2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试考试卷A卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试考试卷A卷含答案

单选题（共55题）1、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】D2、国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管B.券商资产管理计划资产托管C.社保基金托管D.股票资产托管【答案】D3、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C4、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D5、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】D6、民事权利主体不包括（）。A.非法人组织B.自然人C.公民D.法人【答案】C7、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D8、票据属于()。A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具【答案】D9、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的A.一年B.三个月C.六个月D.一个月【答案】C10、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C11、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。A.外部监管B.最低资本要求C.内控管理D.市场约束【答案】C12、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离，统一审批B.审贷结合，分级审批C.审贷分离，分级审批D.审贷结合，集中审批【答案】C13、下列不属于我国货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场【答案】A14、客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.通知存款D.人民币同业存款【答案】C15、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B16、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】D17、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C18、货币的本质是()。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D19、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A.公积金个人住房贷款B.直客式个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.固定利率个人住房贷款【答案】B20、（）是指所允许的最大损失额。A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】D21、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务B.资产业务C.负债业务D.中间业务【答案】D22、下列关于股权投资母基金的说法中，错误的是（）。A.母基金是以股权投资基金为主要投资对象的基金B.股权投资母基金的业务主要包括一级投资、二级投资和间接投资C.母基金也称为基金中的基金D.母基金利用自身的资金及其管理团队优势，通过优选多只股权投资基金，分散和降低投资风险【答案】B23、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B24、根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】A25、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中【答案】D26、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】C27、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答案】B28、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】C29、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】D30、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】B31、（）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性【答案】D32、关于权利质押，下列说法错误的是()A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可以出质D.权利质押不必订立书面合同【答案】D33、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】B34、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A35、基金募集机构主要分为直接募集机构和受托募集机构两种，其中直接募集机构是指（）。A.基金管理人B.基金托管人C.基金销售机构D.投资者【答案】A36、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】B37、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】C38、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C39、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权B.所有权C.占有权D.处置权【答案】A40、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B41、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C.商业银行的董事、监事、管理人员D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】A42、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】A43、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B44、下列选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】D45、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】A46、不属于合同可撤销的原因的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同【答案】A47、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A48、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村资金互助社【答案】B49、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】C50、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A51、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。A.笔数大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理【答案】D52、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A.交易B.面值C.价值D.价格【答案】D53、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】D54、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()A.中国人民银行的成立B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】B55、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B多选题（共20题）1、商业银行不得在境内进行()业务。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】C2、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检査的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为【答案】ABC3、实现抵押权的主要方式为（）。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿【答案】ABC4、贷款合同的主要内容包括（）。A.贷款用途B.贷款利率C.贷款期限D.担保条款E.还款方式【答案】ABCD5、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD6、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。A.证券公司保证金存款B.企业单位活期存款C.流通中现金D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABCD7、公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.公司章程规定的其他解散事由出现E.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销【答案】ABCD8、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】ABCD9、股权投资基金清算的第一步是（）。A.通知债权人B.确认基金财产C.确定清算主体D.编制清算报告【答案】C10、行政处分的种类有（）。A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除【答案】ACD11、违约责任承担的形式有（）。A.补救措施B.定金责任C.继续履行D.支付违约金E.赔偿损失【答案】ABCD12、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度【答案】ABCD13、下列属于夫妻共同财产的是（）。A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益C.妻子婚前所拥有的汽车D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗