网上银行转账功能业务培训

网上银行转账功能业务培训第1页/共36页课程目标熟悉网上个人银行各种转账交易规则熟悉网上个人银行转账测试注意事项第2页/共36页目录

转账功能测试要点2目录33网上个人银行转账业务1第3页/共36页4网上汇款-产品特点1款项到账快，行内汇款实时到账，跨行汇款提供实时、快速到账功能2汇款通道多，行内汇款提供同城和异地两个通道，跨行汇款提供跨行清算、大额、小额、同城票交四个通道3体验更轻松，系统自动试算手续费，免费短信通知收款人，自动添加收款人信息4安全又便捷，提供无驱型usbkey作为证书存储介质，自动安装，安全级别最高5方式更多样，提供行内/跨行预约、循环转账，批量即时、预约转账，向企业转账第4页/共36页网上银行转账汇款介绍本人/协定账户间汇款-功能描述本交易为客户提供本人账户间的资金划转的功能。适用于在我行开立多张借记卡的客户，方便客户的资金使用。通过签约版及证书版进行此交易时无需客户申请转账验证码或输入pin码校验。第5页/共36页1、输入要素2、确认页面本人/协定账户间汇款-操作流程第6页/共36页3、结果页面本人/协定账户间汇款-操作流程第7页/共36页本人/协定账户间汇款-测试注意事项应注意本人账户间转账是否占用转账汇款额度（一般银行本人转账不占用转账总额度）。测试转出卡和转入卡状态应包括：正常卡、挂失卡、锁卡、销卡、冻结卡（借方冻结、贷方冻结、双方冻结）；根据需求可与业务人员确认是否需要添加未激活卡、账户断开连接卡、附属卡和其他卡类型。注意收款卡为异地卡时手续费是否扣收。测试币种（人民币、美元、日元、欧元、英镑、澳元、港币等）第8页/共36页本人/协定账户间汇款-测试注意事项注意到账时间应为实时到账，明细和摘要显示正确。第9页/共36页行内即时汇款-功能描述本交易为客户提供在线资金实时转入到本行他人（本人）账户的功能。第10页/共36页行内即时汇款-操作流程1、输入页面2、确认页面（输出页面）第11页/共36页行内即时汇款-操作流程3、结果页面第12页/共36页行内即时汇款-测试注意事项测试币种，一般只支持人民币（美元、日元、欧元、英镑、澳元、港币等需确认）测试转出卡和转入卡状态应包括：正常卡、挂失卡、锁卡、销卡、冻结卡（借方冻结、贷方冻结、双方冻结）；根据需求可与业务人员确认是否需要添加未激活卡、账户断开连接卡、附属卡和其他卡类型。收款账户类型：存折、对公账户。服务时间为7×24小时。第13页/共36页行内即时汇款-测试注意事项注意系统对收款人信息的校验，系统应实时校验收款人姓名、账号是否存在，是否一致，如不一致或不存在应在提交页面提示客户，提示信息要准确并友好。注意收款人姓名和账号可输入最大字段测试，并对收款人姓名和收款人账户进行生僻字、字符、字母、全角及半角测试。注意到账时间应为实时到账，明细和摘要显示正确。第14页/共36页行内预约汇款-功能描述本交易为客户提供在线资金预定时间转入到本行他人（本人）账户的功能。第15页/共36页行内预约汇款-功能描述本交易为客户提供在线资金预定时间转入到本行他人（本人）账户的功能。第16页/共36页行内预约汇款-操作流程1、输入页面2、确认页面（输出页面）第17页/共36页行内预约汇款-操作流程3、调用pin码4、结果页面第18页/共36页行内预约汇款-测试注意事项测试币种，一般只支持人民币（美元、日元、欧元、英镑、澳元、港币等需确认）测试转出卡和转入卡状态应包括：正常卡、挂失卡、锁卡、销卡、冻结卡（借方冻结、贷方冻结、双方冻结）；根据需求可与业务人员确认是否需要添加未激活卡、账户断开连接卡、附属卡和其他卡类型的测试。由于预约交易网银系统并不进行实时处理，所以系统一般对收付款账户状态和收款人信息不进行校验，只在预约执行日系统处理时进行校验（需确认）。收款账户类型：存折、对公账户。第19页/共36页行内预约汇款-测试注意事项当预约成功但未到期前，客户自行从网银中删除了追加的活期账户后，预约业务会自动撤销。预约日期应大于当日。预约交易可在交易维护中进行查询、编辑、撤销。注意系统对收款人信息的校验，系统应实时校验收款人姓名、账号是否存在，是否一致，如不一致或不存在应在提交页面提示客户，提示信息要准确并友好。第20页/共36页行内预约汇款-测试注意事项注意收款人姓名和账号可输入最大字段测试，并对收款人姓名和收款人账户进行生僻字、字符、字母、全角及半角测试。注意测试环境网银系统对预约交易的处理时间和处理机制（手动跑批还是自动跑批），对系统异常造成的失败交易的处理机制，明细和摘要显示正确。服务时间应为7×24小时。第21页/共36页行内循环汇款-操作流程1、输入页面2、确认页面（输出页面）第22页/共36页行内循环汇款-操作流程3、调用pin码4、结果页面第23页/共36页行内循环汇款-测试注意事项循环开始日期不能大于等于结束日期。循环日期从每月1日-28日间进行选择，如果循环日期为1-31日，则应确认当月无29-31日交易的处理方式。其他注意事项与预约交易一致。第24页/共36页跨行汇款-功能描述跨行汇款一般包含即时、预约、循环三种转账方式。同城跨行汇款使用人民银行网上支付跨行清算、大额、小额、同城票交系统进行处理，异地跨行汇款使用人民银行网上支付跨行清算、大额、小额系统进行处理。网上支付跨行清算、大额、小额及同城票交系统对应的到账时间为实时、快速、一个工作日和两个工作日，客户可在交易时选择。快速到账的汇款服务时间一般为工作日9:00-17:00（具体时间各行略有不同），跨行清算、一个工作日和两个工作日的汇款服务时间为7×24小时。第25页/共36页跨行实时汇款-功能描述跨行实时汇款是指由银行网银客户发起，通过网上支付跨行清算系统向收款行主动划转款项的业务，发起方实时获得业务最终处理结果。网上支付跨行清算是通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010年8月30日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。第26页/共36页跨行实时汇款-功能描述客户进入“跨行即时汇款”功能，选择“实时”选项，所操作的交易都接入网上支付跨行清算系统进行处理。跨行清算汇款通常又被叫做超级网银、跨行互联、二代支付系统等。跨行实时汇款是指由华夏银行网银客户发起，通过网上支付跨行清算系统向收款行主动划转款项的业务，发起方实时获得业务最终处理结果。第27页/共36页跨行实时汇款-操作流程输入页面第28页/共36页跨行实时汇款-操作流程确认页面（输出页面）第29页/共36页跨行实时汇款-操作流程结果页面第30页/共36页跨行汇款-测试注意事项跨行汇款应注意不同系统开放时间不同：跨行清算系统、小额系统、同城票交系统为7*24小时、大额系统为工作日早9:00-晚17:00。跨行汇款时不应对收款人信息进行校验，但需确认是否对字符、全角以及半角输入的控制规则。应注意汇款附言、摘要的输入最大字段和输入规则进行测试。第31页/共36页跨行汇款-测试注意事项不同转账系统的转账限额不同，一般来说跨行清算系统单笔汇款限额为5万元，没有日累计限额；大额转账系统和同城票交系统单笔和累计转账限额参照银行限额；小额转账系统单笔和累计限额为5万元。注意转账限额测试，限额包括银行默认限额和客户自定义限额等。第32页/共36页转账交易测试注意事项除以上不同系统应注意的不同测试注意事项，还应注意测试过程中对同相同收款人、相同收款账户和收款进行的重复付款交易进行测试。在测试过程中应对浏览器的刷新按键、鼠标右键的刷新功能、键盘上F5刷新进行测试，防止通过刷新页面造成转账交易的异常，并对浏览器中的前进和后退键进行测试，防止通过点击前进和后退键进行交易。对不同交易的单笔和累计转账限额进行测试，确保不同交易同一计入客户累计限额内。第33