反欺诈调查思维素质

反欺诈调查思维素质第1页，共48页，2023年，2月20日，星期一目的

通过本次交流，让大家能够将保险调查的相关理论知识熟练运用到实际工作当中，加强查处虚假违约案件的能力。第2页，共48页，2023年，2月20日，星期一优秀调查员应当具备怎样的思维素质第3页，共48页，2023年，2月20日，星期一1、科学家的精神。2、敏锐的观察力。3、逻辑推理能力。第4页，共48页，2023年，2月20日，星期一1、科学家的精神（1）具备科学常识证人证言或当事人陈述来证明一个东西、一个观点，随着社会的发展，已凸显其局限性。现要求客观的物证，即一些形态证据。为此，平时就应该积累些科学常识。（2）必须坚持科学家的态度，秉持科学家的精神、谨慎而客观。第5页，共48页，2023年，2月20日，星期一①谨慎。道理很容易理解。②客观。不能有“管见”，即存着既定的想法。认定一个方向，一头栽进去，完全不顾其他浮现出的证据。只是主观朝着既定的方向想象，不考虑其他的可能性。特别是自认为有经验的调查人员，往往是经验限制了他们的想像力及客观的态度。“管见”实际就是“见树不见林”的毛病，或者认为是一种专注。因此“客观”就是不忽略与主观认定有异的证据。第6页，共48页，2023年，2月20日，星期一2、敏锐的观察力观察力对于发展人的智能有着十分重要的意义。事实表明，如果一个人有比较强的观察力，他就能从观察的对象上发现别人所未发现的特点，悟出别人所未悟及和未感受的东西。运用：（2）良好的观察能力，可以协助在办案的初期就往正确的方向寻找证据。（1）“见树不见林”只专注一个方向，失去大方向，也有“见林不见树”的毛病，粗枝大叶，忽略细微现象，错失破案良机。第7页，共48页，2023年，2月20日，星期一３、逻辑推理能力（1）敏锐的观察力不是一蹴可及，需要不断地用心及累积经验，还要具备高明的逻辑推理能力。（2）运用逻辑来进行案情的推理，不但要靠仔细的观察，也要靠理性的思考。逻辑就是理性，任何不合理、不寻常的地方就隐藏解决问题的关键。总之，只要秉持科学家的精神，客观、审慎地观察，收集线索及物证，再运用理性逻辑思考，一定会成为优秀的调查员。第8页，共48页，2023年，2月20日，星期一案例

接某保险公司的案件：2015年3月31日13时50分，被保险人陈某驾驶标的粤LXXXX号车行驶至107国道深圳市宝安区西乡固戌立交路段因变道，与同方向由卓某驾驶的粤BXXXX号车发生碰撞，深圳市公安局西乡交警中队处理了本次事故，认定粤LXXXX号车的驾驶员陈某负本次事故的全部负责。事故后，陈某于2015年3月31日16时07分向保险公司报案。保险公司没有到事故现场进行查勘，直接到定损厂进行定损。第9页，共48页，2023年，2月20日，星期一第10页，共48页，2023年，2月20日，星期一第11页，共48页，2023年，2月20日，星期一第12页，共48页，2023年，2月20日，星期一第13页，共48页，2023年，2月20日，星期一第14页，共48页，2023年，2月20日，星期一第15页，共48页，2023年，2月20日，星期一第16页，共48页，2023年，2月20日，星期一第17页，共48页，2023年，2月20日，星期一第18页，共48页，2023年，2月20日，星期一第19页，共48页，2023年，2月20日，星期一第20页，共48页，2023年，2月20日，星期一第21页，共48页，2023年，2月20日，星期一第22页，共48页，2023年，2月20日，星期一第23页，共48页，2023年，2月20日，星期一大家看完了以上的案件资料，你们有何想法及发现呢第24页，共48页，2023年，2月20日，星期一从以上资料可知：1、案件是现场报交警处理，没有现场报保险处理。第25页，共48页，2023年，2月20日，星期一第26页，共48页，2023年，2月20日，星期一2、可知道三者的保险是在平安公司购买。第27页，共48页，2023年，2月20日，星期一3、三者车型比较旧且属二手车。第28页，共48页，2023年，2月20日，星期一4、三者车主与驾驶员非同一人。第29页，共48页，2023年，2月20日，星期一5、驾驶员的证件表面较为脏，疑为修理厂人员。第30页，共48页，2023年，2月20日，星期一6、标的和三者车修理厂应为同一家，均为某某通修理厂。第31页，共48页，2023年，2月20日，星期一7、本次事故两车的痕迹不符，不是一次事故形成。第32页，共48页，2023年，2月20日，星期一8、三者驾驶员证件以及标的车均是惠州的。第33页，共48页，2023年，2月20日，星期一9、本次事故拍照的相机有三种，一种为保险公司专用。第34页，共48页，2023年，2月20日，星期一第35页，共48页，2023年，2月20日，星期一接下来，大家认为本案是否存在欺诈情况呢？属于哪一类型呢？第36页，共48页，2023年，2月20日，星期一

接下来，调查员向报案中心了解到本次两车的定损员分别是吴某（标的定损员）及张某（三者定损员）。

吴某称：标的车在龙华某英达修理厂维修。

张某称：三者车在南山某萍修理厂维修。第37页，共48页，2023年，2月20日，星期一大家又有何发现呢？第38页，共48页，2023年，2月20日，星期一1、两名查勘员参与本次事故较大。2、某某通修理厂与本次事故有着密切关系。3、相关人员已经知道本次事故正在调查中。第39页，共48页，2023年，2月20日，星期一接下来，调查员开展了大量工作。1、了解到交警没到现场，现场照片是当事人提供。第40页，共48页，2023年，2月20日，星期一2、了解到报案电话是惠州某修理厂老板电话。第41页，共48页，2023年，2月20日，星期一3、了解到三者车驾驶员为某某通修理厂主管。第42页，共48页，2023年，2月20日，星期一4、了解到三者车主与被保险人不是同一人及出险记录。第43页，共48页，2023年，2月20日，星期一5、了解到两车均不在报定损的修理厂维修。第44页，共48页，2023年，2月20日，星期一6、了解到主办本次事故的是惠州某修理厂的老板。

经向相关当事人了解情况，惠州某修理厂的老板对本次事故十分重视。经常向调查员查询情况及向当地机构了解情况。报案电话及被保险人电话都是留下其电话，使调查员无法与被保险人联系。第45页，共48页，2023年，2月20日，星期一7、了解到两车在事故前的行驶路线等。通过特殊手段，调查员了解到两车在事故前后时段都有经过同一路段，且时间相隔只有几分钟。第46页，共48页，2023年，2月20日，星期一8、了解到本次事故的两名定损员已参与造假事故中。经过与两名定损员了解情况，发现两名定损员均对定损修理厂情况不太清楚。定损人员对案件是否转调查显得比较关心，对调查员的身份了解得比较详细。定损照片明显不是