水电站规范化管理考核细则范文（四篇）

第4页共4页水电站规范化管理考核细则范文经济责任制考核实施细则签发：为了加强小龙潭滇东项目部运行班组的内部管理，不断提高班组的组织管理水平，充分发挥效益工资的激励作用，调动班组成员的劳动积极性，促进班组的安全和各项工作任务的顺利完成；严格各项管理制度，严肃班组的劳动纪律，使考核制度真正合理地落实到实际工作中，切实做到奖惩分配合理的基本原则，结合业主方各项管理制度及岗位责任制度，特制定本经济责任制。一、各岗位记分标准：(见下表)二、记分及考核原则1.每月按时完成各项生产任务按____天岗位标准记本岗位满分。2.各岗位的公休假均按0.5记分(原则上不批准公休)。3.本人补休当天均不记分(____分)(原则上不批准补休)。4.病假、事假当天均不记分(____分)，病事假当月超过____天及以上者当月不分配奖金，但本月其余当班天数的分值记入个人月累计分，参加年终的各种分配。5.探亲假、婚假、丧假、产前假、合同假、护理假(因公抽出的除外)当天一律不记分。按____分记。6.未按规定提前____分钟进入生产现场开交、接班会，每次扣____元，正点迟到者每次扣____元7.旷工半天及以上的人员、停职检查人员当月不取奖；在部内待岗的人员当月不计分，不参加奖金分配。8.受警告处分或治安罚款处分的人员，停发____个月的效益工资；发生记过及以上的处分情况、治安拘留处分人员，停发____个月的效益工资；在留厂查看人员在厂期间，因违法、违纪、违章离岗参加学习人员学习期间；停发效益工资。9.休疗养假所有人均按本人岗位分值的____%记分。10.工作中故意拖延、抵制、不服从工作安排者，项目经理、班长、值班负责人的调令者有权考核当事人____元；如果当事人态度恶劣，情节严重者有权责令其下岗，交项目部处理，下岗期间一律不记分。(若发生违章指挥，当事人有权制止)。11.两票合格率____%，11.1工作票。值班负责人，负责工作票编号登记，审查工作票内容是否合格，工作票终结后值班负责人应审查、登记、记录。若发生错误考核____元。许可人负责办理工作票，会同工作负责人实地检查安全措施是否做好，办理工作票许可手续、终结手续，若发生错误考核____元。11.2操作票。值班负责人，负责操作票发布命令并对其正确性负责，负责操作票编号、登记、记录，若发生错误考核____元。监护人负责操作票时间填写，并对操作票内容进行审查并对其正确性负责，操作时操作完一条监护人打一个√，若发生错误考核____元。12、未按时完成每月项目部下达的技术培训工作、安全学习或其它工作任务。考核当事人____元。12.值班期间，离开中控室巡视检查设备及操作时，不随身携带对讲机保持通讯畅通者，考核当事人____元，若发生事故导致处理不及时造成后果者，依据相关规定执行。13.值班人员如在上班时间发生睡觉、脱岗等违返劳动纪律情况，值班负责人有权考核当事人，如不听批评劝阻者，交项目部处理。14.检修交待记录本上未签名者及各项记录未时完成者考核值班负责人____元。15.值班期间，巡检卡未按规定签名及值班负责人不少于____次巡检设备未完成者，考核当事人____元。检查设备不认真造成后果者，按相关规定执行。16.运行日志不允许乱涂、乱画，字迹应工整。工作内容应清楚明了，记录正确(时间、设备名称、设备状态、检修交待等应记录清楚)，若发生错误考核当事人____元。17.如以下情况业主方、项目部及有关部门考核时，所有责任将由本人负责：²违返劳动纪律；²违返业主方各项管理规定者及违法者；²违返治安管理处罚条例的各类拘留、罚款等；²工作失职；²上报日生产汇报材料发生错误等²违反调度管理规定等²抄神仙表；21.如发生障碍，所扣金额的____%由主要责任人(二人)共同承担，每人各承担____%，若主要责任人只是一人时，只承担所扣全额的____%。次要责任人承担____%，余下的部份由班组所有人共同承担。22.如发生异常，所扣金额由操作人和监护人共同承担，每人各承担____%，其余的部份由班组所有人共同承担。如果当事者只有一个人时，则当事人只承担所扣金额的____%，余下的金额由班组所有人共同承担。注。以上考核项目是属于项目部内部考核，若被业主方考核按业主方执行。____年____月(修订稿)水电站规范化管理考核细则范文（二）前言我县小水电开发已取得可喜成绩，全县现共有电站135座，总装机达到____千瓦，总投资____万元，年发电量____亿千瓦时，年发电收入____万元。这些电站公布在全县各乡镇，既发电上网，以兼带汛期排洪、蓄水的功能。由于我县工农业生产的快速发展，电站管理相对滞后。管理跟不上，必然会出现电站运行不安全、机组故障率高、运行成本高、排洪蓄水不及时，甚至影响网络安全，造成大面积停电，既影响电站本身的经济效益，也影响我县工业发展和建设和谐社会。因此加强水电站管理工作显得尤为重要，它是一件既有利于水电站周边的防洪，又有利于当地经济发展、人民安居乐业的大好事。为此，我们特制订本办法，旨在从科学管理的角度来实现并提高运行安全系数。要求各电站从精神文明建设、生产、经营管理及现代化管理等方面规范水电站的管理工作，以提高水电站管理水平，保障安全生产和人民的生命财产安全。目录考核项目标准分数一、精神文明建设____分二、生产管理____分(一)安全管理(二)运行管理(三)设备管理(四)技术管理三、经营管理____分(一)计划管理(二)物资管理四、推行现代化管理____分五、后勤管理____分(一)食堂管理(二)环境管理一、精神文明建设(____分)1、坚持四项基本原则，在思想上、政治上同中央保持一致，拥护并坚决贯彻党和国家路线、方针、政策。(____分)2、负责人员德才兼备，公道正派，带头认真学习企业经营管理知识和专业技术知识，有强烈事业心，民主作风好。(____分)3、切实加强职工思想政治工作，采用有效形式进行思想、形势和政策教育，树立先进典型，帮助教育后进，培养有理想、有道德、有文化、有纪律的职工队伍。(____分)4、树立和发扬社会主义道德风尚，加强民主、法制和纪律教育，建立和发展平等、团结、友爱、互助的企业职工关系，站风端正，职工纪律和道德风尚好，站内站外关系和谐。(____分)5、重视职工业务素质培训工作，切实采取有效措施提高职工业务水平，职工业务能力有逐步增长。(____分)6、站负责人经常深入车间，调查研究解决问题，总结经验，密切联系职工。(____分)7、职工业余文体活动健康、活跃、丰富多彩，有影视、书籍、球类、棋牌类等多项活动。(____分)二、生产管理(____分)(一)安全管理(____分)1、严格电站建站手续，有发改委、国土资源局、林业局、环保局、水利局等部门颁发的文件，能针对“四无”电站标准进行整改，作好安全评价，杜绝“四无”电站的产生。(____分)2、发电许可证、工商执照、税务登记、机构代码等相关证照齐全，合法经营。(____分)3、职工持有电工进网作业许可证，执证率____%。(____分)4、执行安全年检制度，年检合格率____%。(____分)5、杜绝重特大事故，预防发生安全事故，发生安全事故有记录，无隐瞒及统计遗漏，并能及时、如实上报，对事故做到“四不放过“。(____分)6、安全运行天数有记录，并能逐年增长。(____分)7、操作认真细心，无误操作事故，电站事故率不超过____次/台部.(____分)8、注意交通安全，无我方责任交通事故。(____分)9、严格实行“双票”制度，“双票”实开率____%，合格率____%以上。(____分)10、安规每年考一次，参考率____%，及格率____%。(____分)11、每年至少进行一次全站安全大检查，并对查出的问题有整改措施，有责任人，认真及时解决。(____分)12、建立并坚持安全活动日活动，有活动记录(____分)13、能在历年特别是近期事故分析的基础上，制定反事故措施计划，进行反事故演习。(____分)14、下列安全措施应完备：(40)①电站有专职安全员，车间及班组有兼职安全员②配备有绝缘靴、绝缘手套、绝缘棒、验电器、三相短路接地线等常用电气绝缘工具，并能定期试验合格，有专用柜、架妥善保管。③消防栓、灭火器、消防砂霜等消防器材能满足现场需要且安放位置合理。④安全带、脚爬、云梯等登高安全工具，能定期试验合格。⑤安全标示牌品种齐全，式样符合规定，数量足够，悬挂正确。⑥控制室配备钥匙箱，钥匙齐全，且能对号入座。⑦控制室有警戒线，高、低压开关柜有绝缘垫。⑧有防汛抗灾工作制度，有完善的防洪安全措施。⑨电站避雷措施完好，安放位置准确，接地电阻符合要求。⑩有专门的油品存放仓库，且标识明显。(二)运行管理(____分)1、发配电日志、值班日志、调度命令、保护动作、设备缺陷、断路器动作、设备巡回检查、开停机、避雷器动作、水工建筑物缺陷等运行记录齐全，且记录准确，字迹工整。(____分)2、运行规程考试每年一次，参考率____%，平均成绩____分以上。(____分)3、对水工建筑物：(____分)①能按规定周期定期进行水上、水下部位检查，以及在汛前、汛后或特殊情况下进行检查。②对大坝等主要水工建筑物定期观测，有记录，并进行整理和分析。③能定期进行维护工作。4、运行标志应清晰、醒目，尺寸统一：(____分)①开关、阀门有编号，阀门有开启、关闭方向箭头。②锁锭有投入、退出，手轮打开、关闭指示。③设备有编号，有标识，测控屏、高压柜、保护屏柜顶有屏柜名称。④设备、母线相位、电气模拟图，各种管道及接地引下线等油漆颜色符合规定。5、主副厂房、升压站场地整齐清洁，窗明几净。(____分)①地面平整，墙壁清洁，门窗完好，屋顶无渗漏，玻璃明亮，铁构件无锈蚀，墙上悬挂图板整件。②电缆沟无积水、无垃圾，各种沟道盖板齐全。③主要生产物地无积水、油迹、乱堆杂物、乱贴乱画。④室内桌、椅及各种用具摆放有序，柜内整洁。⑤厂房、升压站照明充足，灯具齐全，可燃率在____%以上。⑥清洁用具及水池齐备，定点放置，用具本身清洁。6、主厂房及升压站设备整洁：(____分)①设备及屏、盘、管、线外表清洁、整齐、无异物。②设备及屏、盘内外无油漆脱落、锈蚀，设备见本色，屏盘无积灰、油迹、蜘蛛网等。7、运行当班人员应做到。(____分)①严格执行“两票”、“三制”。②不乱串岗位、脱岗、打磕睡、带小孩上班。③不看报纸、小说、杂志及与运行无关的书籍。④根据前池水位、丰枯、峰谷时间等做好优化调度，提高效率。⑤开展现场训练及岗位练兵活动。8、运行公用工具、仪表及备品备件齐全、完好。(____分)9、厂房应悬挂下列图表：(____分)①电气模拟图板(主变有分接头指示)②运行管理制度③岗位责任制度④电网调度人员____⑤设备保护配置及定值图表⑥油、水、气系统图(三)设备管理(____分)1、机电设备完好率(____分)①主要设备(水轮机、发电机、主变、断路器)完好率达到____%以上。②辅助设备完好率达到____%以上。③设备缺陷处理率主设备达____%，辅助设备____%以上。2、设备泄漏率在____‰以下，泄漏点需记录。(____分)3、水工建筑物及钢结构完好率____%以上。(____分)4、继电保护投运率____%、正确动作率____%以上。(____分)5、自动装置投运率____%、正确动作率____%以上。(____分)6、计划检修(____分)①有按周期及设备状态编制的年度机电设备与水工建筑物检修计划，计划检修完成率在____%以上。②机电设备临检次数在____次/台年内。③计划大修后的主设备半年内不出现设备本身原因的停运，机组全年可调小时在____小时以上。7、四项监督(____分)①绝缘监督。能完成按规定周期编制的预防性试验计划，并有完整试验报告和试验台账。②仪表监督a、现场仪表配备齐全，按周期性定期校验，误差合格率在____%以上。b、发电机测温仪表完整，准确，动作可靠。c、标准计量器准及校验装置定期送检，合格率达____%。③油务监督根据预防性试验及油样分析报告，绝缘油、润滑油油质合格，且存放妥善。④金属监督a、水轮机部分无气蚀、裂纹等现象。b、压力容器有合格证。c、行车及闸门启闭钢绳、启闭机等完好。8、电焊机、万用表、角磨机等检修器具配备齐全，性能完好。(____分)(四)、技术管理(____分)1、三规十制齐全(____分)①三规：现场运行规程、安全规程、检修规程。②十制：a、各级岗位责任制;b、运行管理制度(包括交接班、巡回检查、定期试验、维护、轮换制、操作票、工作票、运行分析、卫生制度等);c、检修管理制度;d、设备管理制度(包括设备分界、分工、缺陷处理、设备异动等);e、安全管理制度(包括事故统计、事故调查、防火管理)f、培训管理制度g、备品备件管理制度h、水工管理制度(包括水工观测、巡视、检查维护、水库管理、水工机械使用维护等)i、技术档案与技术资料管理制度j、合理化建设与技术革新管理制度2、技术档案(____分)①有专人保管，专用资料室或柜存放，符合防潮、防霉、防蛀、防晒要求。②图纸资料有总目录，装册(袋)良好，每册(袋)均有目录，排列整齐，易于查找。③技术档案基本齐全。有设计文件图纸，竣工图纸资料，制造厂家图纸资料及其它技术文件及运行有关资料。3、对设备更新、技术改进制订规划及年度计划。(____分)4、加强二次接线管理：(____分)①有与现场实物相符的二次原理图册，并发至运行班组。②有与现场实物相符的安装结线图。③二次接线端子编号齐全、清晰。④屏内各元件贴有安装单位编号，设备顺序及设备文字符号的图形标志。5、站长室或会议室应悬挂：(____分)①水库枢纽鸟瞰图或示意图②全厂历年各项主要技术经济指标完成情况表③当年各月计划发电量及实际完成电量图④水库电站经复核的水库调度图及水文当年实际调度曲线⑤电气一次主接线图6、厂房悬挂全厂安全记录板(____分)三、经营管理(____分)(一)计划管理(____分)1、有计划管理制度，有人负责计划实施统计工作。(____分)2、有年度生产计划，每月对车间班组下达生产计划，具体生产任务及指标考核要求。(____分)3、生产计划做到有指标，有检查，有总结。(____分)(二)物资管理(____分)1、健全并执行物资有关供应计划编制;申请、订货、采购、加工;接运、验收、入库、保管、维护、保养、盘点、出库发放及退库;修旧立废、回收;积压物资处理与报废等制度。(____分)2、物资供应能有效保证生产任务的完成。(____分)3、有物资储备定额和供应消耗定额，积压物资及报废损失应能逐年减少。(____分)4、仓库管理(____分)①仓库有专职保管员，符合防火防雨要求，有防火及防霉设施，危险品应单独设库，剧毒品应设专柜保管。②做到“四保”，保质、保量、保安全、保急需。③做到“三化”，仓库规范化、存放系列化、保养经常化。四、推行现代化管理(____分)1、按照责、权、利相结合，职工劳动所得同劳动成果相联系的原则，各部门可执行不同形式的责任制。(____分)2、把电站的各项指标层层分解，落实到车间、班组和个人。(____分)3、有健全的考核制度，方法科学简便，对责任制的贯彻起到保证和监督作用。(____分)4、改革分配制度，充分体现奖勤罚懒、奖优罚劣、多劳多得、少劳少得的原则。(____分)5、推行经济责任制，有效调动和发挥职工的主动性和积极性。(____分)6对电站进行现代化改造，引入计算机自动化监控系统，做到电站少人值守，和信息共享，提高电站效益。(____分)五、后勤管理(____分)(一)食堂管理(____分)1、食堂及周围环境、炊具、用具等清洁，餐具、食品干净卫生、桌椅齐全，物品摆放整齐、有序。(____分)2、实行民主管理，定期公布账目。(____分)3、创造条件，改善伙食，降低职工生活费用。(____分)4、为运行、检修人员创造条件，当班人员在岗就餐。(____分)(二)环境管理(____分)1、厂容整齐、场地清洁、无杂草、无洼坑积水、乱堆杂物，各处护坡挡土墙无倒塌破烂、排水沟畅通、围墙完整。(____分)2、道路平整畅通，路灯齐全，可燃率在____%以上。(____分)3、办公场所、宿舍等整齐清洁。(____分)4、生产及生活区场地有定期清扫制度，并实行挂牌分区包干。(____分)5、厂区、生活区、库存区有绿化规划、有措施。(____分)6、厂区、生活区现有树木花草维护管理良好。(____分)水电站规范化管理考核细则范文（三）贷款操作规程实施细则第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，提高信贷资产质量和经营效益，促进信贷工作的规范化、制度化和科学化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和有关法律、法规及规定，结合实际情况，特制定本实施细则。第二条信贷管理的核心是建立权、责、利统一，审、贷、查分离，对信贷资金运行实行风险度量、体制制约、权限管理的信贷运行管理机制。第三条办理信贷业务应当遵循国家法律法规，根据国家经济和社会发展的需要，在经营自主权范围内开展贷款业务。第四条贷款必须坚持以下原则：一、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。二、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。三、以服务“三农”为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则。四、服从金融宏观调控和国家产业政策的原则。在自主、充分运用信贷资金，提高资金使用效益的同时，必须严格服从国家金融宏观调控的要求。五、保险防范风险原则，对从事相对风险职业的借款人和担保人必须办理“人身意外伤害险”的保险，对风险较高的抵押物利辛县众诚小额贷款有限公司均要办理抵押财产的保险。第二章贷款对象及条件第五条贷款的对象应当是辖区内经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有资金良好行为能力的自然人。第六条申请贷款应当具备下列基本条件：一、从事经营活动合法合规，符合国家的产业政策和社会发展规范要求，产品有市场、生产经营有场所、有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；二、应具有合法的身份，有稳定的经济收入和良好的信用记录，有按期还本付息能力，应付利息和到期贷款已清偿或落实了贷款人认可的还款计划；三、除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有相关机关颁布的营业许可证；四、除自然人外，须持人民银行核准发放并经过年检的有效贷款卡以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。自然人贷款，非自然人担保的，自然人也须持贷款卡；五、能定期报送企业资产负债表、经营情况表及贷款人所需的其它报表；六、除____规定外，有限责任公司和股份有限公司对外资本收益性投资累计额未超过其净资产总额的____%。利辛县众诚小额贷款有限公司七、借款人的资产负债率不得高于____%，自有资金占贷款总额比例要求不低于____%，具有一定的经营能力，必要时要有相应经济实力的单位或自然人提供担保，有条件的要参加保险。第七条借款人有下列情况之一的，不得接受其申请：一、借款人原有逾期贷款或为他人担保贷款还有逾期未得到清偿且未落实还款计划的；二、生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；三、骗取、套取贷款，用借贷等行为牟取非法收入的；四、借款用于企业注册资金，股本或实收资本不到位的；五、违反国家规定将贷款用于从事股本收益性投资的；六、列入金融黑____的；七、《贷款通则》及其它法律、规章中规定限制发放的贷款。第八条不得发放跨地区贷款，确需发放的，须报批。本实施细则所称跨地区贷款是指向户籍所在地、经营所在地或居住地均不在公司所辖范围内的借款人所发放的贷款。第三章贷款业务操作程序第十四条贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→贷款发放第十五条受理借款申请一、借款人需要贷款时，应写出书面申请，信贷员包放包收贷款、农户小额信用贷款可直接由经办信贷员受理。(一)信贷受理人收到借款人的借款申请后，必须通过银行利辛县众诚小额贷款有限公司信贷登记咨询系统对借款人基本情况及资信记录等情况作初步查询并填制《贷前查询表》，查询内容包括借款人夫妻、父母子女、经营管理的企业、关联企业等的情况。查询出的内容必须完整、真实反映，信贷会计对查询结果的真实性负责，所填写的查询表应作为重要资料保存归档；(二)信贷受理人对借款人情况作初步查询后，应及时登记贷款申请登记簿(见附1)，定期或不定期将借款人申请及查询表递交信贷主办(具体由总经理定)；(三)信贷主办在借款人申请上签署办理意见后，交回信贷受理人，由信贷受理人通知有关信贷员进行贷款调查。受理借款申请环节的操作程序，可根据实际情况制定相应的操作细则并报信贷管理部门备案。二、经初步查询符合贷款条件的借款人应填写借款申请书，申请书中要详实填写借款金额、借款用途、借款期限、还款来源、还款方式及借款人有效身份证件、居住地址等主要内容并提供以下资料：(一)身份证明(初次贷款的还需提供户口簿)，有授权代理人的还须提供代理人身份证明；(二)农户小额信用贷款须持有《农户贷款证》；(三)信贷业务由授权代理人办理的，须提供企业法定代表人授权委托书；(四)经工商行政管理部门认可有效的法人机构营业执照、税务登记证、公司章程(自然人除外)及公司注册登记(或变更登记)的相关文件；利辛县众诚小额贷款有限公司(五)财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报表，以及借款申请前一期的财务报表(自然人除外)；(六)按人民银行规定需办理贷款卡的应提供有效贷款卡；(七)企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人____和签字样本等；(八)企业申请项目贷款还必须提供以下资料：1、项目投资计划书、项目建议书、经有权部门批准下达的项目立项批文及《项目初步设计》批复文件；2、项目可行性报告；3、项目前期筹备和工程准备工作完成情况报告；4、自有资金的证明资料；5、经有权部门批准下达的项目投资计划或开工证明文件；6、按规定项目竣工投产后所需自筹流动资金落实情况及证明材料；(九)房地产贷款必须提供以下资料：1、国有土地使用权证、建筑工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设用地施工许可证；2、住房建设开发计划及立项文件；3、售房许可证(可在办妥后补齐)。(十)贷款人认为需要提供的其他有关资料。上述贷款资料应提供原件及复印件，经办信贷员应对借款人所提供资料真实性进行审核。复印件视不同情况提供一式数份，由客户写明“该复印件由本人提供，与原件相符”字样并签章。第十六条贷款调查利辛县众诚小额贷款有限公司一、初步审核客户提供的资料，主要有：1、借款人主体是否合格；2、提供的营业执照、企业代码证及其他有效证明是否有效；3、根据银行信贷登记咨询系统及联社要求需办理贷款(证)卡的是否办理，已办理贷款(证)卡的是否有效；4、通过银行信贷咨询系统查明该借款人在其他金融机构的贷款、担保情况(已办贷款证、卡的)；5、审查借款人是否有不良贷款记录；6、身份证是否有效期内，所提供的身份证明是否与借款人、担保人核对一致；7、申请书上加盖的公章是否清晰，是否与营业执照和贷款证(卡)上的企业名称三者一致。二、调查分析。调查分析由调查岗人员对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。调查人员应以高度认真、负责的态度对所作的调查结论负责，对超审批权限的贷款必须有二名或二名以上信贷员同时进行调查。调查分析可以从以下方面进行：(一)对借款人基本情况调查1、借款人基本概况。主要包括个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，借款人为企事业单位的，还应包括企业性质、注册资本金、企业代码、公司章程、公司股东组成情况、经营范围、联系方式、企事业单位的上级管理部门情况及企事业单位法人代表的个人品利辛县众诚小额贷款有限公司质、资信、经营管理能力等情况；2、资产负债情况。主要包括在金融机构的借款和对外担保情况，存量贷款的方式及担保情况；3、自有资金情况。主要调查借款人自有资金比例是否达到要求，短期贷款自有资金不少于____%、中长期固定资产贷款、房地产开发贷款自有资金不得少于规定比例；4、借款人的生产经营情况。主要包括经营场所、经营产品的范围和方式等是否合法、合规，是否符合国家产业政策；5、借款用途分析。借款用途是否符合《贷款通则》有关规定；6、还款来源分析。包括第一还款来源、第二还款来源；7、财务情况分析。主要包括企业的资产、负债、销售、利润、所有者权益及对外担保情况；8、生产经营情况分析。主要包括产品生产、销售，原材料来源、供应，设备先进性、稳定性等状况；9、资金结算往来情况。主要包括帐户资金往来清单、存贷明细和流动资金周转情况，现金、转账业务往来是否正常等；10、企业发展前景。主要包括产品的市场竞争和研发能力，行业竞争力，对宏观经济调整的敏感性程度等。(二)担保情况调查对担保人情况调查除对类似借款人基本情况调查内容外，还应对以下情况作调查、分析：1、担保人主体是否合法，能否独立承担民事法律责任，有无代为清偿能力；2、调查过程中应明确告知担保人对担保行为所承担的法律责利辛县众诚小额贷款有限公司任，担保人对所其作的担保是否自愿，对企事业单位提供担保的应取得股东会、董事会的书面同意证明，有上级主管部门的，应取得主管部门同意担保的证明；3、调查抵(质)押物是否符合《担保法》规定，如：抵(质)押物是否属于抵(质)押人所有，产权是否明晰，有无重复办理抵(质)押等；4、调查抵(质)押物的价值情况。抵(质)押物价值应以具有资产评估资格机构作出的市场允许评估价值或抵(质)押人与抵(质)押权人双方确认的价值为准，在抵(质)押物清单上真实填写，并合理掌握抵(质)押率：城区范围内的房地产作抵押，抵押率一般不超过评估价的____%，乡镇所在地的房地产作抵押，抵押率一般不超过评估价的____%，园区土地抵押，抵押率不得超过评估价的____%，机器设备等动产作抵(质)押的，要根据其先进性、通用性及变现能力分别确定抵(质)押率，最高低(质)押率不得超过评估价值的____%，存款单及其它有价证券作质押，质押率一般不得超过其面值的____%；5、贷款人认为其它应调查的内容。(三)调查注意事项对已签订最高额抵(质)押借款合同的贷款，在发放每一笔贷款前，必须到抵(质)押登记部门查询抵(质)押权的有效性，抵(质)押物是否被依法查封、冻结、保全等，并取得抵(质)押登记部门确认的查询回执。(四)调查结果信贷人员根据调查情况，进行贷款风险的预测确定贷与不贷。利辛县众诚小额贷款有限公司短期贷款答复时间不超过____个月，中长期贷款不超过____个月，国家另有规定的除外。如认为可发放贷款，则应确定贷款的期限、利率、额度、还款方式，按规定权限逐级报批。第十七条贷款期限、利率和额度确定一、贷款期限根据贷款用途、生产经营周期、还款的资金来源以及信贷资金情况，合理确定贷款期限。(一)农业生产及种养殖业贷款按农业生产周期确定，一般不超过____年；(二)个体工商户、农户的其它生活消费性贷款及企业短期流动资金贷款，一般掌握在____个月左右，最长不超过____年；(三)购臵设备、技术改造、新产品开发、固定资产购建等中长期贷款一般掌握在1—____年，最长不超过____年。二、贷款利率(一)应严格执行公司统一制定的利率规定，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；(二)贷款逾期执行加罚息规定，凡到期未归还的贷款，从到期日次日日终，将贷款转入逾期贷款账户，按规定计收逾期利息；(三)挤占挪用贷款按规定标准计收；(四)贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收；(五)中长期贷款的利率，根据人民银行利率管理办法规定，实行一年一定，并在借款合同中注明。利辛县众诚小额贷款有限公司三、贷款额度根据对借款人生产经营情况、资金实力及相关调查情况，合理确定借款人的贷款额度，以保证资金的合理使用和信贷资金安全。贷款额度按照不同产业、不同经营类型客户的资金需求及信贷资金计划予以合理确定，对单户贷款比例必须严格按规定执行。严禁发放新的单户超资本金比例贷款，对已发放的超资本金比例贷款应逐步压缩贷款规模。第十八条贷款调查报告的撰写一、贷款调查审批使用统一印制的《个人贷款调查审批表》和《企业贷款调查审批表》表式调查审批表，对____万元以上的贷款，调查信贷人员应根据调查情况写出书面贷款调查报告(存量贷款若借款人近期生产经营活动情况无重大变化及担保手续不变的可用上述审批表代替调查报告)。贷款调查报告需详细记载以下内容：(一)借款人情况1、借款人的基本概况；2、资产负债情况；3、自有资金情况；4、借款人的生产经营情况；5、借款用途分析；6、还款来源分析；7、财务情况分析；8、产品市场情况分析；9、资金结算往来情况；利辛县众诚小额贷款有限公司10、企业发展前景；(二)担保情况具体内容根据担保情况调查结果进行阐述；(三)借款情况，包括贷款金额、用途、期限、利率、计息方式、还款方式及还款来源情况；(四)其他有必要说明的情况；(五)调查结论。调查人在对借款人和担保人进行调查分析后，应对该笔贷款做出调查综合评价和结论。二、撰写贷款调查报告要求(一)完成及时、数据准确、内容完整；(二)要求电脑打印或用蓝、黑墨水钢笔书写，字迹须端正、清楚；(三)调查结论中同意或不同意贷款，调查人应有明确的表述；没有明确表述的，视同同意贷款。(四)调查人员姓名、日期签署完整。调查人员按上述要求在贷款调查审批表中签署意见后，交贷款审查人员进行审核。第十九条贷款的审查和审批一、按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款的审查和审批。二、贷款审查岗人员负责对调查岗的调查情况和提供的相关资料进行核实、分析、评定和审查，做出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的要在____个工作日内退还申报资料，并要求信贷员作修改和补充；对符合要求的，要在____个工作日内提交信贷利辛县众诚小额贷款有限公司审批小组审批。三、建立贷款管理审批小组，贷款管理审批小组成员由信贷管理部门确定，小组成员必须学习公司信贷制度。贷款管理审批小组报信贷部门审查后，由公司统一发文公布。四、对辖属分社____万元(含)以上的贷款应逐步归并到信贷主管发放与管理。五、对超过贷款审批权限的贷款，由贷款管理审批小组签署明确意见后报联社审批。上报审批的贷款须提交以下资料：1、借款申请书；2、贷款调查审批表；3、贷款调查报告、上年度财务报表和借款申请前一期的财务报表(自然人除外)。贷款调查报告中应注明企业已提交的证明文件及资料的真实性。4、信息系统贷款贷前查询表。5、需要的其他相关资料。六、审批权限内的贷款应由信贷员作为贷款审查岗，信贷主管作为贷款审批岗(农户小额信用贷款、包放包收贷款除外)；由信贷主管作贷前调查的贷款，可实行交叉审查的办法。报总经理、董事长审批的贷款，审查岗必须有信贷主管签字。第二十条借款合同的签订与登记一、合同的签订。贷款审批结束后，贷款人、借款人和担保人三方应当面按规定填写好借款合同。合同的借款人、贷款人和担保人必须使用全称，与印、章、证名称一致；借款种类、用途、利辛县众诚小额贷款有限公司金额、利率、期限、还款方式和各方的权利、义务、违约责任等要素填写清楚、齐全。合同其他约定事项可参照以下内容填写：(一)抵押合同：1、该财产抵押后，如该财产价值大于贷款额，抵押人自愿放弃再次抵押的权利；2、最高额抵押贷款载明本最高额抵押担保的最高额度为(权利价值)____万元；3、抵押房地产处臵时，抵押人自愿放弃保留居住权；4、其他认为需要约定的事项；(二)保证合同：1、借款人、保证人对合同条款已充分了解，自愿承担合同条款的法律责任；2、借款人提前归还贷款，保证人表示同意，；3、其他认为需要约定的事项；合同其他约定内容由借款人、担保人亲自书写和签章。二、抵(质)押物的登记。贷款合同签订后，由经办信贷员陪同借款人(抵、质押人)到有权部门办理抵(质)押登记手续，收取权利证明。以存款单、其他有价证券和权利作质押的，质押物核押过程中，信贷员应向签发该权证的机构进行核押或登记，收取同意止付和贷款到期协助扣划书面证明或登记证明。三、注意事项(一)自然人作保证的原则上须双方当面在合同中签章，有限责任公司、股份有限公司担保贷款须填写董事会同意抵(质)押或同意保证意见书，有限责任公司按公司章程规定的董事人数签名，股份有限公司按全体董事人数过半数签名，合伙企业需全体合伙人员签名；(二)以家庭财产作抵押的，必须由所有权人和____周岁以上利辛县众诚小额贷款有限公司的共有人当面在抵押合同上签章，抵押人仅有一套住宅且以住宅作抵押的，抵押人必须事先声明如抵押物被处臵，抵押人自愿放弃对抵押住宅保留居住权，并另行提供明确的居住地，如需居住他人住宅的，留住人应书面表示同意；(三)有限责任公司、股份有限公司借款或提供担保，应追加借款人或担保人的法人代表夫妻、实际经营者夫妻、主要股东夫妻作为保证人，保证人须当面签字。第二十一条贷款发放一、经办信贷员在审查贷款资料并确保无误后，填写借款借据，借款内容须与借款合同保持一致；二、经办信贷员按要求，将有关客户信息、合同内容、数据输入电脑，登记贷款台帐，建立信贷档案；三、经办信贷员在按规定录入信息后，将借款申请书、借款合同、借款借据等有关贷款资料交信贷会计审查，信贷会计对送交的贷款资料审查无误后加盖借款合同章。经盖章后的借款申请书、借款合同、借款借据等交经办信贷员，由经办信贷员陪同借款人到会计部门办理贷款发放手续，其他资料由信贷会计留存归档；四、抵(质)押物品管理。抵(质)物权证由信贷会计或指定专人保管；在电脑中经办信贷人员负责做“抵押物品管理录入”，信贷会计或指定保管人员负责做“抵押物品管理登记”；五、信贷员移交的贷款资料应登记信贷档案移交清单。根据信贷登记咨询系统要求需登记借款人及担保人信息的，由信贷会计按规定进行登记；利辛县众诚小额贷款有限公司六、对____万元以上，____万元以下的贷款，难以提供有效资产抵押的，尽量采用联户担保方式办理，并在联户担保贷款科目中反映；七、贷款相关审批手续办妥后，应在____个工作日内发放贷款。第二十二条会计人员审查与监督临柜会计收到信贷员递交的有关信贷资料后，应对相关资料作进一步审查，主要审查以下内容：一、贷款利率是否符合规定；二、会计人员经审查后认为不符合条件的贷款，应及时退回信贷部门重新补办有关手续，确认无误后方可按会计结算制度办理有关贷款发放手续。若贷款手续不齐全，会计人员有权拒绝办理贷款；三、所发放贷款要求先转入借款人结算账户，然后由借款人在结算账户上依约使用；四、应加强贷款资金使用监督，严禁以贷还息，严禁将借款直接转入他人(非借款人)账户，严禁信贷资金转入股票期货市场、保险公司、验资专户。第四章贷后管理第二十三条贷款发放后，应加强资金账户管理，确保贷款资金用于约定用途。为有效监督客户按约定使用信贷资金，对新发生额度在____万元以上的每笔贷款都必须由责任信贷员在临柜人员配合下，对客户进行账户监督使用管理，具体操作如下：利辛县众诚小额贷款有限公司一、贷款发放后不得直接支取现金，应将贷款金额转入客户的结算账户(大宗固定资产、技改项目贷款，必须专设账户)；二、责任信贷员有权对客户的信贷资金使用情况进行检查，直至贷款资金用完为止，发现问题，及时处理；三、贷款资金部分使用以后，责任信贷员还必须继续跟踪，检查其资金实际使用情况与申请使用的情况是否一致，当发现贷款资金被挪作他用时，要暂停其用款，并限期纠正，性质严重的，要采取信贷制裁措施，对其停止发放新贷款或提前收回已发放的贷款。第二十四条对借款人执行合同情况及借款人的生产经营活动情况进行跟踪检查，建立贷后检查制度。一、首次跟踪检查。对项目贷款，超资本金比例的贷款，____万元以上新客户首笔贷款，原则上应在首笔贷款资金使用后____天内进行首次跟踪检查，重点检查客户是否按借款合同约定用途使用信贷资金及限制条款落实情况，借款人生产经营或项目进展情况。二、日常贷后检查，信贷业务发生后，按规定对客户进行日常贷后跟踪检查并写出书面贷后检查情况记录，对____万元以下的借款，至少每年检查或核对一次(小额农贷除外)。对____万元以上的借款，至少每半年检查一次，对超资本金比例贷款最大十户贷款至少每季检查一次，并形成书面调查报告上报信贷管理部门备查。三、贷后检查的主要内容(一)财务因素分析。根据借款人的财务状况，分析主要财利辛县众诚小额贷款有限公司务指标的变化及行业内所处水平，综合判断借款人的偿债能力。1、检查借款人资金账户往来和信贷资金使用情况，借款人是否按约定用途使用贷款；2、检查借款人的生产经营活动情况，包括生产能力，成本费用，特别是产品的市场销售情况，如销售收入、应收账款周转率、存贷周转率等；3、分析客户经营活动现金净流量，资产负债率、流动比率、速动比率、销售利润率、资产利润率及货币资金变动情况。(二)非财务因素分析。分析借款人行业风险、经营管理风险，自然社会因素，还款意愿等，判断对贷款风险的影响。1、关注企业领导班子情况，及时了解班子人员是否有重大变动，成员个人是否有重大变化，关注客户夫妻关系及家庭关系情况；2、客户对国家宏观经济政策调整的敏感反映情况；3、客户对外重大投资情况；4、客户涉及法律诉讼情况；5、客户上述变化是否影响信贷资金安全。(三)担保分析。分析担保人基本情况，代偿能力，保证意愿，抵(质)押物价值，变化能力的变化，抵(质)押物的保管情况。(四)项目贷款还应增加以下检查内容：1、项目资本金及其他资金来源落实情况；2、项目进展是否顺利，建设进度是否符合计划，有无延长情况，项目建设工程是否突破，突破原因及金额；利辛县众诚小额贷款有限公司3、项目累计完成工作量与项目累计财务支出数是否相妥，费用开支是否符合规定；4、项目购臵设备、技术工艺等是否出现较大变化；5、项目投产或项目建成后的效益情况和产品市场供求；6、项目建成后运转是否正常，是否达到预期的效益指标等情况。四、对贷后检查的后继续与前次检查借款人生产经营活动等情况无重大变化的，可在检查表或报告中加以说明。第二十五条贷款实行董事长负责制，负责落实辖内贷款的贷后管理责任人和风险监控责任人；负责对超资本金比例大户贷款和最大十户贷款实施贷后风险监测；负责对影响贷款安全和形态变化的重要事项向董事会进行报告。第五章贷款展期和到、逾期催收第二十六条借款人不能按期归还贷款，应当在贷款到期前提出展期还款申请，借款人展期贷款须符合下列条件之一：一、由于国家调整价格，税率或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还；二、因不可抗力的灾害事项或意外事故无法按期偿还贷款的；三、借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；四、其他情况。第二十七条借款人要求贷款展期，需按规定正确填写包括利辛县众诚小额贷款有限公司贷款金额、原贷款日期、到期日期及申请展期还款日期、展期金额等内容的贷款展期协议，并由借款人或借款人法定代表人(授权代理人)签章。对保证借款、抵(质)押借款申请展期，必须要有原担保人同意担保意见书，原担保人签章须有信贷员在场。贷款展期协议“担保人意见栏”须由原担保人亲自写明“借款展期后，原抵(质)押物继续抵(质)押，愿继续承担担保责任”或“借款展期后，同意继续承担连带保证责任。保证期间须延至____年____月____日(填写要求为申请展期最后一笔还款日再顺延二年的日期)”字样。抵(质)押贷款展期须由信贷员陪同重新办理登记手续。第二十八条贷款展期视同贷款发放，相关受理、调查、审查、审批程序和有关要求依照信贷业务操作程序办理。经审批后的展期贷款，由信贷员将有关展期贷款信息录入综合业务系统，然后将贷款展期协议及相关资料送交信贷主管审查。信贷主管对展期协议等资料审查无误后加盖借款合同章，一份交经办信贷员由经办信贷员陪同借款人到会计部门办理展期手续，一份信贷主管直接留存归档。根据人民银行信贷登记咨询系统要求需登记贷款卡信息的，信贷主管按规定登记贷款展期信息。发放贷款应合理确定贷款期限，严格控制贷款展期，确需展期的贷款，展期理由必须充分明确。第二十九条到期贷款催收一、信贷主管应在每月初____号前打印到期贷款清单送总经理和责任信贷员，信贷员应在贷款到期前进行逐户催收，并将经借款人、担保人签章的到期贷款催收通知书交信贷主管入档保管。利辛县众诚小额贷款有限公司二、建立不良贷款催收登记簿，作为重要信贷档案由信贷员保管，信贷员调动移交时，此登