《国内商业保理合同规范(示范文本)》

《国内商业保理合同规范(示范文本)》国内商业保理合同规范(示范文本)第一章总则第一条适用范围本合同所称商业保理，是指商业银行或保理机构根据保理客户出具的应收账款转让通知书或其他有关证明文件，向其提供融资，并承担应收账款账务管理、催收等服务的一种融资方式。本合同适用于商业保理业务中的应收账款质押、保证、代理收款等交易，适用于商业银行或保理机构与保理客户之间的合作。第二条定义1.应收账款转让通知书：指保理客户向保理机构或商业银行发出的，要求其按照约定购买其应收账款并代为催收的书面通知。2.应收账款管理服务：指商业银行或保理机构在受让保理客户应收账款后，对其进行账务管理、催收等服务。3.应收账款利率：指商业银行或保理机构根据应收账款发放融资的利率。4.应收账款质押率：指商业银行或保理机构向保理客户发放融资时对其应收账款的质押率。5.应收账款担保方式：指商业银行或保理机构为保护自身利益而要求保理客户提供的担保方式。第三条业务流程1.保理客户向商业银行或保理机构提交应收账款转让通知书及其他有关证明文件。2.商业银行或保理机构审查保理客户提交的材料，确认其应收账款来源和真实性。3.商业银行或保理机构根据应收账款的真实价值发放融资。4.商业银行或保理机构代为管理保理客户的应收账款，提供账务管理、催收等服务。5.商业银行或保理机构收回到期未还款项，扣除应收账款利息和服务费后返还剩余款项给保理客户。第二章应收账款的质押第四条应收账款的权利1.保理客户保证其转让的应收账款系其合法拥有，并不存在被抵押、质押、借出、赠与、出租等财产权征信。2.保理客户转让的应收账款不得与其它应收账款合并出质，不得构成保理机构或商业银行质押后的总担保额度。第五条应收账款的质押1.商业银行或保理机构在发放融资时收取保理客户的应收账款作为抵押物，并对其进行质押。2.应收账款的质押率由商业银行或保理机构根据其真实价值确定，但不得高于其原始金额的80%。3.商业银行或保理机构对质押的应收账款进行账务管理、催收等服务。第六条应收账款的赎回1.保理客户有权在融资期限内提前赎回质押的应收账款。2.商业银行或保理机构收到保理客户的赎回款项，于3个工作日内完成质物的解押手续。如遇有法律法规规定必须复核后才能解押的，商业银行或保理机构有义务将该规定告知保理客户，并等待有关部门的审批。第三章应收账款的保证第七条保证义务1.保理客户保证其转让的应收账款不存在争议和索赔。2.商业银行或保理机构对保理客户转让的应收账款不承担法律义务，由保理客户自行承担应收账款发生争议和索赔时的相关风险。第八条赔付方式1.如果商业银行或保理机构因受让保理客户的应收账款所产生的争议和索赔而发生损失，保理客户应赔偿商业银行或保理机构的损失，并提供相应的担保。2.商业银行或保理机构依照本合同规定进行赔付，不得向受让保理客户或其它第三方追偿。第四章应收账款管理第九条应收账款管理服务商业银行或保理机构对受让保理客户的应收账款提供账务管理和催收等服务，确保其实现及时收回。第十条扣款商业银行或保理机构有权在代为管理受让保理客户的应收账款时，按照约定扣减服务费、利息及保证金等金额。第五章附则第十一条本合同的变更和解除1.本合同的任何变更均须以书面形式作出，并经双方签字盖章生效。2.保理客户有权随时就其未到期应收账款的额度要求终止融资合作，但仍有其应向商业银行或保理机构支付服务费、利息及保证金等已产生的费用的义务。第十二条争议解决本合同属于双方平等协商的结果，如发生争议，应采用友好协商方式解决。若协商无果，则应提交争议解决委员会仲裁。第十三条附件本合同附件为不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第十四条其他本合同未尽事项依照有关法律法规规定执行。第十五条合同生效此合同经双方签字盖章后生效，共四份，各押一份，商业银行或保理机构提供的电子版具有同等法律效力。保理客户：商