理财规划大赛优秀作品范例

理财规划大赛优秀作品范例小组成员：第一部分理财需求基本材料分析 3 第二部分理财目标的分析及建议 5 第三部分具体理财方案建议 8 1.建立应急准备金 82.保险规划 8 第四部分附件部分 17 第五部分总结 19第一部分理财需求基本材料分析内源理学历本科本科男女工资和薪金(税148080王李资产负债金融资产各类贷款现金及活期存款40000信用卡贷款预付保险费消费贷款定期存款200000购车贷款债券购房贷款股票及股票基金8000030000资产总计323000负债总计0指标指标理想数值计算结果建议财富累积能力年度结余比例良好大于投资不足偿付能力资产负债率小于0良好债务偿还比率小于0应提高抗风险能力流动性比率~过高保险费支出占应提高比五．财务分析：动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满0%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家第二部分理财目标的分析及建议完善家庭保障系统，购买保险况以及各项理财目标的轻重缓急，建议：规划产上8女财金类毕业6双薪有子女得分数1086首要考虑赚短现差长期得利年现金收因素价益4女房懂一些2单薪养三代无一片空白4抗通货保值2保本保息88644846大子小无4486险偏好得分，可以判定：王先生的家庭定期存款年平均利率(整存整取5年通货膨胀率3%-5%(根据国家宏观政策调控数据估值)。为8%-10%(根据上海市统计局2005-均可支配收入增长率估值)。均利率%年利率%金第三部分具体理财方案建议一．短期目标：建立应急准备金、保险规划、购房计划3-庭：一张具有透支功能的建行龙卡双币种信用卡，通过信用卡的透支额度补充紧还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急的。000基本社保李女士000基本社保1)家庭保险状况张先生家庭在基本社保和适量的人寿投家庭经济收入的主要来源，而王先们建议购买中国人寿的康宁定期保2)保险规划年保费(元) (法定死亡)保金额*给付比例； 赔额)*80%300000元的死亡(法定死亡)保险金；残疾保险金=意外伤害保险金额*给付比例；以外医疗保险金=(实际支出的医疗费用-100元免赔额)*80%3)购房计划米%的挑战，要进行科学合理地资产配置以提高资实现成为可能。首先一点是要对我国目前的投资市场现状1.股票市场分析：机会之前，先回顾一下过去几年的一。在过去几年中，各个行业普遍迎来快速增长的机会，一方面受益于下，我们特别关注受益于以下内需和消费的上市公施的完善和普及)、银行(受益于信贷的扩张和利息差见底回升)。这些行业将会是在整个宏观经济形势的好转，因此，我们的建议是买入并中期持有。而如果宏观经济形势的好转进一步明确的话，我们还可以关注以下行业：农业(受益于食品和能源市场的回暖)、煤炭(受益于能源市场的回暖)，这些行业在通货膨胀集合投资方式。通过基金投资，投资人-10%5%场也逐渐止跌回稳，尤其是今年上半年我国A股市场出现了2)基金投资建议基金组合投资比例股票型基金,股票型基金,,资金投资的预期收益率=*+*+*=%.下定期派3.存款4.投资组合建议财务状况，并且结合理财目标，我们将建议您第一年0000=352906352906估计回报率%%%%期中股市的收益率为 ()^(1/10)-1=%投年初追平均投初始资年末资产金年末资产金年末资产总和加投资资回报投资年额m1额m2m1+m2金额率额数80000%180000308000388000080000%2160000032000080000%32400000328000%40%50%60%70%80%90%0%0%0%0%0420000080000%0004280000投年初追平均投初始资年末资产金年末资产金年末资产总和加投资资回报投资年额m1额m2m1+m2金额率额数80000%18164308164388164080000%2080000%3080000%4080000%5080000%6080000%7080000%8080000%9080000%10080000%110%%%%0000采用投资组合前后对比图(以5年为计期)采用投资组合前后对比图(以1年计期)的整体分析，良好合理的投资规划是您实现所有目标的基定期定额投资过长期、成熟的实践过程得出的好方故对市场上物价不甚了解，所以在此建议王先生可虚假广告。有些网站提供的产品说明地点的限制之后，购买到的实物与网上看到的样获得较大量的商品信息，可以买到当地没有的商品网上支付较传统拿现金支付更加安全，可避免现金丢失或遭到抢劫从订货、买货到货物上门无需亲临现场，既省时又省力较一般商场的同类商品更便宜设置格式条款。买货容易退货难，一些网站的购买合同采取格式化条款，对网上售出的商品不承担“三包”责任、没有退换货说明等。消费者购买了质量不好的产品，想换货或者维修时，就无计可施了山寨网站骗钱财高额奖品。有