2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷含答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷含答案

单选题（共55题）1、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。A.不得低于25%B.不得超过10%C.不得低于10%D.不得超过25%【答案】B2、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】C3、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1?500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A4、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】C5、金融工具不具有的性质的是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B6、我国《银行业监督管理法》不适用于以下哪个机构（）A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.信托投资公司D.基金管理公司【答案】D7、（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评价体系【答案】A8、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D9、中国人民银行的监督管理措施不包括()。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】D10、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B11、?以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】B12、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】D13、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C14、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D15、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D16、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D17、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】A18、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B19、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】B20、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪【答案】C21、在我国的货币层次中，M1表示（）。A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】B22、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。A.20B.40C.30D.100【答案】D23、（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评价体系【答案】A24、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。A.将持有的国债换成企业债B.降低核心资本C.增加风险加权总资产D.增加附属资本【答案】D25、()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】D26、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D27、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系()，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】B28、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。A.清算B.交易C.支付结算D.代理【答案】B29、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D30、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择计息方式D.积数计息法【答案】A31、下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】B32、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】B33、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】A34、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产【答案】C35、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A.中间价B.卖出价C.买入价D.买入价、卖出价和中间价【答案】A36、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B37、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B38、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略【答案】D39、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D40、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A.不记名且可转让B.面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】D41、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.质押贷款D.远期票据贴现【答案】D42、下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量【答案】B43、关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B44、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】D45、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】A46、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】B47、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】B48、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】B49、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以盈利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行【答案】B50、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。A.现场监管B.非现场监管C.市场准入D.信息披露【答案】B51、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】A52、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C53、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】C54、存款业务属于商业银行的（）。A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】D55、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B多选题（共20题）1、下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。A.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年B.接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施D.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化E.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】BCD2、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】CD3、我国存款保险制度的主要内容是（）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的【答案】ABCD4、《民法典》中规定的担保方式有（）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证【答案】ABCD5、资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性E.服务性【答案】ABC6、影响货币需求的因素主要有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用制度发达程度D.汇率E.公众的预期和偏好【答案】ABCD7、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E.情况下.现钞买入价比现汇买入价要低【答案】ACD8、治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化【答案】BD9、（2022年7月真题）下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）A.对审计发现的违规行为进行处理或处罚B.检查各类经营机构的各项业务和管理活动C.直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行D.列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训E.获取与审计有关的信息【答案】BD10、单位可以开立的专用存款账户的用途可以是(?)。A.单位银行卡备用金?B.社会保障基金C.期货交易保证金?D.基本建设基金E.住房基金【答案】ABCD11、证券发行管理制度主要有三种（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC12、未经国家有关主管