设计保险建议书

设计保险建议书

设计保险建议书1第一页，共十八页。保险建议书的设计原则：1）适当的需求：客户需要哪种类型的保障来保障他的风险?2）适当的保额：3)适当的保费：2第二页，共十八页。1）适当的需求判断其需求的指标有：(1)人生不同阶段；（2）收入情况不同；（3）家庭地位不同3第三页，共十八页。人生不同阶段第一阶段是单身期第二阶段是家庭组建期第三阶段是家庭成长期第四阶段是家庭成熟期4第四页，共十八页。收入情况不同1、中低收入家庭2、高收入家庭5第五页，共十八页。家庭地位不同指经济地位：1、主要收入来源者；2、次要经济来源者；3、小孩6第六页，共十八页。 李先生是一个年轻有为的企业老板，保险意识比较好，2000年至2005年间，在某保险公司购买了累计40万元人身保险。2006年4月李先生与妻子一起出差去四川进货，不幸的是路上出车祸，李先生与妻子两人当场死亡。其亲属检查李先生保单时，发现李先生购买的40万元人身保险全是为其年仅7岁的女儿购买的，因此无法向保险公司理赔，同时其女儿的保单也因为父母死亡，缺乏经济来源没有能力继续缴纳保险费，可能面临退保的巨大损失。7第七页，共十八页。2）适当的保额第一，通常是以客户家庭年收入的3～5倍为保额（或个人收入10倍）；第二，是发生意外后所需的金额为准。8第八页，共十八页。2）适当的保额家庭需求法保额计算：1）生命价值法： 生命价值=（个人年收入-个人年支出）

×（预定退休年龄-目前年龄）2）家庭需求法 家庭需求=最后支出+家庭五年内生活费用

+教育基金+未还贷款+其他应付款 退休金规模=退休后每年生活费用

×（国民平均寿命-预定退休年龄）9第九页，共十八页。3）适当的保费 以支付起来没有压力为原则，一般在年收入的10％左右比较适宜。10第十页，共十八页。1、中低收入家庭如何买保险：（26分钟）/v_show/id_XNDAzOTY2NjA=.html或：/v/b/24745436-1627549720.html2、买医疗保险的三项纪律八项注意/v_show/id_XNjk5Njk3MzI=.html

11第十一页，共十八页。低收入家庭 赵阳今年30岁，一家民营企业的普通职工，家庭月收入为3000元。这些年来，省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大。12第十二页，共十八页。男性，30岁，10万保额，30年交保费1、新华定期寿险年交420元2、新华万年青终身寿险

年交1950元3、新华年年有余两全保险年交2700元男性，30岁，10万保额，20年交1、新华定期寿险年交250元2、新华万年青终身寿险年交2620元3、新华年年有余两全保险年交4500元13第十三页，共十八页。个人人身意外伤害保险费率职业类别保险公司一类二类三类四类五类六类中国平安0.230.290.350.520.811.04中国人寿0.20.30.350.60.81.0个人意外伤害保险年费率表（%）职业类别第一类第二类第三类第四类保险费率0.180.350.60.9太平洋人寿保险股份有限公司个人意外伤害保险费率表14第十四页，共十八页。中等收入家庭 柳媛媛今年34岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入4000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收入为8000元，家庭积蓄15万元。他们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育。15第十五页，共十八页。高收入家庭 王玉梅今年38岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元，王女士家庭车房俱全，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭临时没有太大的负担。16第十六页，共十八页。建议书的撰写建议书格式样本：××××保险计划书一、前言二、基本情况三、设计计划四、保险利益介绍五、设计理由六、综合分析七、结束语17第十七页，共十八页。内容总结设计保险建议书。1）适当的需求：客户需要哪种类型的保障来保障他的风险。李先生是一个年轻有为的企业老板，保险意识比较好，2000年至2005年间，在某保险公司购买了累计40万元人身保险。2006年4月李先生与妻子一起出差去四川进货，不幸的是路上出车祸，李先生与妻子两人当场死亡。其亲属检查李先生保单时，发现李先生购买的40万元人身保险全是为其年仅7岁的女儿购买的，因此无法向保险公司理赔，同时其女儿的保单也