银行中小企业“投联贷”业务管理办法

--#-3.对于分行发起的，分行和中小部各派2名和1名产品经理对该PE进行贷前调查，其中分行产品经理为主办，中小部产品经理为协办；对于中小部发起的，中小部产品管理中心派2名产品经理对该PE进行贷前调查；《投联贷业务PE合作申报资料清单》和《投联贷业务PE尽职调查报告》详见附件3和附件4；4.产品管理中心经办产品经理填写《投联贷业务PE合作申请表》（详见附件5），由中心负责人出具初步审查意见后，经相关部门会签后，报中小部部领导审批；5.经审批同意的PE,由中小部产品管理中心将其纳入合作名单，并予以公布；6.对于有意向与我行签订战略合作协议的PE，由中小部与其签署相关协议。第二十一条对于与我行存在按增信模式操作的PE,其合作发起单位原则上应落实以下合作后管理要求：1.每个会计年度结束后4个月内，PE向我行提交年度业务报告和经会计师事务所审计的年度财务报告；2.PE的受托管理机构应当于每个会计年度结束后4个月内，向我行提交年度资产管理报告；3.每季度跟踪PE的投资管理情况。第二十二条PE合作的资料管理：中小部产品管理中心负责保管全套PE合作申请材料、尽职调查报告、合作申请表、授信评审报告、中小部批复、双方合作协议等文件原件。第八章授信流程第二十三条除下列补充规定外， 信用模式和股权质押模式项下单笔业务授信流程同现行中小企业授信操作流程 :.为增进我行对授信申请人的了解，经办单位可在获得授信申请人和PE同意的前提下，向 PE索要其尽职调查报告、投资分析报告、投资入股相关协议、投后管理报告等相关材料；.对于“先投后贷”的，授信资料须补充提供 PE投资款转账凭证复印件。第二十四条除下列补充规定外， PE增信模式项下单笔业务授信流程基本同现行中小企业授信操作流程：.对于“先投后贷”的，授信资料须补充提供 PE投资款转账凭证复印件；.经办单位须参照我行关于保证人的相关规定，办理 PE的取印、核保、贷后管理等手续；.经办单位须保留全套 PE授信合作申报材料复印件和中小部批复文件复印件，并与单笔授信档案一并归档保存。第九章 授信管理第二十五条 需要特别关注的授信调查、审查、审批要点：授信申请人经营现状和发展前景， 尤其是过去 2年的销售增长、大额对外投资和经营性现金流情况；负责该PE投资的高级管理团队的投资管理能力和过往投资业绩、PE承诺资金到位情况、对外负债及担保情况；

3.需关注PE及其受托管理机构与授信申请人除投资与被投资关3.需关注在“先投后贷”情况下，重点核实 PE股权资金支付情况、股权登记过户情况以及 PE与授信申请人之间签署的相关协议；PEPE增信模式下，重点核查 PE公司章程或合伙协议是否对于PE保证、股权保购或将其持有其他公司股权质押等有限制性条款；PE增信模式下，需关注我行授信到期日是否在 PE剩余存续期内。第二十六条需要特别关注的授信后管理要点：PE管理公司整体的经营管理变化情况；PE管理公司后续新基金的发起情况；PE后续承诺资金到位情况、收益分配情况、对外负债及担保情况以及已投项目的整体情况；PE是否出现解散与清算的条件或情形；授信申请人的上市进程情况。第二十七条对于分行推荐发起的 PE,经办分行可不受异地限制与该 PE项下被投资企业发生信贷关系，但以下情况除外：我行当地分行已有授信的客户；被我行当地分行否决时间未满半年，且上次被否决授信申报方案与本次授信申报方案相近的客户；从事投资管理、证券期货、资本运作等业务的客户；其他不利于异地授信的客户。第二十八条各分行投联贷业务主管部门，应针对投联贷业务，

第二十八条各分行投联贷业务主管部门，应针对投联贷业务，立独立的业务台账，并于每月10立独立的业务台账，并于每月10日前向中小部产品管理中心报备。第十章附则第二十九条 本办法由中国□□银行中小企业金融事业部负责解释和修改。第三十条本办法未尽事宜， 中小企业金融事业部有规定的， 按相关规章制度执行，其余参照总行相关规章制度执行。第三十一条本办法自下发之日起实施。附件1-1：投联贷业务PE合作立项申请