浅谈担保公司风险管理

浅谈担保公司风险管理第1页/共32页成立背景发展历史公司业绩首创担保公司简介第2页/共32页首创担保公司的现状和特点达到了较大规模，也遇到了发展瓶颈，需要进一步明确发展方向横跨政策性和商业性担保业务差别巨大，大而全的模式，管理难度大传统的管理方式取得了一定的成绩，但现有管理水平与持续扩大的业务规模之间的矛盾已经进一步凸显第3页/共32页业务环境的变化行业竞争加剧监管要求提高宏观经济环境不确定性增加多个行业和领域发展受到限制：钢铁、汽车、房地产、政府融资平台财政风险、政策风险有可能逐步向金融风险转化，存在风险向银行积聚和出现系统性风险的的可能第4页/共32页今年以来业务发展的新特点个人贷款担保业务明显增加，部分法人贷款转换为个人贷款多户联保业务增加与民营担保公司合作业务增加整体客户结构有下沉趋势第5页/共32页首创担保公司整体的风险管理现状风险管理机制总体上看处于有效的状态风控工作整体上起到了控制业务风险、支持业务发展、服务公司战略的作用近两年公司整体风险状况平稳，新增代偿保持在可接受的水平，但操作风险有所暴露行业竞争加剧导致新增项目源的整体风险有所提高，整体抵押覆盖率有所降低第6页/共32页风险管理的存在问题风险管理工作向风险总控方向推进缓慢，信息统计工作薄弱对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保业务的分类管理仍须推进对项目的把握和理解不够深入，对项目风险的描述和判断较为表面深入业务一线不够，对风险因素的把握和风险信号的反应较为滞后第7页/共32页对策逐步建立风险分类的机制，为风险量化、测算风险权重、优化客户结构、加强管理的针对性服务加强对行业运行特点和行业风险因素的研究·，提高对行业判断的能力加强对商圈业务、个人业务、联保业务的研究，逐步建立相应的审核标准加强信息化工作，充分发挥信息系统的功能，提高统计工作水平，为风险总控奠定基础第8页/共32页风险管理的目标更好地把握风险防控的主动权，加大管理力度，积极做好应对各种风险和挑战的准备完善风险管理政策制度健全风险管理组织体系创新风险管理工具第9页/共32页风险的概念不确定的因素导致损失或收益的可能性第10页/共32页对风险的态度风险管理的目标不是彻底规避或消除风险，而在于在承担适度风险的条件下实现利润最大化利润是对承担风险的回报第11页/共32页风险的分类信用风险市场风险操作风险战略风险法律风险流动性风险声誉风险。。。。第12页/共32页信用风险是指债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险担保公司面临的最主要风险公司建立初期尤为显著第13页/共32页操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括道德风险、技术风险等公司达到较大规模时开始突出改善依靠制度完善和流程再造第14页/共32页信用风险分析——宏观分析宏观经济运行分析货币政策与财政政策分析政治风险与政策风险分析第15页/共32页信用风险分析——中观分析行业风险分析：政策态度、生命周期、市场供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代性、行业平均水平区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域经济特点第16页/共32页信用风险分析——微观分析企业基本情况：治理结构、实际控制人的战略规划与决策能力、管理层的行业经验和执行能力、历史沿革与所拥有的资源企业经营素质与管理水平：企业规模、行业地位、技术装备和能力、研发能力、营销能力、生产管理能力、公司战略、成本市场与产品：产品生命周期、竞争对手、客户、供应商、产品市场占有率第17页/共32页信用风险管理完善相互制衡的工作原则，在评审过程中落实B角职能，在复审中保持风险审核人员的独立性完善集体决策机制，尝试推行独立审批人制度，提高决策质量和决策效率逐步推行风险限额管理，合理配置不同部门、行业、产品、平台的限额完善风险分类管理办法，加强管理的针对性第18页/共32页操作风险管理——流程管理现有流程的描述存在的问题第19页/共32页操作风险管理——流程管理流程改革的目标控制操作风险提高运行效率解放项目经理和复审人员规范管理加强廉政风险防范提高流程的承载力和可扩展性第20页/共32页操作风险管理——流程管理成立流程小组，负责后期程序性工作纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理和信息录入各个程序和环节逐步纳入管理复杂项目有所区别第21页/共32页风险管理——业务差别化管理为不同品种业务设置不同风险容忍度逐步设立不同的业务审核标准和审批流程在统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系第22页/共32页风险管理——风控标准的把握竞争带来的项目流失降低业务门槛需慎重通过代偿率杠杆控制业务进入闸门第23页/共32页风险管理——业务创新传统业务控制手段的创新新业务、新市场的跟踪与研究第24页/共32页风险管理——代偿追偿通过对代偿项目的分析指导新业务的开展通过处置追偿减少担保公司损失第25页/共32页风险管理——在保监控分类管理分层管理重点项目名单式管理监控方法预警为新一笔操作奠定基础第26页/共32页风险管理——稽核岗位的设置加强管理的规范性加强对道德风险的控制为公司继续扩大业务规模之所必须第27页/共32页风险的量化问题风险是否可以准确计量风险管理是否已经成为一门科学对中小企业风险定量分析存在的困难定性分析与定量分析相结合第28页/共32页对担保行业发展现状的担忧融资担保业务依附于银行，始终处于从属地位，难以独立发展与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤压担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个性化的服务，但持续扩大的规模使担保公司成为了与银行一样的官僚机构，个性化优势逐步消亡业务创新能力薄弱第29页/共32页担保行业的前景展望积极