《个人贷款》模拟试题（五）

《个人贷款》模拟试题(五)•、单项选择题(江南博哥)1、 下列不属于个人贷款业务特征的是()aA、 利率高B、 贷款便利C、 还款方式灵活D、 低资本消耗【正确答案】A 【答案解析】本题考査个人贷款的特征。个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广：贷款便利；还款方式灵活：低资本消耗。详见P2-3.【针对“个人贷款的特征”进行考核】2、 关丁我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是()。A、 个人贷款业务的办理较为便利B、 客户可在网上银行办理个人贷款业务C、 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式-经确定中途不可变更D、 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法【正确答案】C 【答案解析】本题考査个人贷款的特征。C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。详见P3。【针对“个人贷款的特征”进行•考核】3、 2010年2月12日，中国银监会颁布了(),这是我国出台的第•部个人贷款管理的法规。A、 《个人贷款管理暂行办法》B、 《中华人民共和国贷款法》C、 《中华人民共和国担保法》D、 《关于开展个人消费信贷的指导意见》【正确答案】A 【答案解析】本题考查个人贷款的发展历filo2010年2月12日,中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第•部个人贷款管理的法规。详见P5。【针对“个人贷款的发展历程”进行考核】4、 商业助学贷款属于()。A、 个人经营性贷款B、 个人信用贷款C、 个人商用房贷款D、 个人消费类贷款【正确答案】D【答案解析】本題考査个人消费类贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费类贷款，所以本题选D。详见P6。【针对'‘个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】5、 ()是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。A、 个人消费类贷款B、 个人经营性贷款C、 个人信用贷款D、 个人保证贷款【正确答案】A【答案解析】本题考查个人消费类贷款。个人消费类贷款是指银行向中请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，建银行向个人客户发放的有指定消费用途的人脱币贷款业务。详见P5。【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】6、 个人商用房贷款属于（）oA、 个人耐用消费品贷款B、 个人住房贷款C、 个人消费贷款D、 个人经营类贷款【正确答案】I）【答案解析】本题考查个人经营类贷款。个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款、创业担保贷款。详见P7。【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考•核】7、 （）是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的-定金额的贷款…A、 个人抵押贷款B、 个人质押贷款C、 个人信用贷款D、 个人保证贷款【正确答案】B【答案解析】本题考査个人质押贷款°个人质押贷款是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行巾请取得的一定金额的贷款。详见P9。【针对“个人贷款产品按有无担保分类"进行考核】8、 个人信用贷款的特点不包括（）。A、 贷款额度小B、 准入条件严格C、 贷款风险较低D、 贷款期限短【正确答案】C【答案解析】本题考查个人信用贷款。个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格：②贷款额度小：③贷款期限短。详见P10。【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】9、 关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A、 准入条件严格B、 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调糖C、 贷款额度大D、 贷款期限短【正确答案】C【答案解析】本题考査个人信用贷款。C项，个人信用贷款额度较小。详见P10。【针对“个人贷款产品按有无担保分类"进行考核】10、 下列不属于互联网个人贷款能够实现的功能的是（）°A、 线上申请B、 自动审批C、 快速放款D、 分期偿还

【正确答案】D【答案解析】本题考查个人贷款产品的种类。址联网个人贷款能够实现线上申请、自动审批、快速放款等功能，放款效率明显快于传统个人贷款，满足客户快速用款需求。祥见P12。【针对“个人贷款产品按业务载体、业务处理渠道分类”进行考核】11、 （）是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。A、 固定利率B、 浮动利率C、 法定利率D、 市场利率【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款利率。固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内,执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。详见P13。【针对“贷款利率”进行考核】12、 卜列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。A、 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B、 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C、 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D、 贷款利率是•定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率【正确答案】D【答案解析】本题考査贷款利率。D项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之冋的比率。详见P12T3。【针对“贷款利率”进行考核】13、 某5年期贷款合同屮约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属了O-A、 等额本息还款法B、 等额本金还款法C、 等额累进还款法D、 组合还款法【正确答案】D 【答案解析】本题考在组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。详见P16,【针对“还款方式”进行考核】14、 釆用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用（）等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A、A、减少累进额、扩大累进间隔期B、B、减少累进额、缩短累进间隔期C、 増大累进额、扩大累进间隔期D、 增大累进额、缩短累进间隔期【正确答案】I）【答案解析】本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入增加的客户.可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额増多，从而减少借款人的利息负担•详见P16。【针对“还款方式”进行考核】15、（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A、 全流程管理B、 诚信申贷C、 协议承诺D、 实贷实付【正确答案】D【答案解析】本题考查实贷实付原则。实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程’详见P19。【针对“个人贷款管理原则”进行考核】16、 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款业务流程的是（）°A、 审査与审批B、 支付管理与贷后管理C、 受理与调查D、 产品开发与设计【正确答案】D 【答案解析】本题考查贷款的受理与调査。个人贷款业务操作流程包括受理与调査、审査与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。详见P20。【针对“贷款的受理与调査”进行考核】17、 个人贷款贷后检查的主要内容不包括（）。＞借款人的履约情况、信用状况B、 对借款人的现金流情况进行持续检資C、 贷款额度的调整D、 贷款担保变动情况【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款贷后检查的主要内容。贷后检査的内容包括：对借款人的检査:对担保情况的检査:对抵押物的检査：对质押权利的检査。选项C不包括在内。详见P32-34.【针对“贷后管理”进行号核】18、 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）策略可能就是它唯一可行的选择。A、 差异化B、 专业化C、 情感营销D、 大众营销【正确答案】B【答案解析】本题考査银行营销的专业化策略＜：当家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯•可行的选择。洋见P42。【针对“银行营销策略”进行考核】19、 对丁•一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（）0A、 网上银行营销B、 网点机构营销C、 合作机构营销D、 上门拜访营销【正确答案】C【答案解析】木题考査一于•个人购房贷款合作机构营销。对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款昔销渠道属丁合作机构营销。详见P44。【针对“个人贷款营销渠道”进行号核】20、 对于一.手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。A、房地产开发商B、 房地产经纪公司C、 房产局D、 住房置业担保公司【正确答案】B【答案解析】本题考査合作机构营销。对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。详见P44。【什对“个人贷款营销渠道”进行考核】21、 当宏观经济趋热时，应()个人贷款价格。A、 降低B、 提高C、 不调整D、 先降低再提高【正确答案】B【答案解析】本题考査个人贷款定价的•般原则。縦行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，应提高个人贷款价格。详见P49。【针对“个人贷款定价原则”进行考核】22、 债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质星发生变化，影响金融产品价值.从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指()。A、 信用风险B、 操作风险C、 市场风险D、 其他风险【正确答案】A【答案解析】本题考•查信用风险，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。详见P54。【针对“个人贷款风险管理概述”进行考核】23、 符合()的业务申请，评分卡会给出直接拒绝或直接通过的审批结论。A、 排除政策决策B、 硬政策决策C、 评分阈值政策决策D、 评分挑选政策决策【正确答案】B【答案解析】本题考査信用评分模型.。符合硬政策决策的业务申请，评分卡会给出直接扌li绝或直接通过的审批结论，考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形，-般拒绝政策会优先于通过政策。详见P59。【针对“信用风险管理”进行监核】24、 用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约的概率的模型是()o代、违约概率模型B、 损失程度模型C、 催收响应模型D、 额度把控模型【正确答案】A【答案解析】本题考査催收评分的种类。违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率。详见P64。【针对“信用风险管理”进行考核】25、 借款人的()是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史。A、道徳品质B、 能力C、 资本D、 担保【正确答案】A【答案解析】本题考査专家判断法中的5C要素。借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的M能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款,客户的品德好坏主要根据过去的信用记京:来确定。详见P57。【针对“信用风险管理”进行考核】26、 押品价值评估的方式不包括（）。A、 直接评估B、 间接评估C、 内部评估D、 外部评估【正确答案】B 【答案解析】本题考査押品价值评估。押品价值评估有内部评估、外部评佔和直接评估三种方式。详见P81。【针对“个人贷款押品管理”进行号核】27、 在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）eA、 个人经营类贷款B、 个人教育贷款C、 个人住房贷款D、 个人消费贷款【正确答案】C【答案解析】本题考査个人住房贷款的发展历程。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。详见P9L【什对“个人住房贷款基础知识”进行考核】28、 银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款指的是（）。A、 自营性个人住房贷款B、 公积金个人住房贷款C、 个人住房组合贷款【）、新建房个人住房贷款【正确答案】A【答案解析】本题考査个人住房贷款的概念和分类。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。详见P92。【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】29、 关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。A、 贷款期限在1年以上的，可釆用等额本息还款法和等额本金还款法B、 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C、 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D、 借款人可以根据需要选择还款方法.笔借款合同可以选择多种还款方法【正确答案】D【答案解析】本题考査个人住房贷款的要素。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意.不得更改还款方式。详见P96。【针对“个人住房贷款基础知识”进行号核】30、 房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的佔价日的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动指的是（）。A、 房地产估价B、 房地产预估C、 房地产交易D、 房地产清理【正确答案】A 【答案解析】本题考查房地产彷价的概念。房地产估价指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。详见P97-98e【针对“房地产估价”进彳「号•核】31、运用市场法对房地产进行估价时，一般选取（）个可比实例。TOC\o"1-5"\h\zA、 2〜5B、 4〜6C、 5〜8D、 3〜10【正确答案】D 【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。市场法估价时，要选取3〜10个可比实例。祥见P10E【针对“房地产估价”进行考核】32、卜列各项中，不宜采用成本法进行房地产估价的是（）。A、交易活跃的房地产B、单纯建筑物C、房地产保险损害赔偿D、有独特设计需要的房地产【正确答案】A【答案解析】本题考查房地产佔价的主要方法。交易活跃的房地产适用采用市场法进行估价。成本法特别适用于那些既无收益乂很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价。单纯建筑物的估价以及市场不完善或帀场狭小无法运用市场法时也多釆用成本法估价。在房地产保险及其他损害赔偿中，通常也釆用成本法估价。详见P10U【针对“房地产估价”进行考核】33、当借款人采用专业担保公可提供的保证担保申请个人住房贷款时，若担保公司的担保能力不足给银行带来风险而表现来的“担保放大倍数”指的是（）OA、 担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B、 担保公司提供给借款者的货款与自身实收资本的倍•数C、 担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数D、 担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款屮合作机构风险的表现形式。当借款人采用专业担保公词提供的保证担保申请个人住房贷款时，担保公诃的担保能力不足会给银行带来风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。详见P115。【针对“个人住房贷款：合作机构风险管理”进行考核】34、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全血•的佔价，大多数银行日前采用的主要方式是（）。代、通过网络进行询价B、 建立自己的房地产交易信息库C、 参考贷款中请人提供的交易价格D、 与专业的房弛产估价公司合作进行联合估价【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防范措施。为了防止部分借款申请人通过抬高房价的万式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过冋络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主篓方式:其次是建位自己的房地产交易信息库.通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定：最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。详见Pll7-118o【针对“个人住房贷款：合作机构风险管理”进行考核】35、 在个人住房贷款业务中，防范操作风险的措施不包括（）。A、 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B、 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规C、 加强对借款人还款能力的甄别D、 严格落实贷前调查和贷后检査【正确答案】C 【答案解析】本题考査个人住房贷款的操作风险的防范措施。操作风险的防范措施：（1）提高贷款经办人员职业操守和敬业耕神；（2）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规：（3）严格落实贷前调查和贷后检查。详见P128,【针对“个人住房贷款：操作风险管理”进行号核】36、 根据《担保法》规定，在个人住房贷款中可以抵押的是（）。A、 学校、医院等公益性事业单位的公益财产B、 取得共有人同意的共有财产C、 所有权不明、有争议的财产D、 宅基地使用权【正确答案】B【答案解析】本题考査个人住房贷款中的法律和政策风险。根据《担保法》规定,学校、医院等公益性爭业单位公益财产，所有权不明、有争议的，以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人同意等，公司萤事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。详见P127O【针对“个人住房贷款：操作风险管理”进行考核】37、 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A、 贷款发放B、 贷款审批C、 职工贷款账户设立D、 贷前调査【正确答案】D【答案解析】本题考•查公枳金个人住房贷款的职责分工和操作模式。公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作：可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息荥人，贷后审核、催收、查询对账■详见P132b【针对“公积金个人住房贷款：贷款流程”进行考核】38、 公租金个人住房贷款期限在1年以E的，借款人从（）起偿还贷款本息。代、贷款合同签订的当月B、 贷款合同签订的次月C、 发放贷款的当月D、 发放贷款的次月【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。贷款期限在1年以上的公积金个人住房贷款，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，-般釆取等额本息还款法或等额本金还款法。详见P13k【针对“公积金个人住房贷款：基础知识”进行考核】39、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）oA、 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B、 公积金个人住房贷款冇利率低和期限长的特点C、 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、姓借零还和贷款担保”的原则D、 公枳金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【正确答案】A【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%.实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。详见P132.【针对“公积金个人住房贷款：基础知识”进行考核】•10、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是OoA、 公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公枳金B、 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C、 所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D、 申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【正确答案】C【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的概念和特点。C项.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职I：才享有的•种贷款权利，只要是公积金缴存的职匚均可申请公积金个人住房贷款。详见P13O。【针对“公积金个人住房贷款：基础知识''进行考核】41、 今年小李因购买•辆商用车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为90万元，则小李可以获得的最高贷款额度为（）万元。TOC\o"1-5"\h\zA、 72B、 63C、 54D、 45【正确答案】B【答案解析】本题考査个人汽车贷款的要素。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%,小李可以获得的最高贷款额度为90X70%=63（万元）。详见P144。【什对“个人汽车贷款：基础知识”进行考核】42、 个人汽车贷款不可以实行的担保方式是（）。A、 抵押B、 保证C、 定金D、 质押【正确答案】C【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。申请个人汽车贷款，借款人须提供-•定的担保措施，包括质押、以贷款所购乍辆作抵押、房地产抵押和第£方保证等，还可釆取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。详见P144。【针对“个人汽车贷款：基础知识”进行号核】43、 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是（）。A、 贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务B、 对采取抵押担保方式的，抵押物共有人应当在两I」内签署个人汽车借款抵押合同C、 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D、 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见•致【正确答案】B【答案解析】本题考查个人汽车贷款的签约与发放。选项B铝误，对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。洋妃P149。【针对“个人汽车贷款：贷款流程”进行考核】44、 下列关于个人汽车贷款贷前调査的说法，错误的是（）oA、 贷前调査人应通过而谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B、 贷前调査人以电话调查为主要方式了解屮请人抵押物状况C＞贷前调査应以实地调査为主、间接调査为辅D、可通过审査借款申请材料、而谈借款申请人、査询个人信用等方式进行【正确答案】B【答案解析】个人汽车贷款中，贷前倜查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调査可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、査询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等名种万式进行。详见P147。【针对“个人汽车贷款：贷款流程"进行考核】45、 （）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。A、 法律体制的完善B、 银行的严恪监管C、 借款人的还款能力D、 借款人的还款意愿【正确答案】C 【答案解析】本题考査个人汽车货款的信用风险管理。借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。详见P154。【针对“个人汽车贷款：信用风险管理”进行考核】46、 2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括（）。A、 定学校B、 定范围C、 定条件D、 定银行【正确答案】C【答案解析】本题考查个人教育贷款的发展历程。2002年2月，中国人民银行、教育部、财政部联合出台了个人教育贷款开办的“四定［号核”政策，即对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行，并按月考核经办银彳亍国家助学贷款的中请人数和申请金额、已审批借款人数和贷款合同金额、实际发放贷款人数和发放金额等指标。洋见P159。【针对“个人教育贷款的发展历程和特征”进行考核】47、 下列关于借款人申请国家助学贷款的条件表述错误的是（）。A、 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件B、 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C、 学习刻苦，能够正常完成学业D、 必要时须提供有效的担保【正确答案】D【答案解析】本题考查借款人申请国家助学贷款的条件。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并玳担相关法律责任。选项D是申请商业助学贷款需要具备的条件。详见P16U【针对“个人教育贷款含义及要素”进行考核】48、 国家助学贷款中，学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期最长（）年。12C、3D、5【正确答案】C【答案解析】本题考査国家助学贷款的要素。国家助学贷款中，学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还木宽限期，还本宽限期最长3年、详见P16U【针对“个人教育贷款含义及要素”进行考核】49、 下列各项不符合国家助学贷款发放方式的是()»A、 借款人一次申请B、 贷款银行分次审批C、 单户核算D、 分次发放【正确答案】B【答案解析】本题考査国家助学贷款的签约与发放■:国家助4：贷款实行“借款人•次申请、贷款银行一次审批、取户核算、分次发放”的方式。详见P170.【针对“国家助学贷款流程”进行考核】50、 下列关于国家助学贷款偿还的表述错误的是()。A、 体学的借款学生复学当月起恢夏财政贴息B、 提前离校的借款学生办理离校手续之日起自付贷款利息C、 经办行在接到借款学生出国的通知后,应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施D、 借款学生毕业后巾请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还消贷款本息【正确答案】B 【答案解析】本题考査国家助学贷款的贷后管理。提前离校的借款净生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。详见P171-172o【针对“国家助学贷款流程”进行考核】51、 下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()0A、 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B、 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C、 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D、 未通过账户分析、凭证査验或现场调査等方式，核査贷款支付是否符合约定用途【正确答案】C 【答案解析】本题考查个人教育贷款的操作风险管理。选项ABD属于个人教育贷款支付管理中的风险点。详见P178。【针对“个人教育贷款：操作风险管理”进行考核】52、 ()是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。A、 个人商用房贷款B、 个人住房装修贷款C、 自营性个人住房贷款D、 公积金个人住房贷款【正确答案】B 【答案解析】本题考查个人住房装修贷款。个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用r装修自用住房的贷款。详见P179。【针对“其他个人消费类贷款”进行考•核】53、 其他个人消费类贷款的贷款利率一般()人民银行基准利率。A、 低于B、 等于C、 高于D、 不低于【正确答案】D【答案解析】本题考查其他个人消费类贷款。其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，般不低于人民银行基准利率详见P180。【针对“其他个人消费类贷款”进行监核】54、 个人经营贷款的贷前调査人应通过（）了解申请人企业经营情况、抵押物状况，判断借款人所经营企业未来的发展前景等。A、 实地调査B、 间接调查C、 电话査问D、 信息咨询【正确答案】A【答案解析】本题考查个人经营贷款的贷前调査。贷前调查人应通过实地调査了解中请人企业经营情况、抵押物状况，判断借款人所经营企业未来的发展前景等。详见P185。【针对“个人经营贷款：贷款流程”进行考核】55、 个人经营贷款的期限通常不超过（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 5B、 10C、 15D、 20【正确答案】A 【答案解析】木题考査个人经营贷款的贷款期限。个人经营贷款的期限通常不超过5年。详见P182。【针对“个人经营贷款：基础知识”进行考核】56、 银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是（）。A、 个人住房贷款B、 个人消费贷款C、 个人经营贷款D、 个人担保贷款【正确答案】C【答案解析】本题考査个人经营贷款的定义。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。详见P18"【针对“个人经营贷款：基础知识'’进行号核】57、 个人商用房贷款的贷款审批需审査的内容不包括（）。A、 商用房的地段及质虽状况B、 借款申请人的资信是否良好C、 贷款金额、成数、利率是否合规D、 抵押房产权属关系是否清晰【正确答案】A【答案解析】本题考査商用房贷款的审査与审批。个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否致，有无“假按揭”贷款嫌疑：②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信：③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定：④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否$青晰，是否易于变现。详见P198、199.【针对“个人商用房贷款：贷款流程”进行考核】58、 下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。合同凭证预签无效、合同填写不规范B、 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、 未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D、 未通过账户分析、凭证査验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途【正确答案】D 【答案解析】本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点°详见P20L【针对“个人商用房贷款：风险管理”进行考核】59、 在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括()。A、 加强对开发商及合作项冃的审在B、 业务合作中不过分依赖合作机构C、 加强对保证人还款能力的调査和分析D、 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理【正确答案】C【答案解析】本题考查个人商业用房贷款的风险管理。C属于信用风险的防控措施。详见P200,201o【针对“个人商用房贷款：风险管理”进行考核】60、 申请商住两用房首付款比例须在()及其以上。A、 30%B、 45%C、 50%D、 60%【正确答案】B 【答案解析】本题考查个人商用房贷款的贷款对象。中请商住两用房首付款比例须在45%及其以上。样见P194。【针对“个人商用房贷款：基础知识”进行考■核】61、 小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值300万元的商用房，则其可获得的最大贷款额度为()万元。TOC\o"1-5"\h\zA、 150B、 165C、 200D、 300【正确答案】B【笞案解析】本题考查个人商用房贷款的贷款额度。对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%,所以小李可获得的最大贷款额度为3OOX55%=165(万元)-详见P195。【针对“个人商用房贷款：基础知识"进行考核】62、 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()。A、 用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B、 申请个人商用房贷款，爆则上以所购商用房设定抵押C、 以财产作抵押的,借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D、 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证【正确答案】A【答案解析】本题考查个人商用房贷款要素。选项A错误，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。详见P19-L【针对“个人商用房贷款：基础知识”进行考核】63、 卜冽情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。A、 他人目用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B、 个人自己保管证件不善，导致他人目用C、 个人办理的信用R从未没冇使用过因欠年费而造成逾期【)、个人信用数据库每月更新-次信息，系统未到正常更新时间引起的异议【正确答案】D【答案解析】本题考查个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。选项A属于认为某•筮贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议，选项B属于对担保信息有异议，选项C属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议。详见P275=【针对“个人征信报告异议处理”进行考核】64、 在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类，其中不包括()。A、 实时更新B、 次日更新C、 次年更新D、 次月更新【正确答案】C【答案解析】本题考査不同征信异议的处理。在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有一类：实时更新、次日更新或次月更新。详见P277。【针对“个人征信报告异议处理”进行考•核】65、 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向()核实情况和更改信息。A、 当地社保经办机构B、 征信服务中心C、 住房公积金中心D、 商业银行【正确答案】A【答案解析】本题考査不同类型个人征信异议的处理。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，噸以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也侦以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。详见P277=【针对“个人征信报吿异议处理”进行考核】66、 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的C个工作II内将异议申请转交征信服务中心。A、78、5C、 3D、 2【正确答案】D【答案解析】本题考查个人征信异议的处理方法。中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个「•作EI内将异议申请转交征信服务中心。洋见P275、276。【针对“个人征信报告异议处理”进行考核】67、 为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()oA、 査询记录B、 违规处罚C、 限定用途D、 分级管理【正确答案】D【答案解析】本题考查个人征信的相关法律法规。为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了相关法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询讪录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。详见P259。【针对“个人征信的相关法律法规”进行考核】68、 全国个人信用信息基础数据库系统首先向()提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A、词法部门B、 商业银行C、 数据主体本人D、 金融监督管理机构【正确答案】B【答案解析】本题考査个人征信系统的含义。全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求。详见P253。【针对“个人征信系统的含义和内容”进行考核】69、 职业信息属于个人征信系统个人信用信息中的（）oA、 个人基本信息B、 信贷信息C、 非银行信息D、 客户本人声明【正确答案】A【答案解析】本题考査个人征信系统的内容。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。详见P253。【针对“个人征信系统的含义和内容”进行考核】70、 目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）°A、 金融监管机构B、 数据主体本人C、 金融机构D、 司法部门【正确答案】C 【答案解析】本题考査个人征信体系的管理模式。目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。详见P260。【针对“个人征信系统的信息釆集、管理模式”进行考核】71、 商业银行不可以查看个人信用报告的情况是（）0A、 办理存款业务B、 办理担保业务C、 贷后管理业务D、 发放信用卡业务【正确答案】A【答案解析】本题考査个人征信查询管理。除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时.或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。洋见P263。【针对“个人征信系统的信息査询”进行考核】72、 未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到个人信用报告查询申请登记表屮，并在O下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。A、 当日B、 次日C、 周一D、 任意工作日【正确答案】A【答案解析】本题考查个人征信查询申请的处理。未开通査询终端的査询机构应将现场受理的査询申请登记到个人信用报告査询申请登记表中,并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。详见P263。【针对“个人征信系统的信息查洵”进行考核】73、 下列不属于个人征信系统经济功能的是（）。A、 帮助商业银行等金融机构控制信用风险B、 维护金融稳定，扩大信用交易C、 提高经济运行效率，促进经济可持续发展D、 推动社会信用体系建设【正确答案】D【答案解析】本题考査个人征信系统的经济功能。选项D属于个人征信系统的社会功能。洋见P254。【针对“个人征信系统的主要功能和意义”进行考•核】74、 银仃根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用丁•借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）oA、 商户直接分期B、 消费转分期C、 现金分期D、 专项分期【正确答案】C【答案解析】本题考查信用卡分期业务的分类。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用「借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。详见P224。【针对“信用卡分期付款业务”进行考核】75、 信用卡欠款金额超出持K•人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡•人达成个性化分期还款协议•个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）。TOC\o"1-5"\h\zA、 1年B、 2年C、 3年D、 5年【正确答案】D【答案解析】本题考査信用卡逾期资产处置。在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行诃以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年“详见P228.【针对“信用卡风险管理"进行考核】76、 1979年12月，（）与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。A、 中国银行广州分行B、 中国银行上海分行C、 中国银行深圳分行D、 中国银行北京分行【正确答案】A【答案解析】木题考査国内信用卡的产生与发展n1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用*业务，这是中国银行业笫一次开展供行卡业务。详见P212。【针对“信用卡概述”进行考核】77、 持卡人须先按发卡银行要求交在•定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）OA、 标准卡B、 联名卡C、 贷记卡D、 准贷记卡【正确答案】I）【答案解析】本题考查信用卡的分类。准贷记卡是指持I、•人须先按发*银行要求交存-定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。详见P213。【针对“信用卡概述”进行考核】78、 持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，这是信用卡的（）。A、 转账透支B、 分期付款C、 取现透支D、 消费透支【正确答案】B【答案解析】本题考査信用卡的使用。分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户-次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金.并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持R人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。详见P219。【针对“信用K•业务流程：信用卡的使用”进行考核】79、 关于信用卡的计息方式，说法错误的是（）□A、 持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款B、 贷记卡持卡人选择最低还款额方式，不再享受免息还款期待遇C、 贷记R•持X人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇D、 贷记卡透支按月计收单利【正确答案】D 【答案解析】本题考査信用卡的计息及还款方式。选项D错误，贷记卡透支按月计收夏利，准贷记卡透支按月计收单利。详见P220。【针对“信用卡业务流程：信用卡的使用”进行考核】80、 在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前（）以上釆用明确、简洁、易憧的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。TOC\o"1-5"\h\zA、 15天B、 30天C、 45天D、 60天【正确答案】C【答案解析】本题考査信用卡的客服服务。在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前45天以上釆用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持K人。详见P22U【针对“信用卡业务流程：信用K的使用”进行考核】.、多项选择题1、 从宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义表现在（）。能冇效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要8、对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用C、 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用D、 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E、 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查从宏观经济来说开展个人贷款业务的枳极意义。选项E属「•对金融机构来说个人贷款业务具有的重要意义。详见P2。【针对“个人贷款的概念和意义"进行号核】2、 个人贷款的意义有C。A、 个人贷款可以带来新的收入来源B、 个人贷款对商业银行调报信贷结构、提高信贷资产质最，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用C、 个人贷款可以有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D、 个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有戒要作用E、 个人贷款可以帮助金融机构分散风险【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査个人贷款的意义。AE两项是个人贷款业务对金融机构的垂要意义：BCD•.项是个人贷款业务对丁•宏观经济的意义。详见P2。【针对“个人贷款的概念和意义”进行考核】3、 对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）»A、 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B、 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%c、个人不可.循环授信额度为余额控制D、 在银行实际操作中，个人贷款产品诃以分为个人单笔贷款和个人授信额度E、 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【正确答案】ABD【答案解析】本题考查个人贷款的种类。C项，个人吋•循环授信额度为余额控制：E项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，-旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。详见P10-1E【针对“个人贷款产品按贷款是否可循环分类”进行考核】4、 按照业务载体的不同，个人贷款可分为（）0A、 传统个人贷款B、 信用卡个人贷款C、 传统线下个人贷款D、 可联网个人贷款E、 个人单笔贷款【正确答案】AB【答案解析】本题考查个人贷款产品的种类。按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款。详见P1L【针对“个人贷款产品按业务我体、业务处理渠道分类”进行考核】5、 银行一般要求个人贷款客户满足的条件有（）0A、 具有完全民事行为能力的自然人B、 具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等C、 具有还款意愿D、 贷款具有其实合法的使用用途E、 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査贷款对象。银行一•般要求个人贷款客户至少满足以下基木条件：•是具有完全民事行•为能力的自然人，年龄在18（含）'65周岁（含）；二是具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等：三是遵纪守法，没有违法行为，具仃良好的信用状况：四是具冇稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力：五是具有还款意愿:六是贷款具有真实合法的使用用途等■:详见P12。【针对“贷款对象”逬行考核】6、 卜列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A、 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B、 贷款利率=利息额/本息之和C、一般来说，贷款期限在I年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行螟合同利率【）、国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E、贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【正确答案】AB【答案解析】本题考査贷款利率。A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在淀的区间内浮动：合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中薮明的某,笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额/本金。详见P12。【针对“贷款利率”进育监核】7、 重视贷后管理原则的主要内容包括（）。A、 监督贷款资金按用途使用B、 对借款人账户进行监控C、 强调借款合同的相关约定对贷后管理I：作的指导性和约束性D、 可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险E、 明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任【正确答案】ABCE【答案解析】本题考査重视贷后管理原则。重视贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用：对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性：明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。详见P20。【针对“个人贷款管理原则”进行考核】8、 借款申请人偿还能力证明材料主要包括（）0A、 稳定的匸资收入证明B、 投资经营收入证明C、 财产情况证明D、 其他收入证明材料E、 以上都对【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查借款中请人偿还能力证明材料。丄要包括：稳定的工资收入证明:投资经营收入証明:财产情况证明：其他收入证明材料。详见P23。【针対“贷款的受理与调杏”进行考核】9、 贷款审批人应对以下内容进行审査（）0A、 借款人资格和条件是否具备B、 屮请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定C、 借款用途是否符合银行规定I）、对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E、借款人提供的资料是否完機、合法、有效【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷款审批人应审查的内容。除上述五条外，还有贷前调査人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提岀的贷款建议是否准确、合理。详见P25。【针对“贷款的审査与审批”进行考核】10、 借款人、担保人如发生下列（）情况，均构成违约行为。A、 借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务B、 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的C、 借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用D、 借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实E、 抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵《质）押或以其他方式处置抵（质）押物的【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考査贷款的签约。五个选项均正确“详见P29。【针对“贷款的签约与发放”进行考核】11、 下列关于贷款风险分类的表述正确的有（）-A、 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类B、 不良个人贷款包括次级、可疑和损失类贷款C、 贷款风险分类•般先进行定性分类，再进行定域分类D、 贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类E、 贷款风险分类应遵循不可拆分原则.笔贷款不能同时处于多种贷款形态【正确答案】ABDE【答案解析】本题考査贷款风险分类。贷款风险分类一般先进行定最分类，即先根据借款人连续违约次数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整°C的说法冇误。洋见P38。【针对“贷后管理"进行考核】12、 发现借款人有下列情况，应限期要求借款人纠正，拒绝纠正的，应提前收冋已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任（）。A、 借款人握供了虚假的证明材料而収得贷款的B、 借款人未按合同约定用途使用贷款的C、 借款期内，借款人累计-定月数未偿还贷款本息和相关费用的D、 借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检査的E、 借款人卷入垂大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查借款人承担违约贵任的情形。上述五项为具体内容。详见P32-33【针对“贷后管理”进行考核】13、 个人贷款的贷后与档案管理内容包括OA、 贷款风险分类与不良贷款管理B、 贷后检查C、 贷款本息回收D、 货款档案管理E、 合同变更【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷后管理。个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等I：作■:详见P32。【针对“贷后管理”进行考核】14、 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）0A、 正常贷款B、 关注贷款C、 次级贷款D、 可疑贷款E、 损失贷款【正确答案】CDE【答案解析】本题考查贷后管理。按照汽级分类方式，不良个人住房贷款包括五.级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定＜=详见P38。【针对“贷后管理”进行考核】15、 银行单--营销策略的特点有（）。A、 针对性强B、 营销渠道狭窄C、 营销成本太高D、 适宜少数尖端客户E、 能够为客户提供需要的个性化服务【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查单营销策略。单一营销策略乂称“-对一”的营销■■它是针对每•个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。详见P43。【针对“银行营销策略”进行号核】16、 根据美国著名管理学家迈克尔-波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。A、 定向营销B、 大众莒销C、 单一营销D、 分层营销E、 交叉菅销【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査策略营销。根据迈克尔•波特的竞争战略理论，银行实现营销目的的策略包括：①低成本策略：②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略：⑤分层营销策略;⑥单营销策略：⑦情感营销策略：⑧定向营销策略：⑨交叉营销策略。详见P43。【针对“银行营销策略”进行考核】17、 电子银行的营销途径有CoA、 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度B、 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站C、 利用电子邮件推广实施主动营销和客戸关系管理D、 利用交互链接和广吿互换增加银行网站的访问量E、 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查电了银行营销途径•电子银行的营销途径有：（1）建立形象统、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号：（2）利用搜索引擎扩大银行网站的知名度：（3）利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传：（4）利用信息发布和信息收集『段增强银行的竞争优势:（5）利用交链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；（6）利用电子邮件推广实施1：动营销和客户关系管理。详见P48。【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】18、 电子银行的功能包括（）.A、 信息服务功能B、 综合业务功能C、 展示与查询功能D、 监督管理功能E、经济调节功能【正确答案】ABC【答案解析】本题考査也「银行的功能。电「银行的功能主要有三点：信息服务功能，展〃、与査询功能，综合业务功能。洋见P47-48。【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】19、 交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）°A、 内部营销B、 外部营销C、 定向营销D、 交叉营销E、 现场营销【正确答案】ABD【答案解析】本题考查个人贷款营销渠道。交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为内部营销、外部营销和交叉营销°详见P43。【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】20、 下列属丁个人贷款营销渠道的有（）。A、 自动柜员机B、 电话银行C、 网上银行D、 自助银行E、 手机银行【正确答案】BCDE【答案解析】本题考査个人贷款营销渠道。目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：①合作机构营销，包括个人购房贷款合作机构营销、其他个人贷款合作机构营销，②网点机构营销,包括全方位网点机构、专业性网点机构、髙端化网点机构、零侍型网点机构：③电子银行营销，包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等。A项属于电子银行营销屮的电子虚拟服务方式。详见P44-47。【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】21、 市场风险包括（）0A、 利率风险B、 汇率风险C、 股票风险D、 商品风险E、 战略风险【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查市场风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。这里的商品风险是指源于商品合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。样妃P54。【针对“个人贷款风险管理概述”进行考核】22、 加强风险管理的意义有（）oA、 提髙资产质量，降低减值准备B、 促进合规经营，防范案件发生C、 降低非预期损失，减少资本占用，増加经济增加值D、 准确把握客户或产品风险，提高定价能力E、 支持产品服务创新，提升市场竞争力【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查加强风险管理的意义。加强风险管理的意义有：（1）提高资产质虽，降低减值准备。（2）促进合规经营，防范案件发生。（3）降低非预期损失，减少资本占用,增加经济价值。（4）准确把握客户或产品风险，提髙定价能力。（5）支持产品服务创新，提升市场竞争力。样见P54-55。【针对“个人贷款风险管理概述”进行考核】23、 申清评分依据的客户基本信息包括（）oA、 客户的工作情况B、 经济收入情况C、 衬:会保障情况D、 客户基本情况E、 其他信用情况【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查申请评分依据的关键信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款（信用卡）申请表等申请材料。祥见P60。【针对“信用风险管理”进行考核】24、 在实施个人贷款风险监测过程屮，银行对客户的管理应遵循的原则有（）oA、 动态管理B、 差别管理C、 重点关注D、 •视同仁E、 不定期【正确答案】ABC【答案解析】本题考査客户风险监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。详见P67。【针对“信用风险管理”进行号核】25、 关于信用评分模型的说法，正确的有。0A、 能为个人信贷管理人员提供大量具有高度预测力的信息B、 帮助管理人员制定行之有效的管理策略C、 以较高的糖度有效开拓市场D、 能够管理风险、挖掘收益队实现个人信贷业务的髙效益【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査信用评分模型。信用评分模型能为个人信贷管理人员提供大量具有高度预测力的信息，帮助管理人员制定行之有效的管理策略，以较高的精度有效开拓市场、管理风险、挖掘收益，实现个人信贷业务的高效益°详见P59。【针对“信用风险管理"进行考核】26、 下列属丁•授信限额管理的有（）。A、 客户统一授信管理B、 合作机构授信限额管理C、 区域限额管理D、 行业限额管理E、 产品组合限额管理【壬确答案】ABCDE【答案解析】本题考査授信限额管理。授信限额管理包括：客户统一授信管理、合作机构授信限额管理、区域限额管理、行业限额管理、产品组合限额管理。详见P68-69O【针对“信用风险管理"进行考核】27、 信用风险的控制应对以（）为目标客户群体。A、私营企业主B、 高级专业技术人员C、 中高收入行业从业人员D、 国家和社会管理机构工作人员E、 个体工商户【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用风险的控制应对。以国家和社会管理机构工作人员、私营企业主、高级专业技术人员、中高收入行业从而以人员和个体I：商户为六类目标客户群体。详见P69。【针对“信用风险管理”进行考核】28、 贷款违约可以釆取的救济措施有()。A、 收取违约金B、 计收罚息和复利C、 要求追加担保D、 行使担保权利E、 以合法予段催收处置【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查违约贷款清收与处置。贷款-旦述约，应立即根据合同约定采取必要的救济措施，包括但不限于收取违约金、计收罚息和复利、要求追加担保、宣布贷款立即到期、行使抵销权利、行使担保权利、以合法手段催收处賞。详见P70。【针对“信用风险管理”进行考核】29、 巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为()0A、 内部欺诈事件B、 外部欺诈事件C、 就业制度和匸作场所安全事件D、 客户、产品和业务活动事件E、 实物资产的损坏【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查操作风险分类。巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型.将操作风险分为七类。除了上述五类，还包括信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。详见P72。【针对“操作风险管理”进行考核】30、 情景分析要满足()。A、 全面性B、 敏感性C、 前瞻性D、 客观性E、 动态性【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考査情景分析。情景分析要满足全面性、前瞻性、客观性、动态性。详见P73。【针对“操作风险管理”进行号核】31、 个贷业务操作风险控制包括().A、 加强个贷业务集约化管理B、 健全规章制度体系和「.作机制C、 推进操作风险管理工具应用D、 动态优化信息系统E、 责任追究，明晰奖惩【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查个贷业务操作风险控制。个贷业务操作风险控制包括：加强个贷业务集约化管理：健全规章制度体系和I：作机制：推进操作风险管理【.貝应用：动态优化信息系统;责任追究，明晰奖惩：車视内外部审计检査发现问题整改：提高从业人员专业水平和职业道徳。详见P73-74。【针对“操作风险管理”进行考核】32、 声誉风险管理的主要做法有（）。L强化声誉风险管理培训B、 兑现承诺C、 及时处理投诉和批评D、 增强对客户/公众的透明度E、 将商业银行的企业社会责任和经营目标相结合【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査声誉风险管理。声誉风险管理的主要做法有：强化声誉风险管理培训：兑现承诺：及时处理投诉和批评：維护大多数利益持有者的期望与商业俄行的发展战略和一致：增强对客户/公众的透明度；将商业银行的企业社会责任和经营冃标相结合：保持与媒体的良好接触：制定危机管理规划。详见P77-78O【针对“其他风险管理”进行号核】33、 押品管理是指押品的（）等一系列活动•A、 受理B、 审査C、 评估D、 监控E、 处置【正确答案】ABCDE【答案解析】本题号査押品管理。押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。详见”8。【针对“个人贷款押品管理”进行考核】34、 押品管理流程包括（）。A、 材料受理B、 审査C、 押品价值评估D、 抵质押权的设立与变更E、 押品日常管理【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査押品管理基木流程“押品管理流程包括材料受理、审査、押品价值评估、抵质押权的设立于变更、押品日常皆理、押品的返还与处置六个环节。详见P80。【针对“个人贷款押品管理”进行考核】35、 应该优先选择市场比较法的押品有（）oA、 居住用房地产B、 商用房地产C＞居住用建设用地使用权D、 交通运输设备E、 设施类在建工程【正确答案】ACD【答案解析】本题考查常见抵质押品评估方法。居住用房地产、居住用建设用地使用权、交通运输设备等优先选择市场比较法。商用房地产釆用市场法与收益法孰低原则。设施类在建工程优先选择成本法。详见P82-83。【针对“个人贷款押品管理”进行夸核】36、押品应重点审查的内容有（）。A、 抵质押人的权属资格B、 抵质押权设立的合规性C、 抵质押权设立的有效性D、 押品价值的足值性E、 其他【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査押品审査要点。押品应重点审査下列内容：（1）抵质押人的权属资格：（2）抵质押权设立的合规性：（3）抵质押权设立的有效性：（4）押品价值的足值性：（5）其他。详见P86。【针对“个人贷款押品管理”进行考核】37、 对于（）等原因需要转出权证的，应履行审批程序。A、 外借B、 处置C、 借阅【）、结清贷款E、重新设立担保【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考査出入库的管理。权证出库的要求：对丁•借阅、外借、结清贷款、重新设立担保、处置等原因蠲要转出权证的，应履行审批程序。详见P89。【针对“个人贷款押品管理”进行考核】38、 存在下列情况，即使未到重估同期，也应对押品价值进行重新评佔（）0A、 押品市场价格未发生变动B、 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C、 押品由信贷经营部门移交资产保全部门D、 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”E、 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考査抵质押物管理。A正确的说法应改为“押品市场价格发生大幅下降”。详见P83。【针对“个人贷款押品管理”进行考核】39、 下列关于个人住房贷款的发展历程表述iE确的有（）。A、 国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革B、 1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配’逐步实行住房分配货币化C、 “建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向D、 个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人氏银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志E、 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市,烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行,开始发放住房贷款【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考査个人住房贷款的发展历程。选项ABCDE都正确。详见P94-95.【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】40、 下列各项中，不宜釆用市场法进行估价的有（）0A、学校8、寺庙C、 房地产开发用地D、 教堂E、 商场【正确答案】ABD【答案解析】本题考査房地产估价的主要方法。市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。对于那些很少发生交易的房地产，如特殊I：业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以釆用市场法估价。详见PlOk【针对“房地产估价”进行考核】41、 公积金个人住房贷款和商业银行自营个人住房贷款的区别主要体现在（）。A、 承担风险的主体不同B、 资金来源不同C＞贷款对象不同D、 贷款利率.不同E、 审批主体不同【正确答案】ABCDE【答案解析】本題考查公积金个人住房贷款和商业银行自营个人住房贷款的区别“公积金个人住房贷款和商业银行自营个人住房贷款的区别：（1）承担风险的主体不同：（2）资金来源不同：（3）贷款对象不同；（4〉贷款利率不同；