2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力冲刺题

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力冲刺题单选题（共60题）1、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】C2、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】A3、根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C4、企业债的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.证监会D.国家发展和改革委员会【答案】D5、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本B.会计资本C.合格资本D.经济资本【答案】C6、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B7、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支平衡——国际收支【答案】A8、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】A9、目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引【答案】D10、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。A.完全竞争行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.寡头垄断行业【答案】A11、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A.每股收益B.风险调整后资本回报率C.平均总资产回报率D.资本充足率【答案】D12、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】A13、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C14、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】B15、股权投资基金会计核算的内容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B16、希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】B17、当投资者风险承受能力与基金产品风险等级不匹配时，下列说法正确的是（）A.投资者不能购买与其风险承受能力不匹配的产品B.投资者坚持购买与其风险承受能力不符的产品或者服务时，募集机构应该遵循特定程序进行风险警示C.募集机构允许投资者购买与其风险承受能力不匹配的产品D.募集机构不需要确认投资者是否属于风险承受能力最低类别的投资者【答案】B18、中央银行公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D19、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.—般保证C.抵押D.担保【答案】B20、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【答案】D21、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】B22、经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国人民银行B.银监会或其省一级派出机构负责人批准C.地方政府D.纪检部门【答案】B23、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B24、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。A.1B.3C.6D.12【答案】C25、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】A26、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C27、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】C28、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同【答案】A29、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D30、（）融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。A.简单B.间接C.复杂D.直接【答案】B31、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】D32、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A33、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率【答案】D34、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C35、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.权利消失【答案】B36、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相互监督【答案】B37、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B38、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B39、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B40、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C41、关于缺口管理，说法不正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】D42、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B43、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】B44、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B45、股权投资基金投资于被投资公司股权，该被投资公司为中国境内设立的有限责任公司，以下关于被投资公司的董事会及董事会席位的说法错误的是（）。A.董事会成员应为3至30人B.股权投资基金拥有被投资公司的董事会席位可增强其对被投资公司的治理的参与C.董事会席位条款是对被投资公司控制权分配的重要条款D.董事会决议的表决实行一人一票【答案】A46、有限责任公司的权力机构是()。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】C47、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A48、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款?【答案】D49、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C50、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A51、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理流程【答案】B52、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D53、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】D54、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B55、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债B.符合条件的可转债C.符合条件的超额贷款损失准备金D.符合条件的永续债【答案】D56、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答案】D57、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】D58、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】D59、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B60、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】D多选题（共40题）1、以下属于完全竞争行业特点的有（）。A.市场上有大量的生产者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者【答案】ABCD2、中央银行基准利率由（）构成。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额准备金利率E.法定存款准备金利率【答案】ABCD3、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社【答案】AC4、《刑法》规定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】ABCD5、商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD6、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD7、金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。A.采取暴力手段实施B.主观上均具有非法占有目的C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为【答案】BCD8、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】AC9、票据权利继受取得的方式有（）。A.背书B.税收C.继承D.赠与E.公司合并【答案】ABCD10、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。A.金融机构存放同业B.日常周转结算C.设立临时机构D.注册验资E.异地临时经营活动【答案】CD11、如果基金在募集中超过了募集人数标准，无论募集机构与投资者沟通方式是否满足"特定化''标准，都将构成（）A.公开发行B.非公开发行C.成功发行D.未成功发行【答案】A12、现货市场的交割日期可以为()。A.3个月B.隔日C.1个月D.次日E.当日【答案】BD13、金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。A.健全反洗钱内控制度B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】AB14、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.直接认购、包销国债和其他政府债券【答案】AB15、以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化【答案】ACD16、货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性小C.收益率高D.风险小E.流动性强【答案】AD17、行政处罚的种类有()。A.警告B.罚款C.行政拘留D.拘役E.降级【答案】ABC18、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策【答案】AB19、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】ABC20、银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.按照要求提供监管机构需要的数据C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管D.向监管人员提供交通工具E.建立重大事项报告制度【答案】AB21、银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD22、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益【答案】ABCD23、关于信用卡的特点不包括（）。A.具有投资功能B.信用属性强C.功能丰富多样D.具有支付和信贷双重属性E.规避杠杆风险【答案】A24、代理政策性银行的业务包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理财政性出口E.代理国库【答案】ABC25、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲【答案】ACD26、刑事责任包括()。A.罚金B.管制C.没收财产D.拘役E.有期徒刑【答案】ABCD27、小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询【答案】ABC28、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册【答案】ABCD29、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任【答案】ABCD30、信用证按开证行保证性质的不同可分为()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证【答案】AB31、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度