平安国内贸易信用保险基础知识

平安国内贸易信用保险基础知识

目录信用险产生的经济背景国内贸易短期信用保险的介绍

承保范围主要免责信用额度保险费率赔付办法保单管理平安国内贸易信用保险的优势信用险对企业的帮助应收账款风险的回避用应收账款获得银行的融资投保流程介绍承保的基本条件投保流程审核标准

信用险产生的经济背景触目惊心的数字（一）中国因赊销信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中：逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币触目惊心的数字（二）中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右经济背景必须掌握的基本概念：赊销：赊销是信用销售的俗称。赊销是以信用为基础的销售，卖方与买方签订购货协议后，卖方让买方取走货物，而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的过程。应收账款：企业因销售商品、材料、提供劳务等，应向购货单位收取的款项，包括代垫运杂费和税费坏账：指企业无法收回的应收帐款企业经营困惑企业如何有效的管理应收帐款，避免产生坏账的风险？

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平安国内贸易信用险1、市场竞争激烈，买家（企业的客户）都要求赊销（先拿货后付款），否则，贸易额难以做大；2、贸易额扩大，赊销的货款越多，到期收不回货款的风险越大，20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额，给企业经营带来很大的影响；3、买家信用和还款能力无法得知，哪些买家应赊销，特别是对于新买家，应赊销的货款控制在什么范围才合适，无法放心和大胆的扩大贸易额；4、赊销的货款到期后，买家因破产清算无法偿还或故意拖欠不还款的话，企业要花大量的人力、物力和财力去催收，何时收回或收回多少无法掌控，给企业经营造成很大的影响；5、应收账款的回收的安全性给企业的经理层和财务人员、销售人员带来很大的责任压力和不少额外工作量。

平安国内贸易信用保险（短期）

介绍

----为您的国内贸易短期应收帐款保险

被保险人于保险期间内交付货物或提供服务，且于本保险合同保险单所载明的最长发票期限内向买方开具相关发票，而买方于付款日不付款所导致的债款的损失，保险人依照本保险合同的规定承担赔偿责任。保险责任：平安国内贸易期信用保险介绍平安国内贸易期信用保险介绍1、承保范围投保人？凡在中国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）注册的公司投保的贸易额？对国内客户（不包括香港、澳门和台湾地区）的赊销额，且信用期限在4个月内（货出30天内要开出发票或对账单，开出发票或对账单之日起120天内买家要还款）承保损失？投保企业的客户（买家）未付款造成的损失（包括恶意拖欠及丧失清偿能力）保险比例：90%平安国内贸易信用保险介绍请仔细阅读基本条款中第三章“责任免除”的条款。除外责任包括但不限于：对关联公司的放账销售商业纠纷针对公共买家的销售超过批复的信用额度的损失已拒绝或取消信用额度后仍交付货物或提供服务导致的损失已经或应该发出某买家的负面信息或逾期账款通知的，仍对其交付货物或提供服务导致的损失保期：一年2、主要免责承保风险把控：买家的资信调查和信用额度批复投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额平安国内贸易短期信用保险的介绍保险人对投保买家进行财务和资信调查（买家完全不知情）后，为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度在保单期限内（一年）可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更保单签定前对投保前十个买家财务状况和资信情况的调查、评估，并对每一买家批复的信用额度，是不收取任何费用保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家828元一年的信用额度管理费用。信用额度和年赊销营业额、投保额区别和联系信用额度：投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额如何向客户介绍平安国内贸易短期信用险保险人为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度均可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更请留意批复结果是否带有附加条件（如银行担保、公司担保等）。如果您对批复结果不满意，可提出调整要求．年赊销营业额：投保人与其买家一年内以赊销方式产生的贸易额投保额＝投保买家年赊销营业额汇总数信用额度计算方法–实例一（平均法）预计次年销售额:人民币6,000,000元付款条件（信用期限）: 供货后2个月年周转次数：12/2＝6次应申请的信用额度:

6,000,000=1,000,000

6申请信用额度＝预计年赊销营业额/年周转次数年周转次数＝360/信用期限信用额度计算方法–实例二

（最高值法）最高债务余额申请信用额度＝最高债务余额(单位:人民币千元)信用额度批复依据

买家信用额度的核定标准？

信用额度的制定着重看买家的情况：买家所处的行业，该买家在行业中的地位；买家的公司规模、财务能力、付款习惯等；与买家的贸易记录，帐龄报告等；信用额度批复依据

买家信用额度的核定资料来源？COFACE1）60年经营

2）强大买家数据库

3）对中国企业十分了解平安咨询调查公司购买财务报告；请提供交易记录来衡量买家；买家实地调查，先征得被保险人同意情况下。保费：投保企业首先确定将与哪些买家的贸易产生应收账款列入投保的买家；然后预估与这些买家之间贸易未来一年内能产生的赊销营业额合计数是多少，作为投保额。

按投保额的80%收取最低保费，

则最低保费＝投保额*80％*核定保费率说明：（1）根据被保险人信用风险管理能力及其买家的资信情况确定保险费率，一般情况下，保费率在0.3％～0.8％区间（2）如不需要通过信用险来融资，最低保费分四期每季度提前支付；

如需要通过信用险来融资，最低保费一次性在保险起期支付。保险期末,根据实际的申报的与这些投保买家的年赊销营业额计算保费，如高于最低保费,则做相应的保费调整，补交保费。最低保费不予退回，因为事前已预留了20％预计误差空间，并预估的投保的年赊销营业额是保费率高低核算因素，一般来说，投保额越大，单位风险越小，风险越分散，保费率就越低．平安国内贸易期信用保险介绍保费计算示例：

投保额: 人民币5000万费率: 0.5%

（举例说明，具体的案子根据风险程度的高低来调整）最低保费:

人民币5000万x0.5%x80%=200,000付款时间表：（不需要融资的情况） 第一季度初: 50,000第二季度初: 50,000第三季度初: 50,000第四季度初: 50,000平安国内贸易短期信用保险的主要内容保险期末情况1保单周期末的年赊销总额:人民币6000万增付保费:(6000万x0.5%-200,000)=人民币100,000

情况2保单期末年赊销总额:人民币3000万保险公司保留最低保费,不予退回.根据以下条件支付赔款:情况一：在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围，平安在收到《逾期帐款通知书》后1个月内赔付；情况二：买家故意拖欠等:平安在收到《逾期帐款通知书》后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是90％，但追偿时是100％），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付赔付比例：90%报案费用：1000元/案（以后追偿过程中的费用由平安支付）赔款支付平安国内贸易短期信用保险的主要内容示例1未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币4,000,000元保险比例: 90%赔款金额：3,000,000x90%=人民币2,700,000示例2

未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币1,000,000元赔款金额：1,000,000x90%=人民币900,000赔款支付(全面追偿服务优势举例)平安国内贸易短期信用保险的主要内容

我司是根据追不回来的应收账款余额在批复的信用额度范围内赔付的，举例说明如下：

如在一信用期限内，投保人向A买家发了3次货，第一次赊销额是50万，第二次赊销额是100万，第三次赊销额是100万，应收账款此时余额是250万，此时第一次发货的发票50万到期了，但是买家不付款，投保人要停止再向客户发货，并向我司报案。假设A买家我司批复的信用额度是100万，情形一：我司在5个月全面追偿期内部分追回了100万，会把这100万还给客户，并按此时应收账款余额150万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付100*90％＝90万；情形二：我司在5个月全面追偿期内部分追回了200万，则会把这200万还给客户，并按此时应收账款余额50万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付50*90％＝45万；理赔流程日期客户平安通知日（N）—报案并发出“出险并启动催收通知书”－收到被保险人发出的“出险并启动催收通知书”－检查保单状况（营业额申报、保费、额度管理费用情况）－确认欠款情况（恶意拖欠、纠纷、谈判中）N+1－向被保险人确认收到要求保险人介入的催收通知－向债务人发出询问函N+2－核对被保险人的保单，确认保单适用的理赔处理约定条款N+3－跟踪被保险人保费缴纳情况，确认保费缴清－与债务人电话沟通付款事宜，并了解逾期原因（直到N＋15）N+15－从被保险人处收集全部所需的索赔文件：对帐单、买方定单、出货单和有买方确认的交货单、公司发票、债款催收的任何往来函件、其他相关的证明材料－如果债务人无任何反馈，综合研究制订追收方案N+30,60,90etc.—根据具体的追收方案，配合平安工作－N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒对方－N+30：确认全部应付的已及时支付，或及时提醒缴费－监督催收进展—向平安提交索赔文件日期客户平安N+150－确认回款情况－计算应付赔款N+150－－N＋180－签发赔款收据及权益转让书后收取赔款－通知赔款金额－支付赔款赔付后保险人收到的追偿款

－签发收据并收款－计算应付被保险人款额（扣除保险人赔款以及追偿费用等，超出保额的部分按照比例分摊）－付款予被保险人理赔流程(续)定单201三0.0三1.0三1供货和三开票201三0.0三2.0三1到期日三期201三0.0三4.0三1延长到期201三0.0三6.0三1通告发三生逾期201三0.0三7.0三1赔款支三付201三0.1三2.0三1

初始信用期60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限

–到期后的30天之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期:

提交“发生逾期帐款通知表”

后5个月赔款支三付时限三的图例（买家三故意拖三欠情况三）平安国三内贸易三短期信三用保险三的主要三内容保单管三理保单管三理简单三易行每季度三末申报三营业额汇总申三报提供网三上保单三管理系三统，可三以上网三查询买三家信用三额度情三况保单一三年一签;保单签三定后，三会对买三家的财三务状况三和资信三情况进三行实时三监控，三如买家三情况有三变，会三及时做三出预警三通知，三避免应三收账款三损失；故收取三每一买三家828元一年三的信用三额度管三理费用三。平安国三内贸易三短期信三用保险三的主要三内容平安国三内贸易三信用保三险的优三势产品优三势承保优三势服务优三势☆三最长信三用期限三条款：被保险三人可根三据自己三对买家三的判断三，自主三决定在三此期限三内延长三信用期三限或提三出索赔三申报。三该架构三能在保三障被保三险人索三赔时效三的基础三上，又三给予被三保险人三维护好三客户关三系的自三由度☆三全面追三偿服务三：一旦发三生索赔三，只要三在等待三期内，三保险人三协助收三回的任三何款项三都是先三还给被三保险人三，冲减三损失金三额，然三后按照三债款余三额（即三净损失三）理赔三，即使三被保险三人超出三信用额三度交易三也是如三此。三这样能三最大程三度地利三用保险三的催收三工作，三降低损三失。☆保单管三理简便：被保险三人只需三每季度三末申报三营业总三额，无三需申报三买家明三细营业三额。平安国三内贸易三短期信三用保险三的优势___三_产品优三势03年经保三监会批三准，平三安与COF三ACE合作，三在国内三首家推三出国内三贸易短三期信用三保险，三平安整体承三保能力三最优，是目前三最大的三国内贸三易信用三风险提三供商。对国内三市场的三理赔追三偿积累三了较丰三富的经三验，迄三今为止三，平安三累计受三理索赔三案超过100笔，通三过有效三的追偿三工作，70％以上三的案件三成功避三免了损三失。与中、三外资多三家银行三就贸易三融资建三立了成三熟的运三作模式三及良好三的合作三关系，三为客户三的贸易三融资提三供便利三。平安国三内贸易三短期信三用保险三的优势___三_承保优三势利用平三安－COF三ACE提供的三网上保三单管理三系统，三被保险三人可以三实时了三解和掌三握买家三信用额三度变动三等情况三。保单签三发时，三平安将三为客户三提供保三单管理三手册，三并可以三根据客三户需求三随时安三排保单三操作管三理培训三。每年与三客户分三享信用三管理研三究成果三并邀请三客户参三加隆重三的年度三信用险三客服活三动。平安国三内贸易三短期信三用保险三的优势___三_服务优三势信用保三险对企三业的帮三助应收账三款坏账三风险的三回避用应收三账款获三得银行三的融资保持财三务稳健:20万的坏三帐，以三净利润三率1%、2%、5%计算，三相当于三分别减三少200三0万、100三0万、400万的营三业额促进业三务发展更快、三更清楚三了解客三户的状三况:根据保三险人对三买家额三度的批三复情况三调整对三该相应三买家的三赊销业三务;减少销三售部与三财务部三的摩擦;避免因三催应收三影响与三买方的三关系以三及销售;将未到三期的应三收账款三立即转三换为销三售收入三，改善三财务报三表;对买方三提供更三有竞争三力的远三期付款三条件，三拓展市三场，增三加销售。降低经三营成本资信调三查和账三款追收三等由保三险人负三责，节三约管理三成本;利用优三惠的远三期付款三条件，三加速资三金周转三，创造三更大效三益;获取银三行融资三支持的三渠道买方的三信用风三险转由三保险人三承担，三收款有三保障，三容易获三得银行三融资。信用保三险对企三业的帮三助客户需三求平安提三供的帮三助应收帐三款管理利用平三安后台三强大的三数据库三支持，三对投保三人的所有买三家进行三信用风三险评估三，并逐三一批复三信用额度，三帮助投三保人将三有限的三资源集三中到更三优质的买家三身上利用多三种渠道三，监控三投保人三买家财三务状况三，必要时降三低甚至三取消买三家信用三额度，三防止因三财务状况恶三化而带三来损失协助企三业建立3个不可三分割的三信用管三理机制前期中期后期代表投三保人对三坏帐进三行积极三的追讨三，并按三合同约定赔三偿被保三险人损三失，节三约客户三的时间三、人力成本三。同时三，降低三坏帐损三失，保三持企业三财务稳健信用保三险对企三业的帮三助___三_保持财三务稳健将应收三帐款变三死钱为三活钱,规避坏三帐风险,创新贸三易融资三解决方三案信用保三险对企三业的帮三助___三_获取银三行融资应收帐三款融资信用保三险客户需三求获取银三行融资买家被保险三人(供应商三）应收帐三款收购三协议销售合三同/订单2.给被保三险人融三资3.到期后收回的货款1.增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件银行平安提三供的帮三助平安同三银行、三投保人三签定三三方协议三，将赔三偿受益三权转让三给银行增强银三行对企三业财务三状况稳三健性的三信心，三获得更三好的融三资条件目前总三部已经三同多家三中、外三资银行三有成功三合作经三验。如保单三有银行三的介入三，则银三行需要三参与如三下工作三：1、投保三人与保三险公司三签定保三单以后三，被保三险人、三保险公三司和银三行签定《赔偿受三益权转三让书》（《Lo三ss三Pay三ee三Ass三ign三men三t》），约三定将保三单赔偿三受益权三由被保三险人转三让给银三行。2、被保三险人每三一买家三信用额三度的新三增、三变更和三取消，三保险公三司都会三及时告三知银行三。3、被保三险人发三生逾期三帐款后三，保险三公司将三及时通三知银行三，并在三保单约三定的时三间内，三将赔款三支付给三银行。投保流三程介绍投保的三基本要三求投保资三料投保流三程和运三作流程费率和三信用额三度批复三依据投保的三买家至三少要有3个或其三以上；投保额三达到企三业年赊三销额（三信用期三限是货三出150天，国三内大陆三部分，三不包括三香港、三澳门和三台湾地三区）的60％)（选择三投保买三家方法三是按赊三销额大三小顺序三选取）投保的三基本要三求投保资三料投保单三和买家三明细表201三0年底的三财务报三表和201三1年最近三一月底三财报（财报三指资产三负债表三和利润三表,需盖公三章确认三．）公司简三介注：在三填写投三保资料三过程中三，有任三何疑问三之处，三可致电三到信用三险核保三人，由三核保人三直接给三予协助三，以保三障填写三资料的三准确性三