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文档简介

个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财课时分配实实训课题内容个人理财规划概述个人理财规划流程家庭/个人财务分析和评价案例一IT家庭的理财规划方案案例二公务员家庭理财规划方案案例三高收入家庭理财规划方案动计时计6884序号4机总数授22222224668882理财规划概述[实训内容]的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过[实训内容]个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收[实训内容]1、客户基本家庭情况但尚有部分按揭未还完(约14万)。有一家庭轿车，自用。2、客户基本财务情况3、客户财务目标：希望购置一套新的住房(110平米、7000元/平米)，并将现有住房用于出租(预计租金4、客户的其他要求：1、对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。2、养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。(见理财规划书)1、客户基本情况2、理财需求3、思考与讨论应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？划不应当是一个短期内要实现的计划；考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。：(见公务员家庭的理财规划方案)(2)方案特点：理财师要帮助客户建立合理的理财目标工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标结合客户的投资爱好，考虑了应急金及家庭风险规避后，可适当把方案的重点在投资规月求(1)唐先生在家庭投资理财上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？(2)从理财师的角度，如何对唐先生家庭的财务目标按重要性进行排序？4、理财规划思路：唐先生现金闲置过多，资产流动性很强，但收益率较低；股票投资不利，面临着贬值及该为唐先生考虑退休养老计划。结合唐先生家庭财务状况和实际情况，做出如下理财考虑：(1)建议家庭准备8万元的应急金存银行(2)减少股票和债券投资，适当增加基金投资(3)投资房产(4)准备妻子的留学费用(5)为孩子出生做准备(6)家庭保障和退休养老计划、具体建议与方案特点(1)具体建议：(见高收入家庭的理财规划方案)(2)

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