2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

单选题（共55题）1、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】C2、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】A3、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】D4、《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】B5、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B6、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B7、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C8、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D9、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A.调查失误B.评估不准C.审查失误D.清收不力【答案】D10、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】A11、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】A12、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元【答案】B13、中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B14、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以5千元以上5万元以下罚款B.责令改正，并处5千元以下罚款C.没收违法所得，并处5万元以下罚款D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款【答案】D15、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日【答案】B16、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为五万元D.分次存入，分次支取【答案】B17、我国目前的基准利率是（）。A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率B.中国人民银行对商业银行的贷款利率C.商业银行的贷款利率D.商业银行的存款利率【答案】A18、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D.准贷记卡【答案】C19、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C20、关于消费金融公司的说法错误的是（）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D21、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题【答案】B22、商业银行最主要的资金来源是（）。A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】D23、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率【答案】C24、金融租赁公司的目的是（）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】C25、贷款业务是目前我国商业银行的（）。A.交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】C26、下列关于留置的说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C27、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率【答案】A28、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B29、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】D30、票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C31、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B32、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准B.促进国际银行业的并购重组C.加强监督管理和管理实践D.提升金融体系的稳定性【答案】B33、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】B34、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入【答案】A35、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】D36、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B37、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】B38、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是()。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B39、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A40、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】C41、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国务院【答案】C42、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】B43、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C44、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】A45、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A46、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度【答案】A47、教育储蓄存款的起存金额为（）。A.10元B.50元C.1000元D.1万元【答案】B48、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】B49、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】C50、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D51、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A52、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】A53、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东【答案】D54、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担【答案】D55、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】A多选题（共20题）1、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益【答案】ABCD2、小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私【答案】ABCD3、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通【答案】AB4、侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.信用证诈骗【答案】BC5、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】BD6、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD7、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单【答案】ABCD8、下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计人贷方【答案】AB9、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】ABC10、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。A.责令改正B.并处10万元以上50万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重的，吊销经营许可证【答案】ACD11、下列关于利息的说法，正确的有（）。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础【答案】AC12、良好的银行公司治理应包括()A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.有效的风险管理与内部控制E.完善的信息披露制度【答案】ABCD13、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】ABCD14、银行业消费者的主要权利有（）。A.安全权B.监督权C.受教育权D.受尊重权E.公平交易权【答案】ABCD15、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不