城市商业银行

2023/01/142023/01/14第194期本期目录HYPERLINK政策动态HYPERLINK\s"1,4704,4722,3,,央行上调存款准备金率欲拧紧信贷阀门"央行上调存款准备金率欲拧紧信贷阀门HYPERLINK\s"1,5713,5724,3,,央行筹划中小公司可转债"央行筹划中小公司可转债HYPERLINK\s"1,8404,8420,3,,银监会加强商业银行资本充足率监管"银监会加强商业银行资本充足率监管HYPERLINK\s"1,9302,9325,4,,邢台商行迅猛发展终晋级良好银行及中型银行序列"邢台商行迅猛发展终晋级良好银行及中型银行序列HYPERLINK\s"1,10842,10870,3,,重庆银行六大措施发展中小公司倾力打造\“小公司信贷工厂\”"重庆银行六大措施发展中小公司倾力打造“小公司信贷工厂”HYPERLINK\s"1,13515,13535,3,,浙江稠州商行福州定位：不傍大款、加大创新"浙江稠州商行福州定位：不傍大款、加大创新HYPERLINK\s"1,14706,14728,3,,丹东商行打开绿色通道准拟定位助力中小企发展"丹东商行打开绿色通道准拟定位助力中小企发展HYPERLINK\s"1,16997,17012,3,,邢台商行今年将适度扩张贷款规模"邢台商行今年将适度扩张贷款规模HYPERLINK\s"1,17764,17791,3,,安顺商行：坚持\“以客户为中心，以发展为主线\”的经营理念"安顺商行：坚持“以客户为中心，以发展为主线”的经营理念HYPERLINK市场动态与产品信息HYPERLINK市场营销与网点扩张HYPERLINK\s"1,18438,18449,3,,北京银行签约入驻金融港"北京银行签约入驻金融港HYPERLINK\s"1,18963,18977,3,,上海银行：个人网银转账全免费"上海银行：个人网银转账全免费HYPERLINK\s"1,19309,19325,3,,上海银行天津分行金茂支行正式开业"上海银行天津分行金茂支行正式开业HYPERLINK\s"1,19743,19759,3,,上海银行成都分行首家支行顺利开业"上海银行成都分行首家支行顺利开业HYPERLINK\s"1,20232,20237,4,,徽商银行与安徽省科技厅签署科技金融全面合作框架协议"徽商银行与安徽省科技厅签署科技金融全面合作框架协议HYPERLINK\s"1,20835,20851,3,,成都银行联手丰隆银行组建合资公司"成都银行联手丰隆银行组建合资公司HYPERLINK\s"1,21495,21505,3,,日照银行将在济南设点"日照银行将在济南设点HYPERLINK\s"1,22189,22202,3,,锦州银行获准筹建哈尔滨分行"锦州银行获准筹建哈尔滨分行HYPERLINK\s"1,22748,22767,3,,三峡银行授信20亿元助万州建移民工业园"三峡银行授信20亿元助万州建移民工业园HYPERLINK\s"1,22922,22935,4,,平顶山商行汝州支行挂牌开业"平顶山商行汝州支行挂牌开业HYPERLINK\s"1,23545,23564,3,,上海银行推虎年生肖存单生肖系列第三款"上海银行推虎年生肖存单生肖系列第三款HYPERLINK\s"1,23825,23849,3,,上海银行\“牵手\”天津海关开通海关税费网上支付业务"上海银行“牵手”天津海关开通海关税费网上支付业务HYPERLINK\s"1,24180,24195,3,,宁夏银行伊斯兰银行业务顺利开办"宁夏银行伊斯兰银行业务顺利开办HYPERLINK\s"1,24802,24822,3,,唐山商行设立爱心基金启动资金200万元"唐山商行设立爱心基金启动资金200万元HYPERLINK公司管理与风险控制HYPERLINK\s"1,25623,25649,3,,徽商银行从调结构入手严控信贷风险信贷增速保持25%"徽商银行从调结构入手严控信贷风险信贷增速保持25%HYPERLINK\s"1,28437,28458,3,,葫芦岛商行瑞州支行不良贷款清收工作成效显著"葫芦岛商行瑞州支行不良贷款清收工作成效显著HYPERLINK\s"1,28821,28842,4,,建设银行：激发员工发明力建设世界一流银行"建设银行：激发员工发明力建设世界一流银行HYPERLINK\s"1,30649,30665,4,,农业银行稳步推动人力资源综合改革"农业银行稳步推动人力资源综合改革HYPERLINK\s"1,33513,33525,3,,南京银行四季度净息差回升"南京银行四季度净息差回升HYPERLINK\s"1,34406,34426,3,,徽商银行净利润增33%南京分行奉献明显"徽商银行净利润增33%南京分行奉献明显HYPERLINK\s"1,34940,34958,3,,哈尔滨银行资产总额突破八百亿元人民币"哈尔滨银行资产总额突破八百亿元人民币HYPERLINK\s"1,35912,35924,3,,广州银行去年赚钱逾10亿"广州银行去年赚钱逾10亿HYPERLINK\s"1,36409,36434,3,,台州商行存款余额破300亿中小公司贷款占比90%"台州商行存款余额破300亿中小公司贷款占比90%HYPERLINK\s"1,37054,37073,3,,安顺市商业银行资产总额同比增95.3％"安顺市商业银行资产总额同比增95.3％HYPERLINK\s"1,37602,37626,4,,新年首周即放贷6000亿央行或出手约束银行放贷"新年首周即放贷6000亿央行或出手约束银行放贷HYPERLINK\s"1,38404,38428,4,,2023年城商行直面五大困局资本充足率捉襟见肘"2023年城商行直面五大困局资本充足率捉襟见肘HYPERLINK\s"1,44151,44169,3,,银行卡市场迅速发展安全问题备受关注"银行卡市场迅速发展安全问题备受关注HYPERLINK\s"1,46099,46113,4,,信贷类理财产品：衰退还是重振"信贷类理财产品：衰退还是重振HYPERLINK\s"1,47397,47419,4,,贷款需求改善趋势明显城商行信贷目的普遍较高"贷款需求改善趋势明显城商行信贷目的普遍较高HYPERLINK\s"1,48165,48181,3,,辽阳市商业银行应对金融危机有力量"辽阳市商业银行应对金融危机有力量HYPERLINK\s"1,50671,50688,3,,上海银行获迎世博竞赛\“科技管理奖\”"上海银行获迎世博竞赛“科技管理奖”HYPERLINK\s"1,51047,51060,3,,南京银行获国债承销两项大奖"南京银行获国债承销两项大奖★HYPERLINK\s"1,51534,51543,1,,热点跟踪-消费金融"热点跟踪-消费金融HYPERLINK\s"1,51545,51563,4,,银监会敦促中资银行支持消费和中小公司"银监会敦促中资银行支持消费和中小公司HYPERLINK\s"1,51935,51949,4,,消费金融公司试点工作正式启动"消费金融公司试点工作正式启动HYPERLINK\s"1,52603,52619,4,,中国银行获准筹建中银消费金融公司"中国银行获准筹建中银消费金融公司HYPERLINK\s"1,53349,53363,4,,北京银行获准试点消费金融公司"北京银行获准试点消费金融公司HYPERLINK\s"1,53796,53810,4,,成都银行获准试点消费金融公司"成都银行获准试点消费金融公司HYPERLINK\s"1,54323,54343,4,,消费崛起将成为未来中国经济增长的有力支撑"消费崛起将成为未来中国经济增长的有力支撑HYPERLINK\s"1,59279,59293,4,,消费金融公司业务比但是信用卡"消费金融公司业务比但是信用卡多元经济研究中心多元经济研究中心政策动态【央行上调存款准备金率欲拧紧信贷阀门】在市场传出新年首周新增信贷或达成6000亿元的传闻后，12日晚间，中国人民银行决定，从2023年1月18日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为增强支农资金实力，支持春耕备耕，农村信用社等小型金融机构暂不上调。这是央行自2023年终宣布实行适度宽松货币政策之后，初次上调存款准备金率。业内人士表达，央行本次动用公开市场操作和存款准备金率互相搭配的方式，重要是为了对冲银行体系的流动性。据了解，商业银行超储率去年12月份出现了较大幅度的提高，银行体系流动性十分富余。上调存款准备金率0.5个百分点，可以一次性冻结资金约3000亿元，对银行体系整体流动性的回收作用非常明显。并且，选择出乎市场意料的时机宣布政策，可以起到很好的警示作用。从直接动机上来看，央行上调法定存款准备金率，是对1月份前半段银行信贷飙升的回应。根据相关数据，仅在2023年1月第一个星期，中国商业银行就新增人民币信贷6000亿元，假如这个趋势简朴连续下去，那么1月份的人民币信贷规模就会超过2万亿，这将是一个天量水平。这一趋势维持下去，2023年人民币信贷水平将肯定超过7-8万亿的目的。因此，通过上调法定存款准备金率，央行是在向商业银行释放信号，敦促它们控制信贷投放节奏。背景资料：何为准备金率金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。打比方说，假如存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸取100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。上调存款准备金率将是使银行的信贷膨胀遭到遏制，不良贷款反弹压力也将连续存在，银行业绩增长令人担忧。这些担忧反映到股票市场上，也许意味着下半年银行股将难以走强。而假如银行可以成功实现向零售银行业务的转变，大幅提高中间业务收入，减少对利息收入的依赖，那么该类银行无疑将受到投资者追捧。HYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINKHYPERLINK\l"要点"返回目录公司管理与风险控制城商行动态【徽商银行从调结构入手严控信贷风险信贷增速保持25%】新增贷款249.7亿元，较上年末增长33%；全年实现净利润同比增长33%，达成16.71亿元；不良贷款比率约为0.9%，较上年末下降0.3%，不良贷款绝对额下降4000多万元。这是徽商银行2023年“准年报”（未经审计，下同）的几个核心数据。徽商银行董事长王晓昕告诉本报记者，他们之所以能实现不良“双降”，重要是结构调整动手较早，2023年终就开始对产能过剩行业和政府融资平台贷款进行严控，提高了准入门槛。2023年，徽商银行还启动了一系列的检查行动，涉及7次涉及资产质量管理的现场检查、2次全行性的信贷风险排查，覆盖信贷资产80%以上。2023年，徽商银行的贷款增速计划保持在25%左右，比上年下降8个百分点。“今年的工作还是调整信贷结构，同时考虑安排发行次级债，以提高资本充足率。”王晓昕说。细剖信贷增量结构截至2023年11月末，金融机构人民币各项贷款较上年末增长30.5%。虽然徽商银行的信贷增速略高于这一水平，但与同业动辄40%以上的增速相比并不算高。如北京银行、南京银行去年前三季度的信贷增速分别为40.1%和59.95%，王晓昕认为35%的增速较为抱负。假如增速太低，就没有抓住2023年信贷高速增长的发展机遇；过高则面临风险控制的问题，大量放贷如何与自身风险管理能力相匹配；信贷风险有较长的滞后期，保持适度增长可以兼顾风险管控的需要。细剖249.7亿元新增贷款的结构，其中，非贴现类贷款215.9亿元，贴现33.8亿元；非贴现类贷款中，公司类贷款130.8亿元，小公司贷款46.1亿元，零售类贷款38.6亿元。各类贷款增量均超过原计划，其中，公司类贷款多增近60亿元，小公司贷款、零售类款分别多增16和19亿元。“小公司和零售贷款同比多增，分散了我们的风险。”王晓昕表达。2023年徽商银行信贷增量超过原计划近100亿元，其中于当年5月26日开业的南京分行奉献了超量部分的近一半。截至2023年末，南京分行存贷款规模分别为64亿元和49亿元，且当年已实现赚钱。限额管理热点行业贷款去年11月底，银监会规定商业银行开展回头看，做好信贷后评价工作。王晓昕认为，2023年银行业贷款中存在一个突出特性，即对产能过剩行业和政府融资平台发放了大量贷款，这将对未来信贷质量产生较大影响。而徽商银行在2023年终布局的结构调整中，已关注这两类贷款，针对当时的宏观经济形势和安徽省内产业结构特点，对市政建设、房地产、制造业等10个行业实行限额管理。所以，其2023年产能过剩行业的贷款增长有限，且重要为优势公司。虽然融资平台贷款增量较大，“但我们及早注意到风险，风险控制、风险辨认的标准比过去更严格一些。”王晓昕说。截至2023年末，徽商银行不良贷款继续实现“双降”，其中，不良率下降0.3个百分点至0.9%左右。同期，拨备覆盖率为263%，贷款损失准备充足率为300%。2023年，徽商银行共组织了7次涉及资产质量管理的现场检查和2次全行性的信贷风险排查，覆盖信贷资产80%以上；总行下发了60份整改告知书，涉及贷款金额13.5亿元，发出风险预警37次，涉及贷款金额4.9亿元。此外，该行还针对个人住房贷款等敏感行业开展了压力测试。破解“五大瓶颈”近期，银行股走势疲弱，其重要利空因素便是资本约束压力和部分中小银行存贷比偏高。王晓昕认为，城商行面临着五大瓶颈问题，资本和存款问题首当其冲。截至2023年末，徽商银行各项存款增幅达成29%，达成1363.5亿元；存贷比为70.9%，较上年末下降1.4个百分点。目前，中小银行的最低资本充足率规定已从本来的8%提高到10%。对于徽商银行而言，2023年大规模增资的“红利”已基本耗尽，通过风险资产规模扩张和跨区发展，目前资本充足率已下降至13%（2023年末约为13.1%）。“除信贷结构调整之外，资本管理也是一项重要的工作。”王晓昕说，除了在量的增长上做文章，更重要的是要不能再一味依赖风险资产扩张带动赚钱增长，转变这种高资本消耗的发展模式，把风险资产的组合安排好。他表达，今年准备规定各分行把经济资本优先使用到资产质量好和收益水平高的业务上，严格控制不良贷款、非信贷升息资产、无息资产和表外资产占用等方面的经济资本占用；同时，将考虑发行次级债。但存款是王晓昕担忧的另一问题。银监会陆续出台了《固定资产贷款管理办法》等“三个办法一个指引”，规定银行必须加强信贷资金流向的监管，并且严格问责和处罚，这给商业银行特别是中小商业银行对公存款带来较大不利影响。根据徽商银行的一项粗略估算，固贷办法的实行，对该行对公存款的影响将超过100亿元，这对今年的存贷比控制导致一定的压力。所以，负债结构调整是徽商银行2023年的“重头戏”之一。王晓昕表达，重要目的是吸取稳定的低成本存款，改变定期存款和储蓄存款占比偏少的状况。此外，IT、管理和人才是城商行所需要解决的此外三方面问题。2023年信贷增速25%2023年，银行业信贷增量目的约为7.5万亿元。由此推算，全年信贷增速将由去年的30%大幅下降至20%以内。王晓昕透露，徽商银行2023年的贷款增速将保持在25%左右，比上年下降8个百分点。一是考虑到全年整体银行信贷增幅约在17%，而城商行一般会高于大行和同业；二是考虑今年该行跨区域发展，增设机构的因素。“今年的工作重点还是调整信贷结构，结构调整好，信贷资产就安全了，心里更踏实。”王晓昕直言。目前，徽商银行正在制定3年发展规划。其中，零售贷款占比将逐年提高，由去年末占非贴现贷款的19.5%提高到22%左右；小公司贷款占比由22%提高至25%。从行业结构上看，今年徽商银行重点支持符合产业调整振兴规划的项目，如新能源、节能环保、信息网络、新闻传媒等新兴产业，并加大对个人贷款的投入。同时，审慎介入“两头在外、一头在外”的代工型公司和外向型公司；并逐步压缩退出产业结构调整指导目录中限制类公司和项目，严禁对国家已明确为严重产能过剩的产业中的公司和项