中国银行对公网上银行客户端功能

对公网上银行3.1

客户端操作（1）客户营销工作：网上银行功能和流程&企业财务管理模式操作员权限的设置&企业财务人员（2）受理客户申请：协助客户填写，审理表格填写的正确性（3）培训客户操作人员：功能操作和注意事项客户端操作培训目的对公网上银行系统架构汇划即时通3.1对公账户查询其他需明确的问题客户服务对公网上银行系统架构演示内容对公网上银行系统架构对公网上银行联机架构总行网上银行服务器客户操作员分行前置服务器会计联行操作员会计联行分行前置服务器付款行收款行对公网上银行系统架构汇划即时通3.1对公账户查询其他需明确的问题客户服务汇划即时通3.1演示内容客户登录前的准备工作设置拨号程序或配置网络参数设置浏览器参数安装USBKEY驱动程序 （电子令牌客户工具）下载并安装根证书用户登录用户登录要点提示1、登录用户：用户名（ID）需与《客户操作员资料表》一致，区分大小写；2、登录密码：6~8位同一天内连续输错5次：当天的操作权力已被系统取消，第二天自动解锁；连续3天出现以上错误，该用户名将被自动锁住，且系统将不再自动解除锁定。运行中心解锁，需提出书面申请。用户登录要点提示3、用户口令：USBKEY密码（6~8位）连续15次输错将被锁死；需客户向分行RA中心重新申请制作电子证书。功能菜单菜单栏字体颜色黑色：有操作权限的功能灰色：无操作权限的功能显示当前操作员红色：正在操作的功能最大化按钮最大化页面对公网上银行3.0产品及功能汇划即时通境内转账支付境外转账支付收款人维护转账委托转账复核转账授权转账查询转账撤销客户服务页面定制修改密码银行代码下载对公账户查询今日余额查询今日交易查询历史余额查询历史交易查询转账委托转账授权银行客户复核退回汇划即时通业务流程BOC转账查询企业SAP转账撤销收款人维护委托授权退回复核委托授权转账复核银行经办业务对账银行复核银行反馈凭证补打银行查询交易成功有误经办自动联机处理联机处理手工处理到账查询到账查询汇划即时通功能介绍1、收款人维护添加收款人信息查询收款人信息添加收款人信息收款人信息查询模糊查询精确查询收款人信息清单点击直接链接到转账委托，并自动填写到收款人栏位。汇划即时通功能介绍2、转账委托新建委托批量委托修改委托（1）新建/修改委托：（2）批量委托汇划即时通功能介绍3、转账复核——可选功能复核通过复核退回拒绝复核可选功能，如不选，委托/修改委托后直接进入授权功能；清单页面和明细页面均可操作；复核通过、退回、拒绝。转账复核要点提示汇划即时通功能介绍4、转账授权——重点！！！授权功能：授权+数字签名授权模式：授权结果：授权、退回、拒绝♫业务筛选：有待授权业务的账户初次提交日期♫授权功能：转账授权+数字签名授权级别：1-4级，即一笔业务最多需要几级授权； 同一授权级别可以设置多人授权；金额权限：不同账户的同一级别，金额权限可以不同； 最高级金额权限为该账户的最大付款权限；操作员权限：同一操作员对同一账户仅有维一的授权级别； 同一操作员对不同账户可以有不同的授权级别；授权顺序：设置授权操作是否严格按由低至高的顺序。♫授权模式：确定授权模式的步骤确定账户的授权级别和金额如：Ⅰ Ⅱ Ⅲ(2人) Ⅳ 10万 20万 50万 100万确定操作员的授权级别A1、A2 B C1、C2、C3 D

账户 Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ 顺序 付款权限账户1 8万（2人授权有效） （N） 8万 ABCD账户2 5万 20万 30万 （Y） 30万 （2人） A BC D账户3 10万 20万 50万 100万 （N） 100万 B C D A ♫授权模式——举例说明标准模式：举例客户财务管理授权模式为： 级别： Ⅰ

Ⅱ

Ⅲ

Ⅳ 人员： A1 B1 C1 D A2 B2 C2 A3 B3如：每组中任何一人授权即可则：可直接设置授权权限延伸模式：同级多人授权应用1：客户财务管理授权模式为：有权签字人共6人，其中任意2人授权即可。则：账户授权设置：1级； 同一级别内2人授权。延伸模式：同级多人授权应用2：合资企业模式：无论金额大小，均需1位中方财务经理和1位外方财务经理同时授权；解决方案（一）如：企业只有1位中方经理和1位外方经理；则：直接设置为1级，同级2人授权解决方案（二）如：企业有2位中方经理和2位外方经理；则：需变通为：2级，每级内1人授权级别： Ⅰ（0.01元） Ⅱ（999…99.99）人员： 中方A 外方A 中方B 外方B延伸模式：同级多人授权应用3：客户财务管理授权模式为： 10万元以内只需1个财务人员授权即可； 10万元以上则需外方和中方财务经理同时授权级别：Ⅰ（10万以内） Ⅱ（10万以上）人员： 1人 2人 A 外方经理 B 中方经理授权模式中需明确的问题同一操作员对于同一账户，只有一个金额区间；同一操作员对同一笔业务只能授权一次；高级别已授权的业务，低级也需操作；同一级别有多个授权人时，以先操作的结果为准。汇划即时通功能介绍5、转账撤销 只能撤销“提交成功”的业务 ——已提交到银行（数字签名成功） 但银行尚未进行处理的业务撤销操作撤销结果汇划即时通功能介绍5、转账查询转账查询数据下载到账查询到账查询数据下载查询网上银行系统的转账业务;任意条件组合；到账查询、数据下载（txt、Excel）;跟踪业务进程。♫转账查询要点提示：转账委托转账授权银行客户复核退回汇划即时通业务流程BOC转账查询企业SAP转账撤销收款人维护委托授权退回复核委托授权转账复核银行经办业务对账银行复核银行反馈凭证补打银行查询交易成功有误经办自动联机处理联机处理手工处理到账查询到账查询修改委托交易状态与功能待授权待复核授权退回已撤销拒绝复核拒绝授权委托授权授权退回转账撤销复核复核退回委托拒绝授权拒绝复核复该退回交易成功银行退回提交成功处理中企业SAP汇划即时通新增功能（1）强大的操作员设置；（2）方便的留言板功能；（3）E-mail通知功能， 随时随地，方便准确。

操作员×账号×功能×权限1、操作员设置更为灵活2、留言板：2、留言板：交易成功：同时给付款人&收款人 银行退回：只给付款人通知中英文对照系统自动发送 付款人地址：网上银行运行中心维护 收款人地址：客户自行在“收款人维护” 功能中维护3、E-mail通知：3、E-mail通知：对公网上银行系统架构汇划即时通3.1对公账户查询其他需明确的问题客户服务对公账户查询演示内容对公账户查询对公账户查询今日余额查询今日交易查询历史余额查询历史交易查询今日余额查询今日交易查询历史余额查询历史交易查询对公账户查询多个账户查询；数据下载：txt、Excel；今日余额/交易查询：直接到会计主机查询；历史余额/交易查询：每天会计系统批加工后，系统自动将数据发送至总行网上银行数据库（手工补救）。对公网上银行系统架构汇划即时通3.1对公账户查询其他需明确的问题客户服务客户服务演示内容客户服务客户服务页面定制修改密码银行代码下载银行代码下载页面定制修改密码对公网上银行系统架构汇划即时通3.1对公账户查询其他需明确的问题客户服务其他需明确的问题演示内容业务自动联机处理付款行财会部门在会计系统中维护相应码表，开立核算账户； （账户不存在，M132—该联行号不存在）付款行联行部门定义联行队列 （CH43，中银司网[2002]206号、中银司网[2003]120号、中银司[2003]21号）客户或银行正确填写收款行的联行号和机构号 跟踪业务进程：1、交易状态修改委托交易状态与功能待授权待复核授权退回已撤销拒绝复核拒绝授权委托授权授权退回转账撤销复核复核退回委托拒绝授权拒绝复核复该退回交易成功银行退回提交成功处理中企业SAP复核退回/授权退回：修改委托待复核：转账复核待授权：转账授权/授权级别/数字签名提交成功：落地业务银行未处理/后台联机程序；处理中：银行经办、银行复核交易成功/银行退回：转账查询跟踪业务进程：跟踪业务进程：2、经手人信息：交易成功的含义对于同机构、通存通兑业务，表明该笔业务已入收款人账户；对于异地中行或他行交换的业务，表明付款行已完成所有的操作（已从会计系统扣款，送电子联行系统发报；如手工处理进行了“银行反馈”）。谢谢大家！百万客户大拜访77一、课程目的

1、持续推动主顾300（让业务员有机会做）

2、每天完成7+3拜访（让业务员愿意做）

3、熟练掌握拜访技巧（让业务员会做）二、过程：三、内容1、理念篇--知道和不知道？2、拜访篇--心动不如行动3、话术篇--完美的拜访是设计出来的78

理念篇知道和不知道？79猜中彩80人类最大的恐惧来自于未知世界的无知不知道是一种危机，一种威胁，一种恐惧。理念之一：

81不知道的两种表现形式？？82（1）你曾拜访过的客户中，是否有各种不同的客户性格类型？（2）你是否经常变换不同的推销策略？（3）你的推销模式的成交率是多少？（4）失败的原因是客户？你？还是推销方式？你知道还是不知道？业务员的不知道83爱人同志84理念之二：

不知道是客观存在的，是认识事物的开始85

生活中对待不知道的几种态度：（1）不知道等于不存在；（没市场，没客户）（2）不知道等于无所谓；（没问题，没关系，没办法）（3）不知道等于想知道，好奇并积极的探索！86理念之三：

人的进步就在于不断的减少不知道业务员的进步就在于将自己和对客户的不知道变成知道87

理念之四：

佣金的兑现来自于拜访88理念之五心动不如行动89结论：除非你去做拜访，否则永远你都处在不知道的状态当中烦恼、恐惧和压力皆因此而生。90

拜访篇心动不如行动91丑媳妇怕见公婆一、没信心（1）对自己没信心信心是拜访出来的恐惧来自动作的陌生，而不是来自动作的难度（2）对新条款没信心不好的条款在我心里，而不是在客户眼中（3）对公司没信心事实胜于雄辩二、懒惰92推销员必备四大素质1、自信充满魔力2、热情打动顾客3、坚韧导向成功4、勇气突破障碍

这是行动的起点93成功拜访源于计划明确行为的目的按预计程序执行设计友善的气氛94拜访五要素何时何事何人何种方法何种理由成功的拜访要以充足的准备为前提。95

话术篇完善的拜访是设计出来的96

使用电话的好处节省时间省时省力，提高效率消除拒绝的恐惧容易见到准主顾使准主顾有心理准备97

电话的用途沟通信息（告知职业）联络情感约见商品简介98约见约见的目的就是获得面谈的机会99

一九八四年，麦当劳奇迹的创造者雷·克罗克与世长辞。在麦当劳总部悬挂着克罗克的座佑铭。在世界上，毅力是不可替代的；才能无法代替它，------

有才能的却失败，就是蠢才；天才无法代替它，------

没有报酬的天才只是个蠢才；教育无法代替它，------

世界上到处是受过教育的废物；只有毅力和决心，才是无所不能的。100如何设计自己的人生？没有确立目标的航船，

永远不会有顺风！101电话流程实例自我介绍---是杨秀玉小姐吗？你好，（不好意思打扰您了）我是平安保险公司的黄华…运用介绍---您的朋友蒋明强总经理向我介绍您的……简单恭维---他说您为人热情又客气，家庭事业都很顺心……引起兴趣---上星期我为蒋总设计了一份家庭保险计划，即有储蓄红利又有医疗保险，并建议我给您看一下……排除异议---那没关系……约请见面---杨小姐，很想跟您交