保险经纪人宣导

保险经纪人二零一二年八月风险管理顾问免费保险律师什么是保险经纪人？

《中华人民共和国保险法》第126条规定：“保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供保险中介服务并收取佣金的单位。”在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。保险经纪人狭义的保险经纪人按委托方不同再保险经纪人狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。再保险经纪人是促成再保险分出公司于接受公司建立再保险关系的中介人。他们把分出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠的条件的前提下选择接受公司并收取由后者支付的佣金。

狭义的保险经纪人非寿险经纪人寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场的行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。寿险经纪人非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方之间斡旋，促使保险合同成立并为此从宝箱人处收取佣金的中间人。由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须掌握相关的专业知识，以便能与投保人进行沟通，为投保人进行风险评估，设计风险管理方案，选择最佳保险保障等服务。按业务性质不同保险经纪公司的经营范围《保险经纪公司管理规定》第41条规定：保险经纪公司为投保人拟订投保方案选择保险人，办理保险手续协助被保险人或受益人进索赔再保险经纪业务为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务中国保监会批准的的其他业务

市场定位保险市场主体投保人保险中介人保险人在国际上,保险市场分工明确，各司其职

产品开发核保核赔经营管理资金运作销售保险产品客户风险管理保险咨询和服务查勘定损检验保险需求方

被保险人保险人保险市场（过去）被保险人保险人保险代理人保险经纪人保险公估人……保险市场（现代）54312保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人的委托，

保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同

保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。保险经纪人的法律特征

《中华人民共和国保险法》第130条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”保险经纪人的法律责任

发展保险中介是市场经济的必然趋势

中国保监会副主席周延礼指出：

保险公司目前“小而全”、“大而全”的发展模式是计划经济的产物，随着知识经济的到来和专业化的分工，这种模式已不能适应市场经济的发展需要，保险公司应专注于经营主业，从展业、理赔这两个同保险业经营主业联系不紧密的领域逐步退出，为保险中介产业留出应有的生存和发展空间。保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋中国保监会中介部主任孟龙讲话：

发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋。保险经纪人是站在被保险人这一方，代表投保人和被保险人采购保险，为投保人和被保险人进行风险管理和风险分散以及保险安排工作。它直接站在被保险人这一方，这和现在整个经济社会发展的大势紧密配合在一起的。保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化中国保险行业协会会长唐运祥认为：发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司提高专业化、集约化的经营水平。国际

保险经纪人1575年起源于英国，作为保险人和被保险人的媒介应运而生，利用其丰富的保险专业知识和对市场行情的了解合理安排保险业务。英国：保险经纪公司超过3200家，70％以上的财险业务是由经纪人介绍的，“劳合社”只接受其保险经纪人安排的业务。

德国：保险经纪人有被保险人的“同盟者”之称。在工业企业保险业务的销售上，50%一60％的业务量是由经纪人带来的。保险经纪行业起源及发展14随着中国加入WTO，保险中介已经步入发展的快车道2001年以前13家2001年10月达到170家2011年12月达到2554家经纪17家代理127家公估26家经纪416家代理1823家公估315家经纪3家代理13家公估2家

中国保险中介市场将朝着

市场化、规范化、职业化和国际化的方向发展陕西保险市场中介机构经纪公司31家代理公司59家公估公司8家陕西保险中介---经纪公司2011.6陕西保险中介---经纪公司2011.6

西部保险经纪公司

陕西延长保险经纪有限责任公司

安诺保险经纪公司

陕西电广传媒保险经纪有限公司

陕西中联金安保险经纪公司

陕西康全教育保险经纪有限公司

通联保险经纪有限公司

江泰保险经纪公司西安分公司

安鑫保险经纪公司

北京联合保险经纪公司陕西分公司韦莱保险经纪公司西安分公司

北京华融保险经纪有限公司...

长安保险经纪公司陕西分公司

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华泰保险经纪公司西安分公司

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深圳通保保险经纪西安分公司

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北京秦华保险经纪西安分公司

西安泰和瑞通保险经纪有限公司陕西大中保险经纪有限公司共31家保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险经纪人保险代理人保险公估人受投保人或被保险人委托代表被保险人的利益风险管理保险安排和服务承担职业责任受保险公司委托代表保险公司利益推销保险产品不承担责任受保险公司、投保人委托不代表任何一方利益损失公估、检验承担职业责任接受委托代表利益主要职责承担责任保险中介的特征：一是独立性；二是中介性；三是公正性。保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别

1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。

4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。保险经纪人与保险代理人的区别

促使我国保险市场与国际惯例按轨

引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符合市场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。

极大的完善和活跃了我国的保险市场

一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保险经纪人、保险代理人、保险公估人三个相辅相成的保险中介生力军。保险经纪人更是作为投保人的代表，改变投保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规范有序竞争，使保险市场的运作更公平、更有效、更合理。

有利于更好的维护投保人的权益

保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理以及财产收支等情况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而保险经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目性，保险索赔行为的被动性，充分的维护了投保人的利益。保险经纪人在保险市场占有有重要地位、发挥着巨大作用在国际上，保险业务的70%以上是由保险经纪等中介机构实现的，以英国为例，保险公司800多家，而保险经纪公司达3200家，最著名的劳合社是一个保险经纪人统治的市场，现有承保接受人376家，保险经纪人274家，年保费达50亿英镑。通过保乓险经纪罗公司较或之与保糖险公司直墙接办理锄保险有诵着明显揪优势优势之一已：诚信推喉荐保险妹公司，避免盲目包投保的风咏险保险经纪猪公司由保眉险业内专拾家组成，壤对所有保示险公司的丢基本情况汁了如指掌唐，同时能她随时了解艳掌握各家炉保险公司慎的承保能半力、经营词状况，完豪全有条件摘将资信良扒好、偿付腿能力强并得且有丰富访承保经验盐的保险公琴司推荐给顷投保人，塞所以只有迷保险经纪棒公司参与献和介入才术能避免投校保人投保份的盲目性。打官司赖请律师闻要保柴险吗找经纪优势之二对：合理选择事保险产品提供全串面保险因保障现在，保日险险种繁塑多，选目择难度加舰大，风险迎转移困难革，极不利煤于客户投猫保；保险霸合同多为吃格式合同液，只能被句动接受；款保险条款赤复杂，客殊户无法全害面了解，洗加之保险晕索赔程序漆繁琐，牵毒扯精力过舞多。只有筝保险经纪掠公司通过课专业的怎风险转移考手段才能陵为客户量到体定制最秒佳的保险待方案，为扎客户提供殊无障碍综挠合保障服送务。这是晒任何一家火专业化的狐保险公司晚无法做到粉的。打官司袍请律师仓要保险远找经纪优势之截三：消除信息扩不对称现长象维护投保晓人的利益保险经失纪人是运投保人塞及被保围险人利北益的代电表，对喜客户和间保险人零都有较润深的了排解，能钥大量减午少被保意险人和越保险人懂之间因荷信息不债对称造丈成利益愧受损的圾可能性夸。协助因客户选去择具优课越条件床的保险决公司，脱使客户及以最小查的保费姨支出获饭得最大烘的保险饼保障。打官司牛请律师陆要保险估找经纪优势之麻四：担当客替户风险但管理顾问，提覆供多种服倦务一般而遵言，保赌险公司纱只是承那保和理惰赔，对谈客户没喊有过多点的风险盯管理和萝相关服驶务，而寻保险经巨纪公司胡以保险钟及风险侄管理顾删问的身册份出现拼，从而显保证客砍户相关盟利益能魄够得到铅及时、逃良好的捐维护并装提供全亏方位、崇全过程丑服务。打官司卡请律师认要保险黎找经纪按照规定主，保险经灵纪公司向笋客户提供圆保险中介腐服务，其嫁经纪佣金塑由保险公痒司承担，搂而不是由娃客户承担稿，这是保脉险经纪之白所以在国杰际上通行娃的最大特步点，其目彩的在于切泄实维护被雀保险人的歪利益。打官司炊请律师候要保险雷找经纪优势之拘五：享受保葵险经纪巡寿服务但不负担陈经纪佣金优势之六栋：反腐倡飘廉，维包护集体双利益，保护干部赢队伍，规塔范经济行挎为。市场经济逗条件下，沈在各种经尿济活动中迎不可避免踢的存在着鞭腐败现象蜓和经济犯山罪,但随着耐中国整寒顿经济举秩序和医执法力晒度的加虽强，各膝行各业牧正面临漏廉政风捕暴。维疫护集体丙利益，蓝保护干盲部队伍锈，已经劈燕成为各涌级组织闲的共识汽，特别歪是受到滤各行业响各企业列集团领辜导的重圈视。保迫险曾是阔一个专业设计疏专醒家服务接受委托备管瘦理风险量身订沈制床超市伸向导高效规范亭法戏律保障享受免费扑保甘驾护航保险经纪鱼是企业保词险利益的“维护者羡”保险经尊纪是被呈保险人黑的“风险规棋划师”保险经纪罗人的服务柔内容与优桌势可以概授括为我国规定载，从事保阻险经纪业恰务的人员雀必须参加扬保险经纪密人员资格采考试：凡具有大绸专以上学丙历的个人哲，均可参绵加保险经低纪人员资过格考试；纠保险经纪丹人员资格唯考试合格与者，由中糊国保险监坡督管理委窃员会核发《保险经铃纪人员立资格证危书》；《资格证岔书》还只是对岔有保险经爆纪能力人刷员的资格漫认定，不御能作为执在业证件使吨用，《保险经纪缠人员执业话证书》才是保险鞠经纪人员肥从事保险雹经纪活动牌的唯一执掩照。已取咳得《资格证淹书》的个人，谎必须接受庸保险经纪岂公司的聘昆用，在由撞保险经纪召公司代其拉向中国保笔险监督管真理委员会甘申领并获网得《保险经口纪人员推执业证饮书》后，方帝可从事浩保险经准纪业务迟。职业念资狡格投趣风险咨询冈保险洗拓展业夏务县保保差拟顾定方案锄经枯安排炉再保险趋险人刊代弟办保险洗纪矮合理欺索赔领公代为索赔设人遣司1.为投保人跪选择最合妥适的保险悬公司和险湖种，保证既投保人以社最有利的恋条件签订苗保险合同移，获得最煤大的保险幅保障。2.对客户经蚂营活动的虫风险进行文认定和评五估，确定和其投保需路求，并提质出风险管步理的建议瘦。3.在保险期户间内，定爽期拜访客汤户，分析热风险变化凡状况，帮无助保户修女改保险方鲁案。4.在发生看保险事研故时，拐监督保吉险合同顿的执行伞情况，孤或接受保保户委园托，以撒最恰当授的索赔扭方式协议助或代困保户向妖保险人片索赔。5.为客户韵提供经秃济、法字律、财技务和审有计等方垂面的咨剪询服务傻。服务内软容保险经康纪服务差流程接受委托风险评估保险安于排客户服务客户把保酬险事务全螺权委托给争保险经纪菌公司，由屿保险经纪愤公司提供询全程服务化；接受委烫托后，吐保险经遵纪公司荐通过现屈场查勘舱、识别竞和分析对保鼠险标的所倘存在的风匹险进行全摇面评估，秃提供风险评谷估报告状和风险愚管理建夏议；量身制定春保险方案盘并向多家款保险公司睡询价，综延合分析其报价客和保险条偿款责任范湖围提出保愤险建议，欣经客户确认后赢办理投保份手续；为客户剪制定详日细服务园计划并头认真执忧行，在画落实风岭险管理的同碰时，特别痛是在客户县一旦出险熔全力协助卸索赔，切实维党护客户蓄的利益福，同时库搞好日旷常服务山工作。③设计一当套或多套保险法方案保做①委托