浅析金融危机下我国金融监管体制的改革

浅析金融危机下我国金融监管体制的改革

郭颖第一页，共二十九页。目录一、文献综述二、主题发言三、参考文献第二页，共二十九页。文献综述引言

近几年来，金融监管模式的选择和改革一直是社会和学者们关注的热点，由2007年美国次贷危机引发的全球金融危机，再次引发了人们对我国金融监管改革的探讨。这次金融危机很大程度上是由于美国实质金融监管不力造成的。金融危机后，美国这个号称世界上金融体系最为发达的国家对其金融将体制作出了重大的改革。

第三页，共二十九页。文献综述金融监管，是指一个国家或地区的中央银行或其他金融监管当局，依据国家法律法规，对金融业实施监督与管理当前，我国的金融业正处在快速发展和急速变革的阶段，金融监管改革的酝酿一直没有停过。认真分析和研究国际上金融业和我国金融业的发展趋势，并理性借鉴别国金融监管和金融业发展的相关经营，寻求我国金融监管改革的路径。第四页，共二十九页。文献综述国外金融监管体制理论古特哈德(Goodhart)撰文认为：金融监管体制模式的形成与该国的经济发展程度、政治体制有着深厚的渊源，是具体历史条件与国际金融监管理论结合的产物。最早出现的金融监管体制模式就是分业监管模式第五页，共二十九页。文献综述（一）机构型监管理论（分业监管）建立在公共利益论基础上约翰逊：准确、高效、持久的执行金融监管政策实现金融业长期稳定发展瑙埃：组织构成精干，成本低，目标明确，效率高第六页，共二十九页。文献综述（二）功能型监管理论（统一监管）莫顿、鲍叠——“功能观点学说”即一个给定的金融活动由同一个监管者进行监管，无论这个活动由谁来执行乔吉欧：该模式尚不成熟，对于成本低控制有较大的弱点乔森：导致一定程度的滥用第七页，共二十九页。文献综述（三）目标型监管理论泰勒：只有将监管目标明确定义，并且准确无误的将实现监管目标的责任委托给某个监管机构，才能有效的进行。

“双峰式”金融监管模式（澳）第八页，共二十九页。文献综述国内金融监管体制理论第一种意见认为，应当改变当前的监管机构设置和监管内容。牛水涛：金融业“分业经营，分业监管”的体制向金融“混业经营统一监管”的体制转换是不可逆转的潮流，而且我国已经出现了混业经营的萌芽，所以应该积极推动我国金融监管机构向统一监管模式转化，逐步开放对“分业经营”的限制。第九页，共二十九页。文献综述刘崇明：我国应建立包括国家监管、法人机构内部自律、同业公会自制、社会监督在内的“四位一体”的金融监管体系王兆星：要改变重视国有金融业监管的作法，从积极学习外资金融机构优秀的管理理念入手，改变我们金融机构资产质量第十页，共二十九页。文献综述第二种意见认为，当前的金融监管机构设置和监管内容是比较合理的，应该在坚持“分业经营，分业监管”的基础上开展金融监管体制改革。赵静梅、吴风云：我国不应该盲目实行统一监管模式李静：主张中国最终走“混业经营，统一监管”的道路基础上，提出来从分业经营向混也经营过度时期的金融监管措施第十一页，共二十九页。文献综述小结

金融是整个国民经济的核心，是当代国际竞争的战略领域。在经济全球化的大背景下，为了适应世界金融形势不断发展变化的需要，各个国家和地区也在不断寻求自身金融体制变革的措施和方向。尤其是2007年美国金融危机爆发后，以英美为首的西方发达国家已经开始对金融监管体制进行改革以维护金融市场的稳定。第十二页，共二十九页。文献综述

从我国的金融市场发展的现实来看，我国目前实施的分业监管模式下的监管机构设置存在许多问题，金融行业的发展也出现了许多新现象，国际金融业的发展趋势对我国的“分业经营，分业监管”提出了挑战，迫切需要我国改革金融监管体制。第十三页，共二十九页。文献综述

我国应在顺应经济发展的形势下，应借鉴外国先进理论模式的同时结合我国国情，建立新的统一的监管模式，由机构型监管转向功能型监管，从合规性监管转向风险性监管。第十四页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革一、金融危机产生的原因二、金融监管的概述三、国内外金融监管的现状四、我国金融监管体制存在的问题与不足五、我国金融监管体制改革的建议设想第十五页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革第十六页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革一、金融危机产生的原因（一）人性方面“道德缺失是导致这次金融危机的深层次原因。一些人见利忘义，损害公众利益，丧失了道德底线。”——温家宝（二）制度方面金融监管制度的缺失（特别是针对金融衍生产品的监管缺失）第十七页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革二、金融监管的概述

金融监管，是金融监督和金融管理的简称，是政府金融监管职能机构对金融机构及其活动是否合规所进行的检查、督促、规制、组织、协调、控制等一系列行为的总称。

金融监管的目的是为了维护和建设良好的金融市场秩序，保证国家金融市场的稳定、健康发展，要达到这一目的就必须有良好的金融监管体系。第十八页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革三、国内外金融监管现状（一）美国——伞形监管模式评估和监控联邦储备理事会（管理者）风险金融控股公司银行控股公司“混业经营下的分业监管模式”第十九页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革金融危机后《2010年华尔街改革和消费者保护法》强化了美联储的地位成立全国银行监管局设立消费者金融保护局2009年先后出台了5项加强金融系统性风险监管的法案第二十页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革（二）英国——高度集中统一的金融监管体制金融服务局（FinancialServiceAuthority）简称FSA取代了若干独立的监管机构，统一行使对银行业、证券业保险业的监管职能《金融服务与市场法》确认了FSA的地位《改革金融市场》强化了FSA的资源第二十一页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革（三）日本——单一化混业金融监管体制金融监督厅（金融监管）金融再生委员会大藏省财务厅（金融行政管理）金融厅（金融监管）第二十二页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革（四）我国——“分业经营，分业监管”中国人民银行一行三会银监会证监会保监会国务院建立金融监督管理的协调机制第二十三页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革四、我国金融监管体制存在的问题与不足

（一）金融监管的法律法规仍然不够健全（二）分业监管造成了重复监管、监管主体缺位等监管效率低下的问题（三）缺乏有效的外部协调机制（四）监管机构缺乏独立性第二十四页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革五、我国金融监管体制改革的建议设想

（一）完备、严格的金融法律制度体系（前提、保障）

（二）建立新的统一监管模式

国家金融监督管理委员会——中国金融监管的最高机构银监会、证监会、保监会在金融监管委员会的统一领导下，各自负责对自己领域金融业务的监管

第二十五页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革1.从机构型监管转向功能性监管

特定类型的金融机构金融业务边界性金融业务，明确监管主体加强不同监管主体之间的合作2.从合规性监管转向风险监管事后被动监管事前监测第二十六页，共二十九页。浅析金融危机下我国金融监管体制的改革实施步骤

先制定统一监管法，后成立监管机构原有的监管机构先合作，后合并第二十七页，共二十九页。参考文献[1]张卫华.面对金融危机:经济法理论与实务研究[M].北京：中国人民公安大学出版社,2010[2]韩守富等.后金融危机背景下的金融监管[M].北京：社会科学文献出版社，2012[3]张欣.金融监管体制创新条件下中国的选择[D].哈尔滨：哈尔滨工业大学，2006[4]邓明辉.中国金融监管体制研究[D].长春：吉林大学，2013[5]周俊.我国金融监管体制改革初论—论我国金融监管机构设置和监管内容[D].北京：首都经济贸易大学，2006[6]马国泉.中国金融监管模式的选择[J].齐鲁法律文库，2010[7]栾元铎.金融监管法律制度初探[J].齐鲁法律文库，2010[8]黎四奇.金融监管法律问题研究——以银行法为中心的分析[M].北京：法律出版社，2007[9]李玫.金融法概论[M].北京：高等教育出版社，2008[10]曾筱清.金融全球化与金融监管立法研究[M].北京：北京大学出版社，2005[11]Goodhart.Supervision:OneormoreInstitutions.BISReview.2001,(9):40~73[12]MertonandBodie.AlternativeApproachestoFinancialSupervisionandRegulation.JournalofFinancialServicesResearch.2000,(7):51~68第二十八页，共二十九页。内容总结浅析金融危机下我国金融监管体制的改革。金融危机后，美国这