银行从业资格《个人理财》全攻略

银行从业资格《个人理财》全攻略一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【参考答案】：B2、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。入、收入型基金B、成长型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析】：答案为C。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。3、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A、国家股B、社会公众股C、普通股【参考答案】：C【解析】：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。4、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。5、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。入、提升专业，提高收入B、偿还房贷，筹教育金顷收入增加，筹退休金【参考答案】：B【解析】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。6、下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是（）。入、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品8、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源顷收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【参考答案】：A【解析】：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。7、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）。A、与本行专家讨论股票走势B、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C、在本行上网查看股票信息【参考答案】：B【解析】：答案为C。银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。8、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。［2014年6月真题］A、最可能发生的B、不发生不可抗力因素的情况下C、最不利【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。9、按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括（）。A、理财过程中的信用风险B、支付条款中的支付结构风险C、基础资产的市场风险【参考答案】：A【解析】：按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险；二是支付条款中蕴含的支付结构风险；三是理财机构的投资管理风险。故选A。10、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。11、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【参考答案】：A【解析】：根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。12、下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）。A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。13、下列有关发行市场的描述中，错误的是（）。A、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B、私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券C、投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构【参考答案】：A【解析】：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。14、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。A、重大性和未公开性B、即时性和爆炸性C、高层性和未公开性【参考答案】：A【解析】：答案为A。一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。15、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）A、期初；期末年金B、期末；期末年金C、期初；期初年金【参考答案】：A【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。16、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B、银行担保的信托产品风险较低C、信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【参考答案】：C【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。17、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A、同业拆借市场B、回购协议市场C、银行承兑汇票市场【参考答案】：A【解析】：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场；C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场；D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。18、下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）。A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】：C【解析】：赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。19、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。TOC\o"1-5"\h\zA、2年B、1年C、3年【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《个人所得税法》第一条规定：“在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。”20、下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。A、主体是商业银行B、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议C、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理【参考答案】：C【解析】：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。21、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、期权B、远期C、期货【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。22、下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。A、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利C、商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。23、索赔、理赔应当遵循的流程是（）A、提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B、出险通知、提供索赔单证、核定赔偿C、核定赔偿、提供索赔单证、出险通知【参考答案】：B【解析】：答案为C。索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。24、以下关于现值的说法，正确的是（）。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现C、利率为正时，现值大于终值【参考答案】：A【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为25、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、市场交易活动的分散性B、交易主体角色的可变性C、市场交易价格的一致性【参考答案】：A【解析】：金融市场的特点包括：④市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。26、下列关于期权的表述，错误的是（）。［2013年6月真题］A、看涨期权卖方获利是有限的B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利【参考答案】：B【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。27、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、认购费率通常比申购费率优惠B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则【参考答案】：B【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。28、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。A、凭证式国债B、实物国债C、记账式国债【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。29、下列不属于合作制模式的优点的是（）。A、成本低B、投资广C、税收少【参考答案】：A【解析】：合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。30、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。31、在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）。A、P/YB、NC、I/Y【参考答案】：A【解析】：P/Y表示每年付款次数，C/Y表示每年计算复利的次数。32、某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月（银行有权根据市场情况提前终止），某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款（）理财计划。A、非保证收益B、保证最低收益C、保证收益【参考答案】：C【解析】：答案为D。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。33、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差（）。A、33.1B、133.1C、13.31【参考答案】：A【解析】：A方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364.1-331=33.1(元)。34、下列财务报表属于静态报表的是().A、资产负债表B、现金流量表C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。【专家点拨】如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。35、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是()。A、现货价格B、执行价格C、市场价格【参考答案】：B36、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。37、2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国农业银行C、中国工商银行【参考答案】：A【解析】：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。38、下列金融资产不属于基础资产的是（）。A、普通股票B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【解析】：基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。39、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。40、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A、连续性原则B、实事求是原则C、诚信原则【参考答案】：A【解析】：连续性原则的内容是：理员才师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。41、关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定【参考答案】：B【解析】：签订合同的双方都必须具备民事行为能力，合同才能生效。42、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。A、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。43、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。A、不记名B、利率既有固定的，也有浮动的C、可以提前支取【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单的特点有：①不记名。②金额较大，。③利率既有固定的,也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。44、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭【参考答案】：C【解析】：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭。45、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。TOC\o"1-5"\h\zA、55B、65C、70【参考答案】：B【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定，商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。46、孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A°“信”即诚实信用。47、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收48、一张10年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B49、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。[2010年10月真题]A、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。50、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。2、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税:®残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。3、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。TOC\o"1-5"\h\zA、年B、月C、日【参考答案】：B【解析】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年（超过1年的超远期外汇极少）。4、下列有关投资的说法中，错误的是（）。A、经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券C、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资【参考答案】：B【解析】：答案为C。经济繁荣时，减少长期储蓄和债券。5、有限合伙制私募股权基金的核心机制是（）。A、对投资范围及投资方式的限制B、委托管理机制C、为专业投资人才建立有效的激励及约束机制【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。6、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具B、实盘外汇买卖C、期权类产品【参考答案】：A【解析】：答案为A。考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合.7、房地产投资的特点不包括（）。A、变现性相对较强B、价值升值效应C、政策风险【参考答案】：A【解析】：房地产投资的特点有：①价值升值效应。②财务杠杆效应。③变现性相对较差。④政策风险。8、银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是（）。A、为朋友提供担保B、利用客户名义为自己买卖证券顷将自己的账户与客户账户合并【参考答案】：A【解析】：答案为A。为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。9、下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（）A、时间和空间的选择B、通话的内容C、通话的时间【参考答案】：C10、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）A、企业法人B、社会团体法人C、事业单位法人【参考答案】：C【解析】：答案为D。事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人，包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、教育、文艺等事业的法人，是社会主义精神文明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定收益，但属于辅助性质。11、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、诚实守信B、投资人利益优先C、专业胜任【参考答案】：B【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。12、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。A、理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄B、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务C、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户【参考答案】：B【解析】：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。13、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额,理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。14、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、30900B、30225C、30450【参考答案】：C【解析】：答案为D。据题中所给信息，该投资者所得本利和为：30000+30000X3.00%X0.5=30450（元）。15、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。［2014年6月真题］A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B、提供虚假的成本收益分析报告C、未按规定进行客户评估【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客三、判断题（共20题，每题1分）1、老张是某银行的柜员，负责一般产品的销售，一位老客户向他咨询起理财方面的产品，他积极的向客户介绍，老张的行为符合有关规定。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向投资者提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。投资者在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。2、普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。（）【参考答案】：正确【解析】：有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行。3、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。4、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当凭原兑换水单在银行办理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《个人外汇管理办法》第15条的规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。5、税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。6、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（）【参考答案】：正确7、在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。（）【参考答案】：正确【解析】：基金托管人又称为基金保管人，是依据基金运行中‘‘管理与保管分开，，的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表。8、销售人员在推荐产品时，主要停留在产品好的特点、优势的描述上。（）【参考答案】：错误【解析】：在推荐产品（卖点）时，不能停留在产品好的特点的描述上，除说明产品的特征外，还要讲解本产品的优势，以及这样的产品特征、优势会带给客户的利益、好处，或如何能满足客户需求、帮助他解决问题。9、担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。（）【参考答案】：错误【解析】：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。10、只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。（）【参考答案】：错误【解析】：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。11、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。（）【参考答案】：正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所