银行分行个人信贷业务贷后检查报告

银行分行个人信贷业务贷后检查报告根据总行个人银行总部通知（银个银XX第号文），重庆分行对截止XX年月末的个人信贷业务开展了贷后检查工作，以达到防范风险，解决个贷档案遗留问题目的。个人信贷业务贷后检查工作由分行个人银行部依据总行通知，根据实际情况下达了正常类贷款抽查率不低于30%，关注、次级、可疑和损失类后四类进行全面检查的要求，各支行、营业部按分行要求对辖内个贷业务进行贷后检查，形成检查报告，最后由分行汇总整理。现对检查情况汇报如下：贷后检查概况截止XX年月末，我行辖内有个贷余额的共计个机构，各支行、营业部均重视此次个贷业务的贷后检查工作，安排专人负责，检查范围超过分行要求，正常类贷款抽查比例均在30%以上，高新、涪陵、大坪和合川4个支行的个贷贷后检查率达到100。%对个人信贷业务主要从信贷档案的真实性、完整性等方面进行了检查，针对后三类个人贷款提出了处置办法，渝中、渝北支行还采用上门回访或寄送信函等方式了解个人客户现状，评估还款能力，及早发现风险隐患，并对检查情况撰写了贷后检查报告，汇报情况，分析问题，提出措施，使各支行、营业部对辖内个人信贷业务现状有更清楚的认识。分行个贷现状

截止XX截止XX年末，我行个人贷款总额为亿5元4，比去年同期减少1.8亿6元，按一逾二呆口径，我行个人不良贷款总额为0.2亿1元，不良资产率1.6，7较%去年同期增加1.1个3百分点；按五级分类口径，我行个人不良贷款总额为1.1亿3元，不良资产率8.9，7较去年同期增加8.4个2百分点，其中，次级类贷款455万9元，较200年3增加403万8元，可疑类贷款669万4元，较200年3增加641万7元。我行个人不良贷款情况主要呈现2个集中情况：1、不良资产业务品种过于集中：我行的不良贷款按品种划分，主要集中在个人购房贷款、汽车消费贷款和个人消费贷款，不良贷款余额分别是5475万元、3478万.元0、61412万.元9，2分别占不良贷款总额的48.6、30.9、11%2.5。62%、不良资产支行分布过于集中：我行12个经营机构中有9个机构出现个人信贷不良资产，其中，不良资产主要分布在沙坪坝支行、上清寺支行（原分行营业部），在698户不良客户中分别占了77%、19%，不良贷款余额占比分别为：59%、35%，剩余7个机构的不良户数占比为2%，不良贷款余额占比近6%。我行个人贷款不良率上升的主要原因：1、未按照操作流程办理：部分支行在办理汽车消费贷款时直接对汽车中介机构授予贷款额度，造成管理失控，形成严重风险隐患；2、内外勾结，串通作案：个别客户经理涉及内外勾结，诈骗银行资金。3、违规发放个人贷款：个别经办行在公金贷款未获分行批准的情况下，自行化整为零发放个金贷款，绕过分行相关授权、授信管理，以个人短期抵押贷款及消费贷款的形式向多家公司发放贷款，从而形成风险。4、对信贷业务品种及支持对象把握不当，风险意识不强，贷前调查工作不到位，出现假按揭，造成不良资产大幅上升。检查中发现的倾向性问题贷款基础资料不完整。部分个人贷款基础资料不齐，缺少户口、婚姻证明、配偶收入证明和首付款单据复印件等。贷款未办理保险、公证手续多家支行的按揭贷款中存在未办理公证、保险，经分析有2种原因：1）为争取业务和出于客户营销需要，部分支行在办理按揭贷款时未办理保险、公证手续；2）按揭贷款属于假按揭，开发商拖欠保险、公证费用，无法办理保险、公证手续，如上清寺支行（原分行营业部）办理的利恒旺公司假按揭业务。贷款抵押权证未及时入库保管由于开发商开发楼盘个人客户的房产或土地权证正在办理中，经办人员需收集后办理入库手续，但是部分支行未将保险单正本及购房合同及时入库保管。个贷系统中贷款对应的特约商户错误上清寺支行（原分行营业部）发放的平安物业，星发房地产，利恒旺等楼盘按揭贷款在输入个人信贷系统时，没有按照对应的特约商户归类，造成贷款查询和统计的困难。代保管权证与贷款记录不符高新支行个人贷款的代保管凭证与台帐记录有出入，支行正在依据贷款记录，与会计保管部门进行核对清理。贷款档案资料缺失高新支行、沙坪坝支行经清理，各自发现缺少16笔和35笔贷款档案资料，其中沙坪坝支行有20笔贷款是由于客户经理李岚涉嫌诈骗办理假贷款，造成无贷款档案资料。整改措施对此次贷后检查过程中发现的问题，我们将要求支行总结经验、吸取教训，立即着手整改，及时反馈情况，并对支行整改情况进行复查或抽查。1、对个人贷款基础资料不齐的情况，由经办人员与客户联系，尽快补齐户口、婚姻证明、配偶收入证明和首付款单据复印件等资料，完善信贷档案。2、对未办理公证、保险的应及时办理，属于假按揭业务的通过与开发商协商，在办理转按揭时完善保险、公证手续。3、贷款抵押权证未及时入库保管的情况，支行应督促开发商及时为个人客户办理权证，同时限期经办人员将重要资料和权证入库保管。4、个人贷款对应的特约商户在个贷系统录入错误，将与会计部门协商后进行系统数据调整，同时停止办理有关特约商户贷款业务。5、代保管权证与贷款记录不符的情况，支行应全面清查个贷代保管封包，限期经办人员完善代保管手续，使代保管权证与贷款记录帐实相符。6、对缺失贷款档案的，支行要尽快提出合理解决方案报分行，补齐资料、完善手续并追究有关经办人责任。7、督促个贷客户经理加强个金业务及相关法律知识的学习，采用自学与培训相结合的方式，将学习的效果纳入综合考核。8、加强制度管理，强化对个贷档案的标准化管理。对办理后的贷款档案资料必须限期装订移交保管，对重要档案资料限期入库保管，对代保管凭证专夹保管。在个贷业务归档时，严格审查资料是否齐全，保证贷款资料完整合规。9、加强贷后管理，提高个人贷款信贷资产质量。对按揭贷款、消费贷款、经营性贷款和综合授信客户实行有针对性的贷后管理措施。10、加强对个金不良贷款的清收，确定不良个贷的清收时限，纳入对客户经理、支行负