银行 汽车全程通方监管管理办法模版

第四十二章汽车全程通第三方监管管理办法定义及种类为了适应我行在汽车、机械行业的竞争需要，加强对汽车行业融资业务第三方监管的管理,防范操作风险,依据有关《****银行全程通汽车工程机械金融管理办法》和我行有关规定,特拟定本管理办法。汽车行业全程通第三方监管业务（以下简称为“全程通第三方监管”业务)是指通过第三方监管机构监管的管理模式,我行与汽车行业全程通业务（含网络和非网络）项下的核心厂商上、中、下游的融资主体开展的金融业务合作。详细分为全程通供应商第三方监管、全程通核心厂商第三方监管及全程通经销商第三方监管等。监管物饰包括汽车零配件、汽车(含进口汽车）及工程机械、合格证及全套钥匙等。本办法重点规定了经销商第三方监管的操作和办理流程，全程通供应商、核心厂商及汽车进口商的第三方监管业务可参照全程通经销商第三方监管业务,依照我行全程通业务的有关规定执行。全程通第三方监管业务包括监管机构进驻经销商销售店的输出监管及仓库独立监管两种方式。监管模式按质押标的可分为：包括监管车辆(含全套钥匙)及合格证的车证监管和仅监管合格证两种方式；按开票时车证是否已有效质押可分为：现货质押和未来货权质押的操作模式，网络和非网络项下的全程通第三方监管业务均可采用未来货权质押模式。管理模式及业务分工全程通第三方监管业务主要涉及客户管理部门、信贷审批部门及风险管理等部门。总行公司业务部汽车金融中心是我行汽车行业全程通业务核心厂商上、中、下游第三方监管业务的归口管理部门。总行公司业务部、分行公司业务管理部及经营机构的分工如下:1、总行汽车金融中心的主要职责包括:负责全行全程通第三方监管业务发展的规划制订和业务规章制度的完善工作;负责与总行认定的监管机构签署总对总协议及三方协议的审定;全行全程通第三方监管业务的统计和业务分析;业务检查及不良情形跟踪。2、分行公司业务管理部的主要职责包括：依据有关总行的统一部署对所辖地区全程通第三方监管业务进行归口管理;对监管机构的管理;对辖属各经营机构的全程通第三方监管业务运作进行实时跟踪、监督,办理全程通监管业务的有关台帐登记;统计及分析全程通第三方监管业务的情形，报送有关报表。3、经营机构负责全程通第三方监管业务的*场开拓及营销推广,全程通目标客户的选择；按规定进行业务贷前调查,筹备客户授信审批材料；按规定进行业务贷后管理，监控质押车辆及质物的＊场价格变更,跟踪授信主体的经营情形及有关核心厂商的*场动态等。信贷审批部门负责依照我行统一授信管理规定对客户进行授信审批。风险管理部负责对业务风险监控及对过程管理情形进行监督检查。全程通第三方监管业务的授信原则全程通第三方监管业务的授信可依据有关全程通网络批复方案直接审批。由分行按法人客户授信管理规定直接向授信审批部门报送授信材料审批，无须授信前审批监管方案。在非网络项下点对点经销商第三方监管业务中,可以依据有关授信主体的资信状况及抵押担保,在签署标准《仓储质押监管协议》的情形下直接向授信审批部门报送授信材料审批,无须授信前审批监管方案。在我行已建的全程通经销商回购网络中，可以依据全程通网络中已核准的经销商额度直接核定经销商第三方监管授信额度,无须再对经销商核定经销商第三方监管的授信额度。不符合上述情形的全程通第三方监管业务的授信，须先报总行汽车金融中心审批全程通第三方监管方案。全程通第三方监管业务我行可以核准开立银行承兑汇票、法人按揭、贸易融资及流动资金贷款等授信品种。全程通第三方监管业务的授信只能用于授信主体生产、购买和销售汽车、工程机械的经营周转,不得用于期货或股票的炒作、投资。全程通第三方监管业务的授信金额，必须与授信主体的生产、销售规模和经营活动资金需求相匹配,其中经销商授信金额不高于厂商推荐额度；授信额度期限最长不超过一年，经销商融资业务单笔业务期限一般不超过六个月。开票保证金依照全程通网络方案要求执行，非网络项下原则上比例不低于２０%。全程通经销商第三方监管业务的质押率原则上不高于80%，经办机构须依照汽车及工程机械核心厂商、品牌、车型及经销商申请人经营能力的不同，合理谨慎地确定质押率。质押率由审批部门最终审定。质押率的计算公式为：质押率=（授信余额－保证金）÷质押车辆总值。对经销商及车辆的特定要求在我行办理全程通经销商第三方监管业务的授信经销商应满足以下条件:１、经销商所处区域的＊场需求旺盛，库存车辆周转速度较快;2、经行业核心客户授权经营,其销售与服务活动直接在生产厂商的支持与监督下;3、至少有２年以上汽车销售经验，盈利状况良好;４、经销商属于核心企业已报国务院商务主管部门和工商行政管理部门备案的总经销商、品牌经销商。同时，经销商已在本地工商行政管理部门办理变更登记手续、核定为“品牌汽车销售的经营范围”。5、信誉良好，无违约记录；ﻩ6、内部管理规范,具备专业的团队人员协助配合我行业务开展。全程通经销商第三方监管业务对质押车辆的要求:1、属于畅销车型,有良好流通变现能力；2、车辆销售的周转速度不低于行业平均水平，质押车型的销售周期不超过3个月,质押超过１80天未销售的车辆不得再次办理质押;３、车辆价格波动区间能够合理预测,充份考虑过往两年内价格变更情形、*价合理预期变更及产品更新换代等无形损耗对汽车变现能力的影响；4、出质人拥有完整、合法、有效的所有权;５、无其它抵、质押行为;6、不存在所有权或其他法律纠纷。第三方监管机构的认定本管理办法所指第三方监管机构是指参加我行全程通业务的各类仓储、物流管理公司或有监管能力的法人机构。第三方监管机构经以下程序认定:1、对于全国性全程通第三方监管机构,总行公司部汽车金融中心可进行直接认定,并在签署总对总框架合作协议后予以公布。各分行可以与其分支机构签署详细的监管协议开展有关业务合作。2、各分行可以自行认定监管机构。首先由经办支行对监管机构进行调查，并参照我行的既定标准进行认定，分行公司业务管理部出具审查评定建议或意见,提交分行风险管理部审核,审议通过后，报主管风险副行长（或风险总监）和行长审定,经行长审定通过后成为分行准入合作方。需要两家以上分行共同合作使用一家仓储公司时,该仓储公司应取得总行批准。在本文发布之前，如分行已与具备汽车监管经验的监管公司合作,可继续合作，并依照本制度的规定进行管理。分行自行认定的监管机构须报总行汽车金融中心备案。3、经分行公司业务管理部申请,本行风险总监认可,以我行人员派驻经销商4S店方式也可视同为第三方监管。全程通经销商融资第三方监管机构须具备以下基本条件:独立的法人资格/资质,能独立承担民事责任,注册资本不低于40００万;丰富的行业经验、银行货押和汽车业务监管经验;有良好的商业信誉,能够指定专业人员进驻经销商销售店；能够对质押的汽车、工程机械集中安置，合格证独立管理,并自愿签署三方合作协议,承诺二十四小时不间断对质押标的物进行占有或监管；有清晰的帐册,对我行的质押标的物建立分帐册或专门的帐页;监管机构制订有效的输出监管规章制度和详尽的输出监管操作规程;能够接受我行协议文本并能严格执行，监管机构与经销商签署协议;8、监管机构应指定专人负责驻店的监管工作,并为上述人员配发工作证件和标识;9、监管机构在任何情形下不得雇佣汽车厂商或经销商所有人及其关联各方的职工或员工及/或代理人从事上述监管工作。10、我行认为必须的其他条件。仓储监管机构的日常管理及退出仓储监管机构的日常管理对与分行进行业务合作的全程通第三方监管机构的日常维护与管理职责为分行公司业务管理部；分行公司业务管理部应保持与监管机构的良好沟通；各分行须每年对所选择合作的汽车仓储监管机构资格/资质进行年审,并经风险主管行长（风险总监）批准后继续开展与其的业务合作。分行公司业务管理部有权依据有关掌握的情形,决定是否终止与仓储监管机构的合作。经营机构负责日常的核库和查库工作,经营机构应依据有关我行授信后管理要求及业务的运行情形自行组织查库，查库频率不少于月一次。核库和查库工作由经办客户经理两人或公司业务管理部等有关部门人员共同执行。公司业务管理部负责对经销商的查库及对经营机构的核库和查库的监督检查工作。公司业务管理部对经销商的查库频率不得少于三个月一次,对经营机构的查库检查和监督不少于两个月一次。监管机构出现以下情形的,可以由分行公司业务管理部或总行汽车金融中心决定是否退出:已经准入但与我行没有实际合作的;监管机构未按与我行签订的合作协议规范操作，未能起到应有的监管义务，造成质押标的物可能或已经出现法律瑕疵而影响我行债权权益的；受到客户或我行有关部门申诉,且未采取措施妥善处理的；4、出现我行认为不适合进行汽车全程通业务监管合作的行为。全程通经销商第三方监管业务详细操作要点全程通经销商第三方监管业务的操作依照《****银行全程通汽车工程机械金融管理办法》及详细的《仓储质押监管协议》执行。质押车辆的价格取厂商发车价格与*价的孰低值;如处置汽车需要补缴税款，汽车购入价应按不含税价格认定；无需补缴税款的,国产汽车的购入价可以按包含增值税的价格认定，进口汽车的购入价按其进口完税价格加上进口关税、进口环节其它税收后的价格认定。经营单位负责监控质押车辆的*场价格变更,如质押率升幅超过原核定价格的5％,授信申请人应补足相应的保证金,或偿还部分授信以确保质押率恢复到审批规定。汽车质押期间，要求由授信主体购买资产综合险(应包括(但不限于)火险、盗抢险),保险金额不低于授信敞口金额,保险期限不得早于《综合授信协议》到期日，以我行为第一受益人，保险单的正本统一由分行公司业务管理部留存。确认经销商是否为质押汽车唯一的所有权人,并对车证进行实地查询，确认物权凭证的真实性、有效性、唯一性和合法性。全程通经销商第三方监管业务应严格依照我行客户授信业务操作规程，贯彻质押登记手续，确保对质物的合法有效占有。公司业务管理部和经营机构均应建立全程通经销商第三方监管业务台帐,公司业务管理部和经营机构每月至少应对帐一次。全程通经销商第三方监管业务的出账第一次为授信申请人办理第三方监管业务出账应由分行公司业务管理部签署同意出账建议或意见。放款中心办理网络项下经销商的出账手续除要求全程通项下应提供的单据资料文件资料外，第三方监管业务还应提供《仓储质押监管协议》（车证版）或《汽车合格证三方监管协议》。非网络未来货权的车证监管项下经销商第三方监管业务还应提供的资料文件资料如下：与授信主体签署的《质押协议》(全程通非网络版）；签约时，《质押协议》附件一“质物或出质权利凭证清单”可先不填写，待车辆发至经销商销售店或监管仓库并取得仓储人签发的有关权利凭证/清单后再行填写，填写完整后再将一份协议正本交予经销商;厂商给经销商的《汽车发货通知书》/协议/订单的原件及复印件，我行应在原件上签注“该通知书中的发货车辆已质押给****银行分行办理融资”字样,我行留存复印件；在签订授信协议时，须一并与出质人签订《变卖协议》(附件４）和《委托收货协议》（附件5），以便我行在认为需要处置质押物时依照该协议有关规定执行。我行认为其他应提交的单据。非网络现货质押的车证监管项下应提供的资料文件资料如下:与授信主体签署的《质押协议》(全程通非网络版)；2、合格证复印件；3、证明质押车辆价格的资料文件资料(发票、协议、报关单、厂家的《汽车发货通知书》复印件、付款凭证或指定*场报价等均可）;4、质押车辆的质押登记证明原件及复印件；5、监管方出具的《质押车辆监管签收明细》复印件；6、《银行核库(查库)通知/报告书》(附件7);７、厂商给经销商的《汽车发货通知书》的原件及复印件,我行应在原件上签注“该通知书中的发货车辆已质押给****银行分行办理融资”字样，我行留存复印件;８、在签订授信协议时，须一并与出质人签订《变卖协议》(附件４）和《委托收货协议》(附件5),以便我行在认为需要处置质押物时依照该协议有关规定执行。9、我行认为其他应提交的单据。所有复印件均需经办人员签字确认真实性。还款及其他账务处理仍依照《****银行全程通汽车工程机械金融管理办法》执行。核库及查库工作全程通第三方监管业务应进行核库和查库工作。核库是指我行关于人员在以第三方监管方式对授信主体授信后第一次出账前向监管机构核查质押标的物的行为。查库是指我行关于人员定时/不定时向第三方监管机构查验质押标的物状况及检查监管机构是否按各方监管协议的要求履行对质押标的物的监管责任的行为。未来货权质押货押业务,需在货物入库后的三个工作日内进行核库;现货质押货押业务授信的第一次出帐，必须于出帐前三个工作日内进行核库。我行应核查授信主体及监管机构是否依照监管协议履行监管职责。核库和查库至少应包括以下内容:质押车辆的数量、质量、规格、品牌与《发货通知单》及《商品汽车出入库登记明细单》等单据描述是否相符；质押车辆的价格浮动是否超过５%,降价幅度超过核定价格的5％应补足保证金;汽车监管方式、出入库手续等是否符合监管协议及有关制度的要求。其中对质押汽车、工程机械的摆放地为经销商销售店或指定仓库;合格证应在监管方统一集中保管。应密切关注汽车到货和经销商赎车的情形，如汽车到货出现异常或赎货期届满经销商仍有未销售的车辆,分行及经营机构应立即调查未销售的原因，并依据有关调查结果采取相应风险防范措施。如单一型号车辆在质押期间未能履行销售，该型号车辆不得再次在我行办理质押。经营单位和分行公司业务管理部核库后应填写《银行核库（查库)通知/报告书》(附件7）。回购、调剂及补偿全程通网络项下经销商第三方监管业务发生回购或调剂时，依照《****银行全程通汽车工程机械金融管理办法》及详细全程通网络业务方案办理。非网络项下,如质押率升幅超过原核定价格的5％,经营单位在一个工作日内向经销商签发《补款通知单》(附件６)，正本须由经销商签收，副本及回执交公司业务管理部须归档保存,以跟踪跌价补偿的贯彻情形。经销商补款的时间为通知发出之日起五个工作日内。若在通知发出之日起五个工作日内经销商未能按要求补款,分行公司业务管理部应立即将情形报告行内有关部门并采取相应风险防范措施。非网络项下，授信申请人在规定的时间内未补足相应的保证金时，依据有关与融资申请人签订《质押协议》（全程通非网络版）我行有权提前终止协议并直接拍卖或变卖质物，拍卖或变卖所得费用用于归还我行贷款本息,或者用于抵补授信项下的保证金。出现提前终止协议并直接拍卖或变卖质物的应急事件,分行公司业务管理部应立即将处理情形应及时向总行汽车金融中心报告。协议文本的签署全程通第三方监管业务应与经销商签订《综合授信协议》及《最高额质押协议》;网络项下在单笔业务出账时须签署对应于单笔业务协议的《质押协议》、《全程通汽车工程机械金融汽车金融服务网从属协议》、《仓储质押监管协议》（车证版）或《汽车合格证三方监管协议》及详细业务品种的协议;非网络项下在单笔业务出账时须签署对应于单笔业务协议的《质押协议》（全程通非网络版)（附件１)、《仓储质押监管协议》(车证版）或《汽车合格证三方监管协议》及详细业务品种的协议。同时，非网络在签订授信协议时，须一并与出质人签订《变卖协议》,若为未来货权操作模式还须签订《委托收货协议》，以便我行在认为需要处置质押物时依照该协议有关规定执行。应依据有关监管质押物不同签署不同协议版本,见车见证回购应签署监管车证的《仓储质押监管协议》(车证版），此版本涵盖未来货权和现货质押业务;仅监管合格证的应签署《汽车合格证三方监管协议》。分行与总行认定的监管机构合作,在总行已签署总对总合作协议项下签署《仓储监管质押协议》(车证版)或《汽车合格证三方监管协议》；分行自行审查认定的仓储监管机构，应签署我行标准质押版本协议,如需修改协议,应报总行公司部汽车金融中心，经法律合规部审批。附则本管理办法由总行公司部汽车金融中心负责说明和修订。各分行可依据有关本行的业务情形拟定详细的实施细则。本管理办法自印发之日起执行。附件:1、《质押协议》(全程通非网络版）2、《仓储质押监管协议》（车证版）3、《汽车合格证三方监管协议》4、《变卖协议》5、《委托收货协议》6、补款通知单7、银行核库（查库）通知/报告书

附件6补款通知单编号:致：尊敬的客户,依据有关与我行签订的第号《质押协议》，贵司质押给我行的《质押车辆监管签收明细》第号项下车辆的*场价格出现了异常波动，年月日时*场同类车辆的价格为人民币元,较出质时核定价格下跌了（%)。依据有关上述《质押协议》的商定,请贵司于年月日之前将人民币元保证金存入贵司在我行开立的保证金帐户（帐号)。商祺。