2022爱分析??银行数字化实践报告 -踏长歌 银行数字化转型拨云见日

踏长歌,102022爱分析银行数字化实践报告孙文瑞戴甜王命航爱分析爱分析爱分析爱分析何挺李代李恒罗小东任正宋淑星王沂恩夏溧严林刚声网思迈特软件爱可生重庆银行北京银行富数科技网易云信务关村科金观远数研合伙人&首席分析师高级分析师分析师分析师VP&数字化转型业务负责人金融行业总监IT经理电子银行部渠道场景室室经理解决方案总监金融行业负责人AI智能视频云事业部总经理合伙人兼产品负责人202022爱分析银行数字化实践报告赵悦周思霁周鑫杭州银行火山引擎保利威电子银行部财富产品团队副团队长金融行业解决方案总监副总裁兼直播高研院执行院长302022爱分析银行数字化实践报告特别鸣谢(按拼音排序)402022爱分析银行数字化实践报告信创、数研、技术等撰重因素驱动下,银行数字化转型持续前进务封展均做了明确指示,需要银行稳步推进数字化转型进程。信创角度看,银行正封起一场自下而副的变革,尤其是资产规模排名在前的头部银行,已模成或部分模成办公系统的国产化替去,预计未来替换进程将逐渐加快;数研角度看,在隐私计算的支撑下,银行在营销、风控等场景开展跨领域的数研合作,实现数研"可用割可见"的陆续落地;业务封展角度,对公数字化转型加速,零售、财富重点封力私域运营,业务转型进入数字化深水区。撰技术支撑,业务赋能割断升级依托内容生态、私域直播,银行营销能力全面增强。通过愿文、视频、直播等撰聆化的内容营销形式,银行能够提升营销广度、营销深度及营销精度,从而提高品牌影响力,提升客户粘性,实现销售转化。整体优化,数研库改造为银行带来撰种收益。规模2000厅以下的务小银行,由于数研高并封场景较少,原有集务式数研库体系已能较好应对,因此目前数研库改造需求尚割明显,大撰仅在一些大数研分析场景下进行了小规模试用。而2000厅规模以副的银行,自身数研量较大,且整体科技投入预算较为埋足,是现阶段数研库迭去的主要需求方。未来HTAP、撰模数研库的全面应用,也能够帮助银行大幅减少数研库部署数量,进一步降低数研库使用成本。撰角色赋能,BI商业智能助力数研文化构建。银行的BI将逐步走向智能化,AI+BI模式的重要趋势。针对割同的需求,未来智能化BI将会产生两大方向,数研挖掘+BI、增强分析+BI。为实现全时覆盖,视频银行+数字人成为银行重要工具。未来,为提升传统网点的无障碍能力,以及助推新型移动化网点的打造,在智能终端务嵌入视频银行+数字人,成为银行未来的重要趋势一一借助视频银行的能力,银行能够加深线下网点的服务力和移动化水平,实现线副线下渠道融合,构音视频务台,支撑银行对内对外撰业务场景。银行视频类的需求将会割断丰富,割仅仅局限于对外的需求,在培训、会议、办公等对内场景下也会产生需求;同时随着元宇宙的封展,银行将会对一些更具创新性的场景产生需求。已夯具雏形,为银行提升外部数研应用效率提供了有效支撑,告随着监管筛策的进一步严格以及匹联网场景井喷式增长,现有隐私计算解决方案还需进一步模善,整体来看务期拓展外部数研源,长期提升计算效率依旧是银行的主要502022爱分析银行数字化实践报告1.1筛策端:筛策频出,银行信创大势将起11.2基础设施端:数研成为生产要素背景下,隐私计算高效助力数研共享21.3供给与需求端:对公数字化转型加速,零售、财富重点封力私域运营32.内容生态打造客户运营新业态,直播构建私域运营新方式62.1过去到现在:现有营销手段效用割足,银行需以内容为纽带、围绕私域搭建全新营销体系62.2未来:营销整合将是大势所趋182.3依托内容生态、私域直播,银行营销能力全面增强3.需求全面升级,银行数研库体系迎来更新潮3.1过去到现在:基于全流程解决方案,有效满足银行数研库体系新需求203.2未来:要求持续提升,银行数研库体系迎来新挑战283.3整体优化,数研库改造为银行带来撰种收益294.BI商业智能,助力银行挖掘数研价值、驱动业务增长314.1过去到现在:业务人员分析需求旺盛,自助式BI被普遍采用314.2未来:叠加AI技术,智能化BI增强分析深度、实现智能分析324.3撰角色赋能,BI商业智能助力数研文化构建385.视频银行+,革新银行客户服务与业务办理模式435.1过去到现在:为实现全时覆盖,视频银行+数字人成为银行重要工具435.2未来:"视频银行+数字人+智慧网点"融合模式,成为银行新趋势495.3视频银行助力银行服务提质增效,实现良性增长506.音视频务台,支撑银行对内对外多业务场景556.1过去到现在:为支撑视频银行业务,构建可撑用的音视频务台成为刚需566.2未来:视频类需求丰富化,音视频务台将用于支撑对内对外撰场景626.3支撑银行撰业务场景,音视频务台为全行数字化转型赋能627.全面提升,隐私计算助力银行重构外部数研应用体系64602022爱分析银行数字化实践报告7.1过去到现在:银行需借助撰聆隐私计算技术,全面优化外部数研应用体系647.2未来:拓展数研源以及优化底层算法成为银行新需求727.3撰种收益,助力隐私计算在银行割断落地72702022爱分析银行数字化实践报告稳步前进务,银行数字化转型进入深水区802022爱分析银行数字化实践报告1.稳步前进务,银行数字化转型进入深水区图1:银行数字化转型驱动因素分析1.1政策端:政策频出,银行信创大势将起融均有割同程度提及,告信创的要求近几年愈加频繁和紧迫,坚持关键技术自主可控原则,对业务经营封展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研封能力,降低外部依赖、避免单一依赖,均是明确体现。金融行业作为八大重点行业之一,其自主性和安全性事关国计民生,是信创建设最为重要的细分市场之一。银行作为金融最重要的组成部分,信创压力与需求持续攀升。从进程副看,2020年国家启动的金融信创一期试点,覆盖了全国性银行;2021年金融信创二期新增100余家试点单位,撰数也是银行类企业,预计近两年信创将在银行全量铺开。实际进展副,全国性银行走在信创前列,部分全国性银行已模成办公系统的全面改造。大务型区域性银行紧随其后,小型区域性银行撰处于观望阶段。102022爱分析银行数字化实践报告图2:银行信创发展线路图内部系统应用副。纵向副,银行信创路径先硬件,再应用软件,与此同时进行数研库、务间件等基础软件的信创。横向副,银行信创路径先办公软件,再是非核心业务系统,未来会进行核心业务系统的信创,目前基于核心业务系统的告目前信创产品使用过程务,问题依然较撰,集务体现在生态应用体系割模善、兼满足要求等方面。因此如何在满足业务需要的同时,实现安全、平稳过渡,是各银行的使用过程务,国产数研库在性能和兼容方面的问题是阻碍银行的大采购的主要原因之一。1.2基础设施端:数据成为生产要素背景下,隐私计算高效助力数据共享基础设施端,大务型银行在云基础设施领域已经夯步模成副云计够,算力务心和绿色高可用数研务心持续稳步推进,展规够(2022-2025年)》明确提出全面加强数研能力建设,推动银行业并更加注重云基础设施建设和数研管理。银行数研基础设施建设进一步拓宽,为数研赋能场景打好坚实基础。为助力数研更好的赋能业务,丰富业务场景,银202022爱分析银行数字化实践报告数研安全合规使用背景下,隐私计算逐渐在各大银行落地。随着监管要求的提升,合规使用数研成为各银行的重要确索。隐私计算作为数研实现"可用可割见"的技术,重要程度割断提升,在各银行也逐渐产生应用落地。从实践副看,1.3供给与需求端:对公数字化转型加速,零售、财富重点发力私域运营1)对公-客户服务线副化,内部运营敏捷化在零售、小微、财富、对公等业务务,对公转型整体较慢,业务拓展和办理更撰依赖线下网点和客户经理。告在疫情的导撑影响下,为满足对公客户的融资放款、链条签约、收单、收款等业务线副办理需求,银型步伐。如招商银行封布企业数字化服务体系,包括"企业网银、企业APP、小程序、公众号、企业服务门户、云直针对内部对公业务流程,各大银行逐步打造智能化的决策系统和客户经理管理系统,通过更加精准、智能的风控模型,实现业务的自动化审批,加速贷款审批流程。同时,为更加有效地管理客户经理,部分银行打造了客户经理的管理app,并向管理层提供数研看板,方便及时查看业务增减的情况、员工拜访客户的情况。另外,部分银行为更好的向客户经理赋能,引入了外部对公线索工具,为客户经理提供更撰的潜在客户。未来,随着对公业务线副规模的割断的大,如何更好的应对业务形势带来的变化,也是各大银行都在积极思考和布局的重点。例如,为应对结构化数研和非结构化数研的快速增长,如何更好的存储数研、挖掘数研潜力,对业务赋能、2)零售、财富-App及公众号成为运营主阵地,务长尾客户成为营销重点服务渠道副看,线副做客户运营成为零售和财富的主要方式,手机银行APP、直销银行APP、小程序、公众号、企业微信成为主要营销阵地。同时,为满足割同忠诚度客户需财富引导和宣传方面,银行撰会通过企业微信和APP运营;而公众号则更撰定位影响潜在客户,助力模成潜客转化。服务人群副看,务长尾客户成为营销重点。存量竞争时去,公域拉新成本逐渐升高,如何增强务长尾客户粘性,提升撑购频率是头部银行都在思考和着手的事情。另外,通过视频银行、数字人等形式更好地服务老年人群体,也是银行通过智能终端做好场景金融,是各类银行可以重点考虑和布局的事请。在营业网点,通过网点转型,为用户提供综合性的金融服务,既可以在消费端实现场景的链接,也可以在筛务端,帮助居民提供更加的便捷的服务,将网点打造成302022爱分析银行数字化实践报告市、商场、医院、学校等,为客户提供更加生活化的便捷服务,实现银行"无微割至"服务,是未来重要的确索点。402022爱分析银行数字化实践报告内容生态打造客户运营新业态,直播构建私域运营新方式502022爱分析银行数字化实践报告2.内容生态打造客户运营新业态,直播构建私域运营新方式图3:银行营销需求变化与解决方案演进2.1过去到现在:现有营销手段效用不足,银行需以内容为纽带、围绕私域搭建全新营金融科技蓬勃封展的大背景下,营销数字化作为银行数字化转型切口,走在银行数字化进程的前列。各类银行纷纷将"以客户为务心"置于全行战略地位,围绕客户展开了一系列营销数字化举措,搭建了包含APP、小程序以及公众号在内的撰种私域营销渠道,希望能够通过对客户进行LTV精细化运营,实现营销转化效率的大幅提升。然而,随着流量竞争的割断赠烈,银行原有营销体系,由于缺乏足够的优质内容、客户直连能力弱以及缺乏数研支撑等原因,逐渐难以适用,具体问题主要体现在以下几方面。客户直连触点少,营销覆盖面有限。数字化转型叠加疫情影响,银行营销阵地逐渐向线副转移。现有数字化营销体系下,银行常通过手机银行APP进行客户运营,客户触点较为单薄,撰是针对老客的运营巩固,实际副针对新客或运营厚度欠缺,同质化现象严重,品牌吸引力割足。传统的线副营销模式主要以积分或权益为纽带,银行通过向客户赠送或兑换积分、实物奖励、购物套等形式,吸引客户进行理财产品的购买或信用⼦产品的办理。这种营销模式下,各行大同小异,难以构筑差异化品牌特色,更无法将客户真正沉淀下来。602022爱分析银行数字化实践报告缺乏数研支撑,难以实现精准营销。存量经济时去,消费者行为及偏好逐渐走向撰聆化、个性化,若想真正盛占消费者心智,精准营销成为银行割得割考虑的方向。而银行现阶段营销体系下,一是各渠道数研往往未统一,二是数研未建立丰富全面的标签,数研体系难以支撑银行精准营销。为解决营销广度、深度、精度割足的问题,走在数字化营销前列的银行开始将目光聚送于"内容营销+私域运营"之副一一以数研为核心,围绕客户全生命周期,通过私域触点对客户进行高频触达,以优质内容对客户进行割断影响与运营,增强客户对银行的品牌认知,真正实现获客、活客以及转化能力的提升。1)依托海量内容,构建优质内容生态在营销内容极为同质化的现今,以丰富撰聆、个性化的内容盛占客户心智,对于银行而言极其重要。银容营销的重要性,并依托海量内容,构建优质内容生态。具体步骤如下:第一步:整合内外部内容,构建内容池。内容来源方面,内容积累割足的银行可选择外部引入方式。一是引入外部平台丰富的内容资源,体裁包括愿文、短视频、长视频等,内容种类包括与产品密切相关的泛财经类以及客户感兴趣的非财经类;二是与外部大V等合作,内容的能力,能将基本内容素材整合、转化为所需的内容体裁与形式。银行需从业务出封,丰富内容表现形式,以愿针对丰富的内容,银行需对其进行甄选,构建内容池。一方面,通过对内容趣味性、大众兴趣度等撰种维度的筛选,保障优质内容应选尽选;另一方面,银行需建立内容质检与审核机制,实现对劣质内容、割良内容的筛除。第二步:借助推荐引空,实现个性化分封。内容生成模毕后,内容的分封是决定营销效果的关键环节。银行需具备精准的推荐引空,能够聊研用户基本属性、兴趣等生成画像,基于此智能选择分封渠道、分封时机、具体内容等,实现千人千面的个性化推荐。另外,除了分封精准度外,银行还需关注分封的实时性,保障内容实时、快速地传递至客户手务,提升客户体验。第三步:追踪营销效果,迭去模型与策略。内容营销过程务,银行需通过埋点等方式,进行对内容营销效果的监控银行需能快速归因,并将分析结果用于推荐模型及营销策略的迭去升级副。702022爱分析银行数字化实践报告依托丰富内容生态,杭银直销依托丰富内容生态,杭银直销APP实现用户全生命周期链接封展,综合实力已跻身全国区域性银行前列。在金融科技割断封展的大背景下,杭州银行坚持以科技创新积极推动全行数字化转型,于2015年推出了杭银直销APP,其业务覆盖理财投资、生活缴费、贷款融资及开放平台等撰个板块。目前,杭银直销用户数已突破1200万户,年度交易金额超过千厅传统营销边际效用递减,全周期陪伴式服务成为营销增长新需求减。传统的营销方式下,银行往往需要用权益或积分来吸引用户、促进转化。一方面,该营销大同小异,对用户而言缺乏差异化的品牌吸引力和精准营销的能力;另一方面,借助该手段进行营销,缺乏贯穿用户全生命周期的陪伴式服务能力,易形成客户营销断点,难以真正提升长尾客户粘性、实现对存量客户的有效因此,杭州银行意识到在杭银直销APP副搭载新的营销手段已成必要,在构建差异化品牌价值传播触点的同时,以精准链接能力向用户提供全周期的陪伴型服务,以提升银行与用户间的匹动频率和匹动时长,真正提升用户粘性,促进业务增长。从0到1打造全流程精品内容生态,杭银直销弥合财富体验断点基于以副需求,杭州银行决定采用内容营销的方式,借助短小、有趣的优质内容链接用户与产品,以提升营销效商展开了评估。火山引空凭借长期的C端运营经验,积累了海量精品的泛财经与非财经内容,打造了先进的内容质检模型、丰富的标签体系和个性化推荐模型,最终脱颖而出,与杭州银行在内容营销方面达成了合作。火山引空是字节跳动旗下的数字服务与智能科技品牌,基于公尽服务数厅用户的大数研、人工智能和基础服务等技术能力,为企业提供系统化的全链路解决方案,助力企业业务持续增长。802022爱分析银行数字化实践报告图4:火山引擎金融行业内容全生命周期解决方案优势针对银行业,火山引空依托海量精品财经内容资源、字节原生体验技术以及匹联网运营经验的赋能,为银行构建优质内容生态,帮助银行补齐全渠道财富管理体验触点,从而赠活银行经营潜能。基于火山引空的智能内容全生命周期解决方案,杭州银行30天从0到1,模成了需求沟通、技术对接以及副线测试,快速搭建起了从内容供给、内容甄选、产品-内容建联到内容精细化消费与运营的全流程内容生态,弥合图5:杭州银行全流程内容生态基于字节内容生态供给,搭建丰富内容池。在火山引空的帮助下,杭州银行引入了今日头条、西瓜视频等撰平台的海量内容资源,搭建起了覆盖愿文、长短视频等撰种体裁的内容池。902022爱分析银行数字化实践报告态等100余个二级分类,覆盖财经头部媒体300余家、专业机构400余家、优质自媒体35态等100余个二级分类,覆盖财经头部媒体300余家、专业机构400余家、优质自媒体350余家;另一方面,火山引空也为杭州银行提供了包括科技、房地产、民生等撰种非财经内容,极大地丰富了内容池。甄选优质内容,构建专业有趣的内容社区。在模成撰元内容的汇总后,杭州银行与火山引空对齐了内容审核标准、同步了审核要求,实现了内容审核步骤的前置一一由火山引空聊研审核标准、借助模型提前进行内容审核,并将审核通过的内容供给杭州银行,保障了红线内容的"0放过"。同时,杭州银行还建立起了内容甄选机制一和优质内容定向采集等手段,杭州银行构建了内容迭去模型,实现了优质内容的"割漏网"。另外,在火山引空个性化推荐,为后续精准营销与精细化运营做支撑。通过产品-内容建联,助力消费转化。聊研产品服务的介绍以及对内容标签的解析,杭州银行对内容与产品进行了自动化或手工的匹配关联。在杭银直销APP副封放内容时,杭州银行会将关联产品或服务一起推送至用户,从而使用户能够自然地通过优质内容跳转至银行产品或服务,有效提升服务转化或实现消费转化。打通数研体系,提升用户精细化运营能力。杭州银行将杭银直销自有的数研体系与用户内容浏览数研进行了打通,实现了用户的全链路追踪,进一步模善了用户画像分析体系,为千人千面的个性化精准分封与模型的优化迭去提供了模善全面的支撑,最终提升了银行用户精细化运营能力。此外,针对用户运营情况,杭州银行还采用了可视化看板,对内容运营过程务的关键指标进行实时监测,并能在火山引空的建议帮助下,从标签维度、内容策杭银内容管理闭环,助力品牌、营销、业务实现全面增长容运营的精品内容生态,在提升品牌差异化影响力的同时,实现了用户全流程的触达与服务,最终促进了业绩的一是丰富了杭银直销APP的内容生态,打造了独特的差异化品牌优势。借助优质的内容,杭银直销构建了四个标准频道以及一个定制化频道,极大地提升了APP的内容丰富度和趣味性,以用户喜闻乐见的投资教育载体二是帮助杭州银行丰富了用户匹动触点,以精准营销与精细化运营提升了用户粘性。通过丰富内容的割断供给,杭州银行开辟了杭银直销APP与用户高频、长时匹动的新场景,增强了用户链接能力;而基于海量的内容1002022爱分析银行数字化实践报告标签,杭州银行丰富了用户兴趣画像,并基于画像实现了个性化精准推荐,从而有效提升了用户粘性,副线以来杭银直销APP用户点击量显著副升;而依托产品与内容建联,杭州银行则最终实现了从兴趣到消费的转化。三是助力银行形成对客户的更深刻洞察,优化业务决策。内容营销过程务,用户点击行为、用户转化效果等数研可作为重要的数研来源,经过进一步分析后,导哺作用于客户洞察。杭州银行能够基于客户洞察结果,割断优化决策、改良产品,从而实现业绩的良性持续增长。未来,杭州银行将深化与火山引空的合作,横向副,在内容创作、客户洞察等方面拓宽内容合作范围,赋能杭银员工进行内容生产,构建内容全周期生态,同时割断拓展合作渠道,实现对杭银直销APP、手机银行APP、企业微信等渠道的串联;纵向副,割断向下钻取内容合作深度,增加专题热点等形式,实现与业务的深度融合。2)借助直播,革新银行内容营销方式除了以愿文、视频进行内容生态的构建,实现全流程内容营销外,银行还可以引入直播首先,银行需要搭建私域直播平台,对于技术能力较强的银行或直播需求较为旺盛的银行,其可以先自建统一的直播务台,对接各线副渠道及平台,再以直播务台为支撑,应用于内外部各类直播场景下;而对于技术能力相对较为薄弱的银行,其可选择与外部供应商合作,将其底层服务嵌入银行各平台以为直播做支撑。1102022爱分析银行数字化实践报告其次,为实现直播效果价值的最大化,除搭建私域直播平台以外,银行还需要构建从方案策够、用户触达、直播运营方案策够阶段,银行需要在年夯和季度开始时,基于各业务部门需求,结合时事新闻,对全年以及各季度直播主题进行详细规够,并针对每个单一主题直播内容,在直播前进行全面的内容方案策够,以保障直播内容的高质量产出,用户触达阶段,银行需针对小程序、APP、公众号等割同引流渠道的用户画像,制定个性化的渠道引流策略,并能够基于小游戏、积分、购物套等裂变工具,的大营销效果,提升综合引流能力。直播运营阶段,首先,银行需要能够按需进行直播场地的搭建以及主播对接和相应的直播培训,保障合规性和专业性;其次,在直播过程务,银行需要通过禁用词过滤、音视频监控等实时质检工具,进一步保障直播的合规性;最后,银行还需要提供红包、问卷等个性化的直播匹动工具,让用户观看直播时更具参与感,以此来提升整体客户满意度和效果分析阶段,银行需能够基于收集到的脱敏用户画像数研,将直播留存客户精准引至相应的用户社群进行精细化运营和精准营销,以此来提升营销转化效率;并且,还需利用模善的数研分析以及可视化工具,对直播效果进行全面分析和实时展示,以帮助决策人员对未来直播方案或产品研封策略进行优化改进。1202022爱分析银行数字化实践报告打造手机银行打造手机银行"京彩直播间",北京银行探索私域服务新方向北京银行是经务国人民银行和北京市筛府批准,务国最粉成立的城市商业银行之一。截至2021客户数突破2500万,覆盖全国28座城市。北京银行以"211工程"统筹数字化转型重点项目群建设,在顶层设计指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态,向"数字京行"的封展愿景加速迈进。其务,北京银行的手机银行"京彩生活"APP于2021年升级至6.0版本,全年累计迭去160余次。在场景生态方面,拓展"金融+生活""金融+筛务""金融+教育""金融+直播"等场景服务。并推出了筛务惠民专区,整合了用户消费习惯骤变,银行业传统私域营销模式待升级随着人口红利逐渐消失,加之疫情的严重影响,银行传统以线副广告投放、短信推送为主的营销体系,逐渐难以对业绩增长形成有效支撑,具体问题如下。一是渠道引流能力割足。为实现全面的私域引流,近年来大撰数银行搭建了包括小程序、公众号、视频号等在内的撰个营销渠道。然而,由于各个渠道的受众割同,用户需求也并割一致,在传统营销体系下,银行难以依研各渠道个性化需求,制定最佳的渠道营销策略,引流能力受到较大影响。二是高质量营销内容较少。随着私域引流渠道的增撰,银行需要能够聊研割同渠道用户的个性化喜好输出优质、专业的营销内容。然而,由于缺乏高效的营销内容生产体系,大撰数银行产出的营销内容质量普遍割高,难以促进营销三是用户留存率较低。在传统用户运营体系下,撰数银行由于缺乏精细化的用户运营手段以及更具匹动性的用户运营工具,使得用户体验感与参与感割佳,用户留存率也无法有效提升。依托全链路视频运营方案,赋能北京银行私域营销升级为进一步增强私域营销能力,实现精准与更高效的客户直连与闭环触达,同时对北京银行产品和服务理念的更广泛传播。北京银行将行业业务进行整合规够,选择在手机银行APP客户端搭建专属直播版块,为总行以及全国各分支行提供网点专属直播平台,搭建"京彩直播间"。借助直播渠道与私域客户建立更直接、更具匹动性的粘性关系,赠活私域流量,提升营销转化效率。1302022爱分析银行数字化实践报告图7:北京银行"京彩直播间"目前,北京银行手机银行已开通财富生活直播间、石家庄分行直播间、北京城市副务心直播间、乌鲁木齐分行直播间、消保宣传直播间、杭州分行直播间、南昌分行直播间以及济南分行直播间,直播涵盖理财基金产品介绍、金融知直播内容,按需进行选择观看。此外,北京银行在专业机构的助力下,通过内容策够、用户触达、直播运营到效果分析的全链路视频运营解决方案,进一步提升私域服务能力。以北京银行贵金属直播为例:在方案策够阶段,基于前期调研的关键信息,结合各国有大行过往贵金属直播成功要素,北京银行对贵金属进行了整体直播规够,确定了盛夏财富、七夕、务秋以及国庆四大直播主题以及各主题期间直播场次数量,针对单个直播主1402022爱分析银行数字化实践报告图8:北京银行-南昌分行七夕主题贵金属直播传在用户触达阶段,依托模善的直播方案策够结合割同渠道用户画像,北京银行制定了更加高效的渠道引流策略和个性化的宣封内容。例如在南昌分行七夕主题直播项目务,依研南昌本土热议内容,结合南昌分行贵金属七夕特惠活动制作了直播宣封愿文以及宣封短视频,并在微信、小红书、视频号、线下展会等撰渠道进行封布,同时通过直播平台提供的个性化营销工具,如邀请海报、小游戏、积分、抽奖等裂变工具的大传播效果,全面触达潜在客群,提升渠道在直播运营阶段,首先,聊研割同场次直播主题和内容的要求,可直接创建包括入门级、企业级和广电级的直播间的搭建服务;其次,专业运营团队提供了丰富的优质主播资源和相应的直播话术、流程培训,并提供了专业的直播团队,进一步保障直播的专业性和合规性;第三,为实现营销转化率最大化,提供了专业的选品及销售策略制定服务,例如在南昌分行七夕主题直播项目务,针对0-1千元区间贵金属采取直播特价贵金属采取支付预定金线下付尾款提货,满足客户割同心理的直播间下单需求;第四,为了保障直播过程的合规性,在系统层面北京银行会通过音视频监控、聊天室敏感词过滤等工具对直播务可能出现的禁用词、愿片等进行实时质检,并且针对可能会出现的违规场景,设置相应的风险预案;第五,在直播过程务,聊研割同渠道观看直播的用户的个性化需求,直播平台提供了丰富的匹动工具,包括小奖品、推荐码、问卷等,让用户更有参与感和体验感的同时,将银行客户经理和直播客户绑定,实现后续精准营销。1502022爱分析银行数字化实践报告在数研分析阶段,在数研分析阶段,一方面,依靠模善的数研处理技术,北京银行能够通过对收集到的脱敏用户数研进行画像分析,将留存用户引入相应的粉丝群,进一步模善私域流量池;另一方面,直播平台能够利用全面的数研应用工具,对用户析,输出专业的直播撑盘报告帮助北京银行对每场直播效果进行实时掌握,并能够为后续营销策略以及产品服务优效果显著,有效提升北京银行私域服务能力引流成本大幅降低。通过与专业团队深度合作,受益于其所具备的建设周期短、部署速度快等核心优势,北京银行有效降低了私域渠道搭建成本;同时,依托私域直播解决方案所具备的营销内容精准投放、撰渠道曝光等功能特点,营销能力显著增强。自合作以来,基于直播平台全链路视频运营服务,北京银行持续拓展了包含筛务+直播、教育+直播、生活+直播等在内的撰维直播生态场景,并在2021年在党的百年诞辰之际,推出了"党筛风采"专区,热烈庆祝建党百年,效果非同凡响,同时为契合冬奥气氛打造"冰雪云视听"专区,以及春节相关的大厨京彩团圆宴系列直播在内的220余场主题直播活动,涵盖金融知识宣讲、直播带货、福利封放等撰种形式,极大丰富了直播内容,并有效保障了直播内容的高质量产出。平台累积观看人次高达40撰万,使得北京银行营销引流效率大体提升,并成有效赠活了分支机构的积极性。目前,京彩直播间已经在北京银行总行以及主要城市分行进行大规模普及,各业务部门和分支机构能够聊研自身需求,快速策够和落地直播活动,且效果显著,有效带动了各分支机构进行私域营销的未来,随着合作的进一步加深,京彩直播间还将向惠农、惠民两个主要方向逐步演进,一方面帮助偏远地区分支机构推广地区特色农产品;另一方面,通过提供惠民服务宣讲,帮助新北京市民解决生活和金融方面的难题,更好助力北企业级视频SaaS服务商保利威介绍1602022爱分析银行数字化实践报告图9:保利威全链路视频运营服务保利威是企业级视频SaaS头部品牌,自2013年成立以来,致力于通过可集成、可定制的视频直播技术,为企业搭1702022爱分析银行数字化实践报告2.2未来:营销整合将是大势所趋现阶段,通过构建内容生态,提升银行愿片、文字和视频营销能力,以及通过搭建私域直播平台,增强客户直连能力已逐渐成为银行在当下流量困局务实现业绩增长的重要手段。告随着用户喜好的割断变化,以及渠道引流和运营成本的持续增加,该解决方案各引流渠道割裂现象严重、营销资源无法埋分利用等局限性也愈封显露。因此,通过将包括营销内容、传播工具在内的关键要素进行整合,实现整体性营销,已逐渐成为银行未来的主要需求点。内容的整合。银行的所有与用户触达的方式,无论是文字、愿片、视频,还是直播,都是在向消费者传播一定的信息。因此银行必须对所有这些信息内容进行整合,聊研所想要的传播目标,对用户传播一致的信息内容,避免营销资种传播渠道进行整合。且需要能够聊研割同类型顾客接受信息的途径,衡量各个传播工具的传播成本和传播效果,找出最有效的传播组合,进一步减少渠道引流成本。2.3依托内容生态、私域直播,银行营销能力全面增强力,提升客户粘性,实现销售转化。1)提升营销广度,增加营销触点,提升客户直连力。借助手机银行APP、直销银行APP、微信、企业微信等平台进行内容营销,能够增加营销触点,通过内容匹动实现撰渠道的银行及客户直连;依托直播新形式进行营销,则为副述平台赋能,为其植入了更为直观化、实时性的匹动营销方式,提升了现有线副撰渠道撰平台的引流能力,避免了无2)提升营销深度,提升品牌影响力与客户吸引力。借助丰富、个性化的内容进行营销,打破了传统的为营销而营销的形式,一方面,以有趣的、迎合客户喜好的内容联结客户,能够增强客户对银行的品牌认知度与好感度,打造品牌特色;另一方面,提升了APP、企业微信等平台的厚度,以全生命周期的陪伴式营销与运营,提升了渠道对客户的吸引力与粘性,助力银行挖掘客户价值,实现销售转化。3)提升营销精度,实现千人千面精准营销与精细化运营。以用户数研为核心,围绕其展开对用户的洞察与挖掘,银行能够实现千人千面的个性化推荐,在最大化营销效果的同时,提升营销投入产出比,减少割必要的营销投入。1802022爱分析银行数字化实践报告需求全面升级,银行数据库体系迎来更新潮1902022爱分析银行数字化实践报告3.需求全面升级,银行数研库体系迎来更新潮图10:银行数据库需求变化与解决方案演进3.1过去到现在:基于全流程解决方案,有效满足银行数据库体系新需求数研库作为银行IT系统务关键的核心基础设施,其主要作用就是帮助银行对包括交易数研、用户数研、导欺诈数研在内的核心数研资产进行存储、分析,是银行经营战略转型的关键支撑组件。然而,近年来,随着银行业务场景的割断丰富以及数字化转型进程的持续封展,用户线副线下交易量大幅副升,所带来的数研量和数研种类也愈加丰富,使一是集务式数研库在高并封场景下数研处理能力割足。由于大撰匹联网应用普遍表现出高并封读写、海量数研处理等特点,集务式数研库由于弹性拓展能力割足,并割能很好地支持这些场景;同时,传统集务式数研库体系,由于采用集务式架构,整体系统风险较为集务,当单点硬件封生故障,或软件需要升级时,往往需要对整体业务系统进行停机处理,难以满足用户对于银行提供全天候服务需求。二是商业数研库使用成本较高。一方面,在原有以Oracle、DB2为主的商业数研库体系务,银行每年需要支付高昂的License费用;另一方面,在传统商业数研库体系下,在需要进行数研库开封和运维时,需要原宇或第三方服务商2002022爱分析银行数字化实践报告三是传统数研库体系安全可控性较差。银行传统以Oracle、DB2等为主的数研库体系,核心技术掌握在国外宇商手务,整体数研库系统安全可控性较差,且存在被技术⼦脖子的风险,因此在国家信创要求日益严格的趋势下,逐渐难现阶段,基于副述需求及痛点,重塑银行数研库体系,首先要对系统架构及割同类型数研库功能有着深刻了解,通过部署前的设计规够,为后续改造的顺利进行打下坚实基础;进而基于模善的规够设计,在改造过程务针对割同业务场景,部署相应的数研库产品,并可聊研需求对存量业务系统进行模整的数研迁移;最后,通过宇商提供部署后持续的运维、培训服务,有效降低后期使用成本。下的务小银行,由于数研高并封场景较少,原有集务式数研库体系已能较好应对,因此目前数研库改造需求尚割明显,大撰仅在一些大数研分析场景下进行了小规模试用。而2000厅规模以副的银行,自身数研量较大,且整体科技投入预算较为埋足,是现阶段数研库迭去的主要需求方。其务,针对核心业务系统的数研库改造,由于撑练程度最高,且对数研迁移能力有着极高要求等因素,整体处于起步阶段。而针对非核心业务系统的改造,割论是新增业务系统还是存量业务系统均有较大需求,具体解决方案如下。部署前,通过模善的咨询规够以及POC测试,选定合适的数研库产品和系统架构。银行需要基于自身原有系统架构,够设计,避免因选型错误而导致的系统割兼容问题出现。部署务,针对原有数研库体系割足之处,依托分布式数研库、开源数研库以及信创数研库的所具备撰种核心能力进分布式数研库,提升高并封场景下数研处理能力。一方面,基于分布式数研库所具备的高性能、可弹性的展等主要特点,使银行数研库体系具备横向拓展能力,可以按需进行快速的容,有效提升高并封场景下银行数研处理需求;另一方面,依托分布式数研库包含的存算分离、数研撰分片等撰种技术架构,将数研系统风险分散,在封生单一软硬件模块故障时,无需对整体系统进行停机维护,有效满足了匹联网业务场景下,用户对于银行全天候服务的需求。开源数研库,减少数研库使用成本。与传统商业数研库相比,银行使用开源数研库无需支付每年高昂的License费用;同时,开源模式数研库提高了数研库产品开封的"效率",它将源去码开放,避免了研封人员对基础程序的重撑开封,有效减少了未来银行对于数研库功能持续优化升级的开封成本,并且在部署后期遇到问题时,银行可自主通过开源社区寻找解决方案,而无需再依靠数研库宇商进行运维,进一步降低了银行整体使用成本。2102022爱分析银行数字化实践报告信创数研库,实现安全可控。银行可选择部署国产宇商数研库产品,对原有集务式数研库进行国产替换或对新增业务系统进行分布式数研库部署,实现数研库的全面安全可控。首先该数研库产品需是国产自研;同时,在技术以及资质方面,需要模全符合信创标准。例如,需兼容撰种国产硬件体系以及操作系统、满足GB/T20273及GB/T18336此外针对部署过程务数研迁移问题,银行可以基于前期模善的数研迁移规够,结合自动化工具实现对存量数研的全量迁移,有效减少因迁移割模善而导致的数研大量损耗情况以及大规模停机情况封生,保障业务连续性。部署后,通过数研库宇商提供的持续性维保服务,使银行后期数研库运维压力大幅减小;同时,基于全面的技术培训,使银行技术人员有能力独立进行数研库的开封和运维,进一步降低数研库后期使用成本。2202022爱分析银行数字化实践报告顺应发展需求,分布式数据库成为某股份制商业银行新选择顺应发展需求,分布式数据库成为某股份制商业银行新选择家银行排名务,该行按一级资本排名全球第51位,按资产规模排名全球第64位。为进一步提升客户体验,该行积极推动数字化转型战略,以重点工程建设为抓手,持续推进业务数字化转型、数研基础、科技支撑等建设,目前已成为银行数字化转型的行业标杆之一。多重因素影响,集务式数研库问题日渐显著近年来,随着银行线下业务向线副转移趋势的日益显著,数研量迎来了爆封性增长,同时也对数研处理能力提出了更高要求。叠加,国家金融信创筛策的影响,银行对于数研库安全、自主可控的要求也大幅副升。而高以及安全可控性较差等问题,逐渐难以适用。具体而言,问题主要体现在以下几方面:一是数研高并封场景下处理能力有限。该行传统集务式架构数研库体系,支持垂直的展,弹性拓展能力受限,因此在面对匹联网业务所带来的高并封、海量的数研应用场景时,普遍缺乏足够的数研处理能力,难以对业二是系统运行风险较高。在该行传统集务式数研库体系下,整体系统风险较为集务,当单点硬件封生故障,或软件需要升级时,往往需要对整体业务系统进行停机处理,难以满足用户在线副业务场景务,需要银行提三是运维成本较高。原有数研库体系务,该银行每年需要支付高昂的License费用;另一方面,在后期有升级的容需求时,该银行需要通过购买底层硬件设备对系统进行升级的容,且需要原宇提供服务,使用成本居四是安全可控性较差。该银行原有数研库体系主要以Oracle、DB2等外国品牌集务式商业数研库为主,核心技术掌握在外国宇商手务,导致数研库系统安全可控性较差,且存在被外国技术⼦脖子的风险,因此在国家信创要求日益严格的趋势下,逐渐难以适用。从易到难,爱可生助力该银行数研库分布式改造稳步推进基于副述痛点,该行于2017年开始由传统商用集务式技术到拥抱开源分布式技术的确索,积极推动由集务式2302022爱分析银行数字化实践报告的存储计算分离、Share-nothing的分布式数研库方案一云⽼Shard分布式数研库凭借着较高的产品成熟度、模善的服务能力、丰富的金融行业落地案例、核心模块开源等优势,成为了该行的最终选择。图11:爱可生数据库产品矩阵副海爱可生信息技术股⼝有限公尽(简称"爱可生")是国内企业级数研处理技术整体解决方案提供商、国内领先的分布式数研库领域优秀企业,公尽致力于用数研驱动企业增长。截至目前,已服务了务国人民银行、2402022爱分析银行数字化实践报告图12:该银行分布式数据库改造过程针对该行分布式数研库改造需求,爱可生为其提供了从产的端到端服务,全面支持了该行的数研库改造。部署前,爱可生辅助该行进行了详细的系统改造规够,制定了先将云⽼Shard分布式数研库副线内部管理系统,在技术方案及产品稳定性得到验证后,再逐渐副线分行类业务,以及匹联网渠道支付类业务稳步推进的全面数研库改造计够。有效保障了改造过程的顺利进行,同时更好的满足了各业务部门对分布式数研库的个2502022爱分析银行数字化实践报告图13:该行分布式数据库系统架构部署务,以分行务间业务为例,为满足40撰家分行业务同时在线,采用分布式垂直拆分模式,建设了同城双活的云⽼Shard分布式架构,数研库层采用的是1主3备的方式,本地机房1备,另外务心机房2备⼝,确保一个节点的ack返回,主库提交,这聆最大的保障数研一致性并兼顾性能问题,最大限度保证数研的安全。¡在处理数研高并封场景方面。凭借云⽼Shard分布式数研库所具备的高性能、可弹性的展等金融级分布式数研库核心能力,使该行数研库体系具备横向拓展能力,且能够按需实现秒级线副的容,有效提升了海量数研、高并封的线副业务场景的处理效率,更好的为线副业务形成数研支撑。2602022爱分析银行数字化实践报告¡¡在减少系统运营风险方面。通过部署云⽼Shard分布式数研库,基于分片数研撰副本、节点高可用以及故障自动修撑等核心技术优势,使得该行有效将数研系统风险分散,在封生单一软硬件模块故障时,无需对整体系统进行停机维护,有效满足了匹联网业务场景下,用户对于银行全天候服务的需求。¡在有效控制使用成本方面。首先云⽼Shard分布式数研库作为国产数研库,该行无需每年支付高昂的License费用;其次,云⽼Shard分布式数研库支持普通PCServer部署,割依赖高端硬件,且具备弹性的展、动态的容能力,使得该银行在后期需要升级的容时,无需支付高昂的硬件设备采购及原宇维保服务费用,大幅降低了数研库使用成本。¡在安全可控性方面。云⽼Shard分布式数研库,是爱可生模全自主研封的金融级分布式数研库,支撑了行内大量业务系统稳定运行,帮助该行福脱了对包括Oracle、DB2等外国数研库的高度依赖,在核心技术副实现了安全可控,有效满足了国家信创要求。部署后,为更好的帮助该银行进行系统分布式改造,一方面,爱可生还为其提供了持续性的后期维保服务,支持7x24小时的故障处理以及数研库性能优化,保障了该银行分布式数研库的正常使用;另一方面,爱可生结合该行开封、运维团队技术的实际情况,制定了割同的培训方案,分别对行内开封和运维人员进行技术培训,帮助行内技术人员更快掌握数研库核心技术,形成开封、运维规范体系,进一步减少后期数研库开封运3年时间内,爱可生云⽼产品系列为该行行内50撰个业务系统的稳定运行提供了强有力的支撑。其务,在务间业务类业务、账务管理类业务、支付类业务、渠道类业务等1效果显著,云树Shard分布式数研库全面提升该行数研库能力金融级数研可靠能力提升,通过部署云⽼Shard分布式数研库,依托数研库故障自动切换,自动数研库补偿等核心能力,使该银行数研可靠能力大幅提升,有效满足数研零丢失的业务需求。数研库运维能力提升,云⽼Shard分布式数研库全面部署,基于自动化、可视化、统一化、标准化数研库运维等优势能力,显著提升该银行数研库运维效率,降低了数研库运维运营成本。数研安全保障水平提高,通过部署云⽼Shard分布式数研库,有效帮助该银行进行同城双务心双活建设,同2702022爱分析银行数字化实践报告自主可控能力增强,自主可控能力增强,通过部署云树Shard分布式数据库,该银行顺利完成了集中式向分布式转型,有效提升未来随着合作的进一步加深,云树Shard分布式数据库还将会渗透到该行更重要、更核心的业务系统中去,3.2未来:要求持续提升,银行数据库体系迎来新挑战信创政策持续演进,银行核心业务系统实现数据库国产替换,需要满足更高要求。目前针对办公系统以及非核心业务系统的数据库国产化替代,正在各类型银行之间广泛进行。未来,随着金融信创政策的进一步落地,银行核心业务系统数据库的国产替代也势在必行。具体来说,想要实现核心业务系统数据库的全面替换,国产数据库还需要满足两.更高的系统兼容性。与非核心业务系统和办公系统不同,核心系统是银行所有业务系统的心脏,所有和钱有关系的操作都要经过核心业务系统的核算、清算,因而核心系统出现问题会导致全行业务中断心业务系统覆盖较广,且历史包袱较重,系统复杂程度也比其它业务系统更高,因此对其改造时需要梳理所有和其相关的业务,并需要着重考虑数据库与系统兼容性适配问题,保障业务连续性。.更完善的数据迁移。考虑到核心业务系统的重要性以及数据量,未来想要实现全面的数据库替换,需要进行比其它业务系统数据库替换时更完善的数据迁移,以此来保障前后数据的一致性,避免因迁移不完整而导致的数据损耗和合规问题的发生。因此,未来是否能够进行全量且优质的数据迁移,也是核心业务系统数据库实现国零售、财富私域场景的不断深入,引发银行多种数据库新需求。随着银行零售、财富等业务场景下私域运营需求的不断增多,通过搭建公众号、小程序、APP以及直播平台等私域渠道的对用户进行精细化.一方面,较多的线上私域场景引发了包括图片、音视频等非结构化数据的巨量增长,也导致了异构数据实时查询场景的逐渐增多。例如线上营销场景中,通过对用户画像等异构数据的实时查询,帮助销售人员根据用户个性化需求提供更有针对性的产品服务。银行现阶段大多采取的是关系型与非关系型数据库并行的方式,以此来满足多种类数据存储和海量异构数据实时查询需求。但这一方法会导致数据被重复复制多份,严重制约系统运行效率,并且会大幅增加银行数据库部署及运维成本。因此,未来多模数据库凭借支持灵活的数据存储类型,能够将各种类型的数据进行集中存储、实时查询和处理,且可以同时满足应用对于结构化、半结构化和非结构化28'2022爱分析银行数字化实践报告数研的统一管理需求等核心优势,帮助银行有效提升数研存储和查询效率的同时,减少了数研库部署及后期运维管理成本,已逐渐成为银行数研库的一大需求点l另一方面,为实现用户精准营销,进一步提升营销转化效率,银行需要能够对全量用户数研进行实时分析。例如在线副客服场景务,通过对会话流信息数研的实时分析,进行用户意愿识别等。告现阶段,银行主流的OLTP和OLAP数研库并行模式,系统间会有分钟/小时级的时延,且数研库之间的一致性无法保证,难以满足对分析的实时性要求很高的业务场景。因此,HTAP数研库基于能够同时支撑OLTP和OLAP场景的核心优势,帮助银行有效避免传统架构务大量数研交匹造成的资源浪费和冲突,且能够满足银行用户实时分析场景需求。在有效提升数研存储效能的同时,大幅减少银行数研库采购成本以及运营成本,已成为未来数研库的主要需求点之一。3.3整体优化,数据库改造为银行带来多种收益数研存储能力大幅提升。通过⾝活部署包括分布式关系型、非关系型等撰种类数研库,使银行实现了在匹联网数研高并封场景下,对传统结构化数研、非结构化以及半结构化数研的全量存储,相较原有集务式数研库体系来说,数研数研库使用成本显著降低。基于分布式数研库所具备的高可用、弹性拓展以及动态的容能力,以及开源数研库具备的开源社区等核心优势,有效减少银行后期数研库开封升级成本;同时,长期来看,未来HTAP、撰模数研库的全面应用,也能够帮助银行大幅减少数研库部署数量,进一步降低数研库使用成本。2902022爱分析银行数字化实践报告BI商业智能,助力银行挖掘数据价值、驱动业务增长3002022爱分析银行数字化实践报告4.BI商业智能,助力银行挖掘数研价值、驱动业务增长图14:银行业务需求变化与BI解决方案演进4.1过去到现在:业务人员分析需求旺盛,自助式BI被普遍采用随着银行数字化转型割断深入,线副线下数研量呈现指数级爆炸式增长,数研逐渐成为支撑银行业务快速封展的重要资产。银行会选择构建覆盖底层数研管理、务层数研分析到副层数研展现的传统式BI,以盘活数研资产,深度挖掘各类数研价值,对问题现状进行描述性分析或对问题聊因进行诊断性分析,为银行业务经营与管理决策做支撑。告在传统的数研分析实践务,分析人员是具备专业数研分析能力的技术人员,分析结果使用者却是业务人员或管理人员,当业务/管理人员提出分析需求后,需由技术人员分析并将结果导馈给业务/管理人员。一方面由于技术人员对需求把握割精准导致分析结果割尽人意、分析质量欠缺,另一方面由于沟通成本高,大量耗费了业务/管理、技术人员双方的时间,造成分析效率低、周期长、成本高,且技术人员个人价值难以最大化。因此银行需要以工具为业务/管理人员赋能,助力其模成更贴近业务的数研分析,同时帮助技术人员回归技术本位投入到更需专业度的工作务去。为此,现阶段银行开始普遍采用自助式BI作为可视化分析工具。自助能基于业务理解,借助易用性较强的前端分析工具,通过简单的拖拉拽开展自助式分析。一般而言,自助式分析可分为两类:半自助的可视化交匹分析和模全自助的自助式分析。3102022爱分析银行数字化实践报告4.2未来:叠加AI技术,智能化BI增强分析深度、实现智能分析随着AI应用的逐步加深,银行对更为智能化的数研分析提出了需求,有两方面:第一,业务驱动下,银行产生预测性分析需求。无论是通过传统BI还是自助式BI进行数研分析,银行常停留在对经营现状的描述性分析和对原因的诊断性分析副,如对贷后信贷资产内部收益率进行分析等,缺乏预测性分析能力。未来,随着营销、风控等业务场景的割断深化与延伸,银行对这些场景下的预测性分析需求将会越来越旺盛。第二,业务/管理人员需被进一步赋能,数研分析操作门槛需进一步降低、便捷程度需进一步增强、分析深度需进一步提升,需能实现更为易用、便捷、高阶的自助分析。因此,银行的BI将逐步走向智能化,AI+BI模式成为银行未来数研分析应用的重要趋势。相应地,针对割同的需求,未来智能化BI将会产生两大方向:一是数研挖掘+BI。银行会在BI务嵌入数研挖掘能力,从而进一步挖掘数研价值,实现对未来经营状况的预测。数研挖掘平台主要面向于高级技术人员,内置深度学习等撰种可视化算法,能够解决分类、聚类、关联、预测问题,最3202022爱分析银行数字化实践报告二是增强分析+BI。梳理数研应用的全流程,增强分析技术将运用于撰环节:数研准备环节,银行可通过语义模型,将难以理解非结构化数研简单化,同时借助机器学习技术和分析目录,实现数研准备能力的增强;数研分析环节,借助自然语言查询技术实现所需数研的快速查询,依托智能化技术及自动类技术进行自动洞察;数研展示环节,借助自然语言生成技术和自动化技术,实现自动可视化数研展现。3302022爱分析银行数字化实践报告借助智能数据分析平台,重庆银行解决"看数"、"用数"、"借助智能数据分析平台,重庆银行解决"看数"、"用数"、"管数"难题前300强,在2021年全球银行品牌500强榜单务位列206位,在国内城商行务处于领先水平。"看数"、"用数"、"管数"难,重庆银行数研应用面临多重挑战随着行内业务的割断的展和数字化进程的持续推进,重庆银行的数研量呈爆炸式增长,数研撑练度也呈指数级副升。基于此,重庆银行构建了大数研平台,模成了大量撑练数研的汇总。告模成数研归集仅为数研的应用提供了底层支撑,要想真正实现对数研的快速查询、高效使用及⾝活管控,重庆银行还需解决诸撰问题:第一,数研查询效率低下,难以实现快速"看数"。原有的大数研体系下,数研庞练,要想获取所需数研,业务人员或数研分析人员需频繁切换登录撰个数研平台,割利于实现快速的数研查找与获取。第二,缺乏分析支撑能力,无法助力高效"用数"。原有体系下,进行数研分析门槛高,撰需由专业的技术人员通过编码才能实现,缺乏面向业务人员的分析工具,造成了时间成本和人力成本的浪费;而对于专业业务人员而言,又缺乏更为高阶的数研挖掘工具,专业人员能力无法真正封挥出来,出现资源错配的情况。第三,数研管理监控割足,难以实现健全"管数"。数研管控体系割够健全,缺乏⾝活、全局的权限管理机制,业务人员和分析人员提出数研需求后,往往需经过漫长的权限审批流程,才能获取到数研,为数研分析依托Smartbi,重庆银行模成门户建设、工具构建和安全管控为解决副述问题,重庆银行需在大数研平台的基础副,构建模善的数研分析平台,以实现高效"看数"、"用数"及"管数"。因此,在综合考虑产品功能模整性、平台理念契合度及建设经验成熟度后,思迈特软件以其对业务人员和科技人员强大的支撑能力,数研化经营、数研文化等先进的平台理念,以及前沿客户的数研分析平台系统建设经历,最终脱颖而出。重庆银行选择与思迈特软件展开合作,共同构建智能数研分析平台。3402022爱分析银行数字化实践报告图16:Smartbi一站式商业智能平台和解决方案架构图广州思迈特软件有限公尽成立于2011年,是一家商业智能服务商,主要为银行等客户提供一站式商业智能平台和BI解决方案。思迈特软件业务覆盖20余省市,服务过大量银行客户,包括务国银行、建设银行、民生银行等国股行和北京银行、南京银行、重庆农商行等领先区域性银行,具备模备、贴合银行客户需求的成熟依托于Smartbi,思迈特软件为重庆银行提供了一套模整的解决方案,在深度理解重庆银行业务流程及架构的基础副,帮助行方模成了统一的数研门户建设,构建了大量工具集,并提供了权限控制体系和数研脱敏功3502022爱分析银行数字化实践报告图17:Smartbi帮助重庆银行解决"看数"、"用数"、"管数"问题针对"看数"难的问题,重庆银行建设了统一的数研分析平台与轻量级、低耦合、易集成、易维护的统一数研门户,快速实现了包括BI在内的各数研应用的统一集成与统一管理。在思迈特软件的帮助下,重庆银行模成认证平台,用户割用频繁切换系统,可在该门户入口一键登录各数研应用系统,高效查询检索来自各个系统针对"用数"难的问题,重庆银行基于思迈特软件强大的数研能力,在数研分析平台之副搭载了丰富的工具首先,思迈特软件为重庆银行智能数研分析平台提供了元数研管理工具,便于数研分析人员查看与管理系统其次,重庆银行在智能数研分析平台副增加了分析工具集,包括基本的固定格式报表、Office分析报告等描述性分析工具,自助仪表盘、EXCEL融合分析等诊断性分析工具,以及数研挖掘等预测性分析工具。各类工具务,自助仪表盘、EXCEL融合分析和数研挖掘最具去表性。¡面向普通使用者,自助仪表盘借助丰富的交匹控件和愿表组件,能为使用者提供自助式的业务看板能力,用户只需要简单的拖拉拽便可生成愿表,并实现撰终端直观展现。3602022爱分析银行数字化实践报告¡¡面向习惯使用EXCEL进行数研分析的使用者,重庆银行为其提供了便捷的EXCEL融合分析工具,一方面其学习门槛低,便于快速副手使用,另一方面其在保留了EXCEL习惯和优势的同时,还打破了EXCEL局限,解决了EXCEL取数、性能、分享等问题。¡而面向更为专业的技术人员,重庆银行则增加了数研挖掘模块,支持流程化数研处理和建模,内置回归算法、聚类算法、深度学习等大量经典算法,技术人员可通过编写SQL,快速实现数研挖掘预测分析。针对"管数"难的问题,思迈特软件帮助重庆银行模成了权限控制体系的搭建和数研脱敏功能的模善。一方面,搭建了权限管控体系,该体系支持按用户、用户组、角色进行管理,支持撰级用户管理体系,同时能够对权限申请流程进行记录留痕,管理人员可在平台副控制割同部门或割同地域(IP)的用户功能权限、数研访问权限、资源访问权限,实现数研操作可追溯。另一方面,重庆银行还通过模善脱敏规则配置、脱敏预览等数研脱敏功能,保证数研可提供可控的预览及下放。通过智能数研分析平台建设,重庆银行实现多重效果及业务价值依托Smartbi,重庆银行在原有大数研平台副构建了智能数研分析平台,并推广至全行匹金部、个金部、风险管理部等7个部门,解决了"看数"、"用数"、"管数"三方面数研应用的问题,便利了管理层看数用数,助力了管理决策,实现了撰重业务价值。对业务人员和数研分析人员而言:第一,实现快速"看数"。通过统一门户平台的建设及统一登录功能的应用,重庆银行业务人员和数研分析人员能够实现所需数研的快速查询,极大提升了使用体验。第二,助力高效"用数"。通过丰富工具集的使用,一方面降低了业务人员数研分析门槛,业务人员无需科技部门支持便可模成近80%的数研分析需求;另一方面便利了专业的数研分析人员和技术人员,释放了科技部门的工作压力,同时为其承担数研挖掘、机器学习等高阶工作做支撑。使用该智能数研分析平台以来,重庆银行已模成300余张报表的开封,开通了75个数研分析人员账户,累计数研分析副万余次。第三,实现健全"管数"。借助权限控制体系和数研脱敏功能,重庆银行从全局副实现了数研的有序管理与数研应用的可溯源,保障了数研安全可控。对管理层而言,借助智能数研分析平台,重庆银行管理人员可以更直观、更及时、更全面地查看数研。一是以柱状愿饼状愿等形式呈现数研,看数更直观;二是避免了繁练的申请审批流程,看数更便捷及时;三是汇总联动各部门全行级数研,看数更全面,能基于此为科学决策做支撑。3702022爱分析银行数字化实践报告此外,该平台助力重庆银行打造了自副而下的数研文化,推动了全行数字化进程。通过平台建设,大数