再保险合同概述

第二章再保险合同目录：再保险合同的根本内容再保险合同适用的根本原那么再保险合同概述第一节再保险合同概述一、再保险合同的概念分出公司和分入公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。多由分出公司拟定，但也可由承受公司编制。任何一方不遵守最大诚信或违背合同的约定，另一方就可宣布合同无效或合同违约终止。从以下几个方面的理解：〔1〕再保险合同是保险合同的形式的一种，也属经济合同，无标准格式，双方签署后生效。〔2〕合同约定双方的权利和义务：分出公司分出业务、交纳保费；分入公司承诺给予应份的经济补偿。〔3〕合同约定的双方权利和义务，双方必须遵守并互相约束。〔4〕以最大诚信原那么为根底。二、再保险合同的法律性质合伙合同说委托合同说原保险合同说责任保险合同说双务合同说〔一〕合伙合同说

赞成者：双方当事人签订合同的目的一样：分担危险。这一观点被德国、日本和法国等国早期判例所采用。再保险合同双方当事人“共享收益，共担风险〞与合伙形式相一致。〔1〕经济上，原保险人与再保险人对于危险分担的结果，在利害关系上具有共同性，同时在危险的分担、利益的获得方面也都有其共同目的。〔2〕从险种看，都以原保险人对原被保险人承担给付责任为前提，这同债权人对合伙人恳求履行合同的责任一样。〔3〕从原保险人与再保险人责任的分摊来看，也类似于合伙合同中规定出资额多少决定合伙人责任的大小。反对者：我国?民法通那么?第30条规定：个人合伙是指两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动。所以，合伙人必须有合伙财产〔共同的出资〕，经营共同事业而订立合同。但是再保险合同与合伙合同存在不同之处，可见，再保险合同不是合伙合同。区别合同当事人：两个互相独立的法人，没有形成团体，合伙合同那么是同一合伙的团体成员财产：没有共同出资形成相对独立财产，合伙合同有共同出资形成独立的合伙财产业务经营：没有经营共同的事业，合伙合同经营共同事业连带责任：无，合伙合同有。〔二〕委托合同说赞成者认为：再保险人受原保险人的委托，处理原保险人承担的危险等事务。因为，原保险人的许多权利义务转移到了再保险人身上。反对者认为：再保险合同订立后，保险事务如理赔等工作仍然由原保险人承担，而再保险人实际负担的义务并不直接向原被保险人履行。所以委托合同说也存在重大缺陷。〔三〕原保险合同说〔继承说〕赞成者：再保险合同首先是一个保险合同。再保险合同性质、种类与原保险合同性质种类一致。再保险合同的性质源于原保险合同的性质。原保险合同是人身保险合同，再保险合同亦是人身保险合同。即均属给付性合同，财产保险合同均属补偿性。反对者：认为上述观点过分强调了再保险合同与原保险合同的联络，而无视了二者之间的区别。在再保险合同当事人间所负有的主要给付义务方面，再保险合同的保险利益不同于原保险合同的保险利益，所以，再保险合同是保险合同的一种，但再保险合同与原保险合同并不是同一种保险在保险利益和保险标的方面是不一致的。〔四〕责任保险合同说与原保险合同说一样，也认为再保险合同在性质上属于保险合同。责任保险合同说认为再保险合同只是责任保险合同，即再保险是基于原保险人对被保险人的经济赔偿或给付责任的转嫁，以经济赔偿或给付责任为目的的一种责任保险。所以说，不管原保险是财产保险还是人身保险，再保险都是责任保险。性质特殊的责任保险确切的说，再保险合同是一种性质特殊的责任保险合同，再保险合同的责任性与原保险合同标的亲密相关。再保险合同标的是基于原保险合同标的的风险转嫁。没有原保险合同的成立，那么再保险合同没有成立的根底再保险合同不能分开原保险合同独立存在。再保险合同的责任性是依附于原保险合同可能产生的经济赔偿或给付责任。三、再保险合同的独立性1、赔偿恳求权的独立性原保险合同与再保险合同既然是两个独立的合同，因此原那么上而言，原保险合同的投保人或被保险人与再保险合同的再保险人之间并不发生任何权益关系。根据债的相对性原理，除非另有规定，原被保险人对再保险人并无任何恳求权可言，因此?保险法?[4]第29条规定：“原保险的被保险人或者受益人，不得向再保险承受人提出赔偿或者给付保险金的恳求。〞因此，被保险人仅在原保险人怠于行使权利时，依民法之规定，代位原保险人对再保险人行使求偿权。但这一权利行使的效果，是否仍然应该属于原保险人，这是一个颇有争议的问题。2、保险费恳求权的独立性根据合同效力相对性原那么，可以推论：再保险人及原保险人是再保险合同的当事人，原投保人与再保险人并无关系，因此再保险人不得向原投保人恳求交付保险费。这一点于?保险法?第29条更可以获得支持，该条文明确规定：“再保险承受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。〞这一点独立性即使在比例再保险中也是成立的，譬如要求原保险合同的投保人将一定比例的保险费给付甲原保险人，一定比例的保险费给付甲再保险人、乙再保险人，程序繁琐。对于再保险人而言，是非常不经济的规定。因此出于经济便利，效率原那么，由原保险人向原保险合同的投保人恳求原保险费，再保险人向原保险人恳求再保险费而不是向原保险合同的投保人恳求，这也表达了保险费恳求权的独立性。3、赔偿义务的独立性?保险法?第29条规定：“再保险分出人不得以再保险承受人未履行再保险责任为由，回绝履行或者延迟履行其原保险责任。〞这表达了赔偿义务的独立性。原保险人的赔偿义务，应该根据原保险合同来决定，不管是否办理再保险，一旦保险事故发生，保险人便应对此承担理赔责任。因为再保险的运用对于原保险人而言，虽然有利于增强保险，但再保险合同的履行情况并不因此影响到原保险合同的履行，因此不得以再保险人不履行债务为由，回绝或延迟履行其对原被保险人之给付义务。这充分表达了原保险合同的被保险人与原保险人之间的权利义务，并不受再保险合同的影响，这便是赔偿义务的独立性表达。第二节再保险合同的根本内容一、再保险合同的民事法律关系再保险是一种经济合同，它们是合同双方为实现一定经济目的而进展的法律行为，能产生民事法律效果。属于民商合同中的一种。因此，再保险合同不仅适用保险法、也适用?合同法?、?民法通那么?，是商业再保险所必须采取的一种形式。其民事法律关系包括主体、客体和内容及双方的权利与义务。〔一〕再保险合同的主体包括再保险合同的当事人和关系人〔1〕再保险合同的当事人有再保险的分出公司和承受公司，即原保险人与再保险人。〔2〕再保险合同的关系人为再保险经纪人。再保险经纪人有两种，一种是分出公司的代理人，受分出公司委托，代表分出公司的利益与再保险承受公司协商，将分出公司承保业务的部分或全部分给承受公司，以收取一定的再保险经纪人手续费。另一种是承受公司的代理人，受承受公司委托，代表承受公司的利益与分出公司协商，承保分出公司部分或全部的保险责任。再保险经纪人目前在中国做再保经纪的公司有三家半，三家指Aon-Benfield〔怡安奔福〕，GuyCarpenter〔佳达〕和Willis〔韦莱〕，那半家是指中再下属的华泰经纪，可以办理一些再保业务，但份额极少。

简要介绍：AonBenfield，怡安奔福：Aon总部在芝加哥，在兼并Benfield后成为世界上最大的保险经纪公司。Benfield本来是以技术和模型见长的，但貌似Aon并没有消化好，不过总归拿着市场最大的份额。

GuyCarpenter，佳达：是美国March〔达信〕的子公司。典型的美式公司，经营策略更为灵敏，听说比较辛苦，加班多，薪水好，貌听说高管还有绩效提成〔估计是员工加班的原因〕。

Willis，韦莱：Wlilis是最早获得外企保险经纪牌照的公司，成立于1828年，历史悠久。WillisRe是韦莱集团的再保公司，老牌英式企业，略显保守，受FSA监管，据称风险管控严格，但貌似相对更加轻松一些。

〔二〕再保险合同的客体再保险合同的客体是指再保险合同的标的，即指双方当事人权利义务所共同指向的对象，即原保险人根据原保险合同承担的保险责任。保险标的是指保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或身体。正是由于再保险合同的标的是原保险人的损失补偿责任，决定了再保险具有责任保险的性质。〔三〕再保险合同的主要内容1、缔约双方的名称；2、合同开始日及合同终止；3、再保险的险种，方式及业务范围〔如本国、地区或世界〕；4、除外责任；5、保险费计算方法，税款及其他费用的支付；6、赔款支付方法；7、仲裁条款。除此外，再保险合同还有其他条款。〔四〕再保险合同当事人的权利和义务1、原保险人的权利与义务〔1〕分出人的权利为：保险金索赔权，分出人有权根据再保险合同，在约定的保险责任发生地向分入人提取保险赔款；单独处理和要求分摊权，分出人有权根据再保险合同约定，在维护双方共同利益的前提下，单独处理原保险业务，对因此而产生的一切费用，可要求分入人按约定分摊；分出人有权向分入人收取再保险手续费；对于比例再保险，分出人有权要求分入人提存保费准备金和赔款准备金；在遇到巨额赔款时，赔款责任超过约定数额时，分出人可以要求分入人以现金摊赔。〔2〕分出人的义务为：如实告知义务，分出人应按照分入人的要求，将分入人在决定是否承保及影响再保险费率的重要事实，向分入人如实告知；分出人应按约定的期限，交付再保险费；在达成再保险协议后，分出人应向分入人发送正式分保条，并定期编送业务帐单、业务更改报表、赔款通知书、已决和未决赔款报表；防灾防损的义务，分出人应对保险标的的平安情况进展检查，及时提出消除不平安因素的建议，在保险事故发生时有责任提供合理的施救整理措施；分出人在归还保费准备金和赔款准备金时，应同时支付给分入人议定的利息；如因分入人工作的需要，分出人应向分入人提供有关账册、单据和文件；如有损余收回或向第三者责任方追回款项时，应按分入人的分保比例予以退回。2、分入人的权利与义务〔1〕分入人的权利为：依约向分出人收取保险费；如有损余收回或向第三者责任方追回款项时，分入人可以向分出人要求按分保比例摊回有关款项；当分出人不履行义务时，分入人要求根据详细情况提出解除或终止再保险合同；在工作需要时，分入人可要求检查分出人的有关账册、单据和分保记录。〔2〕分入人的义务为：分入人应按时支付再保险手续费；在比例再保险中，分入人应在分保费中扣存合同规定的保费准备金和赔款准备金；分出人为维护双方共同利益而支付一定费用，分入人应当按约定比例分摊；在遇到巨额赔款时，赔款责任超过约定数额时，分入人应按照再保险合同规定进展现金摊赔；再保险合同成立后，除非法律或合同另有约定，分入人不得在保险有效期内终止合同；分入人应分担分出人应列入合同的业务所发生的税款。〔一〕共同条款1、什么共同条款？再保险合同中，有些条款在国际再保险业务中是通用的，这些条款为保险界所熟知，所以不用事先约定，只需在合同中列明。这些条款可以称为再保险合同的共同条款。二、再保险合同的根本条款2、共命运条款(Follow-the-Fortunes)〔1〕共命运条款通常表述为：“兹特约定凡属于本合同约定之任何事宜，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。〞根据该条款，再保险人与原保险人在利益与义务方面共命运。强调再保险人与原保险人在利益和义务上共命运。保费收取赔款结付对受损标的的施救损余收回向第三者追偿防止诉讼提起诉讼等18世纪的法国，国力强盛，是世界再保险业的中心。共命运原那么的来源匈牙利的保险人承保某工厂的火险及火灾引起的利益损失保险，并将之向劳合社再保险。1914年8月，英匈战争，次月，该工厂因火烧失。1920年，英匈息战，和战协议中有关两国国民的商业契约保存仍为有效的约定。原保险人原先对于该厂的损失回绝理赔，后经协商给付了损失的65%。原保险人依再保险契约向再保险人恳求摊赔，法官裁示原保险人之赔偿系依保险契约之规定理赔，假设原保险人没有虚假并采取合理及业务上应有的各种方法，审慎而公平的决定赔偿金额，那么再保险人应予以摊付。〔2〕哪些情况无须共命运？

由原保险人单方面利益而产生的费用。原保险人财务上的问题引起的其自身的商业命运。如原保险人出现经营困难甚至破产、倒闭、分入公司对分出公司的债务。惩罚性赔款适用于同一命运吗？惩罚性赔偿是严厉性程度最高的一种民事责任形式。惩罚性赔偿是在承担补偿性民事责任根底上承担的增加赔偿责任，其用意在于涉及责任人的精神痛苦，即国家通过强迫性手段对责任人财产施加损失以到达惩罚之成效。1981年，美国一位父亲驾驶福特公司消费的Pinto汽车，途中汽车爆炸，导致车上小孩严重烧伤，最终法院判决被告福特公司赔偿受害人惩罚性赔偿金亿美元。法庭之所以判决如此高的惩罚性赔偿金，是因为法庭调查发现：福特汽车公司在知悉该型汽车有瑕疵的情况下，进展评估，认为全部召回该款汽车加以修复的本钱高达1亿美元，而车着火致人死亡每件赔偿20万美元，按照发惹事故的概率推测出赔偿金额远远低于召回本钱，据此，福特公司决定不采取召回措施。法庭由此认为：被告福特公司是基于本钱效益分析，视被害人为一种价格，而非人的尊严，其不法行为刻意漠不关心别人平安，严重蔑视被害人的价值，这就是著名的詹姆斯诉福特汽车公司案。79岁的老太太到麦当劳里面去吃饭，由于效劳生把咖啡的温度没调好，高了几度，标准应当是华氏155度，而供给的咖啡是在华氏180－190度之间。老太太不小心烫到了自己的腿，烫起了几个泡泡，诊断为三度烫伤。老太太起诉要求赔偿，法院判决麦当劳赔偿270万美元。法官解释说不是因为老太太需要这么多赔偿，而是惩罚性赔偿，面对麦当劳这样一个跨国大公司，假如不赔偿这么多钱，对他没有惩罚的意义。因此案，美国律法界还以她命名的奖，每年颁给全美最荒涎、最成功的诉案的原告律师和陪审团。2000年，63岁的佛蒙特州吉他手戴安娜·莱文承受惠氏公司药物“非那根〞注射时，医生并未采取药品标签建议的肌肉注射，而是采取了静脉注射，理由是静脉注射对改善她严重的偏头痛效果较佳。然而，医生注射不当造成部分药剂注入动脉，导致她的右手和右前臂坏死被迫截肢。莱文为此起诉惠氏公司，其律师认为“非那根〞药品标签上的有关说明和警告应该更清楚。佛蒙特州陪审团支持这一起诉并裁决惠氏公司赔偿670万美元。2021年3月4日电美国最高法院4日以6比3的投票结果通过了裁定，要求美国惠氏制药公司遵从佛蒙特州陪审团的裁决，患者赔偿670万美元。(二)错误与遗漏条款1、内容：本条文规定，在合同执行过程中，一方可能会发生一些错误，延迟，忽略或遗漏，但只要是非成心的，另一方不应因此而回绝履行此后相关的义务。再保险合同中普遍订有错误与遗漏条款，规定保险人和再保险人缔约双方不能因为另一方在工作中发生了错误、遗漏或延迟而推卸其对另一方原应承担的责任。换句话讲，双方应继续履行有关权利义务，一如这些错误等未曾发生。但一旦发现这些错误或忽略等，就应立即加以纠正。错误与遗漏条款起源于比例再保险。该条款试图为维持原保险人与再保险人之间的再保险合同关系，提供一个“缓和的时机〞。然而，该条款通常是在匆忙的情形下制定的，并未充分考虑到该条款的目的与意图。一旦要执行该条款的时候，人们往往发现该条款，要么过宽，要么过窄，无法有效地解决他们所面临的问题。

为了确保再保险当事人根本目的的实现，错误与遗漏条款必须保证书写上的错误〔ClericalErrors〕不会影响再保险责任的范围，而且不会由于错误的发生同时免除了再保险人更大的责任范围。2、常见的情形就纳入分保合同的业务而未办理分出；应予登记而未登记的业务或登记错误；赔款发生后应通知而未通知或未及时通知。3、在运用本条款时，一般应注意三点：这种错误、延迟或疏漏是非成心的；错误、遗漏等的发生至被发现应当有个合理期限，而不是无限制的延长，理论中通常控制在30天内；任何错误、遗漏等的修改不能进一步扩大原保险合同规定的权利义务。〔一〕共命运条款强调再保险人与原保险人在利益和义务上共命运。〔二〕错误和遗漏条款针对分出公司在办理再保险业务中由于非成心的过失或忽略造成的错误、遗漏或延迟，给予再保险人纠正和弥补的时机感谢您的关注〔三〕检查条款为保护再保险人的利益，再保险人具有理解其承保风险、经营管理、赔款处理等情况的权利。〔四〕仲裁条款为解决再保险双方当事人争议，再保险合同中通常订有仲裁条款。条款对仲裁地点、机构、程序、费用、规那么、效力等内容进展了规定。第三节再保险合同适用的根本原那么损失补偿原那么最大诚信原那么保险利益原那么一、保险利益原那么Theprincipleofinsurableinterest再保险合同的保险利益是指原保险人对再保险标的具有经济利益，并以此作为再保险合同有效的必要条件。再保险合同的保险利益范围以原保险人在原保险合同中的责任范围为限，而该责任范围取决于原保险合同的保险金额、承保的标的和承保的危险事故。假设原保险人承保某财产的火灾保险，而该财产由于盗窃导致损失，原保险人对此损失不承担赔偿责任，不具有保险利益，不能安排再保险。因为对于所发生的盗窃损失，原保险人不负赔偿责任。当原保险人不在具有保险利益时，再保险合同也失去效力。再保险保险利益的限度原保险是用保险金额来确定的，再保险是用责任金额来确定的。在比例再保险中，根据再保险金额来确定再保险的保险利益，在非比例再保险中，那么根据损失的数额确定再保险的保险利益。假设有一船东甲将其船舶委付给保险人乙，船舶的保险金额为2000万元人民币。乙保险人向再保险人丙安排再保险。甲为救助船舶而支出了50万元人民币，但救助没有成功而发生全损。乙保险人除了向被保险人支付全损赔偿之外，还应支付50万元人民币的损害防止费用。乙保险人不仅可以从丙再保险人获得全损赔偿，而且还可以获得损害防止费用的赔偿。但是，假如丙再保险人再向转分保承受人丁安排转分保，而且再保险合同和转分保合同均有“按照原保险合同规定的损害防止条款〞，丁转分保承受人无需向丙再保险人支付50万元人民币的损害防止费用，因为丙再保险人假如要从丁转分保承受人获得损害防止费用的补偿，那么，丙再保险人或者其代理人必须为该船舶的平安支付这项费用，而支付损害防止费用的是乙保险人而不是丙再保险人，丙再保险人因履行再保险合同的债务而向乙保险人支付了全损赔偿和损害防止费用，因此只能从丁转分保承受人获得全损赔偿，损害防止费用不能获得补偿。转分保比较特殊再保险的保险利益在转分保中较为特殊，转分保虽然是再保险的再保险，转分保合同仍然规定，按照原保险合同的规定承担赔偿责任是转分保承受人对于保险标的的利益，有时与转分保分出人并不完全一致。换言之，转分保分出人所支付的再保险赔款，有时不能根据转分保合同的规定从转分保承受人获得补偿。总之，再保险的保险利益，虽然其范围与原保险的保险利益一样，但其限度却因再保险方式的不同而有所不同，在转分保方面，因所涉及的经济利益，应根据详细案件的情况来确定。二、最大诚信原那么最大诚信原那么是一切法律行为的准那么和法律关系的道德规律。有“帝王条项〞之称，“无信那么不立〞亦为此意。〔一〕根本含义〔基主要内容是告知、保证〕保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，遵守合同的认定与承诺，否那么保险合同无效。其贯穿于合同的定约之前的鉴定时期及整个有效期。〔二〕最大诚信原那么在再保险中的适用1．为什么最大诚信原那么是再保险的最根本要求〔1〕再保险合同是以保险合同为根底的，而保险合同本身就建立在最大诚信根底上的。〔2〕再保险合同订约双方都是保险同业，双方更理解最大诚信原那么的内涵及其在再保险方面的特殊要求。〔3〕再保险交易多为跨地区、世界性交易。2．再保险合同的告知义务〔1〕告知义务是再保险合同诚信原那么的详细施行。倘假设原保险人违背告知义务，再保险合同就失效或解除。〔2〕原保险人履行告知义务是再保险合同成立的根本条件。告知内容：分出人的承保条件，经营方法，自留额，保险费和以往赔款记录等有关影响承受人决定是否承受和承受额度的重要情况。〔3〕从合同的法理观点分析，原保险人履行告知义务是保持再保险合同当事人之间平衡地位的要求。〔三〕最大诚信原那么是再保险习惯的根底由于法律对再保险的规定尚不健全，因此再保险业务的交易规那么更重视其商业习惯，以补充和充实法律或再保险合同内未作规定或未作充分规定的事项，即所谓约定俗成。称之为“不成文再保险合同法〞。再保险习惯做法详细表现：优惠赔款、仲裁、跟随原保险诉讼、代位求偿以及共命运原那么等。再保险习惯的根底是最大诚信原那么，是建立在遵守公共道德，维护商务良好秩序的前提根底上。〔四〕再保险合同当事人防止告知不实是远远不够的，他们有义务完全披露全部重要事实，这种义务对再保险合同方当事人均适用。全部的重要事实，法律上认为应当知道的事实，而这些事实再保险人是不知道的或者再保险人被认为是不知道的，这些事实与所承保的风险亲密相关，即一个慎重的保险人在决定是否承保以及承保的条件时应当考虑的因素

。最大诚信原那么要求双方当事人均有披露信息的义务，但是披露信息的主要义务方是保险业务的分出公司，而并非保险业务的分入公司。原因在于：

分出公司理解分出业务的一切情况，而分入公司那么对所分入的业务一无所知。

从合同法理论看，再保险分出公司具有如实告知义务。是因为再保险合同的射幸特征，为了平衡原保险人、再