2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行管理押题练习考试卷A卷附答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行管理押题练习考试卷A卷附答案

单选题（共54题）1、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】A2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C3、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A4、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】B5、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D6、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B7、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】C8、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】C9、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B10、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】A11、资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.《公司法》B.《企业管理办法》C.《监管办法》D.《会计法》【答案】A12、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】A13、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C14、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】C15、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】C16、银行风险的主要承担者是（）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】B17、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】A18、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】A19、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】C20、商业银行资产管理的核心是（）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】A21、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】B22、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】A23、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】A24、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】B25、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】C26、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A27、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】A28、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】C29、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D30、商业银行资产管理的核心是（）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】A31、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D32、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】A33、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】B34、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】C35、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A36、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A37、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】B38、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C39、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A40、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】A41、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B42、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】D43、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】C44、机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】A45、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A46、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D47、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】C48、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】D49、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D50、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】B51、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】C52、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】C53、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】A54、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】C多选题（共14题）1、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门【答案】AB2、在企业采购管理中，承担对所有和采购有关的业务进行协调工作的是()。A.采购员B.采购主管C.部门主管D.公司经理【答案】B3、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（）等方面。A.资源配置B.战略目标审视C.确定管理授权D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设【答案】ABD4、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机构贷款E.政府贷款【答案】AB5、引起猩红热常见的病原体是（）A.乙型溶血链球菌B.金黄色葡萄球菌C.柯萨奇病毒D.轮状病毒E.疱疹病毒【答案】A6、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。A.财务状况B.诚信状况C.资金来源D.资本补充能力E.资产规模【答案】ABCD7、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD8、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。A.中国清算行业协会B.同业从业机构C.专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破产清算组【答案】BCD9、信贷计划管理包括（）。A.核定贷款计划B.设置信贷计划监测指标C.开发信息监测系统D.分析反馈信贷计划执行情况E.预测信贷计划需求【答案】ABCD10、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利