保险业务管理培训

保险管理培训

——财务部.郭爽

目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险的不确定性风险的概念风险的构成引言：风险与保险转移引言：风险与保险转移主要风险点-横向分析机器损坏爆炸火灾自然灾害其他问题渐变原因人身伤害引言：风险与保险转移事故率与酒厂建设时间关系-纵向分析事故率运行年份（由新厂变为老厂）保险转移财产损失风险：财产一切险、机器损坏险法律责任风险：产品责任险、公众责任险、雇主责任险、工伤保险产品质量风险：产品质量保证险人员人身风险：意外伤害保险、定期寿险、重疾保险、医疗保险引言：风险与保险转移自留VS转移保险是什么？经济角度：分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排---保费、赔款法律角度：合同行为

---保单（保险合同）风险管理角度：风险管理的一种方法或风险转移的一种机制---集散风险、公摊损失引言：风险与保险转移目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理一、保险术语介绍酒厂投保的险种财产一切险机器损坏险产品责任险产品质量险公众责任险雇主责任险财产一切险保险标的：建筑物、土建结构物及附属设施；机器设备；办公室内财物；存货；在建工程等；保险责任：自然灾害或意外事故（外因）造成保险标的直接损失（包括施救费用）。自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。一、保险术语介绍暴雨损失案例（财产一切险案例---自然灾害）事故简述：2013年夏季某天，某工厂受台风、暴雨影响，屋顶漏水，生产一间大面积进水，现场人员积极施救排涝，导致部分现场包装材料被泡无法使用，弱电箱进水短路损坏，生产线停产。后经保险查勘确认，确认为财产一切险保险责任，最终赔偿损失金额12万余元。财产一切险氨气意外泄露事故

（财产一切险案例---意外事故）

2012年5月25日下午15:50左右，某啤酒厂动力车间冷冻站发生氨气泄漏事故；事故发生后，厂区内工作人员全数撤离厂区，工厂位于县城中心位置，当地政府协调消防、安监、环保、公安等部门联合行动，采用消防水稀释空气中的氨气，至晚10:30左右，现场氨气味道基本消除，险情排除。工人到第二日才回到工厂，逐步恢复生产。后经当地安监部门确认，系阀体突然破裂，属于意外突发事件。造成在制品、以及转移发酵液运费等损失约70万元财产一切险财产一切险财产一切险责任免除：绝对除外责任：1.投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；2.行政行为或司法行为；

3.核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；4.大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保

险事故造成的非放射性污染不在此限；

5.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；6.盘点时发现的短缺；7.免赔额机器损坏险保险标的：机器及附属设备保险责任：意外事故造成保险标的直接损失（包括施救费用），包括如下情况：

1.设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2.工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；3.离心力引起的断裂；4.超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；5.除“责任免除”规定以外的其他原因。一、保险术语介绍

人员误操作案例-电磁流量计短路案例

（机器损坏案例）

事故简述：某酒厂当班员工误在未断电情况下，未按要求清洗设备，导致电磁流量计短路损坏；经保险公司查勘认定本事故原因为工人操作失误，属于机器损坏险责任赔偿范围，损失金额8万元左右。机器损坏险机器损坏险责任免除：绝对除外责任：

1.被保险人及其代表的故意或重大过失行为；

2.被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；

3.政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；

4.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；

5.机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；

6.由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；机器损坏险机器损坏险责任免除：绝对除外责任：

7.保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；8.飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；9.机动车碰撞；10.水箱、水管爆裂。11.保险事故发生后引起的各种间接损失或费用；12.免赔额。

机器损坏险产品责任险被保险产品：啤酒/饮料及其载体和包装，另外还包括被保险人发放的促销品等。保险责任：在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人在保险合同载明的承保区域内，由于保险合同载明的被保险产品存在缺陷，造成使用、消费或操作该产品的人或其他任何人的人身伤亡或财产损失，受损害方在保险期间内首次向被保险人提出赔偿请求，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。一、保险术语介绍首次首次的意思就是同一案例保险公司只赔付一次，举例说，一名伤者向公司索赔，先索要医药费、误工费，公司处理后，向保险公司索赔，保险公司给予赔付，但一段时间后伤者做了伤残鉴定，又向公司索要伤残补助金，公司又赔了伤残补助金，因保险公司前期已赔医药费和误工费，此案件对保险公司来说已结案，保险公司不再赔付伤残补助金。所以，如果公司知道该名伤者有伤残，前期不要向保险公司索赔，等伤残补助金赔付给伤者后，再一次性向保险公司索赔。

一、保险术语介绍经营风险-爆瓶伤人事故

（产品责任险案例---侵权责任）产品责任险产品责任险责任免除：常见除外责任：

1.精神损害赔偿；

2.间接损失；

3.免赔额；

4.被保险产品本身的损失或其修理、改装、重置、退换、回收或召回引起的损失及费用；

5.被保险人所有、保管或控制的财产的损失；

6.被保险人对其雇员由于雇佣关系而依法或依据雇佣合同所应承担的责任；

产品责任险产品质量险被保险产品：啤酒/饮料及其载体和包装保险责任：由被保险人生产或销售的产品，由于下列原因，导致权利人在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依法应由被保险人承担修理、更换或退货责任，对于其中产品本身的质量赔偿责任，保险人在本保险合同保险单明细表中约定的赔偿限额内予以赔偿：1.不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；2.不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的；3.不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。

4.由于保险产品的修理、更换或退货引起的应由被保险人承担的鉴定费用、运输费用和交通费用。一、保险术语介绍产品质量险质量赔付酒（产品质量险案例---个案事故）饭店、酒店终端消费者产品质量险责任免除：1.投保人、被保险人及其代表的犯罪或故意行为；2.投保人或权利人的欺诈行为；3.战争、军事行为、恐怖事件、罢工、骚乱、盗窃、抢劫；4.政府有关当局的没收；5.核反应、核辐射、放射性或其他任何形式的污染；6.地震、雷击、火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等自然灾害和意外事故；7.权利人不按使用说明违规操作；8.产品的自然消耗或磨损；9.产品召回；10.运输或仓储过程中外来原因；11.产品生产时国内市场技术水平尚不能发现的缺陷。

产品质量险产品质量保证保险责任免除：12.任何原因造成的人身伤亡和保险产品之外的财产损失；13.关联企业之间的相互索赔；14.罚款、惩罚性赔款；15.因保险事故造成的一切间接损失；16.投保人承诺免费维修的费用。17.权利人认可并接受的有质量问题的产品；18.出厂时未经检验，或经检验不合格仍允许出厂，以及无法确定生产日期或销售日期的产品；19.超过安全使用期或有效期或保质期销售的产品；20.投保人停业、关闭或破产以后销售的产品。

产品质量保证保险公众责任险保险责任：

在保险期间内，被保险人在保险单明细表列明的范围内，因在其经营业务范围内的经营行为发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按保险条款的规定负责赔偿。意外事故：指不可预料的并且被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。一、保险术语介绍叉车撞人案例（公众责任险案例---侵权案例）

某工厂叉车操作人员在厂内转运相关货品过程中，车速过快，不慎撞倒与工厂洽谈业务的外来人员，导致其当场死亡。

安全管理不到位、安全意识不强，是导致意外发生的主要原因。

公责险项下可以赔偿意外事故引发的三者人身伤害经济赔偿。公众责任险公众责任险公众责任险责任免除：绝对除外责任：1.被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；2.对于为被保险人服务的任何人所遭受的人身伤亡或财产损失的责任；3．被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑。雇主责任险保险责任：被保险人的雇员在其雇佣期间因下列情形所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：1.在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；

2.工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；3.在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；

4.被诊断、鉴定为职业病；

5.因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；

一、保险术语介绍雇主责任险

员工受伤案例（雇主责任险案例）员工在生产线遭受由于操作失误，导致蒸汽泄漏，致手指受伤。雇主责任险雇主责任险责任免除：投保人、被保险人的故意或重大过失行为；战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱、恐怖活动；核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；行政行为或司法行为；被保险人承包商的工作人员遭受的伤害；被保险人的工作人员犯罪或者违反法律、法规的；被保险人的工作人员醉酒导致伤亡的；被保险人的工作人员自残或者自杀的；雇主责任险雇主责任险责任免除：9.在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡。10.罚款、罚金及惩罚性赔款；11.精神损害赔偿；12.被保险人的间接损失；13.被保险人的工作人员因保险合同列明情形之外原因发生的医疗费用。目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理二、保险相关工作的管理职责保险日常管理工作总部区域酒厂、营销中心二、保险相关工作的管理职责财务部各酒厂财务部是保险管理的主责部门，负责投保、续保手续办理和日常保单维护，以及赔案统计工作。生产、设备、质量、物流、采购及客服中心等部门公司保险的主要责任部门，应对本部门涉及的保险项目进项风险评估、风险控制和风险管理，如果发生保险事故，应在第一时间报告给财务部，并协助财务部准备索赔资料；销售部门售后服务人员负责处理由于产品问题造成的消费者索赔、投诉等涉及保险索赔相关工作，负责保险日常事务工作，包括索赔资料的收集、整理、与保险公司的传送以及赔案系统的更新等。目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理出险报案电话报案填写出险通知书现场查勘现场查勘委托查勘自行拍照损失理算审核保险责任提供资料审核资料、理算支付赔款达成一致划转赔款三、索赔工作流程保单有效性检验保险责任是否成立损失金额核定保险金额是否足额损余物资处理、残值计算三、索赔工作流程保险公司主要审核项目目录引言：风险与保险转移一、保险术语介绍二、保险相关工作的管理职责三、索赔工作流程四、保险系统管理四、保险系统管理赔案管理系统华润保险经纪赔案管理平台目的是提高赔案登记、管理工作效率，改善保险管理工作。模块：报案登记、赔案跟踪、结案登记、信息查询、数据统计

索赔作业说明施救和报案索赔结案登记四、保险系统管理四、保险系统管理索赔流程

财产类保险索赔流程四、保险系统管理财产类保险索赔流程：采取必要施救措施向保险公司报案

（举例：雷击事故）发生雷击事故时现场人员及时通知财务财务部保险员出险现场保护和取证录入赔案系统保险公司现场勘查Y:通知华润保险经纪提供索赔意见

财务部预计损失是否超过5万保险公司审核方案N:向保险公司告知维修或重置方案同意不同意保险经纪与之协商公司实施维修或重置财务部收集整理索赔资料提交保险公司审核资料、损失理算同意支付赔款更新理赔系统不同意与保险经纪协商

财务部确认收到赔款财务部保险员更新理赔系统，完成结案登记。四、保险系统管理索赔流程产品责任险/产品质量保证险索赔流程四、保险系统管理产品责任险/产品质量保证险索赔流程：（举例：炸伤赔款）发生炸伤事故，客服部保险专员向保险公司报案预计损失是否超过5万元录入理赔管理系统Y:通知华润保险经纪提供索赔意见向保险公司提交初步索赔方案保险公司初审赔案资料N：与第三方进行谈判同意客服保险专员办理请款手续不同意保险经纪与之协商提供理算说明赔偿第三方损失索赔资料提交予财务部保险员收集整理索赔资料更新理赔系统提交保险公司审核索赔资料损失理算，支付赔款财务部确认收到赔款更新理赔系统财务部保险员更新理赔系统，完成结案登记。系统登录四、保险系统管理四、保险系统管理报案登记四、保险系统管理四、保险系统管理四、保险系统管理非产品责任险报案必填项目：1、出险时间2、损失标的3、出险原因4、索赔金额5、损失金额四、保险系统管理产品责任险报案必填项目：1、伤者2、电话3、出险地（市）4、出险时间5、受伤部位6、经办人员7、理赔员8、联系电话四、保险系统管理赔案跟踪四、保险系统管理四、保险系统管理结案后数据不可修改四、保险系统管理保单查询页面可根据保险公司、酒厂、投保期间、险种等不同需求进行筛选，查询保单具体信息四、保险系统管理可根据保险公司、酒厂、投保期间、险种等不同需求进行筛选，统计保单信息，导出Exel表格四、保险系统管理赔案查询页面可查询筛选所有赔案，并导出导出Excel表格四、保险系统管理可根据数据源或筛选统计，进行结案率、赔付率两项统计四、保险系统管理年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次