人民币银行结算账户管理系统

概要甘肃省人民币银行结算账户管理系统于2005年6月30日推广完成，7月1日正式上线运行。2007年4月23日，人民币银行结算账户管理系统（二期）顺利上线。几年来，运行情况良好。进一步加强了各金融机构对人民币银行结算账户的管理，严格落实了账户实名制制度，维护了存款人的利益。

第一页，共78页。政策依据

1、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令【2003】第5号）2、《中国人民银行关于印发<人民币银行结算账户管理办法实施细则>的通知》（银发[2005]16号兰银发【2005】22号转发）3、《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发[2006]71号兰银发【2006】93号转发）第二页，共78页。4、《中国人民银行办公厅关于印发<人民币银行结算账户管理系统业务处理办法>的通知》(银办发[2007]74号兰银发【2007】52号转发)5、《中国人民银行办公厅关于印发〈人民币银行结算账户批量变更有关事项〉的通知》（银办发【2005】216号兰银办【2005】189号转发）第三页，共78页。6、《中国人民银行办公厅关于印发〈人民币银行结算账户批量迁移管理规定〉的通知》（银办发【2007】76号兰银办【2007】61号转发）7、《中国人民银行办公厅关于印发〈人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定〉的通知》（银办发【2007】75号兰银办【2007】62号转发）第四页，共78页。银行结算账户种类：单位和个人

单位银行结算账户：核准类和备案类个人银行结算账户：备案类账户说明：个人银行结算账户集中申报按照《中国人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行结算账户管理系统接口数据文件格式定义的通知》（银科技【2005】30号），统一向人民银行兰州中心支行科技处申报。第五页，共78页。单位银行结算账户1、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合格境外投资者（QFII）专用账户、特殊专用账户、临时存款账户（注册验资的临时户除外）注册验资的临时户：⑴注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。⑵经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本存款账户。第六页，共78页。单位银行结算账户⑶注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。2、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账户第七页，共78页。个人银行结算账户

根据《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》（银发【2007】154号），客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。第八页，共78页。核准类基本存款账户申报审核要素

企业法人·《企业法人营业执照》正本、副本·《国税登记证》正本·《地税登记证》正本·《组织机构代码证》正本、副本以上证明文件必须为年检以后的证明文件非法人企业·《营业执照》正本、副本·《个人独资企业营业执照》正本·《合伙企业营业执照》正本、副本·《合伙企业分支机构营业执照》正本·《国税登记证》正本·《地税登记证》正本·《组织机构代码证》正本、副本以上证明文件必须为年检以后的证明文件第九页，共78页。国家机关·政府人事部门或编制委员会的批文·《中央预算单位开立银行账户批复书》或地方财政部门同意开户的开户申请表·《组织机构代码证》正本、副本第十页，共78页。事业单位·《事业单位法人证书》正本或政府人事部门或编制委员会的批文（因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立账户。机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可分别开立基本存款账户，如以两个或两个以上名称的分别开立基本存款账户的，有两个组织机构代码证可分别录入开立基本户名称对应的组织机构代码证；只有一个组织机构代码证可录入与其对应的基本存款账户名称相一致。）

·《中央预算单位开立银行账户批复书》或地方财政部门同意开户的开户审批表（仅限预算管理的事业单位）·《组织机构代码证》正本、副本·《地税登记证》正本（可选）·《国税登记证》正本（可选）第十一页，共78页。社会团体·《社会团体法人登记证书》正本或《社会团体分支机构登记证书》正本或《社会团体代表机构登记证书》正本或宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明·《组织机构代码证》正本、副本工会具备法人资格：·出具《工会法人资格证书》正本、副本·《组织机构代码证》正本、副本·法人身份证复印件不具备法人资格，只能开立专户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。军队、武警部队·《军队单位开户核准通知书》或《武警部队单位开户核准通知书》·军官证民办非企业组织·《民办非企业单位登记证书》正本·《组织机构代码证》正本、副本外地常设机构·驻在地政府主管部门的批文，对于已取消对外地常设机构审批的省（市），应出具派出地政府部门的证明文件。·《组织机构代码证》正本、副本第十二页，共78页。个体工商户·《个体工商户营业执照》正本·《国税登记证》正本（可选）·《地税登记证》正本（可选）·《组织机构代码证》正本、副本居民、村民、社区委员会·同级财政部门同意开户证明·《组织机构代码证》正本、副本单位设立的独立核算的附属机构食堂、招待所、幼儿园·上级主管部门批准设立独立核算的附属机构的批文·《组织机构代码证》正本、副本·上级主管部门的基本存款账户开户许可证外国驻华机构·《外国（地区）企业常驻代表机构登记证》或批文·《组织机构代码证》正本、副本其他组织·其主管部门或相关管理部门的批文·《组织机构代码证》正本、副本第十三页，共78页。核准类专用存款账户申报审核要素

按照国家有关规定或存款人资金管理需要开立的专户名称可以为单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但预留印鉴与专户名称一致。以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专户·按规定开设的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件·以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页·基本户开户许可证复印件·开立基本户所需的所有资料的复印件以单位名称后加资金性质开立专户·按规定开设的证明文件·基本户开户许可证复印件·开立基本户所需的所有资料的复印件

第十四页，共78页。本地建筑施工单位开立专用账户·按规定开设的证明文件·基本户开户许可证复印件·开立基本户所需的所有资料的复印件·相关建筑施工及安装合同金融机构开立存放同业资金专用账户·开立基本户的证明文件·基本户开户许可证复印件·双方签署的资金存放协议。

第十五页，共78页。不具有独立开户主体资格的全国性企业集团所属机构，企业集团总公司或集团内的法人单位在异地以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称开立收入汇缴和业务支出专用账户·总公司或法人单位营业执照正本·基本存款账户开户许可证原件·总公司或法人单位负责人身份证件原件或采取以下方式：企业集团总公司将集团内所属机构名称、开户用户银行名称、账号名称清单，以及企业集团总公司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交拟开户银行总行，开户银行总行审核后，以正式文件下发营业机构。开户单位可提供相关证明文件的复印件，但必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章。第十六页，共78页。核准类临时存款账户申报审核要素

临时机构开立临时机构临时户·其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文·负责人的身份证复印件异地建筑单位及安装单位开立的非临时机构临时户·营业执照正本或隶属单位的营业执照正本·施工及安装地建社主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同·负责人的身份证复印件·基本存款账户许可证复印件第十七页，共78页。异地建筑单位及安装单位开立的临时存款账户名称可以以建筑施工及安装单位名称加项目部名称，但临时存款账户的预留签章与临时存款账户名称一致·按规定开设的证明文件·建筑施工及安装单位的基本存款账户许可证复印件·建筑施工及安装单位负责人的身份证复印件·项目部负责人的身份证复印件·建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书·建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申请书附页

第十八页，共78页。存款人密码重置

（一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。（二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和基本存款账户开户许可证原件和复印件。第十九页，共78页。开户许可证正本、副本换（补）发处理

（一）开户许可证正本遗失1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，填写“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户时的书面资料。2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、记载挂失报纸原件、“补（换）发开户许可证申请书”、开立账户的书面资料及开户许可证副本。第二十页，共78页。

（二）开户许可证正本换发

1、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，填制“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户时的书面资料。2、银行机构受理换发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、“补（换）发开户许可证申请书”、开立账户的书面资料及开户许可证正本、副本。第二十一页，共78页。长期不动户、久悬户加注、解悬处理

（一）长期不动户的处理《办法》第五十六条规定银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。第二十二页，共78页。（二）集中清理销户的处理银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法联系存款人的账户进行集中清理。应向人民银行提供以下资料：1、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依据、银行机构代码名称、清理账户数量等。并填报详细清单见下表一式二份）XX银行机构账户集中销户清单XX银行机构账户集中销户申请表序号机构名称银行机构代码户名账号开户许可证号账户性质备注第二十三页，共78页。2、撤销账户申请书3、开户许可证副本、密码单。（如副本、密码单无法收回，应说明原因）4、人民银行审核无误后作销户处理，并将处理情况返回申请行。第二十四页，共78页。说明：银行机构在涉及机构撤并时，必须将本机构下所有账户（单位\个人）作销户处理。在集中清理账户时，如果基本户下还有其他辅助账户时，基本户无法按关闭\其他等销户原因撤销，只能按转户作销户处理。第二十五页，共78页。（二）久悬账户标识加注的处理银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，核对不一致退出业务处理，核对一致的设置久悬标识。第二十六页，共78页。（三）久悬账户标识注销的处理1、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的注销久悬账户申请，将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行报送注销申请。2、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交的需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行机构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，核对一致的确认注销成功。第二十七页，共78页。专用存款账户取现管理

银行机构办理专用存款账户现金审批业务时，提交专用存款账户现金审批单及该账户的相关申请资料，人民银行受理后，在账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户现金审批单上签注意见。第二十八页，共78页。人民银行对哪些专用账户提现进行审批：基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金按现金管理规定允许提现的专用账户：粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户。第二十九页，共78页。银行结算账户的年检

银行机构对账户进行年审时，提前10日向上级账户管理部门提出申请，由上级账户管理部门同意后向人民银行报送年检申请（正式文件），并说明年检年度和办理年检业务的起止时间。第三十页，共78页。银行机构代码信息管理

依据：转发《中国人民银行办公厅关于印发〈人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定〉的通知》（兰银办【2007】62号）银行机构代码信息的管理与维护遵循“统一管理分级维护”的原则。第三十一页，共78页。银行机构新增、变更、撤销银行机构代码需向人民银行提供的资料：1、新增、变更、撤销银行机构代码信息申请书；2、金融许可证正本或副本的原件及复印件；3、营业执照正本或副本的原件及复印件。第三十二页，共78页。新增银行机构代码信息申请书序号信息名称内容1银行机构全称2银行类别3行别名称4行别代码5分支机构序号6直接管辖行银行机构代码7直属人民银行分支机构银行机构代码8所在省（区、市）名称9所在地区名称10所在城市名称申请机构名称：第三十三页，共78页。11所在城市地区代码12地址13邮政编码14电话号码15电子邮箱地址本机构申请新增银行机构代码信息，并承诺所提供的资料真实、有效。申请机构（盖章）经办人（签章）年月日经过审核，该机构出具的申请新增银行机构代码信息的资料真实、有效。直接管辖行（盖章）经办人（签章）年月日账户管理系统生成的银行机构代码中国人民银行当地分支机构审核意见：中国人民银行（签章）经办人（签章）年月日第三十四页，共78页。填写说明：1．银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全称或中国人民银行分支机构名称的全称。2．银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民银行总行公布的“行别代码表”填写。3．分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编制，同一城市不得重复。4．直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民银行当地分支机构的银行机构代码。当地无中国人民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务的中国人民银行分支机构的银行机构代码。第三十五页，共78页。5．所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶属的省、自治区、直辖市名称。6．所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级市（自治州、盟）的名称。7．所在城市名称：银行机构所在城市的名称。8．所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公布的“地区代码表”填写。9．本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管辖行留存。第三十六页，共78页。变更银行机构代码信息申请书信息名称变更后内容银行机构全称直接管辖行银行机构代码直属人民银行分支机构银行机构代码地址邮政编码电话号码电子邮箱地址申请机构的银行机构代码：第三十七页，共78页。本机构申请变更银行机构代码信息，并承诺所提供的资料真实、有效。申请机构（盖章）经办人（签章）年月日经过审核，该机构出具的申请变更银行机构代码信息的资料真实、有效。直接管辖行（盖章）经办人（签章）年月日中国人民银行当地分支机构审核意见：中国人民银行（盖章）经办人（签章）年月日省级数据处理中心管理行意见：中国人民银行（盖章）经办人（签章）年月日第三十八页，共78页。填写说明：1．本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。2．本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存。第三十九页，共78页。撤销银行机构代码信息申请书申请机构的银行机构代码：信息名称内容银行机构全称直接管辖行银行机构代码直属人民银行分支机构银行机构代码所在省（市、区）名称所在地区名称所在城市名称所在城市地区代码地址第四十页，共78页。撤销原因：本机构在人民币银行结算账户管理系统中已无下辖银行机构和银行结算账户。现申请撤销银行机构代码信息，并承诺所提供的资料真实、有效。申请机构（盖章）经办人（签章）年月日经过审核，该机构出具的申请撤销银行机构代码信息的资料真实、有效。直接管辖行（盖章）经办人（签章）年月日中国人民银行当地分支机构审核意见：中国人民银行（盖章）经办人（签章）年月日第四十一页，共78页。填写说明：1．本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。2．本表一式三联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存。第四十二页，共78页。账户账号批量变更管理

依据：《转发中国人民银行办公厅关于印发〈人民币银行结算账户批量变更有关事项〉的通知》（兰银办【2005】189号）原则：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇银行需要账号批量变更的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理账号批量变更手续。

第四十三页，共78页。城市商业银行、城乡信用社需要账号批量变更的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向所在地人民银行省级行提出申请，经人民银行省级行同意后,通知其分支机构到人民银行当地分支行办理账号批量变更手续。第四十四页，共78页。．账号批量变更的定义及范围：定义：是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起账户管理系统账户账号的变更。范围：账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，不能变更相关存款人的基本信息及除账号之外的其他账户信息。业务操作流程：1、银行分支机构收回核准类银行结算账户的开户许可证。2、银行分支机构向人民银行当地分支行报送以下资料：1）人民银行总行或省级行同意其法人机构进行账号批量变更的文件：2）核准类银行结算账户的开户许可证；3）银行分支机构填制的“账号批量变更申请书”；

第四十五页，共78页。4）银行分支机构编制的“账号批量变更对照表”；

5）银行分支机构按照账号管理系统接口标准制作的“账号批量变更对照表”的电子信息文件。（具体操作见人民币银行结算账户管理系统（二期）操作手册—商业银行用户、人民币银行结算帐户管理系统账户批量迁移及账号批量变更用户操作手册）3、人民银行当地分支机构将审核通过打印的新开户许可证下发相关银行分支机构。第四十六页，共78页。账户批量迁移管理

依据：1、《转发中国人民银行办公厅关于印发〈人民币银行结算账户批量迁移管理规定〉的通知》（兰银办【2007】61号）2、《转发中国人民银行支付结算司关于推广应用人民币银行结算账户管理系统账号批量变更功能和账户批量迁移功能有关事项的通知》（兰银支付【2008】30号）第四十七页，共78页。3、中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知（银办发２００７〕７４号）4、中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户批量迁移管理规定》的通知。（银办发２００７〕７6号）第四十八页，共78页。申报程序：迁出方银行机构负责批量迁移申请的提交，迁出方人民银行负责批量迁移申请的受理和审核，审核通过后报省级人民银行，省级人民银行负责批量迁移的核准。第四十九页，共78页。办理程序：1、迁出方银行机构向迁出方人民银行提出申请，并提交⑴迁出、迁入双方已签章确认的批量迁移申请表及批量迁移数据文件；⑵需批量迁移的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明。2、迁出方人民银行受理后5个工作日内，完成以下审核：⑴批量迁移申请表与批量迁移数据文件的内容是否一致；

第五十页，共78页。

⑵核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明是否齐全。⑶审核通过在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，在5个工作日内上报省级数据中心，同时将批量迁移数据文件提交账户系统待迁移数据库。⑷审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料。第五十一页，共78页。3、省级数据中心受理后5个工作日内，完成以下审核：⑴审核通过在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，办理迁移业务，留存一份批量迁移申请表，在5个工作日内逐级向迁出方人民银行和迁入方人民银行送交批量迁移申请表，同时通过账户系统向迁出方人民银行和迁入方人民银行发送单位银行结算账户批量迁移成功列表、单位银行结算账户批量迁移失败列表的数据文件。

第五十二页，共78页。⑵审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料。4、迁出方人民银行收到省级数据中心同意批量迁移申请表后5个工作日内，通过账户系统打印批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份留存，一份交迁出方银行机构，同时留存迁移成功的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明，退回迁移失败的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明。第五十三页，共78页。5、迁出方银行机构完成所有批量迁移后，应将所有迁移的单位银行结算账户的开立、变更资料移交迁入方银行机构，对批量迁移失败的单位银行结算账户，迁出方银行机构及时通知存款人办理销户手续。6、迁入方人民银行收到省级数据中心同意批量迁移申请表后5个工作日内，通过账户系统打印批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份留存，一份交迁入方银行机构，同时根据批量迁移成功列表打印核准类银行结算账户的开户许可证。第五十四页，共78页。7、迁出方银行机构收到迁入方人民银行送交的批量迁移成功列表、批量迁移失败列表后，及时领取核准类银行结算账户开户许可证，并在5个工作日内通知存款人领取。第五十五页，共78页。个人银行结算账户的批量迁移银行机构办理个人银行结算账户批量迁移业务，可采用按银行机构代码批量撤销个人银行结算账户功能撤销迁出行的个人银行结算账户，再采用磁介质方式在迁入行申报个人银行结算账户。要求：同一省级数据处理中心辖内的人民银行分支机构和银行机构每日提交的批量撤销个人银行结算账户申报业务不超过20笔，每日提交的个人银行结算账户申报业务不超过20笔（共200万户）。第五十六页，共78页。操作员用户及权限管理

（一）用户管理：银行机构操作员按照“属地管理”的原则，可设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与三级操作员不得互相兼任。1、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级操作员由本机构三级操作员设置；2、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三级操作员解锁。解锁后的密码为初始密码CRAMS888。第五十七页，共78页。3、系统对各级操作员密码定期（按月）提示修改，各级操作员密码必须严格按制度保管，人员变动时必须按制度办理交接手续，三级操作员变动时应及时到人民银行办理人员变更手续。对不再使用的用户应及时予以删除。4、在人民银行办理新增或变更操作员时，应提交介绍信并注明新增或变更原因、银行机构代码、姓名等。第五十八页，共78页。（二）用户权限：1、一级操作员的最大权限：开立、变更、撤销、年检、久悬账户设置、管理待核准信息，修改存款人密码、打印已开立银行结算账户清单、浏览公告、使用在线帮助功能。2、二级操作员具有一级操作员的最大权限外，还有批量导入个人银行结算账户，制作账号批量变更和账户批量迁移对照表，查询、统计银行结算账户信息。3、三级操作员的最大权限：管理本机构一、二级操作员、公告管理、系统日志管理、使用在线帮助功能。第五十九页，共78页。联网核查公民身份信息系统讲义兰州银行会计结算部4/13/2023第六十页，共78页。概要

联网核查公民身份信息系统是人民银行会同公安部于2007年6月底建成运行，由中国人民银行信息转接系统和公安部信息系统共享系统两个核心系统组成，具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能。银行机构在办理银行账户业务以及以账户为基础的支付信息、信贷等业务时，可通过联网核查公民身份信息系统验证客户身份信息的真实性。第六十一页，共78页。甘肃省作为全国第一批参加试点身份于2007年6月1日起正式运行。系统的推广应用：一是客观上将对开立假名账户的行为产生巨大的威慑和预防作用，有利于进一步落实账户实名制，有效遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的紧急金融秩序；二是有利于银行机构完善基础管理制度、健全内控机制。降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展；三是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈。第六十二页，共78页。依据1、中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知。（银发【2007】345号兰银发【2007】241号转发）2、中国人民银行关于印发《联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案（试行）的通知》（银发【2007】385号兰银发【2007】226号转发）第六十三页，共78页。3、中国人民银行办公厅关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）和《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）的通知》（银办发【2007】126号兰银办【2007】118号转发）4、关于印发《甘肃省联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办法》的通知（兰银发【2007】274号）5、关于联网核查公民身份信息系统若干业务处理问题的通知（兰银支付【2007】54号）第六十四页，共78页。联网核查业务内容

银行账户业务：包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户。支付结算业务：包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等，银行机构也可对其他规定业务以外的其他业务进行核查。第六十五页，共78页。登录方式及概念

方式：接口方式、链接方式、直接登录方式1、接口方式（接口行）：通过行内综合业务系统操作员登录操作；2、链接方式（非接口行）：通过人民币银行结算账户操作员、个人信用信息基础数据库进行链接操作；第六十六页，共78页。3、直接登录方式（非接口行）：直接登录联网核查系统。（由属地人民银行管辖行设置各营业网点二级操作员并对其进行变更、删除维护；各营业网点二级操作员设置本机构一级操作员，并对其进行变更、删除维护。）第六十七页，共78页。核查原则

根据人民银行总行支付结算司《关于联网核查公民身份信息若干业务处理问题的紧急通知》，有关业务处理具体如下：（一）联网核查结果不一致时的业务处理原则

第六十八页，共78页。

由于数据采集和维护更