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述：“综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条：第一，有严密的内控制度;第二，严格执行了这些制度。合规风险管理如何防范合规风险？合规风险管理为什么任务都完成了，领导还是不满意？为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般般？为什么都是同龄人，工资差异那么大？合规的前提——规的制定很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。十案九违规！合规的实质——规的执行员工企业银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规管理工作实践02PEPORTONWORK合规管理组织体系总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集以银行合规治理结构为基础，三道防线：合规风险三道防线业务单位日常风险控制合规部门的管理与监督稽核部门事后监督改进法律合规部的职责通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏监督者提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要顾问，对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断咨询者提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响信息提供者对全行各条线的内控工作进行规划与组织内控组织者合规管理运行体系合规报告由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告专项报告如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况合规管理运行体系合规风险识别和评估合规审查（新制度、新产品、新流程）;合规咨询;预警;许可证照、知识产权、关联交易管理;合规问责对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监察保卫部启动处理程序，按照《中国光大银行问责管理办法》进行问责处理;对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入;特点：与性格无关；与形象无关；与年龄无关；与性别无关；与心性无关；合规管理运行体系事前定义做事的结果是什么结果一致，下属主动有什么用执行人重复一遍结果定义方法有时间、有价值、可考核结果定义合格标准银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。树合规风做合规人03PEPORTONWORK合规人人有责严格遵守内外部法律法规和规章制度01具体识别、监测、量化合规风险02向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号03协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改04银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：合规风险点的收集与预警我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患01合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题02各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点03本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点04反洗钱业务管理中遇到的合规风险点05内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息06监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等07合规风险点的收集与预警合规风险预警01030402各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险合规从我做起做好合规管理关键在于执行01“破窗效应”理论。该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及