理财规划-项目二-任务一-课件

项目二

收集客户信息个人理财能力目标：通过本项目的学习，能够收集客户的各种信息。知识目标：掌握收入、支出、资产、负债的种类，了解客户的风险偏好和个性。理财测试你的老板天赋指数高吗？当你计划去见一位久违的老朋友，但只有他的住址而不知道具体位置时，你会用什么方法到达目的地呢？A．问马路上的行人B．查看地图C．打的过去D．找标志性建筑物或路标客户理财关系的建立主要包含下列内容1.与客户的洽谈准备2.个人理财规划师需要向客户了解的信息3.个人理财规划师需要使客户了解的信息4.结束洽谈与客户的洽谈准备明确与客户洽谈的目的，确定谈话的主要内容准备好所有的背景资料为洽谈选择合适的时间和地点确定客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况通知客户需要携带的个人资料个人理财规划师需要向客户了解的信息洽谈时需要向客户收集的信息一般包括财务性信息和非财务性信息两个方面。任务任务二：收集和整理客户的非财务信息任务一：收集和整理客户的财务信息任务一：收集和整理客户的财务信息能力目标：能够准确快速地收集和整理客户的财务信息。知识目标：掌握收入、支出、资产和负债的种类。理财故事走村串户的生意一、收入和支出——收入客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。客户在提供这类信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。一、收入和支出——支出支出主要是指客户经常性支出和非经常性支出：经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，如客户的住房贷款按期偿还。而非经常性支出主要是指客户的日常生活中不定期出现的费用支出，而且其金额没有明确的标准，如客户为起诉某一侵权人而支付的律师代理费、去某地旅游而支付的旅游费用。经常性支出和非经常性支出有时没有严格的界限，需要根据客户的具体情况进行区分。【任务实施2.1】收集客户的收入信息，填写表2-1

收入项目本人配偶其他成员总计工资和薪金自雇收入(稿费及其他非薪金收入)奖金和佣金养老金和年金投资收入其他收入总收入【任务实施2.2】收集客户的支出信息，填写表2－2项目金额房子租金/抵押贷款支付（包括保险和纳税）修理、维护和装饰家电、家具和其他大件消费购买和维修汽车贷款支付汽油及维护费用保险费、养路费、车船税等过路与停车费日常生活开支水电气等费用通讯费交通费日常生活用品外出就餐购买衣物支出衣服、鞋子及附件个人护理支出化妆品、头发护理、美容、健身休闲和娱乐度假其他娱乐和休闲商业保险费用人身保险财产保险责任保险医疗费用医疗费用其他项目总支出二、资产资产分为三类：金融资产、实物资产、其他个人资产。其中金融资产可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类。（一）家庭资产的内容1．金融资产(生息资产)2．自用资产3．奢侈资产(二)家庭资产计量的方法1.成本法资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。(1)历史成本法。(2)重置成本法。重置成本法的基本计算公式为：资产计量值＝重置成本－实体性贬值－功能性贬值－经济性贬值(二)家庭资产计量的方法2.收益法收益法即以预期该项资产将来可能为家庭带来的收益额的大小为依据，计量该项资产的价值。3.市价法(市场价值法)市价法即以该项资产的现行市价为依据，重新调整账面已登记的资产的价值，保证账实相符。【任务实施2.3】收集客户的资产信息，填写表2－3和表2－4项目所有人或受益人取得日期初始金额现值年收益现金与现金等价物

——现金

——活期存款

——定期存款

——其他类型银行存款

——货币市场基金

——人寿保险现金收入

现金与现金等价物小计

其他金融资产

——债券

——基金

——期货

——外汇实盘投资

——人民币（美元、港币）理财产品

——保险理财产品

——证券理财产品

——信托理财产品

——其他

其他金融资产小计

金融性资产总计

【任务实施2.3】收集客户的资产信息，填写表2－3和表2－4资产类型资产原值资产现值净值（-负债）自住房

投资的房地产

机动车

家具和家用电器类

珠宝和收藏品类

其他个人资产

总计

三、负债客户负债可初步分为个人负债和企业负债两部分。个人负债主要是指客户作为债务人的各种贷款负债。企业贷款则是指客户负有连带偿还义务的贷款。与个人有关的企业贷款主要包括客户作为合伙人的合伙企业负债和客户作为担保人的企业债务。项目原负债总额现负债总额偿还情况年利率（%）偿还频率偿还方式信用卡透支

消费贷款（含助学贷款）

创业贷款

汽车贷款

住房贷款

其他贷款

合计

【任务实施2.4】收集客户的负债信息，填写表2－5客户个人债务情况四、社会保障社会保障信息主要是指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。企业举办的补充养老保险计划，主要就是企业年金。客户的养老保障还可以从另一个角度区分，即养老保障支出和收入两部分。【任务实施2.5】收集客户的社会保障信息，填写表2－6养老社会保险状况内容参加人本人配偶开始支付时间

当前年支出总额

以往金额总额

将来年支出总额

退休后可获得金额

【任务实施2.5】收集客户的社会保障信息，填写表2－7其他社会保险信息

内容参加人本人配偶失业保险

基本医疗保险

工伤保险

生育保险

【任务实施2.5】收集客户的社会保障信息，填写表2－8企业年金。内容参加人本人配偶持有人

年支出金额

参加日期

以前年支出金额

未来年支出金额

收益

现值

未来可享受金额

五、风险管理客户风险管理信息主要是指客户保险保障的情况。此处所称风险，主要是指可保风险，而风险管理主要是针对这一类风险而采取的一定程度的安全保障措施。这些风险属于可保风险，因此可通过购买保险予以防范或转移。在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险、财产保险和责任保险。【任务实施2.6】收集客户的风险管理信息，填写表2－9人寿、伤残保险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费备注本人

配偶

未成年子女

家庭其他成员

【任务实施2.6】收集客户的风险管理信息，填写表2－10健康保险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费备注本人配偶未成年子女家庭其他成员【任务实施2.6】收集客户的风险管理信息，填写表2－11财产与其他保险财产种类保险公司保单编号投保金额保险费备注住房

家居财产

汽车

第三者责任

职业责任

其他

六、遗产管理遗产问题往往不是被继承人关心的主要问题，所以遗产规划和遗产管理问题在理财规划中常常显得无足轻重。客户的遗产信息主要包括：①客户是否拟定了遗嘱；②遗嘱的